Négy évvel ezelőtt vezette be az Apple hitelkártyát a Goldman Sachs, most viszont költséges kilépéssel néz szembe a Wall Street-i óriásvállalat. Egy olyan partnerséget zár le, amelyet más hitelezők túl kockázatosnak és veszteségesnek tartanak.
A Goldman a partnerségben való részesedésére vevőt keres. Valószínűleg az ajánlattevők nyomására csökkenteni fogja részesedésének értékét, hogy vonzóbbá tegye az árat. Legalábbis ezt állítja két, az ügyet jól ismerő, a lehetséges tárgyalásokról beszélő, magát megnevezni nem kívánó forrás. Eközben a Goldman nem árulja el, hogy mennyit ér a részesedése – számolt be róla a Reuters.
Az Apple-Goldman partnerség várható felbontása újabb csapás David Solomon vezérigazgató fogyasztói stratégiájára, amelynek célja a bank bevételeinek kiszélesítése volt. Méghozzá a hagyományosan fő pilléreken, a kereskedésen és a befektetési banki tevékenységen túl.
Elemzők szerint az Apple-kártya lehetséges megszüntetése lenne a legutóbbi veszteség a Goldmannál, amely a fogyasztói banki tevékenységének nem túl szerencsés előretöréséből származik. A Goldman az eredményeiben nem részletezi a kártyaüzletág pénzügyi adatait.
A történtekkel kapcsolatban a Goldman Sachs nem kívánt nyilatkozni. A két forrás szerint viszont a leendő ajánlattevők valószínűleg arra kényszerítik majd az Apple-t, hogy változtasson az üzlet feltételein. Feltehetően hozzáférést kérnek majd az Apple saját tulajdonú hitelkártya adataihoz – mondta két másik, az üzletágat ismerő forrás. A vállalat honlapja szerint az Apple kártyatulajdonosok adatait nem adják el harmadik félnek marketing vagy egyéb reklám céljára.
Melyek most a legújabb kriptók, amikbe érdemes befektetni?
- A B2C által kiválogatott legjobb kriptó ICO-k 2024-re
- Szerezz korai hozzáférést az előértékesítésekhez
- KYC ellenőrzőtt és auditált csapatok
- Közelgő listázások a DEX-eken
Vannak lehetséges vásárlók, az Apple a szerződés felbontását készíti elő
A két forrás és egy másik, a helyzetet ismerő bennfentes szerint az olyan hitelkártya kibocsátók, amilyen például a Synchrony Financial, a Citigroup és a Capital One logikus partnerek lennének a vállalkozásban. Ha persze a feltételek némiképp változnak.
A Synchrony nem kívánt nyilatkozni. A cég vezérigazgatója, Brian Doubles egy e havi konferencián azt mondta, hogy “nagyon jó kockázat-megtérülési arányt kell kialakítani” a kártyaügyletekhez.
A Citigroup nem kívánt nyilatkozni, és a Capital One sem válