Fondrobot – Allt du behöver veta om automatisk handel med fonder

Fondrobotar har blivit enormt populära de senaste åren och det beror på flera olika anledningar. De brukar även gå under namn som investeringsrobot och sparrobot. Det finns flera olika fondrobotar på marknaden och det kan vara svårt att veta vilken som är bäst. Syftet med denna artikeln är alltså att introducera dig till fondrobotar och ge dig flera värdefulla tips.

Det råder ingen tvekan om att digitaliseringen är här för att stanna. Det är något som även syns inom finansbranschen. De traditionella bankerna ersätts till större del av nya och mer tekniska innovationer.

Vad är en fondrobot?

Många är fortfarande ganska omedvetna om fondrobotar och därför vill vi börja med att förklara vad det faktiskt är för något. Enkelt förklarat är det en tjänst som automatiserar ditt sparande. Idag finns det flera aktörer på marknaden som i princip erbjuder samma typ av tjänst.

När du registrerar dig får du spara på ett antal frågor som rör din ekonomi och sitt sparande. Du får också berätta mer om vilka mål du har med fondroboten. Sedan får du ett skräddarsytt erbjudande som passar dig. Fondroboten kommer att ge dig ett förslag som passar dina sparmål och är inom din budget. De flestar robotar lägger också stort fokus på risknivå.

Vi har redan nämnt att fondrobot går under många begrepp. Funktionerna är dock i princip alltid detsamma oavsett vilken tjänst du använder. Det ska dock inte förväxlas med börsrobot vilket är något helt annat.

Läs också: Bästa tradingrobotar just nu

Hur fungerar en fondrobot?

Tidigare var det vanligt att man besökte sin lokala bank för att få rådgivning om de bästa fonderna. De hjälpte också till att placera pengarna efter önskemål. Nu har utvecklingen gått framåt och man kan kombinera det bästa från människan med dagens moderna teknik.

Tack vare fondrobotarna har man kunnat automatisera många moment som tidigare varit tidskrävande och kostsamma. Robotarna kan vara betydligt mer effektiva. Det betyder också att rådgivning och förvaltning kan erbjudas till ett lägre pris.

Något som är typiskt för mänskliga rådgivare är att de ofta har ett väldigt begränsat utbud av fonder att välja bland. De kan också vara styrda av provision eller avgifter. Med en fondrobot har du inga sådana problem. Det betyder att du som kund kan få mycket lägre avgifter.

De flesta robotar screenar fram de bästa fonderna och tar hjälp av en massa olika parametrar. Även om människor också har tillgång till mycket data kan vi alltid sortera ut lika mycket information som en robot.

I takt med att fond robotar ökar i popularitet ökar också insättningarna. Det betyder att det finns mer pengar till att utveckla systemen. Fondroboten tar aldrig ut något provision utan betalar ut allt till dig kund. Det kan göra väldigt stor skillnad om du ser över lång tid.

En fondrobot gör automatiska ombalanseringar

Något som kännetecknar fondrobotar är att de brukar göra automatiska omplaceringar vid behov. Det betyder att fondroboten alltid ser till att den procentuella fördelningen av fonder stämmer. Då ser man till att man alltid har samma risknivå över tiden.

De här automatiska ombalanseringarna innebär att roboten kan göra fler anpassningar än vad en traditionell fondförvaltare har verktyg till. Alltså får du de bästa förutsättningarna för att få god avkastning under lång tid.

Exakt hur ombalanseringen går till varierar lite från fondrobot till fondrobot. Vissa gör det på gruppnivå medan andra anpassar det efter individens konto. Om du väljer det sistnämnda alternativet får du ett helt skräddarsytt sparande.

Lägre avgifter behöver inte alltid vara det bästa alternativet

Även om det låter fördelaktigt med låga avgifter är det inte det enda som man bör titta på. Om du väljer mellan två olika fondrobotar med precis samma kvaliteter och funktioner kan avgiften vara en avgörande faktor. Då är det bäst att välja den med lägre avgift. Det är dock väldigt sällan som två fondrobotar är helt identiska.

