Investovanie do fondov – ako investovať do fondov v roku 2024?

Investičné fondy predstavujú jednoduchý nástroj pre ľahký vstup na finančné trhy. V porovnaní s akciovými trhmi alebo kryptomenami sa považujú za menej rizikové investície a môžu slúžiť ako vhodná rezerva pre váš dôchodok.

Vyznať sa však vo svete investičných fondov môže byť veľmi náročné. Preto sme pre vás pripravili prehľadného sprievodcu o tom, ako investovať do fondov. Popíšeme tiež rozdiel medzi podielovými a ETF fondami a uvedieme tiež niekoľko tipov na fondy, do ktorých sa môže oplatiť investovať.

Váš kapitál je ohrozený. 78 % retailových investorov pri obchodovaní s týmto poskytovateľom stráca peniaze.

1. krok: Vyberte si poskytovateľa pre investovanie do fondov

Čo sa týka investičných fondov, môžete si vybrať z dvoch možností, ako s týmto typom aktíva obchodovať:

1. Investícia priamo prostredníctvom správcu fondu.
   Medzi známych správcov fondov patria napríklad spoločnosti Vanguard a Fidelity.
2. Investícia do ETF či podielového fondu prostredníctvom online brokera.
   Nižšie uvádzame typy na dvoch renomovaných online brokerov.

1. eToro – overený poskytovateľ ETF fondov a sociálneho obchodovania

Platforma eToro vznikla v roku 2007, pričom v súčasnosti sa považuje za jednu z najväčších obchodných platforiem. Táto platforma má vo svojej ponuke širokú ponuku aktív:

• 264 ETF fondov: zahŕňajú indexové, dlhopisové, komoditné ETF, ako aj ETF z nehnuteľností a sektorové ETF.
• Viac ako 3 000 akcií: ponuka 17 sektorov a 16 medzinárodných búrz vrátane nových akcií, dividendových akcií a akcií od spoločností s nízkou trhovou kapitalizáciou.
• 68 kryptomien: široká ponuka hlavných kryptomien vrátane meme coinov, DeFi kryptomien a kryptomien s nízkou trhovou kapitalizáciou.
• Forex: 48 menových párov.
• Indexy: namiesto investovania do ETF fondov môžete prostredníctvom CFD (kontraktov na vyrovnanie rozdielov) obchodovať s indexami.

Broker eToro má pôsobivú ponuku indexových ETF fondov, no okrem toho by začínajúci obchodníci mohli oceniť tiež nasledujúce funkcie:

• Copy trading
  Prečo sa spoliehať na šťastie začiatočníka? Pokiaľ investujete cez platformu eToro, môžete kopírovať iných obchodníkov zadarmo. Môžete sa inšpirovať obchodmi skúsenejších obchodníkov a následne môžete vymedziť istú časť svojich finančných prostriedkov, ktorá bude odzrkadľovať obchody daného obchodníka. Okrem toho je táto služba bezplatná a platíte len bežné obchodné poplatky.
• Smart portfóliá
  eToro ponúka 75 smart portfólií dostupných po uskutočnení minimálnej investície v hodnote 500 €. Ide o strategické držby portfólia v konkrétnych sektoroch alebo obchodné prístupy. Investori do smart portfólií namiesto nákupu podielu vo vzájomnom holdingu ako pri ETF fondoch nakúpia viacero akcií v strategických proporciách. Platia sa bežné obchodné poplatky, ale samotná služba je bezplatná.

Váš kapitál je ohrozený. 78 % retailových investorov pri obchodovaní s týmto poskytovateľom stráca peniaze.

2. XTB — renomovaná obchodná platforma na investovanie do fondov

Spoločnosť XTB so sídlom v Európe je popredná obchodná platforma, ktorá ponúka obchodovanie prostredníctvom CFD s ETF fondami, forexom, indexami, komoditami, kryptomenami a akciami. CFD sú zmluvy, ktoré vám umožňujú obchodovať s aktívom bez toho, aby aktívum vlastnili. Obchodujete tak so zmluvou, ktorej cena je rovnaká ako cena skutočného aktíva.

Vďaka tomu získate prístup k pákovému efektu 10:1 na ETF fondy a akcie. To vám umožní nakupovať ETF v hodnote 10 000 € s 1 000 € na vašom účte. Toto je, samozrejme, veľmi riskantné, ale skúsení obchodníci môžu vďaka tomu profitovať.

Akcie a ETF majú províziu 0 %, no kryptomeny majú spread 0,22%. Forexové obchodovanie má spread 0,1 pipu pri najpopulárnejších menových  pároch, čo predstavuje štandard pri obchodných platformách.

