Kam vložiti denar v 2024 – 8 najboljših načinov

V tem priročniku za začetnike bomo odgovorili na vprašanje kam vložiti denar v 2024, kjer je malo tveganja.

Glede na to, da so obresti na tekočih in varčevalnih računih še vedno nižje od 0,1 %. letno, bi bilo bolje, če bi denar vložili v finančne trge.

V nadaljevanju obravnavamo različne razrede sredstev, med drugim kriptovalute, delnice, ETF-je, nepremičnine in indeksne sklade.

Podrobnejši pregled najboljših načinov vlaganja denarja v 2024

Redki se zavedajo, da vam ni treba biti milijonar ali strokovnjak, da bi začeli vlagati – majhna količina denarja je dovolj za začetek, kar bo odličen začetek.

Torej, če želite začeti vlagati in iščete načine ne samo za varčevanje, ampak tudi za rast vaših sredstev, potem ne čakajte več in preglejte 8 najbolj priljubljenih načinov vlaganja denarja v Sloveniji:

1. Kriptovalute

Industrija kriptovalut je v razcvetu, saj številni vlagatelji iščejo nove obetavne kriptovalute, v katere bi lahko investirali pred naslednjo sezono altcoinov.

Trenutno ima kriptovalute približno 4,2 % svetovnega prebivalstva. Vendar ima kriptovaluta zaradi hitrega sprejemanja s strani maloprodajnih in institucionalnih uporabnikov impresivne dolgoročne obete.

V nekaj več kot desetih letih je uvedla številne prelomne inovacije, od katerih številne postajajo del našega vsakdana, na primer digitalna plačila in igre z veriženjem blokov.

Iskanje najboljše naložbe zahteva obsežne raziskave in analize, vendar se lahko trud zelo obrestuje. S tem namenom smo temeljito raziskali dinamični svet kriptovalut, da bi odkrili naslednje pomembne naložbene priložnosti.

Spodaj si lahko ogledate nekaj najzanimivejših kripto projektov za nakup v letu 2024.

Pepe Unchained

• Veriga Ethereum Layer-2 s klasičnim memom Pepe in nizkimi stroški transakcij
• Vložite $PEPU in zaslužite dinamične nagrade za vložke kot ogromen pasivni dohodek
• Cilj Pepe Unchained je ponoviti uspeh Pepe vendar z lastnim ekosistemom.

Začetek projekta

Junij 2024

Načini plačila

• 
  BNB
• 
  ETH
• 
  USDT
• 
  Debetna kartica
• +1 več

Obišči

CatSlap ($SLAP)

• Razburljiv ERC-20 memecoin s slapability želi preseči Popcat, MOG in PEPE
• Žeton za pošten zagon, ki ponuja enako vstopno točko za vse generacije memecoinov
• Kupite in vložite žetone $SLAP za 40-odstotne nagrade na leto

Začetek projekta

November 2024

Meta

Meme

Načini plačila

• 
  Debetna kartica
• 
  USDT
• 
  ETH

Obišči

Crypto All-Stars ($STARS)

• Projekt meme kovancev, ki združuje vse najboljše meme kovance na svetu.
• Vsebuje revolucionarno staking pogodbo, ki omogoča, da se vsi najboljši meme kovanci vložijo na eni sami platformi.
• Vložite $STARS za velike nagrade in zahtevajte svoje žetone ob koncu faze predprodaje.

Začetek projekta

Avgust 2024

Meta

Meme

Načini plačila

• 
  ETH
• 
  USDT
• 
  BNB
• 
  Debetna kartica
• +1 več

Obišči

Flockerz ($FLOCK)

• Prvi tovrstni DAO Vote-To-Earn, ki imetnikom omogoča, da nadzorujejo usodo projekta.
• Zgodnji posvojitelji tega meme kovanca zaslužijo ogromne nagrade za nakup in staking svojih žetonov med predprodajo.
• 25 % ponudbe je rezervirane za staking žetonov $FLOCK in opazovanje izločanja nagrad.

