Lysa Fondrobot

De senaste åren har det blivit allt mer populärt att använda en fondrobot eller robotrådgivare som det också kallas. Det är ett kostnadseffektivt sätt att automatisera sitt sparande. Fondroboten anpassar sig efter din ekonomiska situation och dina sparmål. Du får alltså en fondportfölj som är skräddarsydd efter dina behov.

Lysa fondrobot är ett av alternativen på den svenska marknaden. Du kan automatiskt spara i allt från indexfonder till vanliga fonder. I denna artikel kommer vi att gå igenom allt som rör Lysa och se hur deras fondrobot står sig mot konkurrenterna.

Vad är Lysa fondrobot?

Fondroboten Lysa är en automatisk tjänst där man snabbt kan komma igång. I samband med att du registrerar dig som kund får du svara på frågor och dela med dig av dina preferenser. Fondroboten kommer sedan att sköta ditt sparande i enhet med de inställningar som du har valt. Fondroboten kommer inte bara att göra dina första investeringar utan regelbundet justera dem efter den rådande marknaden.

Lysa ser också till att du ligger på en lämplig risknivå baserat på dina preferenser. Du måste alltid godkänna förslaget innan Lysa sätter igång med sparandet. Fondroboten gör globala investeringar och du kan välja mellan hållbar eller bred. Du väljer själv om du vill göra manuella insättningar eller upprätta ett automatiskt månadssparande.

Lysa fondrobot lanserades år 2017 med målet att hjälpa investerare spara smart. Idag har de över 120 000 aktiva kunder i Sverige, Danmark, Tyskland och Finland. Deras vision har från början varit att sätta en ny standard inom sparande. De anser att Finansbranschen är full av komplexa produkter och dolda avgifter och vill förändra detta. Deras spartjänst är därför baserad på forskning och tillgänglig för alla som är intresserade.

Företaget är även under tillsyn av Finansinspektionen vilket betyder att kunderna har investerargaranti och insättningskydd.

Hur fungerar Lysa fondrobot?

Lysa börjar med att ställa dig några frågor om din ekonomi och ditt sparande. Några av de frågor som ingår är:

• Vad har du för sparmål? Sparar du till exempel för en semester eller till pensionen?

• Din budget – Hur mycket vill du börja med, hur mycket vill du spara i månaden?

• Spara på lång sikt? Hur länge har du som målsättning att spara?

• Risktolerans – Om du tar en högre risk har du chans till större avkastning, men risken finns att du blir utan vinst.

När fondroboten har samlat in information kommer den att ge dig ett förslag. Lysa har valt att fokusera på fonder som har låga förvaltningskostnader. Tanken är också att du ska få en bred portfölj med hög diversifiering. Det är betydligt mer riskfritt att endast hålla sig till en bransch.

Du kan också välja hållbar investeringsriktning vilket innebär att roboten inte investerar i vissa fonder av etiska skäl. Det kan till exempel vara tobaksbranschen, fossila bränslen eller spelbranschen.

När man börjar spara måste man komma ihåg att ingen vet hur framtiden kommer se ut, vare sig mänskliga rådgivare eller fondrobotar. Roboten kommer därför att göra kvalificerade gissningar baserat på sannolikhetslära, algoritmer, ekonomiska teorier och historisk data.

Ett tips för den som har flera olika sparmål är att skapa flera konton hos Lysa. Du kanske vill ha ett sparande som fokuserar på en resa och en som fokuserar på din pension. Då kan du öppna flera sparanden hos Lysa. Det är en av de stora fördelarna med tjänsten.

Så fungerar Lysas avgifter

Lysas förvaltningsavgift är aldrig högre än 0,24 %. Om du sparar väldigt stora belopp får du en lite lägre avgift. Lysa har som målsättning att alltid investera i de billigaste fonderna som alltid uppfyller deras krav. Man tar också ut en transaktionsavgift.
En fördel med Lysa är att de alltid är öppna om alla sina avgifter och redovisar dem på sin plattform. Du behöver alltså inte oroa dig för att det ska dyka upp några dolda avgifter.

