Avanza – Är det en lika bra handelsplattform som det sägs?

Handel med tillgångar är något som växer sig allt större hela tiden och det är inte alltid lätt att som konsument hålla sig uppdaterad på alla plan. I samband med att du väljer en plattform för investering, är det dock viktigt att först göra en grundläggande research. I denna Avanza recension går vi närmare in på hur plattformen fungerar och går närmare igenom grundläggande frågor som vad du kan handla med och Avanza uttagstid, samt liknande frågor.

Idag har många plattformar nischat sig åt olika håll och det är till exempel inte någon idé att välja en plattform som främst har fokus på handel med CFD-kontrakt om det är en bred variation av riktiga aktier du vill åt, och så vidare.

Vi finns dock här för att guida dig rätt i djungeln av investeringsplattformar. I denna recension kikar vi närmare på Avanza, en riktig favorit hos många svenska placerare.

Vi ska gå igenom allt från Avanzas avgifter till utbud på sidan, plus en rad ytterligare aspekter som är viktiga att ta i beaktande när man väljer sin plattform att investera med. Du kan därför med fördel ta del av denna guide om du är intresserad av att veta mer om hur det fungerar att investera hos Avanza.

Vad är Avanza?

Avanza är en svensk bank som främst riktat in sig på den digitala handeln med olika värdepapper. Man har en lång och gedigen erfarenhet från branschen, eftersom banken såg dagens ljus för första gången redan i 1999. Det innebär att man har bra koll på vad användarna vill ha och hur man ska göra tillgängligheten hög och tröskeln för nya investerare låg.

Avanza använder sig av en plattform som laddar snabbt och den logiskt uppbyggda menyn gör det enkelt att navigera på sidan. Ordrar avslutas blixtsnabbt, både från mobil och dator, vilket gör plattformen till ett smidigt verktyg att använda vid handel med värdepapper.

Avanza är också mycket duktiga på att bidra med relevant information till alla användare. Nyheter gällande olika bolag finns att ta del av under respektive aktier och man erbjuder också informativa guider och artiklar inom ämnen finans och investeringar.

Användarvänligheten på Avanza är med andra ord mycket hög och plattformen riktar sig till investerare på alla nivåer.

Avanza: Fördelar och Nackdelar

Omsättbara tillgångar hos Avanza

Det finns möjlighet att handla med flera olika typer av tillgångar hos Avanza. Fokus ligger på aktier och fonder, men det är även möjligt att investera i andra börshandlade tillgångar.

Utöver handel med omsättbara tillgångar erbjuder Avanza också möjlighet att låna pengar till köp av bostad, samt sparande med fast ränta.

Avanza Aktier

Att handla med aktier hos Avanza är enkelt. Man erbjuder handel via flera börser och de över 11 000 aktier som går att investera i är hämtade från sammanlagt 12 olika länder. Handel med aktier innebär att du köper in dig i en andel av ett bolag. Bra att veta gällande handel med aktier hos Avanza är att mäklaravgifterna kan variera beroende på vilken börs man handlar från.

Avanza Fonder

Utbudet av fonder hos Avanza är något snävare än aktieutbudet. Det är också ett naturligt upplägg, eftersom en fond normalt består av ett blandat innehav från flera olika bolag. Det finns strax under 1 400 olika fonder att välja på hos Avanza, så investeringsmöjligheterna är absolut goda.

Avanza EFT:er

EFT:er är börshandlade fonder. Det innebär att dessa har samma snabba avslut som aktier vid handel, vilket möjliggör för flera köp och försäljningar av EFT:er under en och samma dag, om man vill. Man använder sig av flera välkända EFT-leverantörer, bland annat BlackRock, Invesco och iShares.

Avanza Börshandlade Produkter

Börshandlade produkter är en kategori som ofta innebär större volatilitet och som av erfarna investerare ofta handlas med hävstång. Det är ett sätt att öka sitt innehav utan att låsa hela kapitalet. Samtidigt innebär det också en högre risk, eftersom man kan förlora stora summor om man spekulerat fel. Här spekulerar man om priset på produkten ska gå upp eller ned och investerar sedan utifrån detta. Certifikat, trackers, obligationer, optioner och terminer är något av det som hittas inom denna kategori.