Začetek projekta

September 2023

Meta

Vote-to-earn

Načini plačila

• 
  Debetna kartica
• 
  BNB
• 
  ETH
• 
  USDT
• +1 več

Obišči

Best Wallet Token

• Povečajte svoje nagrade za stave na Best Wallet z imetjem $BEST
• Vstopite v prvo nadstropje z zgodnjim dostopom do vrhunskih predprodaj pred vsemi ostalimi
• Z imetništvom $BEST si zagotovite še nižje provizije za transakcije v ekosistemu Best Wallet

Začetek projekta

November 2024

Načini plačila

• 
  Debetna kartica
• 
  BNB
• 
  ETH
• 
  USDT
• +1 več

Obišči

Freedum Fighters ($DUM)

• $DUM je nov večverižni žeton, ki je na voljo v Ethereumu, Binance Smart Chain, Base in Solani
• Imetniki žetona $DUM lahko glasujejo na satiričnih volitvah, ki združujejo zabavo in potencialne nagrade
• Uporabniki lahko s stavami $DUM pridobijo dodatne nagrade

Začetek projekta

Oktober 2024

Meta

Meme

Načini plačila

• 
  BNB
• 
  ETH
• 
  Solana
• 
  USDT
• +1 več

Obišči

Sponge V2 ($SPONGE)

• Vroč meme kovanec se odlikuje po revolucionarni integraciji funkcij "play-to-earn" in stakingu
• Cena se je v zadnjem mesecu povečala za 10-krat in je sprožila ugibanja o skorajšnji uvrstitvi na borzo Binance
• Več kot 12 tisoč imetnikov

Začetek projekta

December 2023

Načini plačila

• 
  ETH
• 
  USDT
• 
  Debetna kartica

Obišči

2. Delnice Tesle in Apple

Vas zanima, kako kupiti delnice v letu 2024? Eden od najbolj priljubljenih načinov vlaganja denarja je v različnih delnicah podjetij, na primer delnice Tesla ali Apple.

Oblikovanje portfelja delnic vlagateljem omogoča, da imajo v lasti del izbranih podjetij, zato je to trdna strategija za vlaganje denarja na drugih finančnih področjih.

To pomeni, da se bo cena delnice podjetja, ki dobro posluje, teoretično zvišala. Ko se to zgodi, se bo vrednost portfelja delnic povečala. Če vlagatelj na primer kupi 10 delnic po 50 USD za vsako, nato pa jih unovči pri 60 USD, bo njegov dobiček znašal 100 USD (10 delnic x 10 USD dobička).

Samoumevno je, da je najtežji del vlaganja denarja na tem trgu to, da veste, katere delnice kupiti. Zato izkušeni vlagatelji predlagajo razpršitev med več različnih delnic z različnih trgov, gospodarstev in panog. Vlagatelji bi morali upoštevati tudi številne različne vrste delnic, ki delujejo na tem področju.

3. Skladi ETF

ETF-ji (skladi, s katerimi se trguje na borzi) – posredniški skladi, s katerimi se trguje na borzi in vsebujejo košarico sredstev (delnice, obveznice, blago in druga sredstva) in se z njimi trguje kot z delnicami. Ko vlagatelj kupi ETF, kupi naložbeni portfelj delnic, ki vključuje delnice različnih podjetij.

ETF-ji postajajo vse bolj priljubljeni na svetovnih finančnih trgih in postajajo vse pogostejša možnost za nove vlagatelje.

Na primer, želite vlagati v nove tehnologije, vendar se ne morete odločiti, na katero podjetje bi se bilo najbolje osredotočiti, potem pa ETF-ji ponujajo priložnost za vlaganje v celoten sektor, na primer, lahko vlagate v podjetja, ki se ukvarjajo z razvojem umetne inteligence.

Nekateri najbolj priljubljeni ETF-ji so trenutno S&P 500 (najbolj donosna podjetja v ZDA) in FTSE UK (najbolj donosna podjetja v Združenem kraljestvu).

ETF-ji zvenijo podobno kot indeksni skladi, vendar so temelji ETF-jev možnost nakupa ali prodaje delnic kadar koli in (običajno) nižje provizije.

4. Zlato

To je eden najstarejših načinov vlaganja denarja, ki še vedno ostaja priljubljen.

Vrednost zlata se vsako leto povečuje, saj je njegova količina v naravi omejena – to je edinstvena in ekskluzivna surovina, zato se zlato pogosto imenuje svetovna valuta.

Obstaja več načinov za vlaganje v zlato, kot so zlati nakit, zlatniki, terminske pogodbe z zlatom, zlati ETF skladi ali celo zlate palice.

