美国财政部近日发布了一份报告，对全球去中心化金融（DeFi）服务的非法金融风险进行了评估。报告评估了DeFi服务的相关风险，并提出了加强美国现有反洗钱制度的建议。
犯罪分子都在使用 DeFi 洗钱
报告指出，朝鲜、网路犯罪分子、勒索软件攻击者、窃贼和骗子等不法分子正利用 DeFi 服务进行非法收益的转移和洗钱活动。他们能够利用 DeFi 服务中存在的漏洞，包括许多服务未能履行反洗钱和反恐怖融资（AML/CFT）义务等事实。
「去中心化」定义未清晰
虽然许多服务声称自己是「完全去中心化」，但实际上存在着大量介于「完全中心化」和「完全去中心化」之间的服务。在实践中，许多 DeFi 服务仍具备治理结构的特徵，例如管理功能、修復代码问题或在一定程度上改变智能合约的功能。
有些 DeFi 服务的所有者或运营商甚至保留了管理密钥，使得他们有能力更改或禁用服务的智能合约。即使治理结构声称是去中心化的，有时也可能存在少数人行使高度控制权的情况。由于未在适当的监管机构註册并未提供AML/CFT计划，一些在美国运营的 DeFi 服务已经面临了监管机构的诉讼。此外，缺乏明确的组织结构可能导致难以识别任何人、一群人或运营 DeFi 服务的实体，这可能是由于不存在这样的人，或者组织分散、混乱或故意混淆。这给未遵守AML/CFT义务的DeFi服务的监管和执法带来了严峻挑战。
将针对 DeFi 服务加强反洗钱制度
财政部呼吁美国加强现有的反洗钱制度。目前已有一些实体正在开发针对 DeFi 服务和其他相关工具的AML/CFT和制裁合规解决方案，这些技术创新可以提高金融体系的可访问性、透明度和安全性。然而，大多数工具目前仍处于初期阶段，对于其承诺是否可信仍存在疑问。
财政部正致力于提高虚拟资产领域的AML/CFT监管框架和制裁合规计划的整体有效性，并将与私营部门合作，支持DeFi领域负责任的创新。政策制定者和监管者也应评估必要的监管或指导方面的变化，以支持这些发展。美国政府应该与开发者合作，通过技术冲刺和可能的研发资助，促进旨在减轻DeFi服务非法金融风险的创新。
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