Перевод Денег за Границу: ТОП Лучших Сервисов 2024

Существует множество сервисов, которые предлагают отправить деньги за границу, и среди этого разнообразия может быть сложно выбрать наиболее подходящую услугу: ведь ее оказывают как традиционные банки, так и компании, специализирующиеся на денежных переводах по всему миру. 

Эти специализированные компании предоставляют более быстрый и экономичный сервис, не уступающий крупным банкам по надежности и безопасности. 

Сумма денежного перевода или назначение перевода не важны, в данной статье будут раскрыты все варианты — от переводов друзьям и родственникам до отправки денег бизнес-партнерам. 

Информация, приведенная ниже, поможет вам сориентироваться в методах транзакций и провайдерах, их плюсах и минусах, а также покажет последние данные об ограничениях по доступным суммам переводов и направлениям.

Western Union

Western Union — это еще один международный сервис для перевода денег с большим спектром финансовых услуг. Данный сервис имеет около 500 000 точек обслуживания почти во всех странах мира. Western Union проводит денежные переводы со счета на счет или со счета наличными частному лицу, наличные переводы, перевод на мобильные кошельки и прочее.

Western Union предоставляет для физических и юридических лиц быстрый и надежный метод отправлять и получать деньги по всему миру. У провайдера есть несколько вариантов переводов — некоторые можно получить за минуты, а некоторые идут несколько дней.

Основные преимущества Western Union:

TransferGo

TransferGo — еще один удобный сервис для перевода денег. Компания была основана в 2012 году и позволяет клиентам отправлять денежные переводы по всему миру. TransferGo доступен примерно в 30 странах-отправителях и 45 странах-получателях. Он стал популярным благодаря быстрым, безопасным и недорогим переводам. 

Основные плюсы TransferGo:

Rocket Money (Truebill)

Rocket Money — это не только сервис перевода денег, а целая платформа для эффективного управления финансами. Он помогает пользователям контролировать свои расходы и платежи, а также переводить денежные средства в другие страны. 

Хотя Rocket Money не является специализированной службой денежных переводов, он предлагает уникальную функцию под названием «Умная экономия», которая помогает пользователям экономить деньги на счетах и ​​подписках, а также на переводах посредством сокращения расходов на комиссии.

Rocket Money предлагает своим пользователям бесплатную дебетовую карту, которая может быть использована для совершения покупок и снятия наличных, а также программу кэшбэка с вознаграждениями за определенные покупки. 

Хотя услуги Rocket Money в первую очередь ориентированы на управление личными финансами, а не на денежные переводы, его функции могут быть полезны тем, кто хочет сэкономить деньги и более эффективно управлять своими финансами.

Основные плюсы:

MoneyGram

MoneyGram — это международный сервис денежных переводов. Отделения MoneyGram открыты более чем в 200 странах мира. Компания предлагает не только переводы частным лицам наличными, но и переводы на банковский счет, отправку наличных юридическим лицам, пополнение мобильных кошельков и многое другое. 

MoneyGram предоставляет клиентам вариант отправки денег онлайн через сайт, с помощью мобильных устройств или лично в одном из отделений. Компания также предлагает услуги по оплате счетов, денежные переводы и услуги предоплаченных карт. Переводы Moneygram доступны как для физических, так и юридических лиц.

Сервис поддерживает стандарты безопасности и защищает все переводы несколькими ступенями проверки. Moneygram предлагает выгодные обменные курсы и разумные комиссии. Компания уделяет большое внимание уровню обслуживания клиентов и обеспечивает превосходную поддержку пользователей через свою сеть агентов и онлайн-ресурсы.

Основные плюсы MoneyGram:

Перед тем, как выбрать сервис для перевода денег за границу, нужно ознакомиться со всеми доступными вариантами и выбрать наиболее удобный и выгодный сервис.

Какие правила и ограничения на переводы действуют сейчас?

Весной 2022 года Центробанк принял антисанкционные меры и ограничил денежные переводы из России за границу. Изначально лимит на такие транзакции составлял 10 тыс. долларов, но позже он несколько раз повышался до $50 тысяч, $150 тысяч и, в итоге, $1 млн. Эти правила распространяются на резидентов и нерезидентов России из стран, которые не приняли санкции против РФ.

Гражданам стран, которые наложили санкции на Россию, осуществляющим рабочую деятельность на территории государства, было разрешено переводить деньги с российских счетов за рубеж только в размере заработной платы. Иностранцы, которые работают на российскую компанию за границей, не могут осуществлять переводы до 31 марта 2023 года. Центральный Банк России, вероятнее всего, продлит все ограничения на валютные операции на неопределенный срок в будущем.

Если говорить о правилах переводов в целом, существует несколько общих ограничений. Ввиду популярности переводов денег за границу, растет и количество мошеннических схем перехвата или выманивания денег. Для борьбы с ростом мошенничества и финансовых преступлений, во многих странах действуют правила и ограничения для переводов денег за границу.

