2024 年9个最佳DeFi应用程式　DeFi去中心化金融如何投资

WEB3.0是未来网络潮流，而DeFi 则是未来金融重要一环。

香港金融管理局总裁于结束的G20财长会议上表示，对稳定币进行更严格的审查有助于防止DeFi领域的灾难，并认为Defi可能会成为金融领域未来创新的重要技术。 他提到 DeFi 不会很快消失，并且可能会成为金融领域未来创新的重要技术。

什么是DeFi？ DeFi是去中心化金融（Decentralized Finance）缩写，也称为「开放金融」。 实际上，它指的是用于构建开放金融系统的去中心化协议，旨在使世界上任何人都能随时随地进行金融活动。 这种金融活动运行在区块链的智能合约上，最典型的就是基于以太坊的智能合约。 这些智能合约允许用户借入资金、投标投机、交易代币、对冲风险、赚取利息等等。

在今次的文章中，我们将拆解什么是最佳Defi应用程式，介绍如何通过多种常用Defi应用程式。

1.OKX – 拥有 340 多种代币的最佳Defi应用程式

OKX是全球顶级加密货币交易所之一，在全球拥有超过2000万用户。 在OKX的中心化交易所，用户可以交易340多种加密代币，每笔交易的费用仅为0.10%。

OKX 上最大特点，是提供交易所上最受欢迎的代币去中心化点对点 （P2P） 交易，包括比特币、以太坊、Tether、USD Coin、TrueUSD 和 Maker。 交易者可以在OKX的去中心化交易所设置自己的价格，并从900多种可用的支付方式中进行选择。 以卖家想要的任何货币获得资金非常简单。

更棒的是，OKX 的P2P 交易所不收取任何交易费用。 交易者支付的唯一时间是他们是否想为他们的交易创建广告，这可以帮助其他交易者找到他们在DEX上提供的买卖内容。

在 OKX 上创建去中心化订单很简单。 只需选择一种硬币、买入或卖出的金额以及付款方式，交易就会立即传达给 OKX 上的其他交易者。 在OKX的去中心化交易所跟踪交易者也很容易，如果有特定交易者经常使用买家或卖家使用的付款方式，这将非常方便。

OKX 接受PAYME、转数快、信用卡、借记卡、银行转账或电子钱包的存款。 此外，该交易所拥有自己的适用于iOS、Android和网络浏览器的托管钱包应用程序。 这使得安全存储加密代币和访问 OKX 的 P2P 交易所以随时进行交换变得简单。 该钱包还拥有不断增长的去中心化应用程序库（dApps）。

立即查看 OKX，开始使用 2024 年最好的去中心化交易所！

2.DeFi Swap–2024 年整体最佳DeFi借贷平台的DeFi应用程式

DeFi Swap是一个基于Binance智能链的分布式平台。 因此，它不仅能够在不需要第三方的情况下，而且能够以快速和低成本的方式促进交易。 选择DeFi Swap作为入门平台，将可以使用各种高收益投资工具。

• 首先，你可以考虑利用其加密农业功能，这允许你为其分散式交易所提供流动性。
• 在这样做的过程中，在通过你提供流动性的交易对进行的每一笔买卖交易中，你将获得一部分交易费用。 这提供了一种很好的方式来通过加密代币赚取被动收入，否则这些代币将闲置在钱包中。
• 接下来，你还可以通过DeFi Swap抵押功能获得敢达75%的APY。
• 在锁定期方面有四种选择——30天、90天、180天和365天。

此外，你还可以使用DeFi Swap访问你喜爱的BSc代币。 也就是说，你可以立即将一个货币交换为另一个货币，而无需使用传统的加密货币交换。

交易是通过一个经过审计且不可变的智能合约执行的。 这意味着，如果你选择收益耕种或抵押工具，你的代币将在相应期限结束后，自动返回到你的钱包中。 DeFi Coin通过分享从销售订单中收取的50%的税款来奖励长期持有者。

DeFi Coin通过分享从销售订单中收取的50%的税款来奖励长期持有者。

此外，DeFi Swap 还提供了多种工具，可让你从闲置代币中赚取利息，使其成为2024 年最好的 DeFi 质押平台之一。 首先，有流动性提供工具。 这使你可以通过安全透明的智能合约将你的加密资产借给 DeFi Swap 交易所。 作为提供流动性的回报，你将获得一部分交易费用。

