Большинство наших современников знают, что такое инфляция. По крайней мере, они понимают важность этого экономического показателя, поскольку он влияет на экономику страны и качество жизни каждого человека.
Инфляция становится неизбежностью, ведь даже при здоровой экономике стоимость товаров и услуг будет расти. Вопрос в том, каким окажется этот рост, и насколько он повлияет на уровень благосостояния граждан?
Когда инфляция находится в нормальных пределах, страна продолжает развиваться. Если же потребительские цены стремительно растут, а покупательская способность граждан серьезно падает, это негативно сказывается на экономике страны.
Что такое инфляция?
Сначала разберемся в сути рассматриваемого понятия. Инфляция простыми словами – это рост цен на товары и услуги, который приобретает устойчивый характер, без учета сезонного повышения стоимости на отдельные виды продукции.
При определении инфляции учитывается средний рост цен, поэтому некоторые товары могут дорожать, другие – дешеветь, третьи – и вовсе оставаться на прежнем уровне стоимости.
В расчет берут так называемую потребительскую корзину, куда включены несколько сотен различных товаров – от продуктов и коммунальных услуг до компьютерной и автомобильной техники. Сравнивая среднюю стоимость этой корзины, можно определить показатель инфляции.
Виды инфляции
В экономике принято выделять следующие виды инфляции:
- низкая;
- умеренная;
- галопирующая;
- гиперинфляция.
Когда годовая инфляция не превышает 6%, она считается низкой. Такой показатель роста цен является наиболее комфортным: он выгоден потребителям и бизнесу, а экономика получает отличные условия для своего развития. Поэтому многие страны стремятся поддерживать низкий уровень инфляции.
При показателях 6-10% она считается умеренной. С одной стороны, ничего критичного с экономикой не происходит, с другой – есть опасность, что рост цен может выйти из-под контроля государства и достичь более высоких значений.
Галопирующая инфляция имеет годовой показатель от 10 до 100%. В этом случае для рынка характерна нестабильность, а бизнес и потребители находятся в ситуации неопределенности. Люди начинают переживать за свое будущее, поскольку нет возможности его четко планировать.
Если ситуация становится еще хуже, возникает гиперинфляция – для нее характерен еще более высокий рост цен. Они могут повышаться в разы – достигать сотен и даже тысяч процентов. В критических случаях деньги вообще утрачивают актуальность, и люди начинают переходить на бартерные расчеты.
Как правило, гиперинфляция возникает при тяжелых экономических кризисах и во время войн. Например, это происходило в постсоветской истории, когда в 1992 году процент инфляции превысил отметку 2,5 тыс.
Также инфляцию иногда определяют по степени ее открытости и закрытости. Для открытой инфляции характерна зависимость от рыночных механизмов, при закрытой – наблюдается серьезное вмешательство государства на ценообразование.
Почему возникает инфляция – основные причины
Главными причинами инфляции являются следующие факторы:
- увеличение спроса;
- снижение предложения;
- падение курса национальной валюты;
- высокие инфляционные ожидания.
Бывают периоды, когда люди внезапно начинают приобретать конкретные товары, и показатели продаж в этом сегменте серьезно растут. В результате образуется дефицит. Например, так было с услугами сотовой связи, когда мобильные телефоны стали продавать по доступной цене.
Это привело к повышению спроса на связь, но сотовые операторы не сразу смогли сделать ее дешевой, так как для этого еще не было достаточных мощностей – необходимого количества вышек и свободных частот. В результате цены оставались очень высокими, а снижение произошло, когда операторы решили имеющиеся проблемы.
Дефицит может возникать и при сохраняющемся уровне спроса. Недостаточное количество товара может быть вызвано неурожаем, запрещением на ввоз, нехваткой комплектующих, перебоем с поставками и другими факторами. Такая ситуация приводит к повышению потребительских цен.
Кроме того, причины инфляции бывают связаны с ослаблением национальной валюты. Когда рубль дешевеет, импортные товары автоматически становятся дороже. При этом его падение может быть вызвано не только экономическими, но и геополитическими факторами.
Помимо этого, инфляция возникает на фоне ожиданий бизнеса и обычных граждан. Когда люди ждут повышения цен, то меняют свое поведение. В этот период потребители приобретают больше товаров, чтобы успеть купить по старой цене.
Например, услышав о неурожае кофейных зерен в Бразилии и будущем повышении стоимости кофе, любители этого напитка начинают им запасаться. Все предельно просто – люди не хотят переплачивать.
Однако на инфляционные ожидания реагируют поставщики. Они могут заранее повысить цены на продукцию и сырье, чтобы компенсировать часть своих расходов.
В итоге получается нечто вроде замкнутого круга: люди ждут роста цен, что и приводит к повышению стоимости на товары. Вроде бы все банально, но решить эту проблему крайне сложно.
Инфляционные теории
Также существуют различные теории, объясняющие происхождение инфляции, среди них:
- монетарная;
- институциональная;
- кейнсианская;
- теория чрезмерных издержек.
