Melhor Seguro de acidentes de trabalho para Pequenos Negócios

Perante a lei e os seus compromissos enquanto empreendedor, obter o melhor seguro de acidentes de trabalho, para a sua pequena empresa, é absolutamente essencial, garantindo que acidentes no local de trabalho, que infelizmente são inevitáveis, possam estar cobertos. De acordo com dados da consultora britânica Claims.co.uk, Portugal lidera em acidentes de trabalho entre 30 países europeus. Só no ano de 2019, com 2 848 acidentes de trabalho por cada 100 000 residentes, Portugal apresentou a taxa mais elevada de sinistros de trabalho em todo o território europeu.

Dessa forma, para proprietários de pequenas empresas, escolher o melhor seguro de acidentes de trabalho pode ajudá-los a evitar os custos significativos que resultam dessas situações. Tal como doenças, lesões, morte, vandalismo e muito mais. Ao mesmo tempo que pode ser um benefício adicional para os funcionários, que se sentirão mais seguros ao trabalharem para a sua empresa.

O que faz um seguro de acidentes de trabalho ser melhor que outro?

De facto, para termos chegado à lista dos melhores seguros de acidentes de trabalho para as pequenas empresas, concentramo-nos em 5 elementos dos seus serviços, que são considerados importantes para um potencial cliente, quer seja um empreendedor individual ou coletivo. Entre esses elementos essenciais no melhor seguro de acidentes de trabalho estão: custo, disponibilidade online, cobertura, rede e apoio ao cliente.

Sem mais delongas, aqui está a nossa lista de melhores seguros de acidentes de trabalho para pequenas empresas:

• The Hartford – Melhor seguro de compensação de trabalhadores para pequenas empresas em geral
• biBerk – Companhia de seguros de compensação de trabalhadores mais robusta financeiramente
• Chubb – Melhor Companhia Global de Seguros de Trabalho
• Travellers – Maior companhia de seguros de acidentes de trabalho em território americano
• AmTrust Financial – Seguro de compensação de trabalhadores mais flexível

Como o seguro de acidentes de trabalho é essencial para as pequenas empresas?

Antes de mais, o seguro de acidentes pessoais para trabalhadores deve ser uma prioridade máxima para qualquer pequena empresa com funcionários, mesmo que trabalhem a partir de casa. Contudo, embora esses prémios mensais acrescentem custos indiretos, a proteção que este seguro oferece é inestimável e muitas vezes exigida por lei. Existem vários motivo pelos quais os proprietários de pequenas empresas precisam de acionar o seguro acidentes de trabalho obrigatório:

É legalmente exigido para proteção no local de trabalho

Na maioria dos casos, as empresas estão obrigadas a terem seguro de acidentes de trabalho, uma vez que contratam pelo menos um funcionário. O não cumprimento pode resultar em multas, penalizações legais e acusações criminais. Portanto, ignorar essa cobertura, para economizar dinheiro do seu balance sheet, expõe a empresa a responsabilidades financeiras e legais substanciais.

1. Fornece uma rede de segurança para os seus funcionários
2. De facto, o melhor seguro de acidentes de trabalho apresenta os seguintes elementos que irão ser um valor acrescido aos seus funcionários:
3. Cobre tratamento médico, perda de salários e reabilitação de funcionários feridos/doentes
4. Sem cobertura, os acidentes de trabalho podem devastar financeiramente os trabalhadores
5. Dá aos funcionários o apoio necessário para recuperarem, evitando situações de stress.

Reduz o risco financeiro para o seu negócio

De notar que, mesmo com custos extras, este tipo de apólice de seguro cobre custos de responsabilidade civil para que acidentes de trabalho não afetem as finanças da sua nova empresa. Estes seguros acidentes de trabalho obrigatórios minimizam a chance de processos judiciais caros de funcionários que não tenham o seu seguro de acidente de trabalho pessoal atualizado. Para tal, antes de abrir nova empresa em Portugal, deverá sempre rever as suas obrigações.

