Пассивный Доход: Что Это и Доступные Варианты в 2024 Году

Что такое пассивный доход? Данное понятие означает денежный поток, который генерируется различными активами. Подавляющее большинство экономически активного населения не имеет источников пассивного дохода. Люди работают от зарплаты до зарплаты и не думают о будущем. 

Такое поведение во многом обусловлено действующими образовательными стандартами, которые не предполагают массового обучения финансовой грамотности. 

В данной статье мы рассмотрим различные источники пассивного дохода, которые улучшат ваше благосостояние и позволят сформировать стабильный денежный поток.

Источники пассивного дохода – идеи для начинающих

Как получать пассивный доход? Для формирования источников дополнительного дохода потребуются определенные финансовые знания и практический опыт. Начинающий инвестор может начать с самых простых вариантов (например, банковский депозит), а затем освоить более сложные (ценные бумаги, деривативы и пр.). 

Перед началом работы нужно наметить экономические цели и разработать план их достижения. После освоения необходимой теоретической информации можно приступать к формированию инвестиционного портфеля. Рассмотрим различные источники пассивного дохода.

Инвестиции на фондовом рынке

Акции и облигации — это инструменты фондового рынка, которые эмитируются коммерческими организациями и государственными структурами. 

Инвестор, купивший активы, может рассчитывать на купонный или дивидендный доход. Помимо этого можно получать дополнительную прибыль за счет перепродажи ценных бумаг. 

Для покупки акций и облигаций нужно зарегистрироваться на лицензированной брокерской площадке. В качестве примера подобной платформы рассмотрим компанию Capital.com.

Данная площадка позволяет совершать сделки с производными финансовыми инструментами, базовым активом для которых являются ценные бумаги. Трейдер может использовать кредитное плечо. Максимальное соотношение собственных и заемных средств составляет 1:100. 

Для проведения транзакций пользователь должен зарегистрироваться и верифицировать свою учетную запись. Сделки с ценными бумагами можно совершать при помощи веб-интерфейса или мобильного приложения.

Рассмотрим базовые преимущества сотрудничества с платформой Capital.com:

1. Низкий спред.
2. Большой набор технических индикаторов.
3. Финансовая прозрачность и образцовая деловая репутация площадки.
4. Широкий набор образовательных курсов и материалов для новичков.
5. Наличие необходимых лицензий и жесткий контроль со стороны государственных органов.

Банковский депозит

Наиболее популярный и массовый инвестиционный инструмент, который позволяет получать стабильный процентный доход. Для оформления депозита достаточно прийти в банк с паспортом и заключить договор. 

Размещенные денежные средства страхуются АСВ. У каждого банковского депозита есть несколько десятков параметров (процентная ставка, срок, условия досрочного изъятия и пр.).

К преимуществам вклада относятся:

1. Надежность.
2. Простота.
3. Возможность капитализации процентов.
4. Ликвидность.

Недвижимость

Жилая недвижимость — это консервативный инвестиционный инструмент, который позволяет получать стабильный доход в виде арендной платы. При расчете прибыли нужно учесть коммунальные расходы, налоги и траты на ремонт. 

Если вы решите застраховать жилье, то нужно посчитать стоимость полиса и размер премии страховщика. Поиск жильцов может занять определенное время. Перед заселением желательно проверять личности будущих арендаторов по открытым источникам.

К положительным сторонам инвестиционного инструмента относятся:

1. Стабильный доход.
2. Рост стоимости недвижимости в долговременной перспективе.
3. Возможность выбора между различными типами аренды (помесячная, посуточная и пр.).

К минусам вложений в недвижимость относятся:

1. Недостаточная ликвидность.
2. Возможные сложности с подбором квартирантов.
3. Наличие постоянных издержек.
4. Судебные процессы, связанные с заливами и иными причинами.

Запуск бизнеса

Наиболее рискованный вариант из всех существующих. Согласно государственной статистике до 90% новых предприятий становятся банкротами в течение первых трех лет после регистрации. 

Добиться действительно крупного успеха удается лишь единицам. В качестве примера крупного бизнеса, сделанного с нуля, можно привести «Тинькофф Банк» или розничную сеть «Магнит». Бывшими собственниками этих компаний являются Олег Тиньков и Сергей Галицкий. Собственный бизнес сделал этих предпринимателей долларовыми миллиардерами.

Отметим основные плюсы своего дела:

1. Высокая потенциальная доходность.
2. Безграничные возможности для масштабирования.
3. Финансовая свобода и независимость.

К недостаткам можно отнести:

1. Повышенный уровень риска.
2. Малые шансы на большой успех.
3. Большие психические и нервные нагрузки.
4. Высокий уровень ответственности.
5. Широкий спектр необходимых профессиональных знаний (бухгалтерия, юриспруденция, кадровое дело и пр.).

Создание интеллектуальной собственности

Как создать пассивный доход с помощью собственного интеллекта? Можно ли превратить творчество в источник богатства? Такой вариант допускается действующим законодательством. 

При создании научных трудов или произведений литературы и искусства автор может получать роялти и гонорары. 

Интеллектуальная собственность может генерировать пассивный доход без вложений. Известные писатели, композиторы и изобретатели могут получать миллионы долларов в виде авторских отчислений. 

В качестве примера можно привести британскую писательницу Джоан Роулинг, которая создала серию книг о Гарри Поттере. Ее состояние насчитывает порядка 800 млн фунтов стерлингов.

К преимуществам данного источника пассивного дохода можно отнести:

• пожизненные отчисления;
• пассивный доход с минимальными вложениями (актуально для авторов произведений литературы и искусства);
• возможность извлечения прибыли за счет делегирования прав на интеллектуальную собственность;
• творческая самореализация.

В качестве недостатков можно отметить:

• высокий уровень информационного «пиратства» в РФ;
• низкие гонорары для начинающих авторов;
• длительные сроки оформления патента (до 15 месяцев);
• высокая стоимость услуг патентного поверенного (актуально для изобретателей).

Инвестиции в ПИФы

Паевый фонд представляет собой одну из форм коллективных инвестиций. Операции со средствами пайщиков проводит специализированная управляющая компания, которая получает за свою работу комиссионное вознаграждение. 

Деньги вкладываются в акции, облигации, депозитарные расписки и иные активы. При выборе ПИФа нужно внимательно изучить деятельность управляющей компании. При этом нужно понимать, что прошлые успехи не могут гарантировать будущую прибыль.

Плюсы инвестиционного инструмента:

1. Потенциально высокий уровень дохода.
2. Профессиональное управление активами.
3. Налоговые льготы.

Минусы ПИФов:

1. Отсутствие страховой защиты со стороны АСВ.
2. Высокий уровень комиссионных издержек.
3. Отсутствие купонных и дивидендных выплат.
4. Непрозрачность некоторых инвестиционных стратегий.

Криптовалюты

Цифровые монеты — это новый тип финансовых активов, которые появились на рынке в 2009 г. К преимуществам криптовалют следует отнести децентрализацию, низкие комиссионные издержки, надежность и анонимность транзакций (для некоторых блокчейнов). 

Стоимость токенов отличается повышенной волатильностью. Всего за один день цена цифровой монеты может измениться на десятки процентов.

Отметим положительные стороны инвестиционного инструмента:

1. Возможность приумножить капитал в тысячи раз и сформировать пассивный доход в 2022 году.
2. Ценовая доступность.
3. Возможность майнинга.
4. Поддержка стейкинга (пассивный доход онлайн).

Минусы инвестирования в криптовалюты:

1. Правовая неопределенность транзакций (для некоторых цифровых активов).
2. Высокий уровень финансового риска.
3. Большие комиссионные издержки, возникающие при обмене цифровых активов на фиатные валюты.

Инвестиционное страхование жизни

Комплексный финансовый продукт, который предполагает получение инвестиционного дохода. Срок большинства договоров ИСЖ составляет 3-5 лет. После этого инвестор получает первоначальную сумму и доход, образовавшийся в результате профессионального управления активами. 

Соглашение об ИСЖ включает страхование жизни и здоровья от различных рисков. В качестве выгодоприобретателя может указываться страхователь или третьи лица.

Преимущества:

1. Возможность получения налогового вычета.
2. Потенциальный доход выше, чем по депозиту.
3. Страховая защита.

Минусы ИСЖ:

1. Отсутствие гарантий АСВ.
2. Штрафы за досрочное расторжение договора.
3. Высокий уровень комиссионных издержек.

Создание собственного канала на видеосервисе Youtube

Аудитория популярного видеоблогера может составлять несколько миллионов человек. Авторы зарабатывают на просмотрах загруженных видеороликов и получают деньги за интеграцию нативной рекламы. 

Для создания популярного канала потребуется интересный контент, а также значительные временные и финансовые вложения. 

Блогеры, ориентированные на жителей США и Европы, получают повышенный доход. Все дело в том, что рекламодатели из западных стран платят больше, чем российские компании.

К преимуществам создания канала относятся:

1. Возможность получения регулярного дохода за счет участия в партнерских программах видеосервисов.
2. Неограниченная потенциальная прибыль.
3. Возможность стать медиаперсоной.

Отрицательные стороны:

1. Значительные затраты времени и материальных ресурсов.
2. Психологическое давление, возникающее из-за негативных комментариев зрителей.
3. Необходимость постоянного создания новых видео и ненормированный рабочий день.

Сдача машины в аренду

Если у вас есть собственный автомобиль, то его можно сдать в аренду посуточно или по часам. Доход будет зависеть от марки и технического состояния транспортного средства. 

Поиск арендаторов производится через специальные интернет-сервисы. Государственная регистрация договора аренды не производится, но его можно заверить у нотариуса. 

Собственнику машины желательно оформить полис КАСКО. При расчете прибыли нужно учитывать дополнительные издержки (налоги, траты на техническое обслуживание и пр.).

К преимуществам арендного бизнеса относится:

1. Высокая прибыль при сдаче иномарок, находящихся в хорошем техническом состоянии.
2. Низкий риск убытков при предоставлении арендатором обеспечительного платежа.
3. Возможность последующей продажи машины арендатору.

Минусы бизнеса:

1. Большие начальные вложения.
2. Быстрый износ узлов и агрегатов автомобиля.
3. Арендатор может подменить запчасти в авто на более дешевые.

Прокат техники, одежды и оборудования

Как сделать пассивный доход на прокате различных вещей? Российское законодательство разрешает сдавать в аренду любое движимое имущество. 

Наибольшей популярностью среди арендаторов пользуется сложное техническое оборудование, строительные инструменты, свадебные платья, детские товары, спортивное снаряжение и пр.

Сдача вещей в аренду производится через доски объявлений или специальные шеринговые сервисы (например, Next2U). Во втором случае собственнику имущества придется заплатить комиссию. Шеринговый сервис страхует сделки и занимается продвижением поданных объявлений.

Преимущества проката:

1. Стабильный доход.
2. Гарантия юридической безопасности сделки (при использовании шерингового сервиса).

К минусам проката имущества относится:

1. Сезонность аренды для некоторых товаров (например строительное оборудование).
2. Вероятность скрытой порчи или утраты вещи.
3. Издержки, связанные с ремонтом и обслуживанием прокатного оборудования.

Негосударственные пенсионные фонды

В соответствии с законодательством РФ пенсионное обеспечение делится на страховое и накопительное. Выплаты первого типа обеспечиваются государством. Накопительная пенсия начисляется негосударственными пенсионными фондами. 

Если инвестор собирается получать дополнительное финансовое обеспечение в преклонном возрасте, то ему нужно заключить договор с НПФ. В соответствии с условиями соглашения инвестор обязуется вносить регулярные взносы на индивидуальный счет. 

Собранные средства управляющая компания будет вкладывать в надежные активы. При достижении пенсионного возраста гражданин станет получать две пенсии: страховую и накопительную.

Плюсы НПФ:

1. Возможность получения налогового вычета.
2. Софинансирование негосударственного пенсионного обеспечения со стороны работодателя (по желанию сотрудника).
3. Возможность передачи пенсии наследникам. Данный пункт вступает в силу в том случае, если владелец счета умрет до выхода на пенсию.

Минусы инвестиционного инструмента:

1. Длительные сроки инвестирования.
2. Значительные комиссионные издержки.
3. Отсутствие гарантий Агентства по страхованию вкладов.
4. Штрафы за досрочное расторжение договора.

Долговые расписки

Гражданский кодекс РФ допускает заключение договора займа между физическими лицами. В качестве подтверждающего документа также может использоваться расписка в получении денежных средств. 

Договор займа бывает процентным или беспроцентным. Во втором случае заимодавец все равно имеет право взыскать с заемщика процент, который равен ставке рефинансирования ЦБ РФ. 

Подобная ситуация возникает, когда должник отказывается вовремя возвращать деньги. Процент по расписке или договору займа устанавливается по соглашению сторон. В качестве обеспечения может выступать движимое или недвижимое имущество. 

Процентный договор по договору займа облагается НДФЛ.

К преимуществам частного кредитования относятся:

1. Высокая доходность.
2. Низкие затраты на рекламу и продвижение финансовых услуг.
3. Отсутствие ограничений на размер займа и процентную ставку.
4. Обеспечение займа (для соответствующих договоров).

Недостатки финансового инструмента:

1. Высокий риск потери денежных средств (для беззалоговых займов).
2. Длительная процедура судебного возврата денежных средств.
3. Повышенный риск преступных посягательств.

Биржевые инвестиционные фонды (ETF)

Фонды ETF иногда путают с ПИФами. Вместе с тем между двумя формами коллективных инвестиций имеются существенные различия. Учредители ETF вкладывают деньги инвесторов в акции, входящие в тот или иной биржевой индекс. Такая стратегия позволяет упростить управление активами и снизить комиссионные издержки. 

Управляющая компания паевого фонда использует более сложные методы инвестирования, которые требуют дополнительных временных и материальных затрат.

Биржевой инвестиционный фонд эмитирует и продает собственные акции, а ПИФ реализует паи. 

Долевые бумаги отличаются большей ликвидностью. Акции ETF могут быть погашены и обменены на активы, входящие в тот или иной биржевой индекс.

Перечислим преимущества биржевых фондов:

1. Возможность совершения «коротких» продаж.
2. Низкие комиссии.
3. Возможность получения дивидендов.
4. Широкая диверсификация.

Партнерский маркетинг

Партнерский маркетинг относится к высокотехнологичным видам пассивного дохода. Для получения вознаграждения нужно создать сайт, блог или группу в социальных сетях, которая предназначена для рекламы определенного товара или услуги. 

После того как веб-ресурс начнет генерировать трафик, можно подключиться к партнерской интернет-платформе. Владельцу сайта будет начисляться вознаграждение за определенные действия (клик, просмотр, покупка), которые совершит пользователь интернета.

Положительные стороны партнерского маркетинга:

• широкий ассортимент продвигаемых товаров и большое количество реферальных программ;
• круглосуточное начисление и вывод комиссионного вознаграждения;
• низкие коммерческие издержки.

Минусы:

1. Непрозрачные схемы начисления вознаграждения.
2. Длительные сроки окупаемости первоначальных вложений в интернет-рекламу.
3. Потеря деловой репутации при продвижении некачественных продуктов.
4. Большая конкуренция.

Рабочие примеры пассивного дохода

Разберем различные примеры пассивного дохода. Вариант первый. Предположим, что житель Москвы получил в наследство от бабушки квартиру стоимостью 9 млн рублей. Молодой человек решил продать жилье и открыл депозиты в нескольких банках. 

Ставка по вкладам составила 6% годовых. За 12 месяцев инвестор заработал 540 тыс. рублей. Каждый месяц вкладчик получал 45 тыс. рублей чистого процентного дохода.

Второй вариант. Программист с зарплатой 300 тыс. рублей решил каждый месяц откладывать 150 тыс. К концу года специалист накопил 1,8 млн рублей. На эти деньги программист приобрел акции компании «Газпром» по цене 200 рублей за штуку. 

Через 6 месяцев стоимость одной бумаги увеличилась до 230 рублей. Инвестор продал пакет акций и получил прибыль в размере 270 тыс. рублей (до вычета налогов и брокерских комиссий).

Вариант третий. Рабочий металлургического предприятия решил приобрести 10-летние государственные облигации (ОФЗ) на сумму 300 тыс. рублей. Ставка купона по долговым бумагам составила 7% годовых. 

За 10 лет рабочий получил 210 тыс. процентного дохода (до вычета НДФЛ и комиссионного вознаграждения). Эмитент погасил облигации по номиналу.

Вариант четвертый. Собственник однокомнатной квартиры в городе Челябинске решил сдавать ее посуточно. Владелец помещения разместил соответствующие объявления на специализированных интернет-площадках и набрал базу постоянных арендаторов. 

Ежемесячный доход от посуточной аренды составил 30 тыс. рублей. Один из квартирантов испортил имущество в квартире на сумму 10 тыс. рублей. В соответствии с условиями арендного договора жилец возместил стоимость материальных ценностей. 

За год арендодатель получил доход в размере 360 тыс. рублей и уплатил налог в качестве самозанятого (4 %). Чистый пассивный доход от инвестиций составил 345,6 тыс. рублей.

Принципы безопасного инвестирования

При покупке тех или иных инвестиционных инструментов нужно соблюдать определенные правила. 

В первую очередь следует изучить азы финансовой грамотности и освоить экономическую терминологию. После этого нужно тщательно взвесить преимущества и недостатки выбранного инвестиционного инструмента. Деньги нужно вкладывать с «холодной» головой. 

Также следует контролировать собственный страх и жадность. Для снижения уровня финансового риска нужно придерживаться принципа диверсификации. 

Такой подход позволит сформировать несколько независимых источников пассивного дохода. Создайте финансовые резервы, которые можно использовать для покрытия убытков. Не ждите мгновенного обогащения. Инвестирование — это длительная системная работа. Будьте психологически готовы к потерям. За плечами опытных инвесторов немало неудач.

Следует с большой осторожностью относится к кредитам и займам. Начинающему инвестору лучше вкладывать исключительно собственные накопления. 

С осторожностью относитесь к чрезмерно навязчивой рекламе, которая обещает сверхвысокую доходность. Авторами подобных объявлений могут быть мошеннические организации.

Выводы

В рамках современной капиталистической экономики существуют тысячи инвестиционных инструментов. Создание источников пассивного дохода — это сложная творческая задача, для решения которой требуются специальные знания и соответствующий опыт. 

Формирование персонального инвестиционного портфеля производится с учетом разработанной финансовой стратегии и сформулированных экономических целей. 

Пассивный доход — это достойная пенсия и свобода принятия решений. Постоянно растущий денежный поток со временем позволит отказаться от работы. Инвестор сможет тратить свое время на любимые хобби и занятия, а также заниматься благотворительностью и воплощать в жизнь различные некоммерческие проекты.

FAQ