Люди, которые изучают рынок криптовалют или же просто проявляют интерес к миру финансов, хотя бы раз слышали такое понятие, как «фиатные деньги».
Большинство людей не знает, что такое фиатная валюта, но между тем использует ее практически ежедневно. Также в отношении таких денег можно встретить определение «фидуциарные» или «декретные». Между тем, это всего лишь государственная валюта – например, доллар, евро и пр.
Что такое фиатная валюта?
Фиатная валюта – это платежный инструмент, для оплаты различных товаров и услуг, необеспеченный физическим товаром или продуктом, ценность которого устанавливается правительством.
Авторитетность государственного правления является главным пунктом в определении того, насколько ценной будет фиатная валюта. Система фиатных денег, пришедшая на замену золотому стандарту, применяется сегодня не только для оплаты услуг и различных товаров, но также для инвестирования и накоплений.
Для расчета стоимости фиатной валюты учитывается множество факторов. В основном это спрос и предложение, а также стабильность правительства, выпускающего ее.
Что влияет на ценность фиатных денег?
Стоимость данной валюты базируется на том, насколько она может быть полезной, а на ее собственной ценности. Себестоимость создания денег обычно гораздо меньше заданного номинала.
Фиат используется государством, благодаря доверию между сторонами – эмитентом и получателем средств. Обычно рынок и правительство без труда контролируют спрос и предложение. Ведь именно государство решает, какие купюры печатать и в каком количестве. Но нельзя забывать о том, что действия правительственных органов и ситуация в стране могут оказать сильное влияние на цену фиатных денег. Среди таких факторов могут быть:
- безработица;
- военный конфликт;
- инфляция;
- сложные политические отношения с другими странами и пр.
Насколько ценными будут фиатные средства – решает правительство и Центробанк (ЦБ). Для поддержки фиата требуется активная экономическая деятельность – выпуск ценных бумаг, обеспечение драгметаллами и природными ресурсами.
Ценность государственной валюты напрямую зависит от авторитетности правительства. Любой политический конфликт рискует превратить деньги в бесполезные «фантики», как это и происходит в странах с развивающейся экономикой.
История фиатной валюты
Удивительно, однако первые фиатные деньги появились еще тысячу лет назад. Произошло это в китайской провинции Сычуань, но полноценная система фиатных валют образовалась только в XIII веке.
Два последующих века американские колонии, а после непосредственно и правительство также внедрило фиатную систему.
Результаты оказались таковыми, что уже в начале XX века США частично вернулось к товарной валюте. Но в 30-х годах практика обмена купюр на золото прекратилась, а еще через 40 лет Америка полностью отказалась от золотого стандарта, взяв фиатные деньги за общепринятую норму. Отчасти именно это послужило распространению фиатной финансовой системы по всему миру.
Эволюция денег проходила следующим образом:
- Денежный товар. Торговля происходила посредством обмена. Платежным средством могло послужить что угодно – пшеница, натуральный мех и пр.
- Товарные деньги. Имеются в виду чеканные монеты из обычных и драгоценных металлов. Именно ими оплачивалось большинство расходов.
- Купюры, обеспеченные золотом. Количество банкнот точно соответствовало численности монет в казне.
- Фиатные деньги. Современные банкноты и монеты, которые ничем не подкреплены.
- Цифровые деньги. Это тот вариант средств, который хранится не в осязаемой форме, а на банковских картах – он тоже обеспечивается правительством и контролируется Центробанком.
Виды фиатных денег
Современная фиатная валюта это:
Наличные, они же фактические деньги
Привычные всем бумажные купюры и металлические монеты.
Безналичные
Это денежные средства, которые лежат на дебетовом либо кредитном счету физических или юридических лиц. В современном мире основной оборот финансов происходит именно в безналичном формате.
Примечательно, что наличные и безналичные средства равноценны: сумма на цифровом счету эквивалентна той же сумме в бумажных банкнотах или монетах.
Цифровой фиат
С развитием технологий внедрение виртуальных денег существенно изменило устоявшуюся финансовую систему. Они действуют подобно финансам в осязаемой форме и обеспечены фиатными деньгами страны.
Ключевая миссия виртуальных денег Центробанков заключена в обеспечении и поощрении доступности финансов, а также в облегчении и ускорении процедуры транзакций. Электронные деньги помогают подтверждать и отслеживать каждую транзакцию, обеспечивают безопасность операций с финансами.
Однако есть единственный момент, который цифровая фиатная валюта пока что не способна обеспечить – это анонимность, которую уже предлагают криптовалюты.
Отличия фиатной валюты от классических денег
В зависимости от способа эмиссии выделяются следующие виды финансовых средств:
- товарные;
- кредитные;
- фиатные.
Товарные деньги – известны еще с древности. Степень их ценности определялась ценностью материала, из которого они были созданы. К примеру, это сельскохозяйственные животные или качественные ткани.