随着 DeFi Swap 交易所开始吸引更多交易量，这确实可以开始成为一个不错的被动收入来源。 毕竟，人们交易的数量越多，收取的费用就越多，因此——这将为你带来更高的收入。 在 DeFi Swap 平台上提供流动性时没有锁定要求。

这个顶级平台提供的下一个被动投资工具是加密收益农业。 这使你可以质押你选择的数字代币，反过来，你将产生有吸引力的 APY。 例如，如果你要质押 DeFi Coin——这是他们支持 DeFi Swap 生态系统的原生代币，你每年可以赚取高达 75% 的利息。

但是，你的 DeFi 利率将取决于你希望锁定代币多长时间。 例如，如果你选择30天的期限，APY会降低到30%，尽管这仍然很有竞争力。 在接下来的几个月里，DeFi Swap 将把它的服务扩展到 NFT。 简而言之，这将使你能够以去中心化的方式交易 NFT——这意味着没有第三方。

就其DeFi应用程序而言，它最迟计划于2022年第三季度初发布。 DeFi Swap 的管理层指出，该应用程序将与 iOS 和 Android 设备兼容。 同时，你可以通过移动浏览器直接在 DeFi Swap 网站上访问上述所有去中心化金融服务。

3.Aqru – 流行的 DeFi 应用程序，法币提款不收取任何费用

如果你正在寻找最好的 DeFi 收益应用程序，以赚取比特币等主要加密资产的利息，那么 Aqru 就是你的最佳选择。 简而言之，当你将比特币存入其加密储蓄账户时，Aqru允许你赚取利息。 以太坊也是如此。

最重要的是，与该行业的许多其他加密利息账户不同，没有上限。 这意味着你可以将尽可能多的比特币和以太坊存入你的 Aqru 账户，并且每年仍能最大化你的利息。 此外，你不需要在 Aqru 将你的代币锁定一段时间。

相反，这里的所有加密利息计划都是在灵活的基础上提供的。 因此，只要你想兑现你的代币，就可以兑现提款。 请注意，虽然法定货币提款在这里是免费的，但从 Aqru 转出加密货币时，你需要支付 20 美元。

虽然我们讨论的是法定货币，但Aqru是该领域为数不多的允许你以美元、欧元和英镑存入资金的提供商之一。 你可以立即使用借记卡或信用卡或银行电汇来实现此目的。 无论哪种方式，这都允许你购买加密货币，然后自动将代币交换到你选择的储蓄账户。

对于 Aqru DeFi 应用程序，可以在 iOS 和 Android 设备上免费下载。 当我们自己测试该应用程序时，我们发现它非常用户友好。 因此，如果这是你第一次使用 DeFi 收益应用程序来对你的加密资产产生兴趣，那么 Aqru 是一个不错的选择。

4.Crypto.com DeFi 钱包——各种 DeFi 借贷账户可供选择

Crypto.com 还提供市场上最好的 DeFi 应用程序之一。 这个去中心化的移动应用程序可以作为钱包、DeFi 交易所和加密抵押工具增加三倍。 从其存储产品开始，Crypto.com 提供了一个非托管钱包。 简而言之，这意味着你将是唯一可以访问你的私钥的人。

这意味着即使 Crypto.com 也无法访问你的 DeFi 代币。 因此，你确实需要小心确保不会丢失备份密码。 Crypto.com DeFi 钱包应用程序可在 iOS 和 Android 上使用，还允许你以去中心化的方式交换代币。

再一次，这意味着不需要通过第三方。 该应用程序提供了广泛的加密代币选择，因此你在寻找DeFi投资机会时将有很多选择。 如果你还希望获得一些被动收入，Crypto.com 应用程序还提供赌注。

Crypto.com 不要求你在质押数字代币时锁定你的代币，这提供了极大的灵活性。 你还会发现 Crypto.com 在其许多受支持的代币上提供出色的APY。 iI 安全条款，Crypto.com DeFi 钱包应用程序会将你的私钥直接存储在你的智能手机设备上。 双重身份验证进一步支持了这一点。