XTB ponúka obchodnú aplikáciu xStation, ktorá je však dostupná iba na zariadeniach so systémom Android. Držitelia iPhonov si budú musieť na mobilnú aplikáciu XTB ešte počkať. Okrem toho však platforma XTB funguje na všetkých počítačových zariadeniach.

Prostredníctvom aplikácie získate prístup k pokročilým grafom s viacerými ukazovateľmi, môžete merať sentiment trhu, skúmať ekonomický kalendár alebo čítať ekonomické správy a môžete si tiež nastaviť cenové upozornenia.

Váš kapitál je ohrozený. 76 % retailových investorov pri obchodovaní s týmto poskytovateľom stráca peniaze.

2. krok: Preskúmajte fondový trh

Vykonajte prieskum o tom, aké typy fondov existujú a ako investovanie fondov funguje. Stanovte si svoje investičné ciele a premyslite tiež, akú mieru rizika ste ochotní podstúpiť. Na základe toho nájdete typ fondov, ktorý je pre vás najvhodnejší.

3. krok: Vložte svoj kapitál

Preveďte si finančné prostriedky na svoj obchodný účet na danej obchodnej platforme. Mnoho renomovaných obchodných platforiem, ako napríklad eToro, prijímajú bankové prevody, platobné karty, ako aj širokú škálu e-peňaženiek. Okrem toho za vklad na platformu eToro neplatíte žiadne obchodné poplatky.

4. krok: Zakúpte si podiel v konkrétnom fonde

Vyberte si od svojho preferovaného brokera podiel v konkrétnom fonde alebo investujte priamo prostredníctvom správcu fondu.

Čo sú fondy?

Investičný fond z pohľadu investora zjednodušene povedané predstavuje inštitúciu, vďaka ktorej môže investor zhodnotiť svoje finančné prostriedky. Deje sa tak prostredníctvom investície o veľkých objemoch.

Najčastejšie fond tvorí samostatný právny subjekt (napríklad akciovú spoločnosť), do ktorej investori vložia finančné prostriedky. Z týchto finančných prostriedkov potom investičný fond nakupuje aktíva – môže ísť o nehnuteľnosti, akcie, dlhopisy a mnoho ďalších druhov aktív.

Investičné fondy môžu mať rôzne podoby, zameranie a pravidlá. Zatiaľ čo niektoré sú čisto súkromné (fondy si môžu založiť zámožné rodiny, podnikatelia, firmy, nadnárodné organizácie atď.), ďalšie sú verejné a umožňujú začlenenie drobných investorov.

Typy fondového trhu

Fondový trh môžeme rozdeliť na 4 základné typy:

1. Suverénny fondový trh

Tento druh fondového trhu sa zameriava na ekonomickú výkonnosť celého štátu naraz.

• Napríklad fond S&P 500 vo všeobecnosti reprezentuje ekonomickú výkonnosť USA, nakoľko sleduje výkonnosť 503 kľúčových amerických spoločností s veľkou kapitalizáciou. V Nemecku je ekvivalentným indexovým fondom DAX 30.

2. Burzový fondový trh

Burzové fondy sledujú výkonnosť jednotlivých búrz.

• Napríklad fond NASDAQ 100 sleduje 100 akcií na newyorskej burze NASDAQ vrátane akcií s najlepšími technológiami v USA.

3. Regionálny fondový trh

Regionálne fondy sledujú ekonomickú výkonnosť celých geografických regiónov.

• Indexový fond Euro STOXX 50 napríklad sleduje akcie v eurozóne.

4. Sektorový fondový trh

Sektorový fondový trh sa zameriava na výkonnosť v konkrétnych sektoroch, ako sú finančné akcie alebo akcie v zdravotníctve.

• Fond Invesco DB Oil Fund (DBO) napríklad sleduje index ropy DBIQ Optimum Yield Crude Oil.

Niektoré fondy však tiež sledujú konkrétne typy spoločností, a nie trhy. Môžu sa tiež zameriavať na veľkosť spoločnosti (malá, stredná alebo veľká kapitalizácia) alebo na typ investície (rast alebo hodnota).

Alternatívne môžu investori teraz získať expozíciu v najlepších kryptografických fondoch, ako napríklad Bitwise 10 Crypto Index Fund (BITW) a Bitwise DeFi Crypto Index Fund.

Typy investičných fondov

Investičné fondy môžeme rozdeliť do dvoch hlavných kategórií, a to podielové fondy a ETF fondy. Nižšie uvádzame podrobnejšie informácie o jednotlivých typoch investičných fondov:

1. Podielové fondy

Podielový fond predstavuje súbor akcií, ktorý vyberá profesionálny investičný manažér. Aby investor mohol investovať do podielového fondu, musí osloviť spoločnosť, ktorá podielový fond spravuje. Napríklad Vanguard a Fidelity sú uznávané spoločnosti v oblasti podielových fondov.