Pomembno je poudariti, da je zlato ena najvarnejših oblik naložb, zato je kot nalašč za kupce, ki se izogibajo tveganju in iščejo najboljšo dolgoročno najboljšo naložbo.

5. Nepremičnine

Nepremičnine so eden izmed najbolj priljubljenih načinov vlaganja denarja.

Ljudje se pogosto odločajo za nakup lastnih nepremičnin, ki jih lahko prodajo po višji ceni, če jih obnovijo, ali pa jih preprosto oddajo v dolgoročni najem ali kratkoročni počitniški najem (kot je Airbnb).

Najbolj opazna pomanjkljivost te možnosti na začetku – za začetek vlaganja v nepremičnine, potrebujete precej veliko denarja.

Poleg tega mora biti ta naložba dobro premišljena in upoštevati lokacijo, lokalni prevoz, vremenske razmere in druge vidike.

6.Vzajemni skladi

Nekateri vlagatelji nimajo časa za aktivno raziskovanje trga ali pa za to morda nimajo potrebnega znanja. V vsakem primeru so vzajemni skladi morda najboljši način pasivnega vlaganja. Na trgu je na tisoče vzajemnih skladov, ki si prizadevajo slediti določeni skupini sredstev.

Najpogosteje ljudje, ki nimajo finančnega znanja, izkušenj in časa za iskanje obetavnih podjetij, zaupajo svoj denar za naložbe profesionalnim upravljavcem investicijskih skladov. Vzajemni skladi vlagajo denar, zbran od ljudi, v delnice, obveznice in druge vrednostne papirje.

7. Tretja stopnja pokojninskega zavarovanja

Pokojninska stopnja 3 ponuja možnost prostovoljnega dodatnega pokojninskega varčevanja.

To pomeni, da se lahko poleg ravni 1 in 2 odločite, da del svojega dohodka vložite v enega od zasebnih pokojninskih skladov, in sicer individualno ali prek delodajalca.

To je priložnost, da si zagotovite prihodnost – prihranki, ki se bodo sčasoma zbrali, bodo dopolnili pokojnino, ki jo zagotavlja država.

8.Vezani depozit

Je enostaven in preprost način vlaganja, ki ne zahteva predhodnega znanja, vendar bo za prvi dobiček potrebno potrpljenje.

Terminski depozit je kratkoročni denarni depozit za določeno obdobje na ločenem računu, namenjen zajamčenemu donosu s fiksnimi obrestmi. To obdobje je lahko od 3 mesecev do 5 let (pogosto lahko spremljate, koliko zaslužite v evrih na mesec).

V tem obdobju dodatna vplačila ali izplačila niso dovoljena. Lahko pa imate hkrati več vezanih depozitov z različnimi začetnimi datumi, roki in valutami.

Če stranka zasluži denar na vezanem depozitu, lahko banka vlaga denar v druge finančne produkte, katerih donos je višji, kot banka plača stranki za uporabo sredstev. Hkrati lahko banka posoja denar drugim strankam in s tem dolžnikom zaračunava višjo obrestno mero, kot jo banka plača za vezani depozit.

Kako izbrati najboljše naložbe?

Tisti, ki imajo dostop do investicijskega sklada, imajo pri izbiri primernih sredstev veliko možnosti. Čeprav je v tem vodniku obravnavanih 8 osnovnih trgov, ki jih je treba upoštevati, obstajajo še številni drugi.

V tem poglavju vam ponujamo nekaj vpogleda v korake, ki so potrebni pri izbiri najboljšega načina vlaganja denarja z izogibanjem tveganju.

1. Ustvarite naložbeni načrt

Prvi korak pri izbiri najboljšega načina vlaganja denarja je oblikovanje naložbenega načrta. To pomeni, da si postavite jasne finančne cilje.

Z drugimi besedami, vlagatelj mora razmisliti, kaj želi doseči s svojimi naložbenimi prizadevanji – na primer prizadevati si za pokojninski načrt ali postati finančno neodvisen v naslednjih 15 letih.

2. Aktivno ali pasivno vlaganje

Po oblikovanju načrta mora vlagatelj razmisliti, ali želi na finančnih trgih delovati aktivno ali pasivno.

Aktivno vlaganje pomeni redno raziskovanje trgov in pogostejše postavljanje pozicij. Pri tem vlagatelj poskuša povečati svoj donos s preseganjem širšega trga in lovljenjem kratkoročnih trendov.