5.Binance – 交易 DeFi 币并赚取利息

Binance—世界上交易量最大的加密货币交易所，正在寻求成为所有 DeFi 事物的首选中心。 首先，一旦你在此提供商处创建了一个帐户，你就可以继续下载其适用于 iOS 和 Android 的移动应用程序。

然后，你可以立即开始从闲置的数字货币中赚取利息。 你需要做的就是选择一个合适的计划，然后你就可以开始了。 Binance 提供数十种代币的 DeFI 利息账户，APY 将取决于你选择的锁定条款。 尽管如此，一些代币的APY远远超过100%。

除了储蓄账户，你还可以通过质押产生利息。 此外，如果你希望构建多样化的 DeFi 代币组合，币安可以满足你的需求。 毕竟，它的全球交易所（不包括美国）提供了600多种不同的加密资产。 然而，美国交易者可以使用超过100多种代币。

加密货币是一种高度波动的加密货币并非法定货币，并不受到中央发行机构监管及支持保护。

6.Coinbase – 通过 iOS 和 Android 访问去中心化网络

适用于 iOS 和 Android 的Coinbase钱包是你智能手机的去中心化应用程序。 这个选项可能是最适合初学者的 DeFi 应用程序。 就像主要的Coinbase网站一样，该应用程序非常用户友好，并且需要很少（如果有的话）之前的经验。

这个 DeFi 应用程序提供了一个去中心化的钱包，让你可以完全控制你的私钥和备份密码。 不要忘记，这也意味着你有责任让你的私钥远离坏人之手。 除了提供可靠的钱包服务外，这个 DeFi 应用程序还让你可以访问 NFT 市场。

这是最近由 Coinbase 推出的，它涵盖了各种各样的 ERC-721 兼容代币。 如果你想买卖 DeFi 代币，Coinbase 应用程序支持数百个市场。 你只需要选择要交换的代币，交换就会立即发生。

7.Nexo——领先的 DeFi 借贷市场

在我们的最佳 DeFi 应用程序列表中，下一个要考虑的提供商是Nexo。 该平台是一个流行的 DeFi 借贷市场，通过一个中心为借款人和投资者提供支持。 关于前者，如果你想借用你持有的数字资产的资金，可以提供高达 50% 的 LTV。

这意味着5，000美元的比特币代币保证金将使你获得2，500美元的流动性。 此外，由于没有进行信用检查，你的贷款将立即获得批准。 贷款利率也非常有竞争力，你可以制定自己的还款计划。

如果你想从你的加密资产中赚取利息，Nexo 提供高达 17% 的稳定币。 你还可以通过 Axie Infinity 等 DeFi 代币赚取高达 36% 的收益。 所有上述 DeFi 服务都可以在适用于 iOS 和 Android 的 Nexo 应用程序上访问。 最后，Nexo 还提供预付费信用卡，让你可以在现实世界中使用你的加密代币。

8.YouHodler – 多元化投资组合的顶级 DeFi 应用

YouHodler 是另一个领先的 DeFi 应用程序，可让你从加密代币上赚取利息。 事实上，YouHodler 应用程序支持数十种不同收益率和风险级别的数字货币。 例如，比特币的年利率高达6.8%，而莱特币的年利率高达7%。

然后你就有了像 HUSD 和 TUSD 这样的稳定币——它们的年收益率都是 12%。 无论哪种方式，你只需要在这个流行的 DeFi 应用程序上满足 100 美元的最低存款。 因此，你可以轻松地跨多个 DeFi 代币进行多样化，而无需冒大量风险。

关于 YouHodler 需要注意的另一件事是，你可以将你的代币保留在其加密利益中，只要你愿意。 这意味着，如果你希望获得长期收益，你不必在每次学期结束时都登录你的账户。 YouHodler DeFi 应用程序可在 iOS 和 Android 手机上使用。

9.Trust Wallet – 访问 BSc 网络的去中心化应用程序

最后一个要考虑的选项是 Trust Wallet。 这个广受欢迎的 DeFi 应用程序提供的不仅仅是钱包服务。 除了支持超过 56 种不同的区块链，Trust Wallet 还让你可以直接访问币安智能链。