1. Aumenta o moral e a lealdade dos funcionários
2. Com o melhor seguro de acidentes de trabalho, eis o que acontece:
3. Os funcionários apreciam saber que o seu bem-estar está protegido.
4. Demonstra compromisso com o cuidado dos seus funcionários.
5. Promovem uma cultura, identidade, engajamento e retenção mais fortes da empresa.
6. A alternativa incorre em riscos catastróficos
7. Os custos do prémio do seguro são pequenos, em comparação com a responsabilidade por acidentes.
8. Ficar sem seguro deixa o negócio extremamente vulnerável.

Como escolher o melhor seguro de acidentes de trabalho para a sua nova empresa?

A lista dos melhores seguros de acidentes de trabalho, para pequenas empresas, fornecida acima, é um ponto de partida útil, mas provavelmente precisará de mais informações para decidir qual seguro é melhor para sua situação. Aqui está uma análise detalhada dos fatores que usamos para classificar as empresas acima que oferecem o melhor seguro de acidentes de trabalho para a sua situação. Sempre tendo em conta os seguintes pontos:

• Seguro de acidentes de trabalho preços: as taxas e quaisquer descontos disponíveis devem ser considerados, ao escolher o melhor seguro de compensação de trabalhadores para pequenas empresas. Custos mais baixos significam cobertura mais acessível e economia para os orçamentos das pequenas empresas.
• Disponibilidade online: a disponibilidade de acesso online à conta, gestão de apólices e relatórios de sinistros pode ser uma consideração importante para pequenas empresas que desejam conveniência e eficiência, que sejam possibilitadas pela tecnologia. Tudo para simplificar a administração de compensação dos trabalhadores.
• Cobertura: sem dúvida que avaliar a cobertura da apólice, em relação aos requisitos legais da empresa, e aos riscos específicos do negócio ajudará a garantir que o seguro de acidentes de trabalho atenda aos padrões regulatórios e às necessidades exclusivas da sua pequena empresa, dependendo do setor em que participa. Disponibilidade de assistência médica, perda de salários e benefícios por morte fornecem uma base para comparar vários planos e as suas diferentes coberturas.
• Rede de prestadores: considerar o tamanho e a qualidade da rede de prestadores é relevante porque o amplo acesso aos prestadores torna mais simples para os funcionários feridos obterem tratamento e processarem reclamações. Redes extensas com médicos respeitáveis podem resultar em procedimentos de tratamento de sinistros mais tranquilos e com maior liberdade para os seus funcionários.
• Atendimento ao cliente: classificar as seguradoras com base no atendimento ao cliente, como velocidade no tratamento de sinistros e disponibilidade do agente, faz sentido para pequenas empresas que desejam um serviço ágil e facilidade de fazer negócios. O serviço superior melhora a experiência de compensação dos trabalhadores, permitindo evitar várias dores de cabeça.

Lista dos Melhores Seguros de Acidentes de Trabalho para Pequenas Empresas

Agora que conhece quais fatores considerar, ao escolher a melhor seguradora de acidentes de trabalho para a sua pequena empresa, é hora de mergulhar na nossa lista das melhores opções disponíveis.

#1 – The Hartford – Melhor seguro de compensação de trabalhadores para pequenas empresas em geral

Com mais de 200 anos de experiência, The Hartford é uma fornecedora líder de seguros de propriedades e acidentes, que atualmente atende mais de 1 milhão de clientes de pequenas empresas. A empresa tem uma forte reputação, tendo sido nomeada uma das empresas mais éticas do mundo 14 vezes, pela Ethisphere. O Hartford oferece uma ampla gama de produtos de seguros, incluindo apólices de compensação trabalhista, adaptadas para atender às necessidades das pequenas e médias empresas.

O que torna o Hartford o melhor seguro de acidentes de trabalho?

O Hartford visa tornar a remuneração dos trabalhadores eficiente, descomplicando o processo para as pequenas empresas. Estas fornecem acesso a extensas redes de prestadores médicos, com mais de 1 milhão de prestadores experientes para tratarem de lesões relacionadas ao trabalho. O Hartford também oferece recursos aprimorados de medicamentos prescritos, com acesso a mais de 65.000 farmácias e opções convenientes de pedido pelo correio.

Além disso, o Hartford tem programas como reembolso de picadas de agulha para cobrir testes e custos médicos, se um funcionário for ferido por uma agulha. O seu programa de “recuperação da saúde” também coordena tratamentos e terapias para ajudar os funcionários a recuperarem, contando com gestores de casos experientes. Esses serviços de valor agregado permitem que The Hartford ofereça experiências positivas a proprietários e funcionários de pequenas empresas.