Монетаристы уверены, что рост цен возникает по причине увеличения денежной массы. Когда ее выпуск превышает объем ВВП, это приводит к инфляции. Поэтому причиной становится неразумная политика Центробанка и увеличение государственных расходов.
Сторонники институциональной теории видят проблему в чрезмерном вмешательстве государства в экономику, что приводит к отстаиванию интересов определенных групп населения. Выход из положения сторонники данной концепции видят в реальной свободе рыночных отношений.
Кейнсианская теория названа в честь экономиста Джона Мейнарда Кейнса. По его мнению, настоящая инфляция возникает при полной занятости людей и производственных ресурсов. В таких условиях рост спроса всегда приводит к повышению цен.
Некоторые теоретики связывают инфляцию с ростом издержек: повышением заработной платы, расходами на профсоюзы и прочие. По мнению этих экономистов, крупные компании легко включают растущие расходы в стоимость выпускаемой продукции.
Чем опасна инфляция?
В данном случае необходимо внести ясность. Опасной становится не всякая инфляция, а высокая (галопирующая). Она негативно влияет на экономику, бизнес, рынки и благосостояние граждан страны.
При такой ситуации люди стремятся как можно быстрее избавиться от денег – приобретают ценные товары, валюту, вкладывают в недвижимость. Хранить сбережения в банке становится невыгодно, поскольку они обесцениваются из-за растущей инфляции.
Кроме того, высокую инфляцию трудно спрогнозировать. Она может двигаться постепенно или резкими скачками. В таких нестабильных условиях предприниматели остерегаются брать дорогие кредиты. Поскольку надежное планирование становится невозможным, это снижает объем инвестиций в экономику и негативно влияет на ее развитие.
Рост инфляции наиболее ощутимо сказывается на бедных людях и тех, кто имеет фиксированный доход. Состоятельные же граждане могут хоть как-то защититься от повышения цен – например, с помощью инвестиций на финансовых рынках и получения пассивного дохода.
Таким образом, при инфляции выше 10% возникают следующие проблемы:
- снижение доходов населения;
- падение курса национальной валюты;
- недоступность кредитования (серьезное повышение ставок);
- обесценивание сбережений;
- рецессия экономики (значительное снижение темпов роста).
Инфляция – это не всегда плохо?
Конечно, ведь инфляция не является абсолютным злом. При невысоких показателях роста цен создаются благоприятные условия для развития экономики. Как уже отмечалось, уровень инфляции до 6% достаточно выгоден для экономики.
В таких условиях наблюдаются следующие преимущества:
- рост денежной массы в стране;
- снижение кредитных ставок;
- увеличение объема инвестиций.
Рост цен становится выгоден людям, чьи доходы повышаются вместе с инфляцией. При этом важно, чтобы выполнялись кредитные обязательства. Особую ценность приобретают деньги, одолженные у банка до повышения ставок. Однако взять такой кредит не всегда удается, поскольку финансовые учреждения регулярно анализируют риски.
Низкая инфляция также выгодна лицам и предприятиям, владеющими физическими активами. Такое имущество становится дороже, что позволяет получить немалую выгоду владельцам в случае своевременной продажи.
Однако о позитивном влиянии инфляции можно говорить, если государство держит ситуацию под контролем. Когда официальная инфляция становится галопирующей, это указывает на социальный и политический кризис. Естественно, говорить об экономическом развитии в данном контексте уже не приходится – в стране существуют объективные проблемы, которые нужно решать.
Дефляция
Устойчивый рост цен происходит не всегда. Бывает, что в экономике наблюдается явление, противоположное инфляции – дефляция. В этот период повышается покупательская способность денег.
Дефляция может быть вызвана сезонными факторами – например, цена на овощи и фрукты снижается во время сбора урожая. Также падение цен происходит на фоне укрепления национальной валюты – в результате снижается стоимость импортных товаров.
Кроме того, дефляция может возникать в период кризиса. В этот момент у населения становится меньше денег, и люди предпочитают их сберегать. Падает спрос на товары, что вынуждает продавцов снижать цены.
Однако привлекательность дефляции является кажущейся, так как в этот период экономика не развивается.
Можно ли сдерживать инфляцию?
Когда понимаешь, как происходит инфляция, возникает логичный вопрос: можно ли ее сдерживать или вообще остановить? Безусловно, государство способно предпринять определенные усилия, чтобы снизить рост цен.
Для этого Центробанк повышает ключевую ставку и дает распоряжение печатать меньше денег. В итоге повышаются кредитные ставки и проценты по банковским депозитам. Люди начинают хранить средства, и денежный оборот снижается, вместе с этим – падает спрос на товары и услуги, а также их стоимость.
Если государство проводит грамотную финансово-экономическую политику, больших проблем с инфляцией не возникает. Когда ее показатели становятся высокими, предпринимаются необходимые шаги для снижения. При этом необходимо прибегать к рыночным механизмам регулирования, а не пытаться остановить инфляцию совсем.