Na rozdiel od ETF fondov investori nemôžu predať svoju pozíciu v podielovom fonde. Investori do podielového fondu inkasujú prostredníctvom poskytovateľa podielového fondu, pričom si musia dávať pozor na prípadné výstupné poplatky.

Niektorí poskytovatelia fondov ponúkajú kalkulačku investovania do podielových fondov. Investori ju môžu použiť na odhadnutie svojich potenciálnych dlhodobých čistých zárobkov po odrátaní poplatkov.

Ďalej môžeme podielové fondy rozdeliť do niekoľkých hlavných skupín na základe toho, kam sa finančné prostriedky podielnikov investujú. Od toho sa tiež odvíja šanca na vysoké či nízke zhodnotenie, ako aj vysoké či nízke riziko straty kapitálu. Platí, že riziko je tým vyššie, čim vyšší je možný zisk. Investor by mal teda najprv posúdiť, aké veľké riziko je ochotný podstúpiť, ako dlho je ochotný znášať stratu a na ako dlho sa môže vzdať kapitálu, ktorý sa rozhodol investovať.

Nižšie uvádzame hlavné kategórie podielových fondov:

Akciové fondy

Tieto fondy investujú do akcií spoločností obchodovaných na burze. Ponúkajú vyššie výnosy, no zároveň sú však najrizikovejšie a ich hodnota často značne kolíše.

Dlhopisové fondy

Ako názov napovedá, tieto fondy investujú do dlhopisov a vďaka nízkej volatilite sú vhodné pre opatrných investorov. Napriek tomu však môžu ponúknuť zaujímavé zhodnotenie vašej investície.

Fondy peňažného trhu

Ide o fondy s najmenším rizikom, ale aj s najnižším výnosom. Fondy peňažného trhu sa zameriavajú predovšetkým na štátne dlhopisy.

Zmiešané fondy

Tento druh fondov predstavuje kombináciu investovania do akcií, dlhopisov a nástrojov peňažného trhu. Takáto rozmanitosť investícií zaisťuje rozloženie rizika a zaujímavý výnos.

Fondy krátkodobých investícií

Ide o fondy investujúce hlavne do finančných nástrojov s úrokmi, ako napríklad prevoditeľné cenné papiere dlhového charakteru, nástroje  peňažného trhu, vklady na bežných a vkladových účtoch, reverzné repo obchody a podielové listy fondov peňažného trhu alebo fondov krátkodobých investícií.

Štruktúrované fondy

Štruktúrované fondy vkladajú peniaze do rôznych aktív na rôznych trhoch, pričom majú vopred danú pevnú dobu splatnosti a štruktúru spôsobu výpočtu zisku a ochranu investície alebo jej časti.

Fondy alternatívnych investícií

Tieto fondy sa zameriavajú na likvidné finančné aktíva, ako aj na komoditné deriváty, prevoditeľné cenné papiere a nástroje peňažného trhu s vnoreným komoditným derivátom, drahé kovy a ich  zástupné certifikáty, ako aj majetkové podiely iných obchodných spoločností.

2. ETF fondy

ETF fondy, čiže fondy obchodovateľné na burze, majú podobné zloženie ako podielové fondy – ide o skupinu akcií. Hlavný rozdiel medzi ETF a podielovými fondmi spočíva v tom, že investor môže nakupovať ETF prostredníctvom obchodnej platformy s cennými papiermi (ako napríklad eToro).

ETF fondy sú na rozdiel od podielových fondov väčšinou pasívne riadené a kopírujú vývoj konkrétneho trhu. Nemajú teda správcu portfólia, ktorý aktívne riadi dané portfólio, čo im umožňuje mať nízke obchodné poplatky. Pokiaľ chcete investovať do nízkonákladových fondov, môžete dospieť k záveru, že ETF fondy vám vyhovujú viac ako tradičné podielové fondy, keďže poplatky bývajú pri ETF nižšie. ETF fondy môžu byť tiež daňovo výhodnejšie.

Podielové fondy a ETF sa môžu zameriavať na rôzne stratégie. Ak je napríklad stratégiou sledovanie konkrétneho akciového indexu, potom sa tento podielový alebo ETF fond nazýva indexový fond.

3. ESG fondy

ESG fondy alebo fondy zodpovedného investovania vkladajú kapitál iba do spoločností, ktoré prevádzkujú svoju podnikateľskú činnosť podľa takzvaných ESG kritérií.