Avanza: Avgifter och Kommission

Vilka avgifter som förekommer när du handlar med tillgångar hos Avanza är väldigt varierande. Olika kostnader tas ut på olika marknadsplatser och taxan ser också olika ut för handel med svenska kontra utländska värdepapper. Utöver detta kommer avgifterna också variera även på samma marknadsplats, beroende på vilken typ av courtageklass man lagt sig i hos Avanza.

Generellt är kostnaderna hos handel hos Avanza relativt låga i jämförelse med likvärdiga aktörer på marknaden. Med det sagt är det dock alltid klokt att kontrollera priserna för de olika kontotyperna, så att man väljer ett konto som passar med det ekonomiska upplägg man tänkt sig.

En detalj som är väl värd att nämna gällande Avanzas avgifter är att man tagit bort alla fondavgifter för de investerare som ännu inte uppnått ett totalt sparkapital om 50 000 kr eller mer.

Avgift för insättningar och uttag

Att göra en insättning hos Avanza är alltid kostnadsfritt. Det spelar inte någon roll hur många eller få insättningar du gör till ditt konto – de är alltid kostnadsfria. Man har inte heller någon lägsta insättning, vilket möjliggör även för den med ett litet startkapital att enkelt komma igång med investerandet. När det kommer till uttagen finns det däremot variationer i upplägget. Det finns möjlighet att genomföra även kostnadsfria uttag hos Avanza, men bra att veta är att avgifter för uttag kan tillkomma.

Spridningsavgift / Spread avgift

Spreadavgiften hos Avanza skiljer sig åt beroende på vilken marknad du gör dina inköp. Jämfört med andra aktörer startar den lågt och går upp till en nivå som ligger i paritet med övriga större plattformar. Spreaden hos Avanza startar på 0,075% och går upp till 0,50%.

Kartläggning och analyser hos Avanza

För investerare som använder sig mycket av kartläggning och analyser kan man hos Avanza använda sig av traderprogrammet Infront. Detta är ett populärt program som riktar sig mot investerare på alla nivåer – allt från nybörjare till professionella.

Det är dock främst för daytraders som programmet är relevant och med hjälp av Infront kan man applicera en bredare och mer effektiv scanning av marknaden. Infront erbjuder gott om möjligheter för användaren till att anpassa verktyget utifrån dennes personliga behov och preferenser.

Man får också tillgång till både tekniska analyser såväl som avancerade diagram.

Bra att veta är att Infront är en applikation från Windows. Det innebär att den inte stöds för Mac OS. Vill man ändå använda programmet går det att installera Windows på enheten med hjälp av programvara som exempelvis VMWare Fusion, Virtual Box eller Paralells. Att använda Infront medför en kostnad, men det är möjligt att prova programmet i två veckor utan kostnad.

På så vis kan man i lugn och ro gå igenom och testa programmets alla funktioner för att se om det är något för en själv.

Även den som väljer att inte använda sig av Infront har möjlighet att använda olika verktyg på plattformen. Ett av de mest populära av dessa är bevakningar. Här är det möjligt att bevaka olika aktier så att en automatisk notis skickas till användaren så snart dessa når ett visst pris som man själv ställt in.

Olika kontotyper på Avanza

Det finns möjlighet att öppna flera olika typer av konton hos Avanza. Vilket kontotyp man bör välja, beror på vilken form av handel man tänkt ägna sig åt. Det finns de användare som har flera konton på plattformen, ibland av samma typ. Det vill säga att man exempelvis har flera investeringssparkonton (ISK).

Anledningarna till detta varierar, men ofta handlar det om att man har olika investeringsmål med olika konton. Det vill säga att man kanske har ett ISK för långsiktigt sparande, ett annat för daytrading och ett tredje för resterande värdepapper man handlar med. Vi ska kika snabbt på de olika typer av konton som finns hos Avanza.

Värt att notera är också att det går att välja mellan flera olika courtageklasser, vilket kommer påverka priset för handlandet.