这意味着你只需单击一个按钮即可轻松购买领先的 BSc 代币，例如 DeFi Coin。 你可以通过 DeFi Swap 网站将 Trust Wallet 链接到 WalletConnect 来实现这一点。 或者，你可以通过“DApps”按钮连接到 Pancakeswap。 无论哪种方式，如果有你感兴趣的 BSc 代币，你一定会在 Trust Wallet 上找到它。

什么是去中心化金融？

去中心化金融是金融产品和服务的统称，任何可以使用以太坊（具有互联网连接）的人都可以访问这些产品和服务。 有了去中心化金融，市场始终开放，没有集中管理机构可以阻止付款或拒绝访问任何内容。 以前有可能出现人为错误的缓慢服务，替代为由任何人都可以检查和审查的代码来处理，变得自动和安全。

这是一个蓬勃发展的加密经济，你可以在那里放贷、借款、做多/做空、赚取利息等等。 精通加密技术的阿根廷人已经使用去中心化金融来逃避严重的通货膨胀。 公司已经开始实时向员工发放工资。 有些人甚至在不需要任何个人身份证明的情况下，就已经获得或偿还了价值数百万美元的贷款。

什么是 DeFi 应用程序？

DeFi 应用程序可让你直接在智能手机上访问去中心化金融服务。 这意味着无论你身在何处，只要你有互联网连接，你都可以满足你的所有 DeFi 需求。

就所提供的服务而言，这将因一个 DeFi 应用程序而异。 例如，这可能包括从你的数字货币投资中赚取利息的能力。

在 DeFi Swap，你可以通过一个质押工具来做到这一点，该工具涵盖了在币安智能链上运行的各种代币。 你还可以通过将你的代币借给其去中心化交易所来产生 DeFi Swap 的收益。

这样做，你将获得所收取的任何交易费用的一部分。 然后你有像 Crypto.com 这样的提供商，它允许你借入资金以换取将加密代币作为抵押品。

此外，市场上的顶级 DeFi 应用程序也提供兑换服务。 这意味着你可以将一种数字代币换成另一种，而无需使用集中式平台。

你可以在 DeFi 应用上做什么？

如上所述，最好的 Defi 应用程序将提供各种去中心化金融服务。

我们将在以下部分中更详细地探讨每项服务：

第一，提供贷款（Lending）。 经过两年快速的发展，DeFi世界已有大量借贷相关的平台，如Aave、Compound等。 这些平台把闲置的资金集成一个资金池，借款者放下一定的抵押品（其他加密货币）便可从资金池中获取贷款，利率则由平台利用算法根据当时市场的资金供需而定。

4月，在Anchor平台上借出UST能带来19%左右的收益率，在Aave借出CRV也有18%左右的回报，投资回报的来源就是借款人支付的利息及平台币。 然而，5月初稳定币UST跌入死亡螺旋后，存放在Anchor的资产接近归零，可见看来安全的项目背后亦隐藏着不少风险，传统金融市场的货币政策等因素亦须纳入考量。

第二，质押代币（Staking）。 很多DeFi项目的平台币都会提供质押服务，投资者只需把指定代币质押于平台上，便可获得相当可观的年化回报。 质押对平台的作用，就是要减少平台币的供应，以稳定币价，这机制对刚起步的平台尤其重要。

最近也有一些NFT项目发行后利用此机制吸引投资者把NFT质押，以减少沽售压力，对价格具有支持作用。 对投资者来说，如果看好币价或NFT，在持仓的同时也想赚取额外回报，质押是个不错的选择。 但要留意赚息蚀价的风险，质押本质上只是把供应推迟，当没有人愿意质押时沽压便会大幅上升。

第三，流动性挖矿（Liquidity Mining）。 像港交所那样的传统交易所，在收到客户的买入或卖出指令后，会按价格及时间的优先次序自动对盘，撮合买卖双方。 去中心化交易所（Decentralized Exchange， DEX）与传统交易所最大分别，是不用依赖对盘系统，取而代之是发明了自动造市系统（Automated Market Maker， AMM），免除了结算的程序及交易对手风险。

