Диверсификация Инвестиций: Как Обезопасить Свои Инвестиции? 

Диверсификация инвестиций – стратегия, позволяющая минимизировать риски. Практика показывает, что не все активы приносят доход. В каких-то случаях инвестор теряет вложенные деньги. 

Чтобы повысить эффективность биржевой торговли, трейдеру необходимо изначально учитывать вероятность потерь. Он не может знать наверняка, какие именно активы принесут доход или убытки.

Помощником в этом вопросе становится создание сбалансированного инвестиционного портфеля. Тогда падение одних инструментов будет компенсировано ростом других. Благодаря принципу диверсификации, вы останетесь в «плюсе» или же минимизируете возникшие потери.

Диверсификация портфеля – что это простыми словами? 

Диверсификация инвестиций – это специальное распределение активов в портфеле. Он формируется из разных групп, что обеспечивает его сбалансированность. Такой подход позволяет снизить инвестиционные риски.

Инвестор стремится получить максимальный доход, но при этом пользователю необходимо защитить себя от возможных потерь. Благодаря диверсификации, вложение осуществляется в несвязанные друг с другом активы. Это повышает вероятность получения дохода.

Иными словами, инвестор распределяет свои вложения между разными корзинами. Диверсификация портфеля может осуществляться различными путями. Все зависит от выбранной стратегии его формирования.

Например, инвестор может вложить в акции, облигации, ETF-фонды и другие активы. Возможно, кто-то захочет сконцентрироваться на одном направлении. Однако эксперты советуют не ограничивать вложения одной группой активов.

Примеры диверсификации инвестиционного портфеля

Распределение активов в портфеле необходимо осуществлять так, что выдержать любой кризис. Конечно, достичь такого в реальности не всегда получается. Однако существуют стратегии, которые показали свою эффективность.

Например, инвестор Рэй Далио вкладывал 30% в акции американских компаний, 40% – в облигации США сроком от 20 лет, 15% – в облигации, предполагающие погашение через 7-10 лет. Еще по 7,5% он распределял на золото и сырьевые товары. Такова упрощенная схема Далио. 

Уоррен Баффет разработал стратегию «90/10», которую применял для пенсионных сбережений своей супруги. 90% средств было вложено в ETF фонды, остальные 10% – в гособлигации. Причем это были ETF с малой комиссией и краткосрочные облигации. 

Некоторые аналитики считают, что доля одного инструмента не должна быть более 15%. При таком подходе предлагается распределить вложения на 6-8 активов. Чтобы не покупать сотню ценных бумаг, достаточно вложить в фонды ETF или ПИФы. Такие инструменты торгуются, например, на Мосбирже.

Популярен среди экспертов и другой подход. Для эффективного инвестирования требуется постоянное пополнение портфеля. Что касается процентного соотношения активов, то его нужно менять в зависимости от состояния рынка. 

Например, можно вложить 70-80% в акции, а 20-30% – в облигации. Такая стратегия подойдет консервативным инвесторам, которые совершают сделки с ценными бумагами. Это схема вложений с умеренными рисками.   

Выбор стратегии диверсификации

При формировании диверсификационного портфеля можно использовать различные подходы. Применение конкретного способа зависит от инструментов, в которые вкладывает инвестор, его опыта и предпочтений.

Специалисты рекомендуют учитывать разбивку по следующим направлениям:

• активы;
• сектора;
• валюты;
• страны.

Выбор активов

Когда вы формируете портфель инвестиций, его диверсификация осуществляется по разным активам. Этот подход защищает их от просадки в период падения рынка. В роли основных инструментов здесь используются акции, облигации, фонды и банковские депозиты.

Разобравшись в таких инструментах, вы сможете заработать хорошие деньги. Опытные инвесторы могут обратить внимание и на фьючерсы. Однако данный вид инвестиций подойдет профессионалам, имеющим необходимый опыт.