Dessa investeringar gör Lysa

Lysa investerar antingen i räntor eller aktier. Dina pengar investeras alltså i olika obligationsfonder eller aktiefonder. De flesta aktiefonderna är så kallade indexfonder. Lysa investerar sedan i flera olika indexfonder med fokus på olika marknader och sektorer.

Är det ett säkert alternativ?

Säkerheten är nog något som de flesta fokuserar på när de ska välja en fondrobot. Som vi tidigare nämnt har de tillstånd från Finansinspektionen vilket innebär att de följer samma regelverk som våra banker. Du har till exempel en insättningsgaranti som gäller när du sätter in dina pengar. Innan dina pengar investeras i fonder ligger de på ett konto hos Danske Bank.

Lysa har även en nöjd kund-garanti som du kan utnyttja. Om du skulle vara missnöjd med något kan du alltid ta kontakt med kundtjänsten. I vissa fall kan de betala tillbaka avgiften för de tre första månaderna.

Lysa fondrobot avkastning

Lysas målsättning är alltid att maximera varje enskild kunds avkastning. Man måste dock komma ihåg att ingen kan garantera avkastning och att det är svårt att slå börsen. Lysa försöker istället vara med och spegla börsens utveckling genom investeringar i billiga och breda indexfonder.

Fondrobotens investeringsstrategi är baserad på Nobelprisvinnande forskning. Det är alltså 100 % vetenskap och inga gissningar, enligt deras egna ord. Eftersom de har låga avgifter blir det också mer pengar till kunderna.

Lysa har även tagit fram en tabell på sin hemsida där du kan se deras historiska avkastning. Då kan du själv fylla i den period du är intresserad av och se hur det sett ut tidigare. Man måste dock vara medveten om att historisk avkastning inte är någon garanti för framtida avkastning.

Avgifter för Lysa

Lysa säger själva att de har väldigt låga avgifter. Det tillkommer inte heller några dolda avgifter när du använder tjänsten. Den årliga avgiften är alltid densamma oavsett hur du väljer att spara. Den blir dessutom lägre ju mer du sparar.

Fondavgiften betalas till de underliggande fonder som du har investerat i. Lysa har i skrivande stund en avgift på 0,4 %. I den här avgiften ingår följande: portfölj- och fondförvaltningsavgift, fondavgifter och transaktionskostnader.

På Lysas webbplats kan du själv räkna ut din exakta avgift via deras tabell. Då ser du exakt hur mycket du betalar beroende på vilket sparkonto du har. Du kan även se hur ditt sparande skulle påverkas under en längre tid.

Fördelar och nackdelar med Lysa fondrobot

Det finns både för-och nackdelar med att använda en fondrobot som Lysa. Här går vi igenom några av de vanligaste argumenten för och emot.

• De har väldigt låga avgifter i jämförelse med exempelvis indexfonder. När du ska göra långsiktiga investeringar i fonder är det viktigt att hålla avgifterna så låga som möjligt. Det kan göra stor skillnad över tid. Lysa har en av de lägsta avgifterna på marknaden, på max 0,42 %. Om du till exempel sparar 100 000 kronor om året betalar du en avgift på 400 kronor på år.
• Automatiserad riskhantering – Om du använder Lysa behöver du inte själv välja vilka fonder du ska spara i. Lysa fondrobot kommer istället skapa en portfölj som passar dig. De sprider dina tillgångar i flera branscher så du ska få en så bra mix som möjligt.
• Det sparar tid och är lätt att komma igång – Att använda Lysa fondrobot är tidsbesparande eftersom du inte behöver plocka ut fonderna på egen hand. Det är också väldigt enkelt att komma igång. Du registrerar dig bara med ditt mobila BankID och svara på ett par frågor. Du kan dessutom börja med så lite som 100 kronor.