Skratka ESG (environmental, social and governance) predstavuje súhrnné označenie pre environmentálne, sociálne a spoločenské princípy:

• Environmentálne faktory kladú dôraz na životné prostredie. Zahŕňajú napríklad množstvo emisií a odpadu spoločnosti, ako aj to, či spoločnosť odpad recykluje. Ďalej zohľadňujú množstvo spotrebovanej energie a ochranu prírodných zdrojov a prostredia.
• Za sociálne faktory možno považovať pracovné podmienky, ochranu ľudských práv, ako aj využívanie nútenej práce a narúšanie zdravia zamestnancov.
• Pod governance faktory patrí spôsob riadenia podniku a jeho transparentnosť alebo prítomnosť korupcie a rodinkárstva.

Pri tomto druhu fondov investor zohľadňuje okrem možného zisku aj sociálnu zodpovednosť spoločností, do ktorých plánuje investovať.

ESG fondy sa považujú za dôležitý trend, ktorý finančné trhy berú do úvahy v ocenení aktív. ESG spoločnosti sú totiž zvyčajne lepšie riadené a sú schopné rýchlo a efektívne reagovať environmentálne zmeny, ako aj na zmeny sociálnej a politickej situácie.

4. Realitné fondy

Tento druh fondov vkladá svoj kapitál do nehnuteľností, majetkových účastí v realitných spoločnostiach, ako aj do ďalších aktív úzko spätých s trhom nehnuteľností. Môže ísť hlavne o dlhové a akciové investície, podielové listy, cenné papiere európskych fondov a zahraničných subjektov kolektívneho investovania, ako aj deriváty.

Ak chcete investovať do realít, nemusíte nejakú nehnuteľnosť reálne vlastniť alebo spravovať. Namiesto osobného vlastníctva môžete do oblasti nehnuteľností investovať prostredníctvom realitného fondu.

Realitný fond zhromažďuje peniaze investorov a nehnuteľnosti nakupuje kolektívne. Za výhodu možno považovať, že stačí investovať aj nízku finančnú čiastku a následne spoluvlastníte mnoho administratívnych budov, nákupných centier, logistických parkov, ako aj iných nehnuteľností.

5. Hedžové fondy

Hedžové fondy predstavujú fondy súkromného kapitálu, ktoré kladú do popredia maximalizáciu výnosu. Sú charakteristické vysokou agresivitou a mierou rizika, ako aj vyšším počiatočným vkladom.

Počiatočné čiastky pri investovaní do hedžových fondov sa pohybujú v tisícoch eur s cieľom dosiahnuť čo najvyšší výnos za čo najkratšiu dobu. Zároveň investori musia mať na pamäti, že o celý svoj kapitál môžu aj prísť (na to, aby sa to nestalo, však môžete využiť napríklad nástroj stop loss).

Správca hedžového fondu používa náročné investičné stratégie, napríklad pákový efekt či krátke a dlhé pozície. Vďaka tomu môžu investori zarobiť nielen na rastúcich, no aj na klesajúcich trhoch.

Hedžové fondy rozhodne nie sú vhodné pre každého investora a odporúčame ich skôr pokročilým investorom, ktorí majú dostatočné množstvo znalostí a záujem sa neustále v tejto oblasti vzdelávať.

Ako funguje investovanie do fondov?

Ak investor vloží peniaze do fondu prostredníctvom poskytovateľa fondu, očakáva sa od neho, že bude držať svoj vklad počas určitého obdobia a bude pravidelne investovať. Následne môže získať zhodnotenie zo svojej investície od poskytovateľa fondu. Za výber peňažných prostriedkov pred dohodnutým obdobím možno bude musieť investor zaplatiť pokutu.

Pri ETF fondoch investovanie funguje inak. Investor si na niektorej obchodnej platforme, ako eToro alebo XTB kúpi podiel v ETF fondoch a následne tento podiel môže kedykoľvek predať späť brokerovi. Pokiaľ investor vlastní ETF, všetky zisky za obchodovanie s ETF budú automaticky vyplatené na jeho obchodný účet.

V oboch prípadoch sa dane vzťahujú na všetky zisky dosiahnuté pri predaji fondu. Zdanenie sa vzťahuje aj na všetky distribúcie peňažných prostriedkov uskutočnené fondom.

Výhody investovania do fondov

Fondy tvoria základ mnohých investorov na dôchodkové sporenie. Nižšie uvádzame viacero dôvodov, prečo sa oplatí investovať do fondov.

Nízkoriziková investícia

Ak porovnáme investovanie do fondov s investovaním do akcií, môžeme dospieť k záveru, že investovanie do viacerých akcií naraz prostredníctvom fondu viac diverzifikuje vaše investičné portfólio a má nižšiu mieru rizika ako nákup jednotlivých akcií.

Investor môže napríklad kúpiť akcie spoločnosti Apple. Ak by namiesto toho investoval napríklad do ETF fondu Invesco QQQ Trust, potom by investoval do Apple, ako aj do 101 ďalších spoločností s veľkou kapitalizáciou reprezentovaných indexom NASDAQ 100.