Наиболее важной частью портфеля, собранного по активам, становятся акции. Эти ценные бумаги могут обеспечить основную доходность. Инвестор может получать деньги за счет дивидендов или перепродажи бумаг.

Например, выгодно вложить в акции можно после кризиса. В этот период экономика растет, что позитивно сказывается на стоимости ценных бумаг. Однако нужно избирательно подходить к выбору инструментов, отдавая предпочтение надежным и перспективным компаниям.

Вложение в фонды ETF обеспечивает доходность при небольших рисках. Это отличный вариант, когда у вас нет времени или желания анализировать финансовую деятельность предприятий. Вы инвестируете в инструмент, который уже включает в себя ликвидные бумаги.

В роли защитных элементов вашего портфеля выступают облигации или депозиты. Такие инвестиции не приносят большой прибыли. Но риски здесь практически отсутствуют: вы гарантированно получите доход. Наиболее надежными считаются ОФЗ.

Вложение по секторам

Диверсификация портфельных инвестиций включает в себя и разбивку по секторам экономики. Когда в каких-либо сфере возникает кризис, в других – наблюдается рост. Поэтому необходимо вкладывать деньги в активы, относящиеся к несмежным отраслям.

Благодаря такому подходу, вы потеряете меньше прибыли. Конечно, воспринимать данный способ как панацею не стоит. Но грамотный учет секторов значительно снижает риск инвестиций.

Например, в период пандемии пострадали многие отрасли. Особенно это коснулось нефтегазовых компаний и сферы авиаперевозок. Если инвестор вложил бы только в акции этих направлений, такой портфель бы рухнул.      

Конечно, не стоит вкладывать в инструменты сразу всех секторов – это лишено смысла. Однако активы должны быть не связанными друг с другом. Иначе портфель инвестора не будет сбалансированным.

Пользователю необходимо ориентироваться на наиболее перспективные компании. Именно в такие акции необходимо вкладывать. Это могут быть бумаги российских или зарубежных компаний. 

Эксперты советуют выбирать от 1 до 3 лучших предприятий в отрасли. При определении эффективности активов можно руководствоваться собственным анализом или ориентироваться на мнение профессионалов.  

Выбор валюты

Рекомендуется распределять активы по разным валютам. Это относится к покупкам на бирже. Например, на каких-то площадках для вложений в акции иностранных компаний нужно будет сначала приобрести USD. 

Эксперты советуют держать часть накоплений в валюте. Лучше всего покупать каждый месяц понемногу. В данном случае вы избавите себя от ситуации, когда придется приобретать валюту по невыгодному курсу.

Диверсификация накоплений с использованием доллара, евро и других валют – довольно распространенное явление. Однако универсальных принципов здесь нет. Ситуация на рынке меняется, из-за чего валюта, которая считалась надежной раньше перестает быть таковой.

При этом разумнее распределить вложения на несколько валют. Как минимум их должно быть две. Например, часть инвестиций вы храните в рублях или российских акциях, другую – в валюте или иностранных бумагах. 

Еще нужно обязательно учитывать геополитический аспект. Экономические санкции, различные ограничения и царящая в мире напряженность оказывают серьезное влияние на валютный рынок. В результате некоторые участники пересмотрели свой подход к долларовым инвестициям.

Вложения по странам

Диверсификация рисков инвестиций учитывает и фактор географической соотнесенности. Стоит ли вкладывать только в российские активы? Или же имеет смысл купить зарубежные акции?

Начинающему трейдеру лучше сконцентрироваться на вложениях в отечественные компании. Когда пользователь приобретает опыт, можно присмотреться и к зарубежным инструментам.

Конечно, иностранные рынки заслуживают внимания. Но необходимо осознавать имеющиеся риски. Причем они относятся не только к экономической, но и к политической составляющей.  

Полностью отказываться от вложений в иностранные компании не нужно. Тем более, такие инвестиции могут принести хороший доход. Однако необходимо учитывать опасность блокировку активов, потому нужно выбирать только надежные направления. 