Som kund måste du alltså göra en analys av flera aspekter inklusive kundtjänst, hur enkel tjänsten är att använda och vilka strategier det finns att välja på. Allt detta bör du ha med i ditt övervägande när du ska välja en fondrobot.

Man måste också komma ihåg att historisk avkastning aldrig är någon garanti för framtida avkastning. Dock är det en bra indikation på om roboten tidigare har lyckats eller inte. Man måste även tänka på att alla personer har olika preferenser och synsätt på vad som faktiskt är en bra fondrobot.

Bästa fondrobotar 2023

Så vilken är egentligen den bästa fondroboten på marknaden just nu? Vi har valt att fokusera på sex av de största aktörerna och övervägt deras för- och nackdelar. Detta är samtliga väletablerade robotar med lång erfarenhet av branschen. Med rätt information kan du som läsare välja ut en bästa fondbrobot.

Några av de områden som vi kollar på är recesioner, avgifter, helheten, den historiska avkastningen och hur mycket pengar du måste sätta in. Det brukar ge en bra bild av vad roboten är för typ av tjänst.

Avanza Auto fondrobot

Avanza är en av nätets största aktiehandlande mäklare och bank vilka också har en egen fondrobot. Det är dock tveksamt om den faktiskt kan kallas robot eftersom den inte har lika många funktioner som många andra alternativ på listan.

Det finns inga specifika omdömen för Avanzas fondrobot utan bara för Avanza som företag. De har i nuläget 1,8 stjärnor på Trustpilot av 228 röster och 2,9 stjärnor på Google.

En fördel med Avanza Auto fondrobot är att du kan använda det via hemsidan eller ladda ner app till mobilen. De erbjuder också sex olika profiler med olika risknivåer. De är också kända för att fokusera på hållbara och miljömedvetna företag. Dessutom väljer de bort företag inom branscher med tveksam moral. Det kan till exempel vara fonder som är kopplade till vapen.

Sammanfattning

Om du vill ha en välutvecklad fondrobot är det stor chans att du blir besviken på Avanza. Tjänsten gör nämligen inte någon genomgång av din personliga ekonomi. Du får istället själv ta ansvaret för de sex fonder som erbjuds. Det ställer alltså lite högre krav på dig som använder tjänsten.

Lysa

Lysa är ytterligare en fondrobot som du kan välja att använda på den svenska marknaden. Den har fått väldigt bra betyg från både Trustpilot och Google. På Trustpilot har den fått 4,8 av 5 stjärnor på 1 808 röster och hos Google har Lysa 4,9 stjärnor av 57 röster.

En av många fördelar med Lysa är att du kan välja mellan två olika sparandeformer, det är bred och hållbar. Det är också ett väldigt respekterat företag med höga omdömen på flera sajter. De har också lägre avgifter än många konkurrenter. Det negativa med tjänsten är att de inte har någon app utan du måste göra allt via hemsidan.

Sammanfattning

Är du ute efter en fondrobot med höga betyg och två olika sparandeformer kan Lysa vara ett väldigt bra alternativ. Det är enkelt att registrera sig och komma igång. Dessutom kan du sätta in så lite som 1 krona om du använder bankgiro.

BetterWealth

BetterWealth är ytterligare en fondrobot på den svenska marknaden. De har just nu 5,0 i betyg hos Google, dock bara på 11 röster. De har ännu inte något betyg på Trustpilot eller några andra omdömessajter.

BetterWealth strävar alltid efter att erbjuda så många ESG-fonder som möjligt. Den stora fördelen med denna tjänst är att de har lägst avgift på marknaden. Nackdelen är att du måste sätta in hela 1 000 kronor eller mer för att börja använda tjänsten. De erbjuder inte heller någon app utan har bara en webbplats.

Sammanfattning

Detta är en fondrobot som har fått väldigt bra betyg även om det finns ganska få omdömen att gå på. Har du bara möjlighet att sätta in det lägsta beloppet kan det vara ett väldigt bra alternativ.

Fundler fondrobot

Nästa robot på vår lista är Fundler som fått en hel del omdömen. Hos Trustpilot har Fundler just nu 3,8 stjärnor på 133 röster. Hos Appstore har de också fått 3,8 stjärnor av 316 röster och hosGoogle har de fått 4,3 stjärnor av 14 röster.