Nackdelar med Lysa Fondrobot

• Du kan inte kontrollera dina investeringar – Eftersom Lysa är en automatisk tjänst kan du inte styra dina fonder på samma sätt som när du gör det själv. Du kan ställa in ett par olika parametrar men du har inte alls samma frihet som när du själv styr. För den som gillar att ha koll på alla detaljer kan det därför vara ett sämre alternativ.
• De har ingen mobilapp – Det är ingen stor nackdel men det skulle vara fördelaktigt om Lysa utvecklade en egen app. Du kan dock logga in på deras vanliga hemsida från mobilen via en browser.
• Det finns inga garantier – Som privatsparare kanske det känns säkrare att gå med i en fondrobot. Det finns dock inga garantier för att ditt kapital faktiskt ska växa. Om du förlorar dina pengar har du ingen rätt till kompensation. Det är inget som är specifikt för fondrobotar utan gäller investeringar i allmänhet.

En vanlig kritik mot aktierobotar som helhet är att de inte gör så mycket nytta att de berättar de extra avgifterna. Detta om man jämför med vanliga indexfonder.

Guide: Hur börjar man spara i Lysa?

Om du är intresserad av att testa på Lysa fondrobot följer här en steg-för-steg guide för hur du går tillväga.

1. Bli kund

Det första du måste göra är att gå till Lysas hemsida och klicka på knappen “sätt igång”. Du kommer därifrån kunna logga in med BankID. Om du inte har BankID kan du skaffa det via din bank.

1. Besvara frågor

När du har loggat in kommer du bli ombedd att svara på ett antal frågor. Det är cirka 20 frågor som handlar om din erfarenhet inom ekonomi och fonder. De kommer till exempel fråga om du har någon erfarenhet från att spara i fonder sedan tidigare. De kommer även att fråga vad du har för mål med ditt sparande.

1. Lysa ger investeringsförslag

När du har gett dina svar på frågorna kommer Lysa att ge dig ett investeringsförslag som den tror passar dig. Du kan antingen välja att godkänna detta förslag eller ändra målfördelningen enligt dina önskemål. Du kan till exempel exponera dina andelar med färre aktier.

1. Portföljöversikt

Har du kommit till det här steget är du nästan klar. Här kan du ta en närmare titt på dina värdepapper och se vad du kommer att betala i avgift. Du kommer även se hur mycket du kommer att tjäna baserat på historiska siffror.

1. Besvara frågor (igen!)

Nu måste du återigen besvara ett par frågor. Den här gången är det fokus på dig som privatperson. Du måste till exempel besvara frågor om du är en amerikansk medborgare och vad du har din hemvist.

1. Signera med BankID

Sista steget är att läsa igenom alla dokument och signera med ditt mobila BankID. Då godkänner du även att du öppnar ett konto hos Lysa.

1. Sätt in pengar

Om du ska kunna investera måste du göra en insättning på ditt konto. Det finns flera olika betalningsmetoder att välja på, inklusive Swish.. Det smidigaste är förmodligen att koppla ditt bankkonto så att du kan aktivera automatiskt månadssparande. Den minsta insättningen som kan göra är 100 kronor.

1. Nu är det klart!

Nu är det färdigt och roboten kommer att göra resten av jobbet. Du har en personlig översikt där du kan se alla dina transaktioner, sätta in och ta ut pengar och även dela kontot med familj och vänner som kan vara intresserade.

Vad är kraven för att bli kund hos Lysa fondrobot?

Det finns vissa krav för att du ska kunna bli kund och öppna ett konto hos Lysa. Här kommer en kort överblick av dessa:

• Du måste vara minst 18 år
• Du måste ha ett aktivt mobilt BankID
• Du måste svara på ett antal frågor när du skapar ditt konto.
• Du måste inneha ett svenskt bankkonto.

Hur fungerar insättningar och uttag hos Lysa?