流动性提供者 （Liquidity Provider）可以在DEX上把一对代币（如ETH/USDT）注入资金池，如有人想把ETH兑换为USDT便可到这个资金池中交易，交易价格按池中各代币数量运算出来，而流动性提供者则可从每笔交易中赚取交易费用及平台币奖赏。 资金提供者的风险就是一对代币的涨跌，以及平台币的下跌。

最佳 DeFi 应用

伴随着区块链技术的发展，DeFi应用应用所势不可挡地蚕食着中心化交易所的市场份额，越来越多人尝试在DeFi应用所进行交易。

相比傳統，当你使用不同的中心化交易所时，需要重复进行账号注册与 KYC 认证。 而使用DeFi应用所则不存在这个问题：你只需要有一个钱包就能使用不同的DeFi应用所。

什麼是DeFi应用交易所？

有中心化交易所就会有DeFi应用所，去中心化是一种现象或结构，其只能出现在拥有众多用户或众多节点的系统中，每个用户都可连接并影响其他节点，通俗地讲，就是每个人都是中心，每个人都可以连接并影响其他节点，这种扁平化、开源化、平等化的现象或结构，当然了，一些数字货币都属于去中心化，目前市场中也有不少的DeFi应用所。

DeFi应用所的第一个特点：无需注册，一个就够。

当你将资产从自己的钱包转入中心化交易所那一刻，这笔资产的实际控制权就已不在你的掌握之中。 在交易所账户里看到的那些币种数量，只是交易所给的凭证：表明你可以提现的对应币种和数量。

而这些资产，实际控制在中心化交易所手中，这种中心化管理模式往往会有严重的安全隐患。 历史上发生了多次交易所监守自盗、挪用用户资产的恶性事件，也有不少外部黑客对中心化交易所恶意攻击的事件。 在行业缺乏监管的情况下，能约束恶性事件发生的只有交易所的道德底线和技术实力。

DeFi应用所则不存在这种风险。 你的资产始终保管在自己的钱包里，DeFi应用所只是负责交易的撮合，并不接触你的资产。 除非你把私钥给别人，否则谁也动不了你的币。

这就是DeFi应用所的第二个特点：资产自持，拒绝套路。

中心化交易所的交易都是在链下进行，不少人质疑交易所公布的交易数据。 而DeFi应用所则不存在这种情况：交易始终是在区块链上进行的，任何人都可以通过区块链浏览器查询到每一笔交易，无需担心暗箱操作与数据造假。

中国DeFi应用所发展简史

在2020年之前绝大多数的加密资产持有者进行各种加密资产的交易时都是在中心化交易所里进行的，对中国用户而言，最熟悉的就是三大所了：币安、火币和OK。

那时的三大所实际上提供了两种服务：

一种是法币和加密货币之间的交易，比如人民币和USDT、人民币和比特币以及人民币和以太坊之间的交易。 这里面尤以人民币和USDT的交易最多—–我们用人民币买USDT、把USDT卖出换成人民币都是走的这个交易。 这也是我们常说的出入金。

第二种是加密货币之间的交易，比如我们用USDT买其它的任何加密货币或者用其它的加密货币卖出换回USDT，都是这一种。

2020年随着Uniswap、Curve的崛起，DeFi应用所成为加密生态中不可忽视的力量，并对传统的三大所形成了巨大的挑战。

但挑战归挑战，实际上DeFi应用所是不可能完全取代中心化交易所的，因为中心化交易所中的两种服务是现有的DeFi应用所还无法提供的：

第一种就是法币和加密货币之间的交易，这是任何一个现在DeFi应用所都无法完成的。 也就是说出入金服务是现有的DeFi应用所无法完成的。

第二种是某一部分原生加密货币之间的交易是现有DeFi应用所无法完成的：比如比特币和以太坊之间的直接交易等。 这里我说的原生加密货币是指各个区块链原生的加密货币，比如比特币网络中的BTC、以太坊网络中的ETH等，而不是指某些交易所自己锚定生成的“比特币” 比如WBTC等。

