Процессинг Криптовалют: Что Это и Как Работает?

Компании, решившие внедрить криптовалюты в качестве способа оплаты, заметили позитивные изменения в своем бизнесе. К такому выводу пришли исследователи консалтинговой фирмы Forrester. Согласно отчету, использование цифровых валют не только повысило общий объем продаж, но и позволило привлечь новых клиентов.

Пандемия COVID-19 также внесла свои коррективы. В условиях изоляции криптовалюты стали «спасательным кругом», так как они позволяют проводить платежи безопасно и дистанционно. Многие предприниматели, а точнее более 8 500, стали использовать процессинг криптовалют для адаптации к изменившимся условиям рынка и продолжения работы.

В этой статье рассмотрим, как происходит обработка платежей в цифровых монетах, и как эта деятельность может помочь бизнесам.

Что такое процессинг криптовалют?

В наше время криптовалютой можно оплатить практически все: от крупных покупок, таких как недвижимость и автомобили, до повседневных – телефона, одежды и даже продуктов. Покупка товаров на сайте, принимающем Bitcoin, Litecoin, Ethereum и другие токены, проходит так же, как в обычных Интернет-магазинах.

Первым делом покупателю нужно создать аккаунт на торговой площадке После регистрации клиент просматривает доступные товары и выбирает нужный продукт, будь то электроника, одежда или что-то более крупное.
После выбора товар добавляется в корзину, где начинается процесс оплаты. На этом этапе покупателю нужно выбрать поддерживаемый порталом криптовалютный шлюз, например, BitPay. Эта платформа выступает посредником, обеспечивая быструю и безопасную обработку транзакции.

Затем пользователь выбирает конкретную криптовалюту для оплаты. Сайт автоматически конвертирует стоимость товара из фиатной валюты в цифровую, что упрощает процесс и позволяет покупателю точно видеть, сколько он потратит в токенах.

Финальный шаг – оплата через криптовалютный кошелек. Для этого покупатель либо сканирует QR-код, который отображает сумму и адрес для перевода, либо вручную вводит данные для оплаты. Пользователь отправляет средства и ожидает подтверждения транзакции в блокчейне. Это может занять от нескольких секунд до нескольких минут в зависимости от выбранной криптовалюты и текущей загрузки сети. Как только транзакция получает необходимое количество подтверждений, она считается завершенной, и продавец может обработать заказ.

Крипто процессор и криптовалютный шлюз

Хотя эти два термина могут казаться похожими, между ними есть важные различия. Криптопроцессор – это сервис, который обрабатывает транзакции в криптовалюте, выполняя их конвертацию в фиатные деньги (национальные валюты, такие как рубли или евро).

Крипто процессинг устраняет риск волатильности монеты. Когда клиент оплачивает товар или услугу токенами, сервис сразу конвертирует эту сумму в фиатную валюту и переводит ее на счет компании. Это позволяет бизнесу не беспокоиться о колебаниях курса.

Криптовалютный шлюз также позволяет принимать платежи в токенах, но обычно не выполняет автоматическую конвертацию в фиатные деньги. Технология фокусируется на безопасной и быстрой передаче криптовалюты от клиента к компании. Обычно он предоставляет бизнесу интерфейсы, плагины и API для интеграции в существующие системы продаж.

Также шлюз позволяет владельцам бизнеса настраивать параметры обработки платежей, решая, будет ли оплата поступать в криптовалюте или будет конвертирована в фиат.

Преимущества и недостатки крипто платежей

Криптоплатежи предлагают бизнесу целый ряд преимуществ, которые активно стимулируют их внедрение в коммерцию во всем мире. Согласно совместному исследованию компаний BitPay и PYMNTS, 46% продавцов в США уже интегрировали цифровые активы в свои платежные системы.