När det kommer till insättningar har du två val hos Lysa. Det ena är att göra manuella insättningar och det andra är att skapa ett autogiro och sätta in en summa varje månad. Om du väljer att göra manuella insättningar kan du sätta in med Swish, ditt bankonto eller bankgiro.

Om du begär ett uttag från Lysa brukar det ta upp till 3 dagar innan det syns på ditt bankkonto. Lysa tar inte heller ut några avgifter när du tar ut pengar. Du kan även ställa in att du ska ta ut en viss summa varje månad, också på autogiro. Faktum är att det är en tjänst som blir allt mer populär.

Som privatperson kan du även spara med ett ISK hos Lysa fondrobot. Det är ett särskilt sparkonto som inte har samma skatteregler som andra konton. Meningen med ISK är att det ska vara lättare för privatpersoner att spara i olika värdepapper. Om du använder denna spartyp behöver du inte oroa dig för komplicerade deklarationer.

Ta kontakt med kundtjänsten

Om du stöter på några frågor eller behöver hjälp med något hos Lysa kan du alltid ta kontakt med deras kundtjänst. De har ett stort hjälpcenter på plattformen där du hittar svar på alla de vanligaste frågorna. Du kan använda sökfunktionen för att få upp relevanta svar.

Vill du fortfarande kontakta supporten kan du göra det via e-post eller telefon. De har öppet vardagar mellan 9-18 och kan hjälpa dig på både svenska och engelska. Om du redan är kund kan du logga in och skicka ett meddelande från ditt konto.

Jämförelse med andra fondrobotar och traditionella fondförvaltare

Det finns väldigt många olika fondrobotar på marknaden. Därför är det viktigt att jämföra de olika alternativen och se vem som levererar de bästa tjänsterna. En viktig fråga brukar vara priset. När du ska jämföra fondrobotar kan du dela upp priset i tre olika delar. Det är förvaltningsavgift, fondavgift och transaktionsavgift. Här kommer en tabell på hur Lysa står sig mot andra fondrobotar:

Ser man till dessa alternativ så är Lysa det klart billigaste alternativet. Det finns dock alternativ som ligger nära i pris. Hos vissa fondrobotar, som Opti, måste du komma upp i väldigt stora summor innan du får en lägre avgift.

Att fondavgiften skiljer sig så mycket åt kan bero på flera olika anledningar. Företagen får själva bestämma hur mycket de ska ta ut i kommission när du handlar med fonder. De kan också ha olika avtal som gör att de har olika förutsättningar att ge dig som kund en bättre avgift.

Deras utbud spelar också stor roll och vissa fonder är dyrare än andra. Opti har exempelvis råvarufonder vilka andra fondrobotar inte har. Man ska därför inte stirra sig helt blind på siffrorna utan också titta på andra faktorer.

Lysa vs Fundler

Två väldigt populära alternativ på marknaden är Lysa och Fundler. Det som talar för Lysa även i denna jämförelse är att de är så billiga. Det är dessutom väldigt enkelt att använda deras tjänst även om det är första gången du använder en fondrobot. Lysa sticker dessutom ut bland sina konkurrenter när man ser till den historiska avkastningen.
Fundler är också ett stabilt alternativ men de når inte riktigt upp till Lysas nivå. De har till exempel inte lika goda omdömen som Lysa.

Lysa vs globalfonder

Om du vill spara i fonder till en så låg avgift som möjligt kan både Lysa och globalfonder vara ett väldigt bra alternativ. För dig som inte är bekant med uttrycket globalfond är det en fond med aktier från ett stort antal länder. Avanza Global har till exempel 1500 värdepapper i sin globalfond.

Den stora fördelen med Lysa är att du inte behöver göra några aktiva val utan det sköter roboten åt dig. Det enda du behöver göra är att svara på frågorna i början. Lysa har också större fokus på svenska bolag.