现在的DeFi应用所比如我们熟知的Uniswap、SUSHI、Curve等它们能交易的加密资产都是以太坊生态中的资产（ERC-20 加密货币）或者通过跨链人为生成的以太坊生态中的资产。 如果我们想买原生的比特币、莱特币、门罗币等，是不可能在这些DeFi应用所中买到的，只能DeFi应用所买。

当然，对交易市场体量较大的非以太坊生态中的其它加密货币比如比特币、门罗币，已经有机构通过锚定的方式把它们映射到以太坊中，成为了以太坊的ERC-20加密货币，比如对应比特币的WBTC、对应门罗币的WXMR 。 这些也可以在Uniswap上买到。 持有这些映射的加密货币在价值上和持有原生的加密货币是一样的。

现在我们国家已经完全禁止了加密货币的交易，三大所已经出走海外。 在这种情况下，普通用户能够使用的就只有DeFi应用所。

上面我提到的DeFi应用所有两类服务是目前不能提供的，因此用户就不可能合法公开地完成这两类交易：一是出入金，二是直接互换各种加密资产（比如用手里的USDT买BTC等）。

现在用户能够通过DeFi应用所完成的交易只有一种：在以太坊生态中的各类加密货币之间进行互换。

这个交易又可以细分为两种：一种是ERC-20加密货币和ETH之间的交易，比如USDT（ERC-20）和 ETH之间的交易； 另一种是ERC-20加密货币之间的交易，比如USDT（ERC-20）和UNI之间的交易。

详细了解DeFi应用

近年非同质化代币（NFTs）及虚拟货币等数码资产吸引了不少香港投资者的注意。 这类资产可经不少海外网上平台进行交易。 由于有关资产的价格波动极大及具有隐匿性和去中心化的特性。

我们先谈一下交易所的核心环节。 很简单，即充值、下单、订单撮合、资金结算、提现，中心化交易所上述所有环节均由交易平台本身完成。 而完美的DeFi应用所则是把以上所有环节都置于链上，由智能合约执行全部操作，这样我们的交易过程就无需任何信任的第三方。

简单来说，去中心化 （Decentralization） 的意思是指一个群体不再受任何中央实体管控，每个成员都可享有相等的自治权利，自由进行点对点的交易及操作，无须依赖第三方介入。

而去中心化金融 （DeFi） 就是「去中心化」概念的延伸，透过结合智能合约技术及金融服务，解决传统中心化金融 （CeFi） 步骤繁琐、效率低、手续费高等各种存在已久的问题，为客户带来真正「透明化 （Transparency）」 、「可控制 （Control）」及「无障碍 （Accessibility）」的使用体验。 事实上，不少现有的CeFi产品都有潜力转型并以「DeFi」的模式运作，包括贷款、证券买卖、杠杆交易、稳定币发行等等。

去中心化为何重要？

不少人误以为「去中心化」之所以坐拥大量支持者，是因为它能抵制政府审查，助用户自由自在地使用金融服务，实现普会金融的愿景。

然而，「去中心化」的影响力并不止步于此 —— 其最重要之处在于能为用户隐私提供更大保障。

上图演示了中心化平台的生命周期。 绝大部分的中心化平台在刚起步的时候，为了能增加服务的价值及渗透率，都会用尽一切方法来吸引用户及第三方，如开发人员、创作者、企业等成员参与。 而随着中心化平台以S 型曲线的趋势发展，平台对参与者的控制权力亦会随之然上升，逐步削弱用户对个人信息的话事权。

一旦到达「S 型曲线」的顶端，中心化平台与用户的关系就会从「正和 （Positive-sum）」转成「零和（Zero-sum）」。 为了继续扩张，中心化平台通常会透过向用户以外的第三方，贩卖用户数据以进一步赚取利润。 最广为人知的例子就是iOS和Android，假如开发人员希望接触该平台的受众，在Apple Store或Google Play商店贩售应用程序的话，就必须缴纳高达 30%的利润抽成。

这样一来，不但会影响开发商及创作者对中心化平台的信心，亦会牺牲了用户们的私隐，导致更多安全漏洞及信息安全事件发生，而上述问题相信会随着中心化平台的发展，而变得日益频繁及严重。