Principais Recursos de Cobertura do Seguro de Acidentes de Trabalho

• O Hartford oferece uma cobertura robusta de remuneração dos trabalhadores, bem como programas e benefícios adicionais. Os principais recursos incluem:
• Cobertura de assistência médica, incluindo tratamento, serviços hospitalares e fisioterapia.
• Substituição salarial, por perda de salário durante a recuperação de lesão.
• Benefícios por invalidez permanente parcial ou total.
• Benefícios por morte, para sustentar famílias de funcionários que morreram no trabalho.
• Proteção de responsabilidade legal, caso os funcionários entrem com ações judiciais por lesões.
• Medicamentos prescritos e amplo acesso à rede de fornecedores, conforme mencionado acima.

De salientar que o The Hartford oferece políticas de remuneração de trabalhadores, com uma variedade de opções para atender às diferentes necessidades das pequenas empresas. A sua cobertura inclui:

1. Indemnização por lesões e doenças em incidentes ocorridos no local de trabalho.
2. Capacidade de escolher níveis de seguro de acidentes de trabalho preços
3. Cobertura para trabalhadores a tempo parcial e sazonais.
4. Opções para incluir seguro de responsabilidade civil do empregador.
5. Flexibilidade em torno da classificação dos funcionários para taxas ideais.

#2- biBerk – Companhia de seguros de compensação de trabalhadores mais robusta financeiramente

Mesmo não sendo um seguro de acidentes de trabalho tão conhecido, biBerk é o segmento de seguros para pequenas empresas da Berkshire Hathaway, a renomada empresa liderada por Warren Buffett. Assim, a biBerk atende exclusivamente pequenas e médias empresas, com mais de 200.000 clientes satisfeitos. Como parte do respeitado “Berkshire Hathaway Insurance Group”, a biBerk aproveita uma experiência substancial em seguros, ao mesmo tempo que se concentra especificamente nas necessidades das pequenas empresas. Algo essencial para um seguro de acidentes de trabalho que se quer personalizada às necessidades do seu cliente.

O que torna o biBerk um dos melhores seguros de acidente de trabalho?

Saiba que a biBerk visa tornar a tarefa de garantir seguros para pequenas empresas simples e acessível. Estas são as principais vantagens que ajudaram a biBerk a chegar à lista de melhores seguros de acidentes de trabalho para pequenas empresas:

• O processo de cotação e compra de apólices pode ser concluído inteiramente online
• Décadas de experiência em seguros como subsidiária do prestigiado conglomerado Berkshire Hathaway.
• Cobertura de primeira linha a taxas reduzidas, em comparação com os concorrentes.

Principais recursos de cobertura

De salientar que biBerk fornece uma cobertura robusta de remuneração dos trabalhadores, bem como suporte de valor agregado. Os principais recursos incluem:

1. Cobertura de lesões/doenças para incidentes decorrentes do local de trabalho.
2. Tratamento médico, reabilitação e reposição salarial.
3. Benefícios por invalidez e morte para lesões graves ou fatalidades.
4. Proteção de responsabilidade do empregador, em caso de ações judiciais.
5. Capacidade de recolher certificados de seguro de empreiteiros.
6. Processo de envio de reclamações online rápido e fácil.

Ainda, a biBerk oferece políticas personalizáveis de remuneração de trabalhadores para atender às diferentes necessidades de pequenas empresas em setores como saúde, construção, varejo, restaurantes, serviços profissionais e muito mais. Logo, no seu seguro de acidentes de trabalho, a sua cobertura inclui:

• Políticas de custos garantidas sem surpresas na auditoria.
• Opções de franquias para compensar os custos do prémio.
• Cobertura complementar, como responsabilidade do empregador.
• Cobertura para trabalhadores de meio período, sazonais e temporários.
• Códigos de classificação simplificados para taxas precisas.
• Conformidade com os regulamentos legais.