• Apple je vedúcou spoločnosťou vo fonde Invesco QQQ Trust s 12,58 % celkového podielu.
• Upozorňujeme, že fond QQQ je len jedným z mnohých ETF fondov, ktoré sledujú index NASDAQ 100. Pri výbere vhodného fondu je vhodné obrátiť sa na nezávislého finančného poradcu.

Ochrana pred infláciou

V súčasnosti počas vysokej inflácie hodnota vašich finančných prostriedkov reálne klesá, aj pokiaľ ich máte uložené na sporiacom účte. Práve investovanie do fondov predstavuje jednu z možností, ako môžete svoj kapitál ochrániť pred infláciou.

Nízka časová náročnosť

Nakoľko priame investovanie do konkrétnych akcií, dlhopisov a ďalších aktív je náročné ako z hľadiska času, tak aj z hľadiska potrebných financií, investičné fondy predstavujú spôsob, ako pomerne efektívne dosiahnuť zaujímavé zhodnotenie aj napriek nižšej časovej náročnosti spojenej s investíciou. Fondy totiž za vás spravujú kvalifikovaní investori s potrebnými znalosťami.

Ďalšie výhody

• vysoká flexibilita: fondy sa môžu kedykoľvek predať a vykupovať bez obmedzení, pokiaľ ide o objem;
• do fondov môžete investovať aj malé čiastky;
• všetci investori sú braní ako rovnocenní bez ohľadu na to, koľko investovali;
• cenné papiere do fondov vyberajú odborníci, ktorí neustále sledujú a optimalizujú portfólio fondu;
• fondy spracovávajú banky alebo obchodné platformy;
• žiadne strety záujmu: správa fondu (zo strany investičnej spoločnosti) a vedenie fondu (bankou/obchodnou platformou) sú oddelené;
• investori sú informovaní prostredníctvom dokumentov (napr. výročné správy, všeobecné podmienky fondu, predajné prospekty atď.), čo zaisťuje maximálnu možnú úroveň transparentnosti;
• maximálna úroveň bezpečnosti v prípade platobnej neschopnosti banky investora, banky poverenej vedením fondu alebo investičnej spoločnosti;
• platba daní v súvislosti s investíciou do podielových fondov prebieha automaticky (žiadne ďalšie náklady pre investorov).

Ako nájsť najlepšie fondy na investíciu

Na trh neustále prichádzajú nové investičné fondy.

Ak chcete nájsť najlepšie investičné fondy, odporúčame vám:

• Sledovať webové stránky veľkých poskytovateľov fondov, ako napríklad Vanguard a Fidelity.
• Založiť si účet u regulovaného obchodného brokera, ako napríklad eToro, a preskúmať sociálny chat, kde nájdete oznámenia o uvedení nových ETF fondov na trh.
• Sledujte trendy na populárnych online platformách zameraných na investíciu, ako Reddit a Twitter.

5 najlepších investičných fondov v súčasnosti

Ako sme uviedli vyššie, existujú rôzne druhy fondov, v súčasnosti však medzi najpopulárnejšie fondy patria podielové fondy, ESG fondy a ETF fondy. V tejto časti preto uvedieme príklad na každý z týchto fondov.

1. Fidelity ZERO Large Cap Index (FNILX)

FNILX je podielový fond, čiže investori si nemôžu kúpiť podiel prostredníctvom obchodného brokera, ale musia obchodovať priamo so spoločnosťou Fidelity.

Tento fond sleduje Fidelity US Large Cap Index. V skutočnosti však ide o známy index S&P 500. Nepoužívanie názvu S&P 500 znamená, že Fidelity sa môže vyhnúť plateniu licenčných poplatkov, a teda poskytnúť investorom nulové poplatky.

Spoločnosť FNILX bola založená v roku 2018 a má 3-ročnú priemernú spätnú návratnosť vo výške 12,1 %. Vlastní 515 akcií krytých indexom Fidelity US Large Cap Index.

Fond FNILX je vážený podľa kapitalizácie, čo znamená, že akcie jednotlivých spoločností sú držané v pomere k ich trhovej kapitalizácii. Napríklad Apple, najväčšia spoločnosť v USA, má najvyšší podiel akcií, ktorý tvorí 6,46 % z celkovej trhovej kapitalizácie 5,5 miliardy dolárov.

2. ESG fond FTSE Emerging All Cap Index

Fond FTSE Emerging All Cap ponúka Vanguard, veľká americká spoločnosť považovaná za kľúčovú stálicu v rámci odvetvia investičných fondov.

Tento fond sleduje FTSE Emerging All Cap Index a skladá sa z 2 980 akcií spoločností v krajinách s rozvíjajúcim sa trhom, ktoré sa následne preverujú, či spĺňajú určité ESG kritériá. Vďaka tomuto fondu si teda investori môžu byť istí, že nebudú investovať do žiadnych spoločností, ktoré obchodujú s nezdravými produktmi, ako napríklad alkohol, zbrane alebo špinavá energia.