Важные советы по диверсификации инвестиций

Грамотный выбор портфеля: эффективная диверсификация инвестиций, при осуществлении которой нужно придерживаться важных принципов. Рекомендуем учитывать следующие моменты:

1. Вкладывайте в разные активы.
2. Выбирайте инструменты из различных сфер экономики.
3. Ориентируйтесь на лучших представителей в каждом сегменте.
4. Начните с инвестиций в отечественный рынок.
5. Не используйте слишком большую долю для какого-то одного инструмента.
6. Не прибегайте к сложной диверсификации.
7. Периодически анализируйте свой портфель и вносите в него коррективы.

Как уже отмечалось, вам необходимо выбирать разные активы для вложений. При этом нужно иметь дело с инструментами, которые для вас понятны. Рекомендуется включать в свой портфель акции, поскольку это наиболее простые активы.

Обязательно вкладывайте в разные отрасли экономики. Если в вашем портфеле окажутся однотипные инструменты, его нельзя будет назвать диверсифицированным. 

Также тщательно подходите к выбору инструментов: не прельщайтесь на перспективу высоких доходов – вкладывайте только в надежные активы.

Выработайте позицию относительно вложений в иностранные компании. Такие ценные бумаги могут принести вам хороший доход. Но учитывайте риски, обусловленные нестабильной международной обстановкой.

Если какой-то актив будет занимать слишком большую долю в вашем портфеле, вы окажетесь в зависимом положении. Лучше распределяйте инвестиции более равномерно. Это исключит вероятность краха от падения одного актива.

При инвестициях в разные инструменты не прибегайте к чрезмерному усложнению. Когда их слишком много, портфелем будет трудно управлять. При необходимости вносите коррективы в список ваших активов. 

Диверсификация криптовалюты

Отдельного упоминания заслуживает вопрос формирования криптовалютного портфеля. Это довольно сложное направление, к которому стоит прибегать только опытным инвесторам. Эффективные сделки с криптовалютой обычно заключают те, кто уже знаком с трейдингом и инвестированием.

Диверсификация портфельных инвестиций в сегменте криптовалют тоже осуществляется по-разному. Но обычно эксперты рекомендуют вкладывать в биткоин, лучшие альткоины, а также в перспективные криптовалюты. Активы третьей группы способны взлететь в цене и принести большой доход.

Инвестор может иметь отдельный криптовалютный портфель, распределив вложения между цифровыми монетами. Или же пользователь предпочтет распределять такие активы вместе с акциями и другими инструментами. 

Достоинства и недостатки диверсификации

Принцип диверсификации считается базовым для инвестиций. Однако он имеет свои сильные и слабые стороны.

Среди положительных сторон стоит назвать следующие:

• снижение уровня общих инвестиционных рисков;
• возможность вложений в различные инструменты;
• защита от волатильности на рынке;
• хороший способ для долгосрочного заработка.

При диверсификации вы рискуете гораздо меньше, поскольку падение одних активов компенсируется ростом других. За счет этого вы можете спокойно распределять вложения между активами с разным уровнем рисков.

Биржевые котировки постоянно скачут – стоимость конкретного актива может снижаться или повышаться. При наличии сбалансированного портфеля будет больше шансов остаться «в плюсе».  Вариант с диверсификацией дает преимущество при долгосрочных стратегиях.

К слабым сторонам этого метода можно отнести:

• отсутствие гарантий доходности;
• сложности при реализации краткосрочной стратегии.

Диверсификация не защитит вас от системного краха. Когда рушится вся экономика, сбалансированный портфель не сможет выступить в роли помощника. Еще диверсификация будет менее эффективной при краткосрочных сделках.

Однако это, скорее, не минусы, а реалии, которые необходимо учитывать. Принцип диверсификации дает существенные преимущества. Ну а его недостатки указывают на то, что данный метод не следует воспринимать в качестве «волшебной палочки».

FAQ