Fundler har ett väldigt enkelt system där du kan välja mellan fyra olika fondpaket. Dessa är baserade på din risknivå. Du kan välja allt från “mycket låg” till “hög”. Alla deras fondpaket har också ett hållbarhetstänk vilket är en viktig aspekt för många investerare. De har dessutom en smidig webbplats och hemsida som är enkel att navigera runt på.

Sammanfattning

Om du letar efter en fondrobot där du även kan få personlig rådgivning är Fundler ett bra alternativ. Det är också perfekt om du vill kunna använda en app. Fundla har lite högre avgifter än många andra fondrobotar men det kan det vara värt om du vill ha extra funktioner.

Opti fondrobot

Opti fondrobot är en robot som i nuläget har 4,5 stjärnor på Trustpilot av 294 röster. De har även 4,5 stjärnor på App store av hela 8 420 röster. Hos Google Play har de ett betyg på 4,3 stjärnor av 1 870 röster. Ett mycket gott betyg på flera plattformar med andra ord.

Opti erbjuder hela 10 olika fondpaket som delas in efter riskprofil. Det finns låg, medel och hög. Dessutom har du möjlighet att lägga till fokus på hållbarhet. Då kan du enkelt välja bort fonder som har negativ inverkan på miljö och klimat. En fördel med Opti är också att de har väldigt höga betyg från flera oberoende sajter.

Sammanfattning

Om du bara vill använda din fondrobot på mobilen kan Opti vara ett bra alternativ. De har nämligen bara en app och ingen webbplats. Deras avgifter ligger även på den högre sidan. Det är ett bra val för den som vill kunna välja bland flera olika portföljer och vill ha en robot fond med goda omdömen.

Nordnet One (tidigare RoboSave)

Det sista alternativet på vår lista är Nordnet One. Många experter argumenterar dock om det verkligen kan anses vara en riktig fondrobot. Den saknar nämligen många av lösningar som man kan kräva av en sparrobot.

Nordnet har i nuläget 2,7 i stjärnor på Trustpilot och 4,2 stjärnor på Google Play av 20 479 röster. Dessa omdömen är dock inte specifika för fondroboten utan för Nordnet som helhet.

Totala avgifter: 0,35 %

Hos NordNet One finns det tre olika fonder att välja bland där du får en mix av fonder från hela världen. Du får alltså en allt-i-ett lösning. I övrigt så finns det inte så så mycket information om Nordnets fondrobot men det kan ändå vara värt att ta med den i denna guiden. Då har du ytterligare ett alternativ att välja bland.

Läs också: Bästa krypto- och bitcoin robotar

Hur väljer man rätt fondrobot?

Det är väldigt svårt att säga vad som är en bästa sparrobot. Det beror helt på vad du har för individuella preferenser. Du måste veta hur du vill investera dina pengar och vad du är ute efter.

Det finns alltså ingen robot som är “bäst” utan olika robotar tilltalar olika personer. Vissa robotar gör till exempel det mesta av jobbet åt dig. Det är väldigt bra för dig som är nybörjare eller inte vill lägga ner så mycket jobb. Andra vill ha mer kontroll över sina besparingar.

Vissa robotar har mer fokus på analyser och ger dig tips på olika investeringar. Sedan får du själv bestämma vilka fonder du vill investera i. Dessa robotar är till för dig som vill ha lite mer kontroll över ditt sparande. Du bör alltså inte fråga vilken fondrobot som är bäst utan vilken som är den bästa efter dina behov.

Börja alltså med att fundera över vilka behov du har av en sparrobot? Vad är det som är viktigt för dig? Vill du ha många valmöjligheter när det kommer till fondportföljer? Hur viktigt är det med låga avgifter? Hur stor betydelse har hållbarhet? När du har ett tydligt svar på dessa frågor är det lättare att hitta en fondrobot som passar dina behov.

Läs också: Här finns bästa sparränta just nu

Förstå dina investeringsmål och gör en riskanalys

Om du ska kunna hitta den fondrobot som passar dig bäst är det också viktigt att du har tydliga investeringsmål. På så sätt vet du också vilken risk du ska ligga på. Du kan välja fonder med lägre risk vilka ofta ger lägre avkastning. Om du väljer en fond med hög risk har du chans till högre avkastning.