Кредитные деньги – появились вместе с первыми банковскими организациями. Преимущественно они представляли собой долговые обязательства – депозиты или банкноты. Ценность этих финансов обеспечивалась количеством активов банка-эмитента.
Фиатные деньги – возникли, когда их созданием занялось государство. Изначально они имели вид казначейских билетов. С последующим развитием монополии на эмиссию кредитные средства получили такие же права, как и фиатные.
В отличие от товарных и кредитных финансов ценность третьего вида денег определялась только их функциональностью и степенью признания в виде платежного средства. Причем признать его таковым должны были все участники экономических процессов в стране. Речь идет не только о товарах и услугах, но также об уплате налогов.
Рекомендуем: Как Купить Валюту на Бирже Физическому Лицу?
Благодаря выпуску фиатных денег можно получить два вида доходов:
Сеньораж. Прибыль за счет разницы между рыночной и обменной ценовой категорией валюты.
Инфляционный налог. Прибыль, которую получает государство либо эмиссионный банк за счет вспомогательного выпуска денежных средств для оплаты собственных затрат. Подобная деятельность становится причиной инфляции, отсюда и появилось название.
На сегодняшний день известно, что выпуск современных фиатных банкнот в обращение не подразумевает получение прибыли. Эксперты уверены – когда эмиссия уже находится выше того уровня, который необходим для нормальной работы экономической системы, происходит инфляция.
Сравнение фиата и криптовалюты
Фиат и криптовалюта схожи между собой тем, что они не имеют никакого подкрепления физическим активом, но это единственная их общая черта.
Известно, что финансы фиатного типа находятся под прямым контролем своего государства и ЦБ, в то время виртуальные валюты являются децентрализованными, благодаря блокчейну – это означает, что они никем не контролируются.
Еще одна заметная разница – в способе генерирования денежных средств. К примеру, большая часть цифровых валют имеет ограниченную эмиссию. В отличие от них фиатные деньги создаются буквально из ничего – просто на основе экономических нужд страны-эмитента.
Криптовалюта имеет цифровой формат, но не имеет никакого физического вида, а также границ. Это повышает степень их доступности для международных финансовых операций. Также, стоит учитывать, что криптовалютные транзакции являются необратимыми, в сравнении с системой фиатных денег.
Нельзя не отметить, что криптовалютный рынок гораздо меньше традиционных финансовых рынков, вот почему его волатильность гораздо выше. Криптовалюты все еще не приобрели большую популярность в качестве платежного средства, однако предполагается, что с ростом и развитием данной сферы степень волатильности будет постепенно уменьшаться.
Преимущества и недостатки фиатной валюты
Современные финансовые аналитики и прочие эксперты не дают общепринятым деньгам единогласной поддержки. Постоянно проводятся споры по поводу того, какие преимущества и недостатки фиатной валюты.
Достоинства фиатных денег
Выгодность. Нельзя не признать, что государство видит выгоду в данной системе. В сравнении с золотым стандартом, правительственные органы способны оказывать большее влияние на фиат, к примеру, в ходе кризиса. Также фиатными деньгами государство способно управлять, в отличие от криптовалют.
Доступность. Фиат более доступен для производства чем, например, товарные деньги.
Международная торговля. Поскольку фиатные деньги пользуются спросом во всех развитых странах мира, это приемлемый вариант платежного средства для ведения торговли на международном рынке.
Отсутствие дефицита. Фиатные деньги не подвержены влиянию и не ограничены дефицитом в отличие от того же золота.
Простота эксплуатации. Этот вид платежных средств легко использовать и удобно хранить в любом месте.
Недостатки фиатных денег
Низкий уровень безопасности. Фальшивомонетчики с годами становятся все искуснее. Даже безопасное хранение электронных средств никто не может всерьез гарантировать.
Отсутствие лимита. Неконтролируемая эмиссия (возможность выпускать деньги в неограниченном количестве) рискует привести к гиперинфляции и даже вовсе разрушить экономику государства.
Отсутствие физического подкрепления. Хотя этот пункт был отмечен в преимуществах, некоторые эксперты все же считают его отрицательным. Так, например, во времена монет из драгметаллов была гарантия того, что накопления не потеряют своей ценности в случае тяжелого экономического положения страны. Поэтому время от времени ведутся разговоры о том, что золотой стандарт еще рано списывать со счетов и он не является пережитком прошлого.
Завершение
Как видно, фиатные деньги комфортно использовать, а развитие информационных технологий позволило финансовой системе стать более современной – теперь рассчитываться можно не только бумажными купюрами, но также пластиковыми картами и даже с помощью смартфонов.
Криптовалюту нередко также приравнивают к фиату, но ее нельзя назвать примером фиатной валюты, как минимум потому, что эти монеты децентрализованы, в отличие от государственных денег.
С другой стороны, виртуальная валюта может считаться фиатной, если государство на законодательном уровне признало ее полноценным платежным средством.