Zastanawiasz się w co inwestować małe kwoty pieniędzy? Szalejąca inflacja sprawia, że szukasz alternatywnego sposobu na dodatkowy dochód? Jesteś młodym człowiekiem, który dopiero zaczyna przygodę ze światem inwestowania i masz ograniczony budżet?
Niezależnie od tego, co skłania Cię do rozpoczęcia inwestowania, nic nie stoi na przeszkodzie, aby wejść w świat inwestycji mając nawet 100 zł. Naturalnie im większą kwotę jesteś w stanie przeznaczyć na start, tym lepiej. Niemniej jednak inwestowanie jest dla każdego – nawet osoby ze stówką w portfelu.
Niestety im mniejszy budżet, tym trudniejsze stoi przed tobą zadanie. Możliwości sensownego zainwestowania 100 zł, aby w szybkim tempie ją pomnożyć, nie ma zbyt wiele. I wiążą się one z większym ryzykiem. Im mniejszy masz budżet na start, tym na dłuższy marsz musisz być przygotowany. A jeśli zdecydujesz się na systematyczne inwestowanie tej przykładowej stówki – na przykład co miesiąc, tym szybciej zbudujesz kapitał i zdobędziesz nowe możliwości.
W co inwestować małe kwoty pieniędzy? Czytaj dalej, aby dowiedzieć się wszystkiego, co najważniejsze podczas inwestowania z niewielkim budżetem.
Inwestowanie w Polsce
Nie wiem czy zdajesz sobie sprawę, ale szukając odpowiedzi na pytanie w co inwestować małe kwoty pieniędzy, zaliczasz się do elitarnego grona Polaków. Naprawdę.
Ponad 60% Polaków nigdy nie inwestowało pieniędzy. Ale to nie wszystko. Z raportu „Assay Index 2022. Wskaźnik gotowości inwestycyjnej Polaków” wynika, że blisko połowa mieszkańców Polski nie ma żadnych oszczędności. Co drugi Polak nie inwestuje swoich oszczędności, a 12% nie potrafi określić, jaką część oszczędności przeznacza na inwestycje.
Inwestuje więc tylko 38% osób posiadających oszczędności, a to zaledwie 22% ogółu społeczeństwa. Jak widzisz interesując się inwestowaniem, naprawdę zaliczasz się do wyjątkowej grupy Polaków.
Jeśli chodzi o to, co konkretnie robimy ze środkami, to:
- 26% Polaków trzyma pieniądze w banku, na zwykłym koncie, z którego regularnie korzysta – bez oprocentowania!
- 39% z nas trzyma oszczędności w banku, na koncie oszczędnościowym z oprocentowaniem
- 20% Polaków nadal trzyma pieniądze po prostu w domu
- 30% trzyma środki na lokacie terminowej
Z raportu dowiadujemy się także w co Polacy najchętniej inwestują pieniądze lub chcieliby zainwestować pieniądze. Największym zainteresowaniem cieszą się obligacje skarbowe – 37% Polaków uważa je za najlepszą opcję inwestycyjną. Obligacjom depczą jednak po piętach akcje – 34% naszych rodaków uważa je za najlepszą opcję. Jeśli zaś Polacy mieli wskazać najbardziej korzystną inwestycję, to aż 58% inwestorów uważa, że są to nieruchomości. Tylko 16% uważa, że korzystne są akcje, a zaledwie 14%, że obligacje.
Inwestowanie w nieruchomości wymaga dużego budżetu i niestety ta opcja inwestowania przeznaczona jest jedynie dla wybranych. A co z inwestorami, którzy mają mały budżet? W co inwestować małe kwoty? A przede wszystkim jak inwestować, aby się nie sparzyć?
W co inwestować małe kwoty pieniędzy – najważniejsze zasady
Dla każdej osoby określenie mała lub duża kwota pieniędzy oznacza coś zupełnie innego. Jeśli jesteś uczniem liceum lub studentem, to kwota 10 000 zł może być dla Ciebie ogromną sumą pieniędzy. Jeśli prowadzisz działalności gospodarczą, to dla ciebie może to być kwota, która widzisz po prostu na jednej fakturze – z wielu faktur, które wystawiasz i otrzymujesz w ciągu miesiąca.
