AML Проверка Криптовалюты: Что Это и Зачем Нужна?

Цифровые активы становятся все популярнее, их принятие по всему миру растет, а это значит, что вопрос безопасности в этой новой категории финансов становится все острее. Индустрия постепенно развивается, появляется большое число новых проектов. Однако далеко не все из них заслуживают доверия. Избежать столкновения с мошенниками и потери финансовых средств поможет проверка криптовалюты.

Как ее правильно проводить, какие инструменты применять и почему это так важно? Разбираемся в этой статье.

Что такое AML проверка криптовалюты?

Главный плюс любой операции с криптовалютой – это скорость. От пользователя требуется нажать пару клавиш, чтобы заключить ту или иную сделку. Однако может ли он быть уверен, что не станет жертвой мошенников при покупке монет? Точно ли покупаемые активы «чистые» и не использовались в различных преступных махинациях?

Получить ответы на эти вопросы можно в ходе специального анализа, каковым является aml проверка.

Как проходит такая проверка? Все начинается со сбора и обработки данных о пользователях. За этот процесс отвечает одна из хорошо знакомых процедур – KYC или «Знай-Своего-Клиента», но к ней мы вернемся немного позднее.

В рамках aml проверки криптовалют анализируется информация об определенном адресе и транзакциях. Ее целью является выявление подозрительных активностей с участием кошелька. Программа сверяет полученную информацию с базами данных и определяет, не находится ли проверяемый адрес в так называемых «черных списках».

Финальный этап проверки – это оценка возможного риска, связанного с указанным адресом. Однако иногда в компаниях применяют и дополнительные шаги. Они заключаются в выявлении паттернов поведения, которые присущи мошенникам. В этом, как правило, помогают программы на базе искусственного интеллекта, которые способны анализировать крупные массивы данных и находить соответствия.

Проверить эффективность такой проверки помогают AML-стандарты, установленные межправительственной организацией – Группой Разработки Мер Борьбы с Отмыванием Денег. Сам же процесс позволяет избежать не только финансовых потерь, но и блокировки мошеннических аккаунтов или счетов. Также он защищает репутацию компаний или частных лиц и препятствует невольному участию в сомнительных финансовых операциях.

Зачем нужно проверять криптовалюту?

AML проверка криптовалют, как уже упоминалось, помогает проводить честные и прозрачные транзакции. Плюс, дает возможность обезопасить счет или кошелек от действий мошенников.

Подобный метод позволяет убедиться, что полученные средства – это не “грязная” криптовалюта, которая использовалась в финансировании преступных организаций и незаконных действий. Опасность заключается в том, что получить такие активы может каждый: 90% клиентов торговых онлайн-площадок находятся в так называемой зоне риска. Как раз по этой причине многие криптовалютные биржи и вводят проверки вроде KYC и AML для всех новых участников.

Потенциальный риск они оценивают по специальной шкале, которая носит название “risk-score” (шкала риска) от 0 до 100. Соответственно, чем больше показатель, тем выше становится вероятность ненадежности указанного адреса. В таком случае справедливо можно заподозрить, что он действительно связан со злоумышленниками.

Криптовалютная сфера в целом обладает повышенной уязвимостью. Государства испытывают сложности с ее регулированием, а из-за отсутствия четких правил растут и риски хищений, взломов и сомнительных операций.

Чтобы всего этого избежать, многие платформы и вводят процедуру AML-проверок. Однако торговые площадки форматов DEX и P2P все еще остаются под ударом, так как их клиенты попросту не могут проверить полученные токены.

Тщательная проверка всех полученных средств поможет сохранить репутацию перед правоохранительными органами. Последние не смогут обвинить пользователя в соучастии в преступлении, если тот сразу заявит о подозрительных действиях трейдеров.

Другие виды проверок

Однако, как мы уже упоминали, aml проверка кошелька – не единственный метод обезопасить криптовалютные транзакции. Торговые площадки также применяют такие методы, как KYC («Знай-Своего-Клиента») и CFT. Под последней аббревиатурой скрывается термин Counter-Terrorist Financing или «методы по борьбе с финансированием терроризма». В чем заключаются их особенности и главные отличия от AML?

KYC

Процедура KYC – это базовая проверка, через которую проходят многие новые клиенты криптовалютных бирж и прочих онлайн-площадок. Чтобы ее завершить, пользователю необходимо предоставить платформе ряд документов. Обычно в этот список входит паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, а также выписки из банковских учреждений, подтверждающие адрес проживания. Бывают и дополнительные требования: например, подтверждение личности по видеосвязи.

В случае, если потенциальный клиент отказывается предоставить вышеуказанные данные, то ему могут отказать в обслуживании. Помимо этого, площадка имеет право установить определенные лимиты на операции, заморозить счет или остановить вывод средств. Более того, администрация платформы может составить обращение в следственные органы.

CFT

CFT – это еще один набор мер, с помощью которых регуляторы отслеживают, что террористические группировки и сомнительные организации не получают финансирование. С помощью них проверяют, связан ли клиент каким-либо образом с такими группами.

Если подозрения подтвердятся, то учетную запись пользователя могут заблокировать. Однако это еще не все: скорее всего за блокировкой последует более тщательное расследование и привлечение к ответственности.

Зачем криптобиржи использую AML проверку?

Проверка кошелька по методике AML – одна из ключевых задач криптовалютных бирж. Выполняются она по многим причинам. Ниже представлены некоторые из них:

• соблюдение требований регуляторов – на территории многих стран можно осуществлять финансовые операции только на тех онлайн-сервисах, где требуется полноценная верификация аккаунта, а все транзакции проходят тщательную проверку алгоритмом AML. Если криптовалютные биржи не выполняют подобные условия, их могут ждать штрафы или даже полная блокировка на территории той страны, где они оказывают услуги и не выполняют требования.
• содействие в раскрытии преступлений – следственные органы способны отправлять специальные запросы, требуя предоставить личные данные того или иного клиента. Делается это только при подозрении на незаконный оборот монет, так как с помощью биржи можно установить личность нарушителя.
• обеспечение безопасной среды при работе с рядовыми клиентами – подтверждение личности при регистрации помогает «отсеивать» подозрительных лиц и не пускать их на площадки. Таким образом действующие клиенты платформы могут быть уверены, что работают с надежными продавцами и покупателями.
• забота о собственной репутации – наличие мер проверки и безопасности повышает уровень доверия у потенциальных пользователей платформы. Такой подход не только положительно влияет на привлечение новых клиентов, но и помогает площадке обслуживать пользователей в соответствии с требованиями регуляторов.

Как злоумышленники отмывают грязную криптовалюту?

Отмывание криптовалюты – это процесс, идущий в ногу со временем. В индустрии появляется много передовых финансовых инструментов, а вместе с ними разрабатываются и новые схемы мошенничества.

Наши эксперты рассказали о нескольких наиболее распространенных вариантах, к которым прибегают мошенники и злоумышленники.

Миксеры

В мошеннических схемах часто применяются специальные программы под названием «миксеры». Они нужны, чтобы максимально эффективно обеспечивать преступникам анонимность.

Принцип их работы таков: все средства смешиваются в общем пуле, поэтому программам сложно отследить, откуда конкретно исходит операция.

Промежуточные адреса

Также преступники часто используют промежуточные адреса. Это значит, что криптовалюты проходят через ряд транзакций, а это значительно осложняет процесс отслеживания. В таких цепочках участвуют аккаунты криптобирж, которые были зарегистрированы на “дропов”. Так называют отдельную категорию пользовательских счетов, с помощью которых преступники скрывают средства.

Площадки без верификации

Злоумышленники нередко прибегают к помощи тех торговых площадок, которые не требуют прохождения процедур верификации KYC или KYT. Подобные обменники обещают клиентам полную анонимность, но вместе с тем подвергают их опасности, потому, что они не проверяют чистоту цифровых активов.

Смарт-контракты

Нередко мошенники закладывают криптовалюту в смарт-контракты. Последние представляют собой программный код, внутри которого обычно прописываются все условия транзакции. Так можно заложить, например, BTC, а на выходе получить USDT или любые другие монеты по условиям договора. Все активы в результате будут уже чистыми.

Выпуск NFT

Отмывать криптовалюту можно и через выпуск NFT. Происходит то следующим образом: к примеру, выпускается коллекция NFT, которую и выкупает сам злоумышленник. В результате он получает чистую прибыль.

Если же такой шаг привлекает внимание правоохранительных органов, а средства все же остаются грязными, то мошенник может остаться безнаказанным, ведь он якобы тоже оказался обманут, так как получил эти монеты в ходе честной на первый взгляд сделки.

Как защитить себя от «грязной криптовалюты»: руководство

Можно ли как-то обезопасить себя от действий мошенников? Что может сделать пользователь, чтобы не получить на кошелек «грязную» криптовалюту?

1. Проверяйте адреса, с которыми вы взаимодействуете

Прежде всего эксперты рекомендуют прибегать к помощи платформ для блокчейн-аналитики. В сети есть различные ресурсы, которые помогают определить происхождение монет и выявить подозрительные транзакции.

К примеру, сервис CoinKyt. С его помощью можно получить следующие данные:

• адреса, принадлежащие отправителям и получателям,
• суммы переводов,
• даты и время проведения транзакций,
• уровень риска взаимодействия с адресом.

Вся полученная информация позволит понять, стоит ли работать с продавцом или же такое сотрудничество приведет к финансовым потерям.

2. Всегда проявляйте осторожность при работе с криптовалютами

Не стоит принимать средства от непроверенных продавцов или из малознакомых источников. Собирайте как можно больше информации о трейдере, с которым будет открываться сделка, или о площадке. Лучше потратить время на проверку данных и изучение отзывов, чем поспешить и столкнуться с мошенниками.

3. Избегайте малоизвестных площадок

Не следует регистрироваться на биржах, о которых почти ничего неизвестно. Особенно, если они предлагают полную анонимность для своих пользователей.

Вместо этого рекомендуется обратиться к проверенным обменникам и площадкам с большим опытом работы и сложившейся репутацией. Прохождение KYC-процедуры может занять время, однако это еще один способ обезопасить себя и свои сбережения.

В ходе обсуждения сделки всегда можно уточнить криптовалютный адрес второго участника и подвергнуть его проверке через AML-программы.

4. Не храните все сбережения в одном кошельке

Многие эксперты советуют иметь больше одного кошелька: основной и тот, который будет использоваться для проведения сделок. С помощью второго можно безопасно оформлять покупки и закрыть его в случае столкновения с мошенниками. Большая часть средств таким образом останется в безопасности.

5. Ведите журнал транзакций

Необходимо сохранять всю информацию о проведенных транзакциях на случай, если вы действительно получите «грязную» криптовалюту. Это поможет вам доказать правоохранительным органам, что в махинациях вы сами участие не принимали.

Завершение

Итак, чтобы не стать жертвой мошенников, следует помнить о разных мерах безопасности. Прежде всего, это тщательное исследование: нужно узнать как можно больше о самом продавце и обменнике/бирже, через которые тот отправляет средства.

Кроме того, следует проверить адрес по шкале “risk-score”. Не стоит забывать и о сохранении всех данных и деталей транзакции.

Одним из самых надежных методов борьбы с мошенничеством и отмыванием криптовалюты является AML-проверка, которую проводят многие криптовалютные биржи и обменные сервисы.

FAQ