Vendar je za mnoge vlagatelje, zlasti začetnike, primernejša pasivna strategija. To pomeni, da lahko vlagatelj po začetni naložbi sedi in počaka, da njegov denar dela namesto njega. Med najboljše načine pasivnega vlaganja denarja spadajo indeksni skladi in obveznice.

3. Tveganja

Naslednji kazalnik, ki ga je treba upoštevati pri ocenjevanju, kam vložiti denar, je stopnja tveganja, ki jo je treba sprejeti. Zdaj velja razmisliti o razpršenem pristopu k tveganju, kar pomeni oblikovanje portfelja iz različnih razredov sredstev.

Vlagatelj lahko na primer razmisli o tem, da bi 10 % svojega denarnega kapitala razporedil v sredstva z višjim tveganjem/ donosom, kot so kriptovalute in rastoče delnice. Naslednjih 40 % bi lahko vložil v različne sklade ETF, preostanek pa bi lahko imel v obveznicah z nizkim tveganjem.

V vsakem primeru bo razdelitev portfelja odvisna od vlagateljevih ciljev in v mnogih primerih tudi od njegove starosti. Razlog za to je, da bodo mlajši vlagatelji verjetno lažje prevzemali dodatna tveganja.

Dosedanji donosi

Po eni strani bo vedno veljal stari rek, da pretekli donosi niso pokazatelj prihodnjih donosov. Vendar pa so pretekli donosi zelo dragoceni, zlasti ko gre za oceno, kako vlagati denar.

Eden od najzanesljivejših načinov za ocenjevanje zgodovinske uspešnosti širšega delniškega trga je na primer pregled donosov indeksa S&P 500. Od ustanovitve leta 1926 je indeks v povprečju zrasel za 10 % na leto.

Zakaj vlagati?

Katere so glavne prednosti vlaganja?

• Zaščita pred inflacijo: Naložbe lahko vaše prihranke in premoženje zaščitijo pred vse manjšimi učinki inflacije, ki lahko sčasoma zmanjša vaše prihranke.
• Visok potencial dobička: Celo naložbe z nizkim tveganjem, kot so tiste, ki jih ponujajo platforme za množično financiranje, kot je eToro, lahko prinesejo letni donos od 10 % do 18 %.
• Enostavnost naložb z nizkim tveganjem: Vlaganje ni nujno tvegano. Z izbiro platform z jamstvom povratnega odkupa lahko zagotovite varnost svojega vloženega kapitala.
• Ustvarjanje pasivnega dohodka: Naložbe omogočajo, da vaš denar dela za vas. Donosi se kopičijo samodejno, zato se vam ni treba dodatno truditi, da bi povečali svoj zaslužek.

Kakšni so trendi vlaganja v Sloveniji?

Naložbe v kriptovalute v Sloveniji pridobivajo na veljavi, saj so na voljo platforme, ki so namenjene tako začetnikom kot izkušenim vlagateljem.

Najbolj priljubljene platforme ponujajo različne funkcije, ki so privlačne za slovenske vlagatelje. Te platforme ponujajo možnosti stakinga in trgovanja s sredstvi, kot so Bitcoin, Ethereum, Solana in nastajajoči žetoni, ki zaradi svoje raznolike uporabe, od DeFi do NFT, še naprej vzbujajo zanimanje.

Poleg tega regulativni okviri v Sloveniji postajajo vse bolj naklonjeni naložbam v kriptovalute. Pristop Slovenije k standardom EU, zlasti k prihajajočemu okviru za trge kriptovalut (Markets in Crypto-Assets – MiCA), dodaja raven regulativne jasnosti. To bi lahko okrepilo zaupanje vlagateljev v trg, saj bodo morale biti dejavnosti s kriptovalutami skladne z ukrepi za preprečevanje pranja denarja (AML) in drugimi zaščitnimi ukrepi, ki jih predpisuje EU.

Zaključek

Ugotovili smo, da je eden najboljših načinov vlaganja denarja v predprodaje kriptovalut. To pomeni, da lahko vlagatelji kupijo del novega projekta, še preden je ta predstavljen javnosti.

To se ne razlikuje preveč od vlaganja v prvo javno ponudbo delnic, saj se v številnih primerih zgodnjim vlagateljem vrednost delnic poveča, ko se uvrstijo na javno borzo.

Pogosto zastavljena vprašanja