Investeringssparkonto (ISK): Ett ISK är det smidigaste alternativet för den som vill slippa krångel med deklarationen. Bland annat schablonbeskattas hela värdet på kontot, istället för att man betalar 30 procent kapitalvinstskatt på varje försäljning och utdelning på kontot. Ett ISK ägs av användaren, vilket innebär att också de aktier som köps via detta ägs av samma användare. Det medför bland annat att kontots ägare exempelvis kan delta i bolagsstämmor och liknande.

Kapitalförsäkring: På samma sätt som med ett ISK, schablonbeskattas även tillgångarna i en kapitalförsäkring. Eftersom det är en försäkring är det också försäkringsbolaget som äger tillgångarna i denna. Här har man alltså inte rätt att delta i bolagsstämmor och liknande. För en kapitalförsäkring kan man själv välja förmånstagare om man vill, i händelse av dödsfall.

Aktie- och fondkonto / Aktiedepå: Denna typ av konto kräver en större insats av användaren. Här ska nämligen alla utdelningar samt försäljningar med vinst beskattas omedelbart. Man betalar 30 procent skatt på vinsterna och i deklarationen är det tillåtet att sedan kvitta vinster och förluster mot varandra. Ägaren av kontot har rösträtt på bolagsstämmor.

Avanza App: Omdöme

Vi lever i en digital tidsålder där många har en otroligt rörlig vardag. Att kunna sitta ned framför datorn för att se över sina investeringar i lugn och ro är inte alltid möjligt och på en snabbt föränderlig börs vill man kunna agera snabbt när det väl hettar till.

Som kund hos Avanza har man också möjlighet till en stor flexibilitet i sin handel, eftersom det är möjligt att ladda ned deras app. Denna finns tillgänglig för både Android såväl som iOS och hittas i Google Play Butik samt i App Store.

Via Avanza appen loggar man in med BankID och därefter har man full tillgång till hela portföljen direkt i mobilen eller surfplattan. Appen ger tillgång till i stort sett samma verktygslåda som finns att hitta i desktop-varianten av plattformen.

Det är därmed enkelt att hålla sig uppdaterad och genomföra ordrar även om man använder sig av mobil eller surfplatta.

Appens möjligheter till handel

Att handla värdepapper via Avanza appen är inga konstigheter alls. Det går att använda sökfunktionen för att snabbt hitta specifika aktier, eller klicka sig runt som vanligt på olika börser eller inom olika branscher för att hitta investeringsmöjligheter man finner intressanta. Som vanligt är det bara att klicka på det värdepapper man vill investera i.

Där finns en tydlig översikt över aktuella köp- och säljpriser, samt hur många aktier man kan köpa till de olika priserna (i de fall säljpriset varierar). För att lägga en order fyller man i önskat köp-pris, hur många aktier man vill köpa och skickar sedan in ordern. Lagda ordrar avslutas blixtsnabbt när möjlighet finns och här upplever vi ingen skillnad i appen, kontra desktopversionen.

Betalningsmetoder hos Avanza

Hos Avanza har man ett strikt upplägg när det gäller betalningsmetoder och i korthet måste de metoder som erbjuds vara anslutna till dataclearingcentralen. För svenska användare är insättningarna inte något problem, eftersom man kan välja mellan bankinsättning, direktöverföring eller betalning via Swish.

Något som uppskattas av många användare är att Avanza inte har någon lägsta insättningsgräns. Det går alltså att lägga insättningarna på exakt den nivå man själv vill, utan begränsningar. Att göra en insättning till kontot hos Avanza är kostnadsfritt för användarna, förutsatt att den bank man har inte tar ut någon avgift för transaktionen.

Swish och Trustly är alltid kostnadsfria att använda sig av.

Banköverföring: Insättning till Avanza-kontot som görs via banken. Denna fungerar som vilken annan banköverföring som helst. Det vill säga att man fyller i sitt personliga kontonummer man har hos Avanza. Därefter anger man den summa man vill föra över och godkänner betalningen. Detta går att göra från alla svenska banker. Notera att överföringstiden för banktransaktioner inte är omedelbar. Beroende på den aktuella bankens upplägg för överföringar kan det ta någon till några bankdagar innan pengarna syns på Avanza-kontot.