Čo sa týka rizika, Vanguard hodnotí tento fond 6/7. To odzrkadľuje zameranie tejto spoločnosti na rozvíjajúce sa ekonomiky, a nie na zavedené ekonomiky. Za investovanie sa platí pravidelný poplatok vo výške 0,25 %. Okrem toho musíte tiež platiť príležitostné transakčné náklady, keď fond zmení výber akcií (čo je pri ESG fonde len zriedka).

Ako môžeme vidieť z vyššie uvedeného grafu, čistá hodnota aktív tohto fondu vzrástla v minulom roku o 11,34 %, no ako všetky ostatné finančné aktíva, v poslednom čase klesla.

3. ETF fond SPDR S&P 500 (SPY)

S ETF fondom SPY môžete obchodovať napríklad prostredníctvom platformy eToro, pričom ide o najväčší aj najstarší ETF fond. Okrem iného je kótovaný aj na americkej burze NYSE.

Spoločnosť SPY bola založená v roku 1993 a dokáže najpresnejšie sledovať index S&P 500, ktorý sa zameriava na najväčšie spoločnosti v USA.

SPY má vo svojom portfóliu neuveriteľných 378 miliárd dolárov akcií. Celkovo pokrýva 505 spoločností, pričom na prvom mieste je spoločnosť Apple s podielom 7,39 %. Informačné technológie predstavujú hlavný sektor s 27,8% podielom, nasleduje zdravotná starostlivosť s 13,98 % a diskrečné spotrebiteľské spoločnosti s 11,52 % podielom.

Cena jednej akcie SPY je kalibrovaná na jednu desatinu ceny S&P 500. V súčasnosti je cena SPY na obchodnej platforme eToro 420 dolárov. Investori však môžu investovať do tohto ETF fondu prostredníctvom eToro už za 10 dolárov, a to vďaka poskytovaniu zlomkových akcií.

4. ETF fond iShares FTSE 100 UCITS (ISF.L)

ETF fond iShares sa zameriava na index FTSE 100. Index FTSE 100 sleduje výkonnosť 100 najväčších spoločností kótovaných na burze vo Veľkej Británii.

Fond ISF.L, ktorý vznikol v roku 2000, sa od počiatku svojej existencie rozrástol na akcie v hodnote viac ako 10 miliárd libier. Zo 100 prezentovaných spoločností vrátane veľkých britských spoločností, ako je ropný gigant Shell, známa zdravotnícka spoločnosť Astra Zeneca a britská banka HSBC, predstavuje priemerný pomer P/E 13,63.

ISF.L ponúka nízke náklady len vo výške 0,07 %. Pokiaľ ide o výkonnosť, tento fond dosiahol v roku 2021 celkový výnos 18,3 %. Stalo sa tak po nepriaznivom roku 2020, keď zaznamenal stratu 11,6 % spôsobenou zlou ekonomickou situáciou Spojeného kráľovstva z dôvodu pandémie COVID-19. Tento ETF je dostupný na obchodných platformách eToro a XTB.

5. ETF fond iShares Core US REIT (USRT)

ETF iShare Core sa zameriava na oblasť amerických nehnuteľností, pričom sleduje výkonnosť vplyvného indexu FTSE Nareit Equity REIT.

Investičné trusty do nehnuteľností (REIT) združujú finančné prostriedky od investorov a investujú ich do nehnuteľností. Tieto investičné trusty sú považované za menej riskantný spôsob investovania do nehnuteľností, ako je nákup fyzickej nehnuteľností. Takže ETF fond zložený z mnohých REIT predstavuje obzvlášť nízkorizikovú investíciu.

Aj keď investičné trusty REIT nie sú známe nízkou cenou akcií, sú spojené s pravidelnými výplatami dividend. Tento ETF fond vypláca dividendy štvrťročne. Jedna akcia USRT má v súčasnosti hodnotu 44 dolárov.

USRT vlastní akcie v 145 investičných trustoch REIT v hodnote viac ako 2 miliardy dolárov. Prologis REIT je najväčší holding, ktorý zaberá 8,66 % z celkového portfólia. 25,71 % vybraných investičných trustov REIT je špecializovaných, 19,18 % je rezidenčných a 15,2 % je priemyselných. Fond má nákladový pomer 0,08 % a ESG hodnotenie tohto fondu je BBB.

Podliehajú investičné fondy zdaneniu?

Zdaňovanie jednotlivých druhov investície je komplikované a v jednotlivých krajinách sa môže líšiť. Preto vám odporúčame poradiť sa s daňovým poradcom o tom, ako investovať do fondov daňovo efektívne.

