Как Перевести Деньги из России За Границу в 2024?

Ситуация с западными санкциями усложнила жизнь многим россиянам и тем, кто желает с ними взаимодействовать. Один из наиболее актуальных финансовых вопросов касается возможности международных переводов. Людей интересует, как перевести деньги из России в Европу и другие страны?

Необходимо знать ограничения, которые ввел ЦБ РФ, чтобы действовать согласно закону. Еще следует учитывать препятствия, воздвигаемые недружественными странами, и находить пути для решения имеющихся проблем.

При необходимости вывода денег за границу можете использовать описанные ниже варианты. Но обязательно учитывайте потенциальные риски и соблюдайте требования законодательства. 

Среди возможных способов вывода:

1. Вывод средств через биржи и торговые платформы – пополнение баланса и вывод на карту или счет
2. Платежные системы и электронные кошельки – возможность для получения валюты
3. Зарубежные банковские счета и SWIFT-переводы – для тех, кого не коснулись санкции
4. Переводы в криптовалюте – покупка цифровых денег и перевод в фиат с последующим выводом
5. Физический вывоз денег – если это разрешено законом (в момент вывоза)

Binance

Это одна из лучших криптовалютных площадок. На Binance уделяется серьезное внимание вопросам безопасности. К услугам этой биржи прибегают более 90 млн пользователей.

Клиенты могут вкладывать в более 600 криптовалют. В распоряжении трейдеров оказывается множество финансовых и торговых инструментов. На бирже предусмотрен специальный фонд, средства которого предназначены для компенсации на случай форс-мажора.

Клиенты биржи могут воспользоваться функционалом 2р2, заключая сделки между собою. Еще есть возможность приобрести активы на самой бирже, но у российских пользователей могут возникнуть сложности из-за ограничений.

Так что оптимальным вариантом станет 2р2-торговля. При этом вы можете приобрести криптовалюту за рубли, что станет хорошим вариантом для дальнейшей отправки средств за границу.

Среди достоинств биржи можно выделить:

Платежные системы и электронные кошельки

Для переводов в зарубежные страны можно использовать некоторые платежные системы и кошельки. Эти сервисы будут актуальны для переводов пользователям из дружественных стран. К таковым сервисам относятся:

• «Юнистрим»;
• «Золотая Корона»;
• Contact;
• QIWI.

Система «Юнистрим»

Этот сервис продолжает работать, потому может использоваться для переводов в страны СНГ, Европы и Азии. Но вам необходимо следить за актуальной информацией – в каких направлениях доступны транзакции.

Например, вы думаете, как перевести деньги из России в Казахстан. В данном случае вариант будет работать. Если же речь идет о переводе в Европу, здесь могут возникнуть сложности. Особенно если страна ввела против нас санкции.

Что касается самих переводов, они выполняются на сайте платформы или в мобильном приложении. Максимальная сумма для такой транзакции – 300 тыс. руб. В месяц можно переводить не более 590 тыс. руб. Существуют также ограничения по отдельным странам.

Сервис «Золотая Корона»

Это еще одна система, позволяющая отправлять деньги в страны СНГ и дальнего зарубежья. Это Чехия, Израиль, Турция и некоторые другие государства. Причем этот список может меняться. Так что перед переводом вам необходимо выяснить возможность совершения такой транзакции.

Переводы с помощью «Золотой Короны» ограничены суммой в 300 тыс. руб. Это месячный лимит по российским картам. Если вы переводите деньги с карты, изготовленной в РФ, операция пройдет в рублях. Но получатель платежа сможет снять деньги в своей валюте.

Переводы через «Золотую Корону» можно делать на сайте, в мобильном приложении, банках и торговых сетях. Однако граждане России не могут выполнять это без открытия счета в системе. Что касается вывода на собственные карты, выпущенные иностранными банками, то такие транзакции запрещены.

Contact

Это платежная система, которая принадлежит компании QIWI. Через Contact можно осуществлять переводы более чем в 30 стран. В эту группу также входят США и арабские государства.

Переводы осуществляются только в рублях. При этом получатель может снять деньги в долларах или другой национальной валюте, кроме евро. Денежные операции возможны с российскими картами Visa, Mastercard и «МИР».

При переводах предусмотрена комиссия до 1%, но взимаемая сумма не может быть более 1000 руб. или $20. Поскольку ситуация быстро меняется, лучше проверять доступные для транзакций направления.

QIWI

Еще одним вариантом является система «Киви». Переводы в рублях можно осуществлять на любые кошельки этого сервиса.

Также можно выводить деньги в некоторые зарубежные банки. Это финансовые структуры Казахстана, Белоруссии и других дружественных нам стран.

Зарубежные банковские счета и SWIFT-переводы

Раньше с переводами за рубеж не было никаких проблем. Как правило, для этого использовалась система SWIFT, позволяющая осуществлять быстрые и безопасные транзакции между банками разных стран.

Но в марте 2022 года ряд российских банков были отключены от SWIFT, из-за чего такие переводы перестали быть возможными. Некоторые финансовые учреждения формально могут работать с этой системой, но иностранные партнеры зачастую препятствуют совершению таких переводов.

Если вы хотите отправить денежные средства за границу, уточните, возможен ли такой вариант в конкретном случае. Этот момент необходимо выяснить у банка, куда вы намереваетесь отправить деньги.

При этом SWIFT-переводы остались в «Тинькофф», поскольку против этой структуры не введены санкции. Еще этой системой могут воспользоваться клиенты Росбанка. Возможны переводы в долларах и фунтах, но время выполнения транзакций увеличено.

Без системы SWIFT можно переводить средства в банки СНГ. Это белорусский «Белкарт», армянский «АрКа» и некоторые учреждения Южной Осетии, Абхазии, Киргизии и Таджикистана. Такие переводы выполняются на зарубежные счета системы «Мир».

Для вывода также возможен вариант с открытием банковского счета за рубежом. Это делается в дружеской юрисдикции по доверенности. Здесь больше подойдет одна из стран СНГ.

Некоторые эксперты называли варианты со счетом в Турции или ОАЭ. Однако такие способы будут не самой надежной альтернативой. В Турции стали устанавливать ограничения, а переводы в Объединенные Арабские Эмираты для лиц без ВНЖ усложнились.

Комиссии при переводах через SWIFT устанавливаются на уровне 2-3%. Конкретные параметры зависят от условий банка. Минимумы для таких переводов начинаются от $50, максимумы ограничиваются суммой в $200-1000 – таковы условия для физических лиц.

Переводы в криптовалюте

Для перевода в другие страны можно использовать вариант с криптовалютой. Цифровые деньги не подчинены централизованным финансовым системам. Ограничить криптовалютные переводы практически невозможно, поскольку эта сфера не подвластна санкциям.

Для осуществления такого перевода предусмотрен следующий алгоритм:

1. Открытие криптокошелька.
2. Покупка криптовалюты.
3. Перевод средств другому лицу.

При этом у такого подхода имеется вариативность. Выводить средства можно как в самой криптовалюте, так и в фиате. Все зависит от целей, которые вы ставите при переводе. Многое также зависит от возможностей получателя – устраивает его получение криптовалюты или нет.

Можно использовать разную криптовалюту: BTC, ETH и другие монеты. Обычно для этих целей применяют Биткоин, что обусловлено его популярностью. Но вы можете выбрать какой-либо другой вариант.

После покупки криптовалюты можно обменять ее на криптобирже на фиат. Пользователь выбирает нужную ему валюту, после чего может вывести средства на свой зарубежный счет.

Операции с криптовалютой можно делать и с помощью 2р2-торговли. В данном случае происходит прямое взаимодействие продавца с покупателем. Это хороший вариант для вывода.

При переводе средств с брокерской платформы трейдер обходит те ограничения, которые установлены для граждан РФ в других странах. Криптовалюта становится отличным вариантом для таких транзакций.

Физический вывоз денег

Помимо переводов доступен вариант с физическим вывозом денежных средств за пределы России. С марта 2022 года введены законодательные ограничения – нельзя вывозить более $10 тыс.

Эти параметры могут быть изменены. Так что гражданам, желающим прибегнуть к такому варианту, необходимо следить за новостями. При вывозе денег следует соблюдать требования законодательства. Естественно, имеющиеся денежные средства должны быть задекларированы.

Действующие ограничения на переводы

Естественно, на переводы в другие страны установлены ограничения. Это, прежде всего, санкционные барьеры. Карты платежных систем Visa и Mastercard граждан РФ могут функционировать только внутри России. За пределами страны эти платежные системы для нас больше не работают.

Под санкции попали некоторые банки – ВТБ, Совкомбанк, Открытие и ряд других. Выполнять переводы за границу через эти финансовые компании не представляется возможным. Еще у россиян не получится осуществлять переводы через системы WesternUnion, PayPal и некоторые другие сервисы.

Свои ограничения ввел и ЦБ РФ. Эти меры потребовались, чтобы противостоять санкционному давлению Запада. С 1 апреля 2022 года запрещено переводить за рубеж более $10 тыс. в месяц. Эти же требования касаются и иностранных граждан.

Но 16 мая этот лимит был увеличен до $50 тыс. Данные требования действуют и в отношении иностранцев. Но выполнять такие платежи могут только две категории иностранных граждан:

1. Граждане дружественных стран.
2. Граждане из недружественных стран, которые работают на территории России.

При этом люди, работающие в нашей стране, могут переводить дополнительные средства, что обусловлено трудовым договором. 

Ситуация с ограничениями может меняться. Это относится к направлениям, платежным способам, суммам и прочим требованиям. Поэтому нужно следить за новостями экономики и финансов.

Получение зарубежного перевода

Людей волнует не только вопрос вывода за границу, но и возможность получения денег из другой страны. Некоторых россиян интересует, какие есть для этого возможности? Например, как перевести деньги на карту из-за границы или на счет в 2022 году?

По сути, остаются практически такие же способы, как и при выводе. Среди наиболее актуальных можно назвать:

• доступные системы денежных переводов;
• система SWIFT;
• счет в зарубежном банке.

Например, можно переводить через систему «Киви». Поскольку к такому кошельку привязана виртуальная или пластиковая карта, получатель может использовать ее для дальнейших операций.

Из-за границы можно получать средства на карту «Мир». Это актуально при переводах из банков стран СНГ. Еще можно использовать вариант с системой SWIFT, выполняя транзакции через банк, который не находится под санкциями.

В каких-то случаях человек может перевести деньги со своего зарубежного счета. Но в этом вопросе есть множество тонкостей и нюансов. Все зависит от страны, используемой системы и имеющихся ограничений.

Сложные ситуации для переводов

Как быть, если варианты для традиционных переводов не подходят? Например, вам нужно перевести деньги родственнику, проживающему на территории европы. Вы хотите материально помочь близкому для себя человеку.

Но сделать это в нынешних реалиях крайне трудно. Задумываясь о том, как перевести деньги из России в европу, можете воспользоваться криптокошельками. Такой вариант подойдет на тот случай, когда нельзя перевести на карту или счет.

Перевод больших сумм

Вопрос «как перевести большую сумму денег за границу» может быть актуален по двум причинам:

• не подходят установленные лимиты;
• возникает желание минимизировать потери.

Если вам нужно перевести сумму, которая превышает лимит банков и доступных платежных систем, воспользуйтесь биржей. Вы можете купить криптовалюту, а затем вывести средства в фиатной валюте.

На операции с криптовалютой не распространяются санкции Запада и ограничения ЦБ РФ. Так что этот вариант может стать для вас спасением. Причем никакого нарушения законодательства в данном случае не происходит.

При платежных операциях с другими странами может устанавливаться большая комиссия. В результате пользователь много теряет и желает свести эти потери к минимуму. Использование криптовалюты становится одним из вариантов решения такой проблемы.

Перевод наличными

Отправить деньги за рубеж можно и наличными. Для этого необходимо выбрать работающую платежную систему и прийти в пункт для переводов. Предварительно проконсультируйтесь относительно возможности отправки в нужном вам направлении.

Предъявите сотруднику паспорт и заполните данные по направлению перевода. Здесь понадобятся личные и контактные данные получателя. Далее выберите валюту (из числа доступных) и оплатите перевод.

Риски

Нужно учитывать, что обстановка в мире быстро меняется. Из-за этого доступные ранее варианты могут утратить свою актуальность. Кроме того, возникает риск, что ваш перевод не дойдет до получателя.

Предположим, вы отправили деньги, а до адресата они не дошли. Такое возможно, если в процессе осуществления транзакции возникнут дополнительные сложности в виде новых ограничений.

Поэтому необходимо изначально понимать нынешние реалии и быть готовым идти на такой риск. Или опять же можно использовать криптовалютные переводы.

FAQ