Niezależnie od tego, jaką kwotę uważasz za małą, powinieneś pamiętać o tym, że inwestowanie małych i dużych kwot tak naprawdę w swoich najważniejszych zasadach w ogóle się od siebie nie różni. Naturalnie większe kwoty pozwalają na inwestowanie w bardziej złożone instrumenty, pozwalają na większą dywersyfikację portfela, ale inwestowanie każdej kwoty opiera się o te same zasady.
Oto trzy najważniejsze zasady, o których powinien pamiętać każdy inwestor, a tym bardziej początkujący inwestor, który dysponuje niewielkimi środkami:
- Inwestowanie zawsze wiąże się z ryzykiem utraty pieniędzy – niezależnie od kwoty, którą przeznaczasz na inwestycje.
- Nigdy nie inwestuj pieniędzy, których nie możesz stracić – pieniądze na inwestycje muszą pochodzić z oszczędności.
- Nie inwestuj pożyczonych pieniędzy – jak wyżej, konieczność opłacania kosztów pożyczki może zjeść twój zysk. A dodatkowo, co jeśli inwestycja nie wyjdzie? Zamiast zysku, zostajesz z długiem.
Jak inwestować małe kwoty pieniędzy?
Zanim przejdziemy do omówienia konkretnych przykładów inwestycji dla osób, które dysponują małymi sumami pieniędzy, nawet wielokrotnie przytaczaną już w tym artykule stówką, warto odpowiedzieć sobie jak to robić.
Inwestowanie to proces, który wymaga od inwestora sporego zaangażowania oraz dobrego przygotowania. Im mniejszy masz budżet, tym więcej pracy cię czeka. W swoich staraniach powiększenia kapitału inwestycyjnego często inwestorzy z małym portfelem decydują się na bardziej ryzykowne inwestycje. A te z reguły wymagają więcej uwagi i szybkich reakcji oraz decyzji, gdy rynek zaczyna szaleć.
Inwestowanie małych kwot musi być bardzo dobrze przemyślane. Zanim zdecydujesz się na inwestycje, poprzedź swoją decyzję stworzeniem dobrego planu inwestycyjnego, analizy, a po rozpoczęciu inwestycji, kontroluj ją i nie zwlekaj z realizacją zysku, gdy inwestycja osiągnęła zakładany przez ciebie poziom zysku. Wielokrotnie chciwość i czekanie na jeszcze większe wzrosty może zakończyć się katastrofą.
Strategia inwestycyjna
Ponieważ nie dysponujesz dużą kwotą pieniędzy, musisz być piekielnie skuteczny, aby twoje inwestycje przynosiły ci zyski, które będziesz mógł re-inwestować. W mojej ocenie najważniejsze będzie dla ciebie wybranie najlepszej dla siebie strategii inwestycyjnej. Choć jest to równie istotne, jeśli inwestujesz większe środki.
Twoja strategia inwestycyjna powinna być także dopasowana do instrumentu lub aktywa, w które zamierzasz inwestować. Inne strategie będą skuteczne na rynku forex, a inne na rynku złota. Zdecydowanie poświęć dużo czasu na naukę różnych strategii inwestycyjnych, aby uniknąć jednego z najpowszechniejszych błędów popełnianych przez początkujących inwestorów. Szybkie podpalenie się i inwestowanie bez żadnego planu, na tak zwany żywioł.
Odpowiedź na pytanie w co inwestować małe kwoty z automatu wyklucza także wiele opcji inwestycyjnych dla inwestorów z małym budżetem. Nie stać cię na inwestycje na rynku nieruchomości, trudno o akcje wielu spółek, złoto czy bitcoin to także kosztowne inwestycje. Masz bardzo ograniczony w pewnym sensie wybór, a co za tym idzie mniejszą szansę na dywersyfikację portfolio inwestycyjnego.
Alternatywa dla inwestorów
Dysponując nawet przeciętnym budżetem jak na rynki finansowe, czyli powiedzmy kwotą 10 000 zł, jesteś w stanie zbudować zróżnicowany portfel inwestycji. Zdywersyfikowane portfolio zakłada posiadanie przynajmniej trzech różnych typów aktywów w celu zminimalizowania ryzyka. Dobrym przykładem jest posiadanie na przykład akcji, obligacji i surowców.
Niestety jako początkujący inwestor, który zastanawia się w co inwestować małe kwoty, musisz bardziej zaryzykować i zrezygnować z takiej szerokiej dywersyfikacji. Ewentualnie możesz skorzystać z usług brokerów, którzy oferują tzw. konta groszowe. U takich brokerów możesz inwestować w mikro-pozycje. Twoje zyski nie będą duże, ale z czasem poznasz tajniki inwestowania i przy dużym nakładzie pracy, możesz zbudować większy kapitał na dalsze inwestowanie.