Globala avgifter brukar normalt ha lägre avgift än Lysa. Det är något som kan vara avgörande om du vill spara på lång sikt.

Är Lysa ett bättre alternativ än manuell fondförvaltning?

Det är svårt att säga om Lysa är ett bättre alternativ än manuell fondförvaltning eftersom inget av alternativen garanterar avkastning. Mycket beror på dig som person. Om du inte vill lägga ner så mycket tid på ditt sparande utan vill att allt ska sköta sig självt – då är en fondrobot som Lysa ett bra alternativ. Vill du kunna ha kontroll över flera detaljer är det ofta bättre att välja en manuell fondförvaltning. Med andra ord måste man fråga sig själv vilket alternativ man skulle föredra.

Lysa fondrobot omdöme

Lysa har generellt sätt ett väldigt gott betyg från kunderna. På Trustpilot har de fått nära 2000 omdömen och har 4,8 i betyg. Det är ett väldigt gott omdöme.
De flesta omdömen berömmer Lysa för hur enkelt det är att använda och för deras fantastiska kundservice. Det är också väldigt enkelt att följa med i processen och se sina pengar växa.

Kunden Per säger i sitt omdöme “Lysa är ett föredöme i kundbemötande både i sina höga servicenivå både via sin digitala och mänskliga kontakter. Keep up the great work”
Det finns även en del negativa omdömen. Vissa kunder är besvikna på att ständigt förlora pengar, och även att de inte kunde ta ut pengar från sina konton. En kund hade fått ett felmeddelande som sa att det berodde på konflikten i Ukraina.

Lysa har bemött denna kritik och sagt att det kan vara frustrerande när sparpengarna går nedåt. Det är dock något som är helt normalt och som kan hända under vissa perioder. De säger också att de alltid fokuserar på att investera kundernas pengar i vad de tror är de bästa alternativen för tillfället.

Så tycker svenska medier

Det är inte bara privatpersoner och företag som recenserar Lys och delar med sig av sina åsikter. Även tidningen Dagens Industri gjorde en jämförelse av de fondrobotar som finns på marknaden. Där presenterade sig Lysa faktiskt på en förstaplats.

Framtiden för Lysa och fondrobotar

Som det ser ut i nuläget kommer Lysa fortsätta vara en stor aktör inom fondrobot-sektorn. De är redan Nordens största fondrobot och växer hela tiden. Något som verkligen talar för Lysa är deras goda omdömen. Många nybörjare på fondrobotar tittar mycket på just kundomdömen när de ska jämföra olika produkter. Det är också stor chans att nöjda kunder kommer att rekommendera tjänsten till sina vänner och familj.

Lysa kommer i fortsättningen göra allt för att hänga med i trender och anpassar sig alltid efter marknaden. Det inkluderar till exempel att implementera AI mycket mer samt att hitta de bästa investeringsmöjligheterna för varje kund. De vill fortsätta vara en ledande fondrobot på den nordiska marknaden och vänder sig även till företag.

Sammanfattning

Sammanfattningsvis kan vi konstatera att Lysa är ett väldigt bra alternativ på den svenska marknaden. De har varit aktiva sedan 2017 och har alltså många års erfarenhet av branschen. De har också kunnat visa upp historiskt bra avkastning och har ett väldigt gott omdöme på Trustpilot.

De stora fördelarna med Lysa är att det är otroligt enkelt att komma igång. Du skapar bara ett konto med BankID, svarar på ett antal frågor och sätter in pengar. Sedan är att du redo att börja spara. Ytterligare en stor fördel med Lysa är att de har så låga avgifter.

Om du är intresserad av att testa en fondrobot kan Lysa absolut vara ett bra alternativ. Vi rekommenderar dock att du jämför ett par olika tjänster för att se om de uppfyller dina önskemål. Slutligen vill vi påminna om att vare sig fondrobotar eller manuellt fondsparande är en garanti för avkastning.

Vanliga frågor om Lysa