На первый взгляд, кажется, что решить вопрос можно путем заморозки цен. Государству достаточно вмешаться и установить стоимость товаров на определенном уровне.
Однако на практике это приводит к большим проблемам:
- производители перестают понимать, сколько товара нужно выпускать;
- магазины не могут ориентироваться в объеме закупок;
- некоторые товары становятся дефицитом;
- снижается качество продукции.
Иными словами, это негативно влияет на работу производств и торговых предприятий. В результате многие товары исчезают с полок магазинов, а люди вынуждены стоять в длинных очередях, чтобы купить продукцию низкого качества. А оно обязательно снизится, ведь производители начнут экономить на сырье, поскольку захотят компенсировать продажу по невыгодным для себя ценам.
Однако небольшое вмешательство со стороны государства может быть разумным. Например, в России существует перечень товаров, на которые продавцам нельзя устанавливать наценку более 5%. Это помогает избежать роста цен на важные продукты.
Как сберечь свои накопления во время инфляции?
Сохранение финансовых накоплений во время высокой инфляции становится актуальным вопросом для людей, которые желают, чтобы их деньги не обесценились. В такой ситуации кто-то прибегает к банковским вкладам, но это позволяет компенсировать лишь часть потерь, ведь процент по депозитам ниже инфляции.
Эксперты рекомендуют обратить внимание на рынок облигаций. Это надежные ценные бумаги, позволяющие сохранить сбережения. Доход по облигациям оказывается выше инфляции, а риск ненамного больше, чем у вкладов.
Для вложений лучше выбирать различные облигации, чтобы создать сбалансированный инвестиционный портфель. Покупать эти ценные бумаги стоит на пике подъема ставки – так получается наибольшая выгода.
Помимо облигаций, можно рассмотреть вариант с вложением в драгоценные металлы и недвижимость. Обычно стоимость этих активов растет вместе с инфляцией, поэтому они могут стать выгодным объектом инвестирования.
Как определяют инфляцию?
Расчетами инфляции в России занимается Росстат. Эта структура учитывает стоимость 775 товаров, находящихся в потребительской корзине. При этом ее состояние постоянно анализируется и пересматривается. Например, не так давно из нее были исключены DVD-диски.
За основу расчетов берется специальная методика, позволяющая определить индекс инфляции – показатель роста цен за определенный временной промежуток. Текущая стоимость товаров потребительской корзины сравнивается с прежними ценами, после чего выводится итоговое значение.
Данным Росстата можно доверять, поскольку используемая методика прозрачна и предельно ясна, а результаты расчетов публикуются в открытых источниках. Это уровень инфляции в нашей стране.
Инфляция в России
Экономика Советского Союза была плановой, что выражалось в чрезмерном контроле государства. Это привело к краху системы, из-за чего возникла необходимость пересмотра подхода, и в итоге страна перешла на рыночную экономику.
Однако начало постсоветского периода оказалось крайне тяжелым. Как уже отмечалось, в 1992 году инфляция в России превысила 2500%. В первую половину 90-х цены на потребительские товары имели рост до 18% в месяц.
Инфляция стала ослабевать к 2000 году, и в 2002-м она уже была на уровне 15%. В течение следующих 4 лет этот показатель удалось снизить до 9%. В дальнейшем она росла и снижалась, а наилучший показатель был зафиксирован в 2017 году – 2,5%.
Отдельного упоминания заслуживают 1998, 2008, 2014, 2015 и 2022 годы. В 1998-м в стране произошел дефолт, а инфляция взлетела до 84,5%. На ситуацию 2008 года повлиял всемирный экономический кризис, который неминуемо привел к обесцениванию денег.
В 2014-2015 годах стране пришлось приспосабливаться к западным санкциям, так что причины роста инфляции были в основном политическими. К тому же серьезно упал рубль.
Ну а в 2022 году давление Запада оказалось беспрецедентным, но грамотные действия Правительства РФ и Центробанка остановили растущую инфляцию (годовой показатель – 11,9%).
Инфляция в мире
Глобальную инфляцию определить гораздо сложнее, ведь для этого нужно учесть рост цен во всех странах. Хотя объективность таких сведений вызывает вопросы, эти данные все равно будут полезны. Они позволяют увидеть, как развивается мировая экономика.
Согласно прогнозам МВФ (Международного валютного фонда), инфляция в мире в 2023 году составит примерно 6,5%. При этом по итогам 2022 года она оказалась в районе 9%. В целом видна положительная тенденция, но в некоторых странах инфляция остается высокой. Например, в Венесуэле, Турции, Польше и Зимбабве. Низкая инфляция характерна для Китая и Японии.
Завершение
По сути, в современных условиях инфляция неизбежна. Устойчивый рост цен на товары и услуги является неотъемлемой частью развития экономики. Однако важно, чтобы инфляция сохранялась на низком и умеренном уровне. Если же она становится высокой, это приводит к негативным последствиям.