Systematyczne inwestowanie to klucz do sukcesu
Oprócz wspomnianych wyżej podstawowych zasad inwestowania przy niewielkich kwotach pieniędzy, warto zwrócić uwagę na jeszcze jeden element, który jest kluczem do odniesienia sukcesu jako inwestor.
Jest nim systematyka. Dlaczego? Wielu początkujących inwestorów wchodzi w świat inwestycji bez przygotowania, zachłyśnięta możliwością szybkiego zarobku w krótkim okresie czasu. Inwestuje jednorazowo całe swoje oszczędności – nieważne, czy 100 zł, 1000 zł, 5000 zł, czy 100 000 zł i szybko traci swoje pieniądze. A następnie zraża się do inwestowania i nie wraca już do świata inwestycji.
Rozwiązaniem tego problemu, a zarazem kluczem do sukcesu jest właśnie systematyka. Jest ona w zasadzie częścią strategii i planu inwestycyjnego, który powinien mieć każdy inwestor rozpoczynając każdą inwestycję. Najlepiej wyjaśnić to na przykładzie. Załóżmy, że dysponujesz kwotą 1200 zł na inwestycje. Jako biedny student oszczędzałeś 100 zł miesięcznie przez rok i tyle odłożyłeś. Jak je zainwestować?
Ustal budżet
Najpierw sprawdź, ile trzeba zainwestować w kryptowaluty. Co powinieneś zrobić jako początkujący inwestor? Podzielić tę kwotę na 12 części po 100 zł i przez cały rok inwestować co miesiąc wspomniane 100 zł. Niezależnie od wyników inwestycji z poprzedniego miesiąca, w każdym kolejnym inwestujesz następne 100 zł w wybrane instrumenty, zgodnie z obraną strategią. Niezależnie od tego, jaki masz budżet, podziel go przynajmniej na okres roku, aby wyciągnąć w miarę najlepsze wnioski z podjętych decyzji.
Tylko taka systematyczność pozwoli ci nauczyć się inwestowania. Zwłaszcza jeśli dopiero wchodzisz do świata inwestowania. Na początku z pewnością będziesz popełniać błędy, wiele inwestycji może nie pójść po twojej myśli, ale nie możesz się zrażać.
Powinieneś analizować każdą zakończoną inwestycję. Sprawdzać, gdzie popełniłeś błąd, które decyzje były trafne i wyciągać wnioski z każdego posunięcia. Tylko w ten sposób, praktykując, jesteś w stanie nabyć doświadczenia, które jest niezbędne do rozwijania się jako inwestor.
W co inwestować małe kwoty pieniędzy?
Powinieneś już wiedzieć, że inwestowanie małych kwot w zasadzie niewiele różni się od obracania wielkimi środkami na giełdzie. Czas odpowiedzieć na pytanie w co inwestować małe kwoty pieniędzy na konkretnych przykładach. Poniżej przedstawiam mój subiektywny ranking trzech opcji, które moim zdaniem będą najlepszym rozwiązaniem dla początkujących inwestorów. Zwłaszcza takich, którzy dysponują bardzo małymi kwotami pieniędzy. Co wcale nie wyklucza tych opcji w portfelach bardziej majętnych i doświadczonych inwestorów.
Przedsprzedaże kryptowalut
Przedsprzedaże kryptowalut to prawdopodobnie najlepsze, a z pewnością najbardziej dostępne, rozwiązanie dla osób, które mają bardzo niewiele środków na inwestycje, a chciałby rozpocząć przygodę na rynkach finansowych.
Każdy zna Bitcoina, ale po pierwszej ogólnoświatowej kryptowalucie, na niezależnych rynkach powstała niezliczona ilość walut cyfrowych, które dziś są dostępne zarówno na scentralizowanych, jak i zdecentralizowanych giełdach kryptowalut.
Przedsprzedaże kryptowalut to specjalne oferty, w ramach których twórcy projektu nowej waluty udostępniają ją inwestorom po niższej cenie niż będzie ona dostępna w dniu publicznej oferty i po wprowadzeniu jej na giełdę. Wiele różnych memecoinów czy altcoinów po debiucie na giełdzie poszybowało w górę w takim stopniu, że inwestorzy którzy zdecydowali się na inwestycję na wczesnym etapie, zarobiło krocie. Listę najciekawszych kryptowalut dostępnych aktualnie w przedsprzedaży znajdziesz tutaj.