Вот какие преимущества и возможности привносит процессинг криптовалютных платежей в торговлю:

• Привлечение новых клиентов. Компании могут расширить базу клиентов, привлекая криптоэнтузиастов и молодых пользователей, которые предпочитают такие способы оплаты. Это особенно важно в сфере электронной коммерции, где каждый дополнительный способ оплаты увеличивает шанс конверсии.
• Устранение посредников. Платежи через блокчейн позволяют отправлять средства напрямую, минуя посредников, таких как банки, что сокращает время и затраты на обработку операций.
• Трансграничные транзакции. Криптовалюты позволяют обойти сложные банковские процедуры при международных переводах, снижая комиссии и ускоряя обработку платежей. Это открывает возможности для работы с клиентами и партнерами по всему миру, без необходимости в конвертации валют.
• Низкие транзакционные издержки. Технология блокчейн позволяет избежать высоких комиссий за обработку, которые взимаются традиционными финансовыми системами.
• Улучшенная безопасность данных. Криптовалютные транзакции защищены технологиями шифрования и не требуют передачи персональных данных, что снижает риски утечек информации и повышает доверие клиентов.
• Сокращение числа отклоненных транзакций. Блокчейн работает круглосуточно, и транзакции проходят без сбоев, которые часто случаются из-за ограничений банков или старых стандартов проверки платежей.
• Прозрачность. Каждая криптовалютная операция записывается в публичном реестре, что позволяет продавцам и покупателям отслеживать платежи и предотвращает возможные недоразумения или споры.
• Сокращение возвратных платежей. Необратимость платежей в криптовалюте связана с особенностями работы блокчейна – каждая транзакция после подтверждения записывается навсегда и не может быть изменена или отменена. В отличие от традиционных платежных систем, где можно оспорить операцию, запросить отмену или возврат (например, при оплате через банковскую карту), в криптовалюте такие манипуляции не предусмотрены. Это защищает бизнес от убытков, связанных с мошенническими транзакциями и возвратами.

Несмотря на преимущества, криптоплатежи имеют и ряд недостатков, которые ограничивают их повсеместное использование. Основные из них:

• Высокая волатильность. Стоимость большинства криптовалют подвержена значительным колебаниям. Это создает сложности для бизнеса, так как доходы могут резко измениться в зависимости от курса актива.
• Отсутствие регулирования и правовой определенности. В некоторых странах криптовалюты либо запрещены, либо слабо регулируются, что создает правовую неопределенность для бизнеса. Компании, работающие с токенами, сталкиваются с проблемами соблюдения законов и отчетности, так как правила могут быстро меняться.
• Необратимость платежей. Хотя это преимущество для компаний, для клиентов отсутствие возможности оспорить или отменить транзакцию – серьезный недостаток. Любая ошибка в адресе получателя или сумме может привести к потере средств.
• Отсутствие потребительских гарантий. В традиционных финансовых системах банки и платежные операторы предоставляют клиентам защиту на случай ошибок или мошенничества. Пользователи криптовалют сами несут ответственность за свои действия.
• Сложности интеграции. Для бизнеса, особенно малого и среднего, интеграция криптовалютных платежей может быть дорогостоящей и технически сложной. Важно обеспечить совместимость с существующими платежными системами, что требует времени и ресурсов.

Какие криптопроцессоры существуют?

Криптобиржи значительно упростили доступ к цифровым валютам, внедрив возможность покупки активов с помощью кредитных и дебетовых карт. Доступность рынка через такие простые механизмы объясняет, почему все больше компаний внедряют цифровые валюты в свой бизнес.

Рассмотрим популярные площадки для процессинга криптовалют.

Coinbase

Платежный шлюз биржи Coinbase для предприятий и их клиентов позволяет оплачивать товары и услуги любой криптовалютой. Это приложение, созданное на основе протокола Onchain с открытым исходным кодом, автоматически конвертирует платежи в USDC.

Такая стандартизация оптимизирует учет и работу предприятий, сотрудничающих с Coinbase Commerce. Во-первых, конвертация в стейблкоин USDC подавляет волатильность торговли товарами, продуктами и услугами с помощью криптовалют. Во-вторых, это решение также приносит пользу клиенту, освобождая его от ручного обмена токенами (и потенциальных комиссий за эту деятельность).