Risken är dock större att du faktiskt förlorar dina pengar. Som alltid finns det inga garantier för framtida avkastning oavsett vilken sparandeform du väljer.

Fördelar och nackdelar med fondrobotar

Nu kommer vi prata om några av de fördelarna och nackdelar som finns när du investerar via en fondrobot. När du väljer mellan en traditionell rådgivare och en fondrobot är det viktigt att överväga för- och nackdelarna.

Det finns så klart även nackdelar med fondrobotar. För den som är väldigt insatt och intresserad av börsen kan en fondrobot kännas väldigt begränsande. Du får inte samma utval som när du sätter ihop din egna portfölj. Om du tror att du kan göra ett bättre jobb än roboten är det bättre att välja andra kanaler.

En annan fördel med fondrobotar är att de flesta av dem erbjuder både fria insättningar och uttag. När du går via en bank måste du ofta betala en extra avgift. Du kan enkelt sätta in eller ta ut pengar precis när du vill.

Med tanke på utvecklingen de senaste åren är vi övertygade om att fondrobotar har kommit för att stanna. Det betyder att allt fler innovativa aktörer investerar på marknaden och kommer med effektivare lösningar. Det blir alltså enklare och smidigare att investera efter dina personliga preferenser.

Ytterligare en fördel som är viktig att nämna är att fondrobotar gör automatiska ombalanseringar. Det betyder att du aldrig tar en större risk än nödvändigt. Just ombalanseringar är något som du själv kan ha väldigt svårt att avgöra. Då är det bättre att låta fondroboten ta hand om hela processen.

Du behöver inte alltid välja mellan fondrobotar och andra investeringar. En fondrobot kan istället vara ett komplement till ditt övriga sparande. Det viktiga är att du hittar en lösning som passar dig.

Steg-för-steg guide: Så börjar du spara i en fondrobot

Du behöver inte ha några förskunskaper för att börja spara i en fondrobot. Den gör istället de justeringar som krävs för att du ska komma igång. Här följer en steg-för-steg guide för hur du går tillväga.

1. Forskning och val av fondrobot

Som du läst i texten finns det flera olika fondrobotar på marknaden och du bör jämföra de olika alternativen. Du bör jämföra de olika avgifterna, möjligheterna till avkastning, vilka tjänster de har och användarrecensioner.

Kom ihåg att du kan registrera dig hos flera olika fondrobotar om du vill. När du har hittat en passande robot kan du gå vidare med nästa steg.

2. Öppna ett konto

Nästa steg är att registrera ett konto. Då behöver du bara besöka fondrobotens webbplats eller app och följa instruktionerna. Det brukar vara helt kostnadsfritt att registrera sig. Så snart du har öppnat ett konto kan du börja göra insättningar.

3. Besvara frågor om din ekonomiska situation

Oavsett vilken fondrobot du väljer måste du besvara ett antal frågor om din ekonomiska situation. Det handlar bland annat om din inkomst, din målsättning med sparandet, tidshorisont och risktolerans. Den här informationen kommer hjälpa roboten att anpassa sparandet efter dina preferenser och önskemål.

4. Sätt en budget

Innan du gör en första insättning är det bra att göra upp en budget. Bestäm hur mycket du ska sätta in vid din första insättning och hur mycket du vill spara varje månad. Det kan förstås ändras om du byter jobb eller om det sker andra ekonomiska förändringar i ditt liv.

5. Koppla ditt bankkonto

Om du ska kunna göra överföringar till fondroboten måste du först koppla ett bankkonto. Exakt hur du gör detta kan variera mellan olika fondrobotar. Därför är det bäst att du följer instruktionerna i samband med din registrering.

6. Välj din investeringsstrategi

När roboten har sammanställt dina svar kommer den att rekommendera en portföljstruktur som du kan följa. Du har möjlighet att justera denna precis när du vill.

7. Övervaka dina investeringar

Även om fondroboten gör det mesta av jobbet är det alltid bra att övervaka dina investeringar regelbundet. Då kan du även göra justeringar om det skulle krävas. Det är också bra att göra justeringar om dina livsförhållanden eller målsättningar ändras.