Vo všeobecnosti si dávajte pozor na zdaňovanie:

• Akékoľvek finančné distribúcie uskutočnené fondom.
• Akékoľvek zisky dosiahnuté pri predaji podielu vo fonde.

Čo sa týka podielových fondov, správcovská spoločnosť automaticky z dosiahnutého výnosu zráža 19 % daň a odvádza ju štátu. Riadi sa pritom zákonom 595/2003 Z.z. o dani z príjmu.

V rámci investovania do ETF fondov môžete mať 2 druhy príjmov:

• Príjem z dividend, ktorý sa považuje za kapitálový príjem a je vždy zdaniteľný (19 % sadzbou dane).
• Príjem z predaja ETF. Tento príjem je oslobodený od dane, ak od nákupu ETF po jeho predaj uplynulo viac ako 365 dní.

Pokiaľ ste dané ETF predali do 1 roka, môžete uplatniť oslobodenie z príjmu z predaja vo výške 500 € za rok. Ak je váš výnos vyšší ako 500 €, musíte zdaniť sumu len nad 500 €.

Aké sú poplatky za investovanie do fondov?

S brokerom eToro neplatia investori na Slovensku žiadne provízie pri nákupe alebo predaji ETF fondov. Upozorňujeme však, že sa účtuje poplatok za spread. Spread je rozdiel medzi cenou, za ktorú broker predá akciu, a cenou, za ktorú ju kúpi späť.

• Spready sa často menia v závislosti od likvidity.
• Spread pre najväčší ETF fond – SPDR S&P 500 ETF (SPY) – je momentálne 412,62-411,85=0,53.
• Percento poplatku za spread je teda 0,53/412,62 = 0,13 %.
• Tento nízky poplatok za spread odráža vysokú likviditu tohto veľkého ETF fondu.

Niektoré ETF ponúkané brokerom eToro tiež zahŕňajú poplatky CFD za noc.

Koľko kapitálu si musím vyhradiť na investovanie do fondov?

Investičné fondy môžu mať nastavenú výšku minimálnej investície. ESG fond spoločnosti Vanguard s názvom FTSE Emerging All Cap Index má napríklad stanovenú minimálnu investíciu v hodnote 500 € a mesačný príspevok inkasa 100 €.

Na druhej strane ETF fondy si samy nestanovujú minimálnu investíciu. Výšku minimálnej investície však nastaví daná obchodná platforma, ktorá predáva podiel v ETF. Napríklad broker eToro umožňuje investovať do ETF už od minimálneho vkladu 10 €.

Koľko investovať do indexových fondov, je na rozhodnutí individuálneho investora. Vždy je však rozumné diverzifikovať a rozložiť riziko investovaním do rôznych tried aktív.

Kedy investovať do indexových fondov je tiež otázka, na ktorú neexistuje jednoznačná odpoveď. Investičný odborník Warren Buffett povedal, že „čas na trhu poráža načasovanie trhu“. Inými slovami, jediný správny čas na investovanie je teraz, pretože načasovanie trhu na investovanie pred veľkým nárastom cien je nemožné a skutočné výnosy môže priniesť len dlhodobá investícia.

Ako si fondy vybrať

Než sa rozhodnete investovať do určitého fondu, mali by ste zvážiť niekoľko faktorov:

Doba investície

Rozmyslite si, za ako dlho budete chcieť svoj kapitál vybrať a na čo ho chcete použiť. Vo všeobecnosti možno povedať, že čím dlhšia bude doba vašej investície, tým väčší zisk môžete očakávať.

Tolerancia rizika

Každá investícia nesie so sebou určitú mieru rizika. Pokiaľ sa rozhodnete vybrať svoje peňažné prostriedky v čase, kedy ceny aktív klesajú, môžete o nejaký kapitál prísť. Zvyčajne platí, že čím vyššie riziko, tým vyšší je potenciálny zisk. A naopak, nižšie riziko spravidla predstavuje nižšie zhodnotenie.

Medzi rizikovejšie investície vo všeobecnosti patria napríklad kryptomeny a akcie, menej rizikové bývajú dlhopisy a nehnuteľnosti.

Záleží na vás, aké veľké riziko ste ochotní podstúpiť. Podľa toho si potom môžete vybrať fondy, ktoré sú pre vás najvhodnejšie.

Diverzifikácia portfólia

Diverzifikácia investičného portfólia vám pomôže rozložiť váš kapitál a tým zmierniť riziko straty kapitálu. Môžete si vybrať rôzne fondy s rôznou mierou rizika, a tým svoje portfólio vybalansovať. Keď sa nebude zrovna dariť jednému fondu, môžu vám to vynahradiť ostatné.