Компании, сотрудничающие с Coinbase Commerce, могут использовать в качестве способов оплаты любой кошелек и токен, совместимый с сетями Ethereum, Polygon и Base. Среди доступных вариантов: Coinbase Wallet, Metamask, Best Wallet и другие.

Продавцы и предприятия могут получать платежи через плагины и приложения электронной коммерции, такие как WooCommerce, Primer и Jumpseller. Биржа уже предоставляет свои услуги таким известным организациям, как Chainalys, Chicago Bulls и Unicef.

BitPay

Поставщик платежных услуг в криптовалютах BitPay был основан в 2011 году. Его создатели, Тони Галлиппи и Стивен Пэйр, были первыми, кто выпустил на рынок криптовалютный шлюз. Они хотели произвести революцию в финансовой индустрии, сделав платежи проще, быстрее и дешевле.

Bitpay имеет лицензию Департамента финансовых услуг Нью-Йорка и в настоящее время имеет офисы не только в США, но и в таких странах, как Аргентина и Нидерланды. Это позволяет компании предлагать свои услуги по всему миру.

В портфель продуктов компании входят:

• кошелек;
• дебетовая карта, позволяющая конвертировать криптовалюты в национальную валюту;
• расширение для использования платформы непосредственно из браузера;
• сервис онлайн-платежей и выставления счетов для торговцев.

С помощью приложения BitPay можно оплачивать товары в таких магазинах и сайтах, как Amazon, Delta, Microsoft, ExpressVPN, Jomashop, APMEX, Newegg, Lush UK и других.

CoinGate

Компания по обработке криптовалютных платежей CoinGate обслуживает около 4 000 торговцев по всему миру, используя более 50 криптовалют в качестве способов оплаты. В 2022 году через этот сервис было осуществлено почти 930 тысяч транзакций с Биткоинами (BTC) и альткоинами.

Это на 60% больше операций с виртуальными активами по сравнению с 2021 годом.

Этот рост действительно впечатляет, если вспомнить, что в этот период на рынке наблюдался спад. Медвежий тренд 2022 года повлиял на снижение цен большинства ведущих виртуальных активов, сделав такие вложения менее привлекательными. Тем не менее увеличение числа криптоплатежей свидетельствует о потенциале монет не только в качестве инструмента для инвестиций, но и для повседневных транзакций.

Юридический вопрос крипто процессинга

С увеличением количества криптовалют, доступных на рынке, все больше людей склоняются к использованию таких монет для онлайн-платежей. Этот тренд частично объясняется тем, что криптовалюты предлагают быстрые и относительно недорогие транзакции по сравнению с традиционными банковскими переводами, а также анонимность. Однако, несмотря на потенциальные преимущества, вопросы законности остаются ключевыми для широкого распространения этой технологии.

Во многом легальность криптовалютных платежей зависит от подхода конкретной страны. В США, например, прямого запрета на использование цифровых валют в онлайн-платежах нет. Граждане и бизнес могут легально использовать монеты для транзакций. Тем не менее они обязаны декларировать доход от торговли криптовалютами, поскольку он облагается налогом.

На мировом уровне нормативная среда для криптовалют стремительно меняется. Многие западные страны адаптируют свои правовые нормы, чтобы разрешить использование криптовалют, так как это способ привлечь инвестиции и поддерживать рост новых финансовых технологий.

Вероятно, Россия в будущем также примет более открытый подход к регулированию этого рынка, чтобы не отстать от глобальных экономических процессов.

Завершение

Согласно исследованию Allied Market Research, объем мирового рынка криптовалют к 2030 году достигнет $4,94 млрд, с ожидаемым среднегодовым ростом в 12,8%.

Этот подъем указывает на высокие темпы распространения цифровых валют, что становится сигналом для компаний, которые еще не поддерживают этот вид оплаты.

Бизнесу важно учитывать, что все больше клиентов, особенно среди молодого поколения, предпочитают использовать токены для покупок. Потому компаниям стоит быстрее интегрировать платформы для процессинга криптовалюты в свои системы, ведь это не просто шаг навстречу новым технологиям, но и возможность захватить часть перспективного рынка.

FAQ