Direktöverföring via Trustly: Den svenska betalningsaktören Trustly möjliggör direkta transaktioner från användarens bankkonto till kontot på Avanza. Eftersom Trustly agerar mellanhand, och säkerhet, för betalningen kan den genomföras omedelbart. De pengar man satt in på sitt Avanza-konto syns därför direkt efter att transaktionen godkänts av användaren och de går att nyttja med en gång de finns på kontot. Direktöverföringar via Trustly fungerar via Nordea, SEB, Swedbank, Danske Bank och Handelsbanken. För den senare fungerar dock direkta transaktioner endast
under helgfria vardagar.

Insättning med Swish: Precis som för betalningar via Trustly, möjliggör även Swish direkta insättningar på användarens Avanza-konto. De pengar som förts över dyker upp omedelbart på Avanza-kontot och tjänsten kan nyttjas av alla användare som har Swish anslutet till sitt bankkonto.

Lägsta insättning hos Avanza

Hos Avanza har man inte någon lägsta insättningsgräns. Det innebär att den som vill komma igång med investerandet hos Avanza har möjlighet att göra insättningar som passar alla individuella plånböcker. Det gör att tröskeln för att komma igång med sparande eller investeringar hos Avanza blir väldigt låg, vilket givetvis är mycket positivt.

Tider för uttag hos Avanza

Hur lång tid det tar för pengarna att dyka upp på kontot vid ett uttag hos Avanza varierar. En grundläggande aspekt är om användaren har ett godkänt konto eller ej. Den första gången man gör ett uttag till ett nytt konto behöver detta godkännas innan transaktionen kan genomföras.

Det innebär att det första uttaget man gör tar längre tid. Det är dock ingen drastisk skillnad mellan uttagstiderna, oavsett om man gör ett första uttag eller ej.

Observera att uttagstiderna gäller för helgfria vardagar. Uttag som görs på helger processas först nästkommande bankdag.

Uttagstider för godkända konton: För uttag gjorda vardagar innan kl 14 dyker pengarna upp på kontot under eftermiddagen. För uttag gjorda efter kl 14 dyker pengarna upp på kontot nästföljande bankdag.

Uttagstider för icke godkända konton: För uttag gjorda vardagar innan kl 05.30 dyker pengarna upp på kontot under eftermiddagen. För uttag gjorda efter kl 05.30 dyker pengarna upp på kontot nästföljande bankdag.

Avanza bonusar och erbjudanden

För att attrahera nya kunder är det många mäklare som använder sig av olika erbjudanden. Eftersom Avanza står under tillsyn av Finansinspektionen kan man inte dra till med vilka erbjudanden som helst, men det erbjudande man tagit fram till nya användare står sig väl i konkurrensen med övriga aktörer.

Fokus med erbjudandet ligger på att få nya användare att komma igång med sparandet och de förmåner man kan erbjuda ser ut såhär:

• Noll kronor i fondavgift under hela den tid som det totala sparandet understiger 50 000 kr
• Noll kronor i courtageavgift på Stockholmsbörsen så länge det totala sparandet understiger 50 000 kr, alternativt tills 500 kostnadsfria affärer genomförts
• Möjlighet att prova tradingprogrammet Infront kostnadsfritt i 2 veckor

Det finns också möjlighet att bjuda in en eller flera vänner för att säkra sig gratis courtage, oavsett vilken storlek man har på sin portfölj. Inne på Avanza finns en “Bjud in en vän” funktion.

Denna har en länk som är unik för varje kund. För varje vän som registrerar sig och påbörjar ett sparande via denna länk, får den som tipsat fem fria courtage. Gratiscourtagen går endast att använda för köp av svenska aktier.

Kundsupport hos Avanza

Det finns rikliga möjligheter till support hos Avanza. För den som gärna kollar efter svaret på sina funderingar själv, är det enkelt att använda sig av den utförliga FAQ som finns tillgänglig på Avanzas plattform.

Här har man samlat ihop alla de vanligaste frågorna och svaren som brukar dyka upp hos användarna. För en enkel överblick är frågorna logiskt sorterade utifrån de olika kategorier de tillhör.