举例来说，在 2021 年 4 月，Facebook 就有多达 5.33 亿笔资料如电话号码、姓名、电邮地址等遭黑客窃取，堪称近年来规模最大的资料外泄意外。

去中心化的6大优势

提高交易效率

传统的中心化服务一般受制于正常办公时间。 以银行为例，简单如中港汇款亦有可能因为碰上周末或公众假期，而需要等待数天才能获理。

另一方面，由于去中心化引入了智能合约技术，交易过程无需再依赖第三方机构。 只要符合预设条件，合约系统就会自动执行指令，换而言之，用户能全天候24小时享用有关服务，大大提高了交易效率。

减低转换成本

因为去中心化能够实现点对点交易的缘故，所以其运作成本亦较传统中心化金融低，让用户能够以更低廉的价格，享有一样甚至是更优秀的服务。

无须第三方代理

顾名思义，「去中心化」的重点在于去除权威，包括银行、政府、证券商等大型机构，因此用户永远都不必受第三方处理者的影响。

更高透明度

去中心化服务一般建立在公共区块链之上，而每一个参与者都拥有相同的权限，能够随意查看链上的信息，造就更高透明度及信任。

实时交易记录

公共区块链的另一个好处，就是所有交易记录都是实时更新的，而这点对于投资者来说尤其重要。 比方说，企业无法再私下篡改财务报表，投资者可确保数据的准确性，从而作出最适合的投资判断。

高互操作性

去中心化服务可以与大量系统配合使用，带来更高的互操作性及兼容性。 以DeFi应用所 为例 ，假如某商户只接受以 BTC 付款，用户可以马上将持有的加密货币转换成相应货币，轻松扩大各种加密货币的使用范畴，释放跨链交易的便利。

去中心化的3大应用

国际支付及外汇买卖

在传统外汇市场及国际支付中，买卖双方都不是直接与对方进行交易，而是需要先将资金交予中心化交易所，再由交易所进行分配与结算，而这一系列的过程，都会造成额外的等候时间及手续费。

而去中心化正能为用户提供点对点交易的平台，交易双方无须通过实名认证 （KYC），更不必创建账号，只要持有私钥就能开展交易，并在智能合约的帮助下，通过链间网络传输直接进行点对点结算，实现更迅速、快捷的交易过程。

去中心化应用 （DApp）

传统应用的前端、后端及用户数据都会被统一储存在中心化的服务器当中，而由于游戏开发商拥有该服务器的绝对控制权，所以他们能够在无人知道的情况下，随意修改游戏规则与内容，甚至是在未经用户同意的情况下，随意删除其账户资料。

另一方面，去中心化应用程序会被储存在可分布式的网络上，由于链上的规则公开透明，而且资产的所有权皆属于用户，因此开发商无法篡改任何内容，进一步确保应用程序的公平性及安全性。

以 OpenSea 为例，当用户在该应用上购买了加密艺术品，该 NFT 就会成为买家的所有物，直接存储在与应用程序连接的银包当中，即使平台日后倒闭，买家也不会因而失去该艺术品，可以完全控制属于他们的资产。

其他较为人熟悉的 DApp 例子包括：

虚拟交易市场

虚拟交易市场的其中一个经典例子，就是去中心化的加密货币交易所。

和中心化加密货币交易所一样，去中心化的同样支持加密货币的买卖及转换。 不同的是，后者不会要求用户登记个人资料或创建账户，用户可直接通过私钥查看个人结余及其他交易明细，适合重视隐私的人士。

同时，DeFi应用所贯彻点对点的交易原则，买卖双方能够直接进行交易，一来能消除因第三方导致的责任问题，二来亦可享有更低的手续费，为用家带来不逊于中心化加密货币交易所的用户体验。

区块链和加密资产词汇的简短指南

央行数字货币

数字化央行货币的一种潜在新形式，其有别于商业银行在央行持有的准备金或结算余额。 它是央行的负债，以现有记账单位计价，可作为交易媒介和价值贮藏手段。 央行数字货币不是加密资产。