Вот некоторые из наиболее распространенных правил и ограничений:

1. Лимиты на сумму перевода. Большинство стран имеют лимиты на сумму денег, которые можно перевести за один раз. Это делается для предотвращения отмывания денег и финансового мошенничества. Для крупных денежных переводов вам может потребоваться предъявить: подтверждение источника финансирования, документация, например, квитанции, причина перевода денег. Примите во внимание, сервисы денежных переводов устанавливают свои собственные лимиты, которые различаются в зависимости от характера каждого перевода и метода получения.
2. Идентификация клиента. Для перевода денег за границу, клиент должен предоставить документы, удостоверяющие его личность. Это может быть паспорт, водительские права или иные документы, которые подтверждают личность пользователя.
3. Санкции. Определенные страны могут иметь запреты на переводы денег в страны, находящиеся под санкциями.
4. Контроль за международными переводами. Для обеспечения безопасности, многие страны контролируют международные переводы денег. Это может включать проверку транзакций на предмет мошенничества, отмывания денег и финансирования терроризма.
5. Сборы и комиссии. Все операторы денежных переводов берут комиссии за свои услуги. Она может зависеть от страны-получателя перевода, его скорости и суммы. Проверяйте комиссии до отправки денег. 
6. Налоги. Многие страны требуют заплатить налоги за международные переводы в соответствии с законодательством страны отправителя и/или получателя.

Правила и ограничения переводов денег за границу могут различаться в зависимости от страны отправления и получения денег. Поэтому, перед отправкой денег, важно ознакомиться с правилами и ограничениями, действующими в той стране, где вы планируете отправить или получить деньги. Это поможет избежать неприятных сюрпризов и проблем. 

Проблемы с традиционными переводами (SWIFT)

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) — это глобальная сеть для обмена финансовой информацией между банками. SWIFT позволяет банкам и другим финансовым учреждениям отправлять и получать информацию быстро, точно и безопасно, например, инструкции по переводу денег. SWIFT сам по себе не является финансовым учреждением: он не владеет активами и не передает их. Скорее, его полезность заключается в способности обеспечивать безопасную и эффективную связь между учреждениями-членами.

Однако, в России существует ряд проблем с традиционными переводами через систему SWIFT. В настоящее время перевод денег за границу из России представляет собой «бег с препятствиями».

Одна из проблем связана с санкциями, наложенными на Россию многими западными странами. В результате этих ограничений, многие российские банки были отрезаны от международных платежных систем, включая SWIFT. Это сделало международные переводы из России более сложными и затратными.

С весны 2022 года российские банки не могут отправлять переводы за границу из-за отключения системы SWIFT. Некоторые банки были официально отключены от SWIFT в марте и июне, а другие потеряли возможность делать зарубежные переводы летом — главы и менеджеры банков  попали в черный список SDN, запрещающий гражданам США и постоянным жителям страны вести бизнес с указанными в списке людьми и организациями. В список попали руководители банков ИнвестТорг Банк, Альфа Банк, Транскапиталбанк и другие.

Кроме того, даже если банк имеет доступ к системе SWIFT, процесс перевода может занять много времени. Система SWIFT использует промежуточные банки для передачи денег, и каждый промежуточный банк имеет право брать комиссию за перевод. Это может привести к высоким затратам на международные переводы, особенно для небольших сумм.

С момента введения санкций всего нескольким банкам России позволено проводить SWIFT-переводы в обычном режиме, среди них числятся Райффайзенбанк, Русский стандарт, Юникредит, Citibank, Банк Хоум-кредит, ОТП банк, Ренессанс банк и Авангард. Дочерние компании западных банков, такие как Citibank, Юникредит и Райффайзенбанк, также работают без ограничений, но есть некоторые внутренние лимиты, например, Citibank перестал открывать валютные счета, а без него сделать перевод за границу невозможно. Однако даже те российские банки, которые все еще работают со SWIFT, имеют проблемы с западными банками-корреспондентами, и переводы работают с перебоями.

Также сохраняются опасения по поводу возможных дальнейших санкций или ограничений на доступ всех российских банков к SWIFT. Это привело к тому, что некоторые российские банки изучают альтернативные платежные системы, такие как китайская система трансграничных межбанковских платежей (CIPS) и собственная российская система обмена финансовыми сообщениями (FMS). Эти системы призваны предоставить банкам безопасный и надежный способ проведения международных транзакций, не полагаясь исключительно на SWIFT.

Стоит отметить, что система SWIFT не всегда гарантирует безопасность переводов. Мошенники могут перехватывать информацию о переводах и использовать ее для своих целей. Это может привести к потере денег и нарушению личной информации клиента.

В свете этих проблем, все больше людей в России обращаются к альтернативным методам перевода денег за границу, таким как электронные кошельки, платежные системы, и т.д. Такие методы перевода обычно более быстрые, удобные и безопасные, но с введением большего числа санкций их использование на территории России стало проблематичным.

Самым оптимальным вариантом для россиян сделать перевод денег за границу физическому лицу или перевод денег на свой счет является криптовалюта. Криптовалюты, такие как Биткоин, могут использоваться для перевода денег между странами без необходимости проходить через банки. Для этого нужен криптокошелек и сервисы вывода денег на счета или карты.

Заключение

Как мы видим, существует несколько популярных сервисов для денежных переводов. MoneyGram и Western Union являются самыми широко распространенными. TransferGo выделяется как лучший выбор благодаря быстрому, доступному и удобному сервису с низкими комиссиями и конкурентоспособными обменными курсами. Truebill предлагает уникальную услугу по управлению подписками и счетами, а также предоставляет удобный способ отправки денег за границу. 

Тем не менее, важно изучить и сравнить различные службы денежных переводов, чтобы найти ту, которая лучше всего соответствует вашим потребностям и предпочтениям. Факторы, которые следует учитывать, включают комиссию, обменный курс, скорость передачи, безопасность и поддержку клиентов. 

В сложившейся политической ситуации не все сервисы доступны в России, однако некоторые банки все еще предоставляют услуги SWIFT переводов за границу с некоторыми ограничениями.

FAQ