På så vis går det snabbt och smidigt att leta upp svaren på sina funderingar. Vill man ha personlig service är också detta möjligt och man kan kontakta agenterna via flera olika kanaler.

• Telefonsupport: Telefonsupporten håller öppet alla helgfria vardagar. Man öppnar klockan 08.30 varje vardag och stänger 18.00 måndag till torsdag, samt kl 17.30 på fredagar. Man rekommenderas att ha kontonummer och / eller BankID tillgängligt direkt, för en så snabb och smidig hantering av ärendet som möjligt
• Telefonsupport mäkleri: För den som behöver hjälp med mäkleri över telefonen råder generösa öppettider. Denna del av supporten håller öppet måndag till fredag kl 08.30 till 22.00
• Meddelande: Som inloggad användare hos Avanza är det möjligt att kontakta supporten genom att skicka ett meddelande. Man får därefter svar under supportens öppettider direkt till sin personliga inkorg hos Avanza
• Facebook / Twitter: Det är möjligt att ställa frågor till Avanza både på Facebook och Twitter. Observera att man inte ska lämna ut några personuppgifter på dessa plattformar. Istället är det mer generella frågor som besvaras här.

Oavsett vilken kontaktväg man väljer till supporten är det professionella och kunniga agenter som besvarar användarnas frågor och funderingar. All kontakt i supporten sker på svenska.

Avanza Licensiering och säkerhet

Att använda sig av en licensierad eller på annat vis kontrollerad aktör när man handlar med värdepapper är viktigt. Det handlar om användarens säkerhet, utifrån flera aspekter. Avanza har licens för att bedriva bankverksamhet och de står också under Finansinspektionens tillsyn.

Det innebär att man är ålagd att följa den svenska penningtvättslagen, vilken bland annat kräver att bankerna känner sina kunder och har koll på transaktionerna.

Alla kunder som vill använda sig av Avanzas plattform måste ha svenskt medborgarskap och verifiering av varje användares identitet är obligatorisk. Vanligtvis sker denna verifiering via BankID, i den mån det är möjligt.

Viktigt att notera är också att alla Avanzas användare omfattas av den statliga insättningsgarantin, eftersom man har en banklicens i Sverige.

Avanza Accepterade länder

Avanza är en svensk bank, vilket innebär att det också endast är svenska medborgare som kan använda sig av deras tjänst. Har man ett sparande hos Avanza och planerar att flytta utomlands är det möjligt att behålla sparandet.

Man måste dock inkomma med kompletterande information gällande bland annat adress och andra identitets- samt kontaktuppgifter. Man kan skicka in dokumenten direkt på sidan när man är i inloggat läge, vilket gör det till en smidig process.

Omdöme Avanza

Avanza grundades i 1999 och är en välrenommerad aktör med lång erfarenhet från branschen och ett gott rykte bland konsumenterna. Här erbjuder man digital handel med tillgångar till konkurrenskraftiga priser.

Som användare av plattformen går det också att själv justera hur exempelvis ens courtage ska se ut, baserat på om man gör investeringar ofta eller mer sällan, samt storleken på dessa. Man kan också använda sig av verktyget Infront för att enkelt scanna och analysera marknaden på en professionell nivå.

Med tanke på att Avanza vunnit utmärkelsen Årets Bank tre år i rad, samt även i undersökningar haft Sveriges nöjdaste kunder 12 år i rad, är Avanza helt klart en aktör som tål att rekommenderas. Baserat på vår egen analys använder man sig av en användarvänlig plattform som arbetar snabbt, både i mobil och från desktop.

Gott om möjligheter till utbildning i ämnet investeringar finns, så att även nya investerare snabbt och enkelt kan känna sig bekväma med att börja placera sitt kapital. Utöver detta finns också en väl tilltagen support med flera olika kontaktvägar, vilken kombinerats med en utförlig FAQ.

Avgifterna för handel är låga och de är extra förmånliga för den som är i startfasen av sin trading. Det känns med andra ord tryggt att komma igång med investerandet hos Avanza.

Relaterade artiklar:

• Recension: eToro
• Recension: Capital.com
• Bästa Aktie Appar

FAQ