普惠金融

指个人和企业能够以一种负责任和可持续的方式获得满足其需求的有用且可负担的金融产品和服务（如交易、支付、储蓄、信贷和保险）。

证券代币（SECURITY TOKENS）

在其发行、营销、转让、交易、存储的辖区符合“证券”定义的加密资产。

稳定币

一种旨在针对特定资产或一篮子资产保持固定价值的加密资产。

去中心化金融（Defi）

指一系列另类金融市场、产品和体系，它们使用加密资产和所谓“智能合约”的软件，以分布式账本或类似技术构建。

区块链

一种分布式账本，其中交易的详细信息被保存在信息区块中。 一个新的区块会通过一个验证交易的计算机化流程添加到现有的区块链上。

无支持加密资产

既不是代币化传统资产也不是稳定币的加密资产。

数字资产

使用分布式账簿或类似技术发行或承载的数字工具。 其不包括数字形式的法定货币。

分布式账本技术（DLT）

一种通过分布式分类账保存信息的方法，例如，在多个位置保存可得数据的数字副本（“加密资产金融稳定风险评估”，fsb.org ）。 其是一个在计算机网络上存储、共享和同步的数据库。 数据通过网络参与者之间达成共识来更新。 例子之一是区块链，但其不一定使用相同的区块链架构来保存记录。

加密资产

也称为“加密货币”，是一种主要依赖于密码学和分布式账本技术（或类似技术）的私人部门数字资产。

电子钱包（E-MONEY）

一种存储的货币价值或预付款产品，其中，消费者的资金或价值（其可用于多种用途）的记录被存储在预付卡或电子设备（如计算机或电话）上，并作为一种支付工具被发行人以外的其他方所接受（可用于多种用途）。 这种储存的价值代表了对电子钱包提供商的债权，电子钱包提供商需在对方要求时全额偿还。

实用代币（UTILITY TOKENS）

指赋予持有人权利，可从发行机构或发行网络获取当前（或未来）的某种产品或服务的加密资产。

如何使用去中心化加密货币交易所

准备好在去中心化交易所购买加密货币了吗？ 我们将引导读者完成从我们的顶级DEX OKX购买Tamadoge的过程，这是2024 年最好的新加密代币之一。

步骤1：设置OKX帐户

访问OKX网站并创建新帐户。提供你的电话号码、电子邮件地址并为帐户创建密码。

输入代码（通过电子邮件/短信发送）后，单击“注册”并确认帐户注册。

步骤2：身份验证

在OKX上交易进行之前，用户必须完成验证过程。投资者必须提供其全名、国籍、出生日期和证件识别号。

步骤3：购买USDT

OKX 允许交易者通过 USDT 交易对 – TAMA/USDT 购买 Tamadoge。因此，交易者必须先在平台上购买 USDT。在网站上，单击屏幕左上角的“购买加密货币”，然后选择你喜欢的交易方式。

例如，上图演示了如何使用借记卡/信用卡购买加密卡。输入要转换为USDT的法定货币金额，然后单击“购买USDT”。选择付款方式并验证购买。

步骤4：访问TAMA/USDT交易对

一旦USDT进入你的账户，你就可以访问TAMA/USDT交易对。选择要转换为TAMA的USDT金额并确认购买。对于那些因监管限制无法注册OKX CEX交易所的人，也可以在OKX DEX上购买TAMA。

步骤5：如何销售TAMA

如果你已经盈利并打算出售Tamadoge，在OKX上的过程非常简单。访问TAMA/USDT交易对页面并滚动到底部。你将在屏幕旁边看到“Sell TAMA”选项。

总结

去中心化金融是一场开源行动。 去中心化金融协议和应用都是开放的，你可以自行检查、分叉和创新。 由于这个分层堆栈（他们都共享相同的基础区块链和资产)，协议可以混合和匹配以解锁独特的组合机会。 资产由交易所控制，是中心化交易所无法避免的弱点，可能出现：黑客攻击与监守自盗的情况。 相比之下，DeFi应用具有更高的安全性：即使黑客攻击，用户资产仍然在自己的钱包里，依然安全； 不会监守自盗、不存在交易所破产跑路等等风险。

以太坊生态蓬勃发展，有理由相信随着 Eth2 以及 Layer2 的到来，DeFi应用所与中心化交易所的差距将不断被抹平，再加上DeFi应用所固有的优势，甚至有机会超过传统中心化交易所的交易规模。

常见问题