8. Utnyttja ytterligare tjänster

Vissa fondrobotar erbjuder tilläggstjänster som skatteoptimering. Undersök vad du har för möjligheter hos din fondrobot och se om det är något du är intresserad av att använda. Du kan alltid fråga supporten för roboten om du tycker att något känns oklart.

9. Översyn och justering

När man sparar i många år är det inte ovanligt att den ekonomiska situationen förändras. Därför är det viktigt att du regelbundet granskar dina besparingar och ser över dina behov.

10. Tänk långsiktigt

Fonder och fondrobotar är framförallt tänkt som en långsiktig investering och inget som ska ge snabba vinster. Tänk därför på att inte förhasta dig och ta impulsiva beslut när det sker förändringar på marknaden.

Jämförelse: Fondrobotar vs traditionell fondförvaltning

För många står valet mellan en traditionell fondförvaltning och fondrobotar. Precis som man gör en jämförelse mellan fondrobotar bör man också se vilket sparande som passar än bäst. Här kommer några faktorer som kan vara bra att tänka på.

Avgifter

Avgifterna är generellt sett lägre om du väljer en fondrobot framför en traditionell fondförvaltning. Dock får du en mänsklig rådgivare vilket väger tyngre för vissa. Är låga avgifter en av de viktigaste faktorerna för dig har fondrobotar ett stort försprång här.

Resultat och avkastning över tid

När det kommer till resultat och avkastning över tid så är det svårt att säga att något är bättre än något annat. Det finns alltid en risk med alla investeringar oavsett vilken investeringsform du väljer. Det finns inte heller några garantier för att du ska gå med vinst. Här handlar det mer om vilka risker du är villig att ta istället för sparandeform.

Kundupplevelse och tjänsteutbud

När det kommer till kundupplevelse är det svårt att slå traditionell fondförvaltning. Du har kontakt med en människa som lär känna dig och vet allt om dina förväntningar. För många känns det tryggare att prata med en riktig person. Fondrobotar kan också vara väldigt begränsade i tjänsterna de erbjuder. Då kan du få ett större utbud hos mänskliga fondförvaltare.

Framtiden för fondrobotar

Så hur ser framtiden ut för fondrobotar egentligen? Som vi redan nämnt finns det ett ökande intresse för dem. Mycket tyder på att utvecklare kommer fortsätta utveckla robotarna och fokusera mycket på att förbättra de personliga preferenserna. Du ska kunna få en portfölj som verkligen är skräddarsydd efter dina behov. Det kommer säkerligen dyka upp ett antal nya fondrobotar i framtiden som kan konkurrera med de som redan är etablerade.

Det finns alltid en möjlighet att fondrobotar måste anpassa sig efter nya regleringar och lagar. Dessa regleringar kan komma från EU eller Sverige. Därför är det bra att hålla sig uppdaterad om vad som händer i finansbranschen.

Det finns också en fråga om hur fondrobotar kommer vara med och forma investeringslandskapet i framtiden. Digitaliseringen är något som kommer att bli framstående i flera branscher och även finansbranshen. Det tyder på att sparandet kommer att bli allt mer automatiserat med färre mellanhänder.

Sammanfattning – fondrobotar

Fondrobotar är ett sätt att automatisera ditt sparande och eliminera mellanhänder. Du registrerar dig bara hos en fondrobot du gillar och får sedan svara på ett antal frågor om ditt sparande. Du får sedan en personlig portfölj med flera olika fonder. Allt du behöver göra är att föra över ett visst belopp varje månad. En fondrobot kan vara ett väldigt bra alternativ för dig som inte har så mycket tid eller som är nybörjare på investeringar.

Det finns idag ett antal fondrobotar på marknaden och det lär bli fler i framtiden. Som investerare bör du alltså jämföra olika alternativ innan du bestämmer dig. Det finns många olika faktorer som spelar roll för att hitta en fondrobot som passar. Du kan antingen spara endast i fondrobotar eller använda det som ett komplement till ditt övriga sparande.

Vanliga frågor och svar om fondrobotar