Preferovaný sektor

Možno patríte k priaznivcom nových technológií, zaujímate sa o zelené energie alebo vidíte budúcnosť v robotizácii. Investičný fond si môžete vybrať aj na základe svojich záujmov alebo podľa toho, akým oblastiam dôverujete.

Tipy pre úspešné investovanie do fondov

Na záver uvádzame niekoľko tipov, vďaka ktorým môže byť vaša investícia do fondov úspešná:

Nemeňte si pojmy „investovanie do fondov“ a „obchodovanie s fondami“

Ak chcete obchodovať s fondami za účelom krátkodobého zisku, dobrou správou je, že brokeri ako eToro a XTB ponúkajú obchodovanie s ETF fondami prostredníctvom kontraktov za rozdiel (CFD).

Populárnejšiu stratégiu však predstavuje investovanie do ETF fondov a ich následné dlhodobé držanie. Na základe historických štatistík totiž akciové fondy vo všeobecnosti v priebehu času rastú.

• Napríklad americký fond S&P 500 od svojho vzniku v roku 1957 až do konca roku 2021 poskytoval investorom priemerný ročný výnos vo výške 11,88 %. Od roku 2021 však hodnota S&P 500 klesla o viac ako 20 % v dôsledku globálneho spomalenia finančného trhu spôsobeného infláciou, kvantitatívnym sprísňovaním zo strany amerického federálneho ministerstva financií a vojnou na Ukrajine.

Uprednostnite investíciu do ETF fondov

ETF fondy ponúkajú investorom flexibilnejší spôsob investovania do fondov ako podielové fondy. Prostredníctvom obchodného brokera, ako napríklad eToro, môžete obchodovať s ETF fondami, ako keby to boli bežné akcie. Podielové fondy nie je možné týmto spôsobom obchodovať, a preto sa považujú za menej flexibilné. ETF fondy sú tiež vo všeobecnosti daňovo výhodnejšie ako podielové fondy.

Zvážte funkciu Copy trading

Počiatky funkcie Copy trading siahajú do roku 2005 a tzv. zrkadlového obchodovania, kedy investori mohli navzájom kopírovať svoje obchodné algoritmy.

V súčasnosti brokeri ako eToro ponúkajú plne integrované kopírovanie obchodovania. Funkcia CopyTrader od eToro umožňuje investorom bezplatne kopírovať obchody skúsenejších investorov v reálnom čase.

Mnoho špičkových obchodníkov na eToro sa špecializuje na ETF: nováčikovia ich môžu vyhľadať prostredníctvom komplexného filtra platformy eToro.

Na obrázku nižšie sú traja najlepší zo 78 investorov eToro, ktorí sa špecializujú na investície do ETF. Každý z nich dosiahol za posledných 12 mesiacov návratnosť viac ako 40 %.

Ak chce investor skopírovať obchody konkrétneho obchodníka, môže jednoducho kliknúť na modré tlačidlo „Kopírovať“, ktoré nájde napravo od súhrnu svojho profilu. Potom stačí len uskutočniť vklad a funkcia CopyTrader skopíruje obchody daného obchodníka.

Investovanie do fondov – záver

V tomto článku sme sa venovali tomu, ako investovať do fondov. Oboznámili sme vás so všetkými krokmi, ktoré investovanie do fondov zahŕňa, a uviedli sme tiež jednotlivé druhy fondov, do ktorých môžete investovať.

Fondy sa vo všeobecnosti považujú za nízkorizikovú investíciu, ktorá je vhodná najmä na dlhodobé sporenie napríklad na dôchodok. Tak ako aj pri iných druhoch aktív, aj pri fondoch platí, že čím dlhšie budete do nich investovať, tým dlhšie budete zarábať a tým viac zisku vám môže investovanie do fondov priniesť.

Na súčasnom trhu je dostupných mnoho rôznych druhov investičných fondov. Preto v prípade potreby môžete osloviť odborníkov, ktorí vašu individuálnu situáciu dokážu posúdiť a poradia vám, ktorý typ fondu je pre vás najvhodnejší.

eToro - regulovaná krypto platforma

NAŠE HODNOTENIE

• Nástroje na kopírovanie obchodovania - 30,4% ROI v minulom roku
• Bezplatný demo účet, kryptografická peňaženka
• Otvorené pre USA a celý svet - Akceptuje Paypal
• Odmeny za stávkovanie, vzdelávacie kurzy

KÚPIŤ CRYPTO

Kryptoaktíva sú vysoko volatilným neregulovaným investičným produktom. Váš kapitál je vystavený riziku.

Referencie

• https://www.business2community.com/investing/how-to-invest-in-index-funds
• https://www.hl.co.uk/funds/investing-in-funds
• https://www.investopedia.com/terms/i/investment-fund.asp
• https://www.xtb.com/sk/etf
• https://www.etoro.com/discover/markets/etf

Často kladené otázky