Ceny kryptowalut potrafią być tak małe jak $0,000010. Tak niski próg wejścia sprawia, że nawet dysponując kwotą 100 zł, jesteś w stanie zakupić wiele różnych kryptowalut i w ten sposób zdywersyfikować swoje inwestycje.
Musisz oczywiście pamiętać, że wiele z nowych krypptowalut, to projekty wyłącznie spekulacyjne, dlatego wiele memecoinów często nie podbija rynku, a czasami nie dochodzi nawet do debiutu giełdowego. Dlatego też jak w przypadku każdej inwestycji zanim zakupisz daną kryptowalutę, dokładnie przeanalizuj projekt i poznaj opinie innych inwestorów na jego temat.
Forex
Rynek forex, a więc międzynarodowy rynek walutowy, to kolejne dobre rozwiązanie dla osób, które dysponują szczupłym budżetem, a chciałby sprawdzić się w inwestowaniu. Sam rozpoczynałem swoją przygodę z inwestowaniem właśnie od rynku forex, z kwotą 100 dolarów. Dziś ta kwota w dalszym ciągu umożliwia start, zwłaszcza jeśli zdecydujemy się na brokera, które oferuje mikroloty, a więc możliwość otwierania bardzo małych pozycji.
Na rynku forex możemy zakupić dziś praktycznie wszystko, dzięki temu, że brokerzy oferują wiele instrumentów pochodnych, takich jak opcje, czy kontrakty krótkoterminowe. U większości brokerów oprócz różnych par walut, zakupimy także surowce, metale szlachetne, akcje, czy indeksy, a u najlepszych także kryptowaluty.
Początkującym inwestorom polecam zacząć od najmniej skomplikowanych, czyli walut. U wielu brokerów można zresztą założyć konto demo, na którym możemy najpierw sprawdzić jak wygląda faktyczne inwestowanie przy pomocy wirtualnej gotówki. Jeśli dopiero wchodzisz w świat walut, to z pewnością dobre rozwiązanie na początek. Na koncie demo zobaczysz jak działa rynek, jak zmieniają się ceny, a przede wszystkim zobaczysz jak reagujesz na inwestowanie. Czy jesteś cierpliwy, czy się denerwujesz. Może przecież okazać się, że inwestowanie na rynku forex, to zupełnie nie jest twoja bajka.
Akcje
Wiele osób może zdziwić ten wybór. Giełda i akcje są dla osób z dużą ilością pieniędzy. Takie często panuje przekonanie. Nic bardziej mylnego. Rynek akcji jest dziś dostępny dla praktycznie każdego inwestora, niezależnie od zasobności portfela. Dlaczego więc uważam, że dobrą odpowiedzią na pytanie w co inwestować małe kwoty, są akcje?
Nie chodzi tylko o dostępność, czy to, że akcje są naprawdę tanie. Giełda to jedno z najlepszych środowisk dla początkujących inwestorów. Naturalnie dla takich, którzy nie chcą po prostu osiągnąć zysk (czasami nie rozumiejąc nawet jak), ale chcą się czegoś nauczyć. Podejmowanie decyzji inwestycyjnych na rynku akcji jest jednak w mojej ocenie o wiele łatwiejsze niż na rynku walut.
Dodatkowo dziś możesz inwestować nie tylko w akcje pojedynczych spółek, ale także w indeksy giełdowe, które odzwierciedlają wartość całego portfiolio spółek, czy sektorów gospodarek. Możesz nabyć pojedyncze jednostki w funduszach, które inwestują w akcje określonych spółek i indeksy. Możliwości inwestowania na giełdzie jak widzisz jest naprawdę wiele. A do tego są dostępne dla inwestorów nawet z niewielkim portfelem.
Podsumowanie
Jak widzisz inwestowanie z małą kwotą pieniędzy jest możliwe. Ponieważ ograniczony budżet pozbawia cię wielu możliwości, musisz być o wiele lepiej przygotowany do rozpoczęcia inwestowania. Koniecznie przygotuj odpowiedni plan i strategię inwestycyjną. Pamiętaj także, aby rozsądnie wybrać instrumenty finansowe, które będą odpowiednie do akceptowalnego przez ciebie poziomu ryzyka.