#3 Chubb – Melhor Companhia Global de Seguros de Trabalho

Saiba que a Chubb é uma seguradora líder de propriedades comerciais e acidentes, que atua no mercado há mais de 130 anos. Assim, a Chubb fornece produtos de seguros personalizados para clientes com médias e pequenas empresas, em todos os setores industriais. Ainda, a empresa é conhecida pelos seus excepcionais serviços de sinistros e solidez financeira. A divisão de pequenas empresas da Chubb oferece cobertura personalizada de remuneração de trabalhadores.

O que torna a Chubb uma das melhores?

Dentro do mercado de seguro de acidentes de trabalho, a Chubb pretende tornar o processo de reivindicação de indemnização mais tranquilo, empático e eficiente para as pequenas empresas. Estes fornecem serviços robustos de gestão médica e suporte especializado, para ajudar a orientar os empregadores e fazer com que os funcionários feridos/ doentes fiquem saudáveis e voltem ao trabalho. As principais vantagens incluem:

• Gerentes de casos de enfermagem com experiência médica para auxiliar os avaliadores de sinistros.
• Relatórios e gerenciamento de sinistros online para maior conveniência.
• Profundo conhecimento em regulamentações locais para resolver reclamações rapidamente.
• Acesso a cuidados médicos de alta qualidade a preços razoáveis.

Principais recursos de cobertura

A Chubb oferece cobertura abrangente de compensação de trabalho, além de benefícios adicionais como:

• Proteção para empresas com 1 a centenas de funcionários.
• Reposição médica e salarial para funcionários acidentados.
• Opções de cobertura
• Seguro de viagem internacional, através de apólice de pacote estrangeiro.
• Unidade de investigações especiais para identificar possíveis fraudes.
• Relatórios de sinistros online e acesso a formulários.
• Remuneração básica elevada aos trabalhadores, além de serviços de apoio de valor agregado.

Finalmente, este seguro de acidentes de trabalho Chubb fornece ainda políticas personalizáveis de remuneração de trabalhadores, para atender às diferentes necessidades das pequenas empresas, incluindo:

1. Compensação de lesões/doenças por incidentes no local de trabalho.
2. Flexibilidade nos limites de responsabilidade do empregador.
3. Cobertura para funcionários de meio período, sazonais e temporários.
4. Opções personalizadas por códigos de classe e setor.
5. Proteção em jurisdições com experiência local.
6. Capacidade de integração com políticas de negócios existentes.

#4 Travellers – Maior companhia de seguros de acidentes de trabalho em território americano

De facto, percebe-se que a Travelers é a maior fornecedora de seguros contra acidentes de trabalho em território americano, atendendo clientes e empresas de todos os tamanhos. Com cobertura em Portugal, estes possuem ampla experiência e conhecimento especializado no trabalho com esse tipo de produto, além de capacidades inovadoras e forte apoio financeiro. Portanto, a Travellers pretende simplificar a compensação dos trabalhadores para os empregadores, enquanto cuida dos funcionários que não estão aptos para ainda regressarem ao trabalho.

O que torna o Travelers o mais popular seguro de acidentes de trabalho?

Peranta a nossa análise, sabe-se que a Travelers esforça-se para tornar o processo de sinistros tranquilo, facilitando o retorno ao trabalho através de serviços compassivos e proativos. Aqui está o que o torna Travelers um dos melhores seguros de acidentes de trabalho para pequenas empresas:

• Centenas profissionais médicos internos para orientar o tratamento.
• Mais de 2.000 profissionais estão disponíveis para lidar com sinistros de forma rápida e fácil.
• Recursos educacionais sobre segurança no trabalho são fornecidos
• A Travelers oferece equipas de investigação para ajudar em possíveis reclamações de fraude.
• Soluções sob medida para a indústria, usando a sua profunda experiência.
• A Travelers combina o tratamento ágil de sinistros com suporte robusto de gestão de risco.

Somando a isso, a Travelers oferece cobertura completa de compensação de trabalho, além de serviços de valor agregado, tais como:

1. Benefícios de assistência médica, tratamento e reabilitação.
2. Substituição salarial por perda de rendimento durante a recuperação.
3. Proteção da responsabilidade do empregador, em ações judiciais.
4. Acesso a formulários de medicamentos prescritos.
5. Programas de dividendos para devolver prémios não reclamados.
6. Planos de cuidados gerenciados para otimizar a qualidade e os custos do tratamento.
7. Cobertura para lesões graves com recursos adicionais.

#5 AmTrust Financial – Seguro de compensação de trabalhadores mais flexível

Por último, mas não menos importante nesta procura pelo melhor seguro de acidentes de trabalho, destaca-se a AmTrust Financial, que é uma seguradora de propriedades e acidentes, que fornece produtos de seguros comerciais para pequenas e médias empresas. Essa empresa possui uma classificação de solidez financeira ‘A-Excelente’ da AM Best. Logo, a AmTrust aproveita a sua experiência para oferecer políticas personalizáveis de remuneração de trabalhadores com forte cobertura e serviço.

O que torna o AmTrust um destaque do mercado de seguro de acidentes de trabalho?

Em suma, a AmTrust visa tornar a compensação dos trabalhadores fácil e direta para os empregadores, quando ocorrem incidentes no local de trabalho. As principais vantagens dos seus produtos incluem:

• Especialistas em sinistros, que lidam com eficiência todos os processos.
• Gestão proativa de benefícios, para facilitarem a recuperação dos funcionários.
• Rede de agentes nomeados com experiência em remuneração.
• Pacotes flexíveis e acessíveis para pequenas empresas.
• Principais recursos de cobertura do seguro de acidentes de trabalho

Vantagens deste seguro de acidentes de trabalho:

1. Benefícios de tratamento médico e reabilitação para funcionários feridos.
2. Reposição salarial por afastamento em recuperação.
3. Assistência jurídica/especializada em reclamações e casos.
4. Aconselhamento sobre regulamentos, códigos de classe e subscrição.
5. Serviços de investigação de fraude para gerenciar reclamações suspeitas.
6. Capacidade de excluir cobertura para violações específicas.
7. Custo garantido e opções dedutíveis.
8. Cálculos de prémios personalizados específicos do setor com base nos riscos atuais e outros fatores.
9. Pacotes integrados com outras políticas comerciais.
10. Planos de proteção para empresas de qualquer estado.
11. Recursos complementares, como responsabilidade do empregador.

O Melhor Seguro de Acidentes de Trabalho vale a pena para a sua pequena empresa?

Tal como se percebeu por este guia, o seguro contra acidentes de trabalho pode ser considerado um investimento necessário para os empresários. Embora acrescente custos indiretos, as proteções e a mitigação de riscos que o seguro contra acidentes de trabalho oferece tornando-se uma componente crítica da política de gestão de riscos de qualquer empresa.

Ao ponto de que, na maioria dos casos, o seguro no trabalho é legalmente exigido, assim que contratar funcionários. O não cumprimento pode resultar em multas e penalizações substanciais. Mais importante ainda, o seguro de acidentes de trabalho fornece uma rede de segurança para os seus funcionários, caso eles magoem-se no trabalho. Assim, o melhor seguro de acidentes de trabalho cobre o tratamento médico, a reabilitação e os salários perdidos, para que estes possam recuperar sem que as condições financeiras sejam prejudicadas.

Conclusão

Para a empresa, esse seguro de acidentes de trabalho dos trabalhadores reduz os riscos de custos dispendiosos de responsabilidade civil por acidentes e processos judiciais, que poderiam colocar a empresa em reais riscos judiciais e financeiros. Embora esses prémios de seguro custem dinheiro antecipadamente, esses custos são insignificantes, em comparação com as graves consequências que os proprietários enfrentam sem que não tenham essa mesma cobertura.

Por fim, o seguro de acidentes de trabalho dos funcionários permitirá que as pequenas empresas operem com confiança e total credibilidade no mercado de trabalho, sabendo que os seus funcionários e a própria empresa estão protegidos. Logo, ao pesar os prós e os contras, o seguro de acidentes de trabalho é quase indispensável para garantir a continuidade de uma pequena empresa, bem como todo o seu crescimento a longo prazo. O desejo de qualquer novo empreendedor online, mas não só. Até porque uma empresa com trabalho online também terá que apresentar o seguro de acidentes de trabalho mais adequado para esse caso.

FAQs

Como forma de ter esclarecida todas as questões sobre o seguro de acidentes de trabalho, atente nos diferentes detalhes a considerar, para ter um seguro de acidentes de trabalho que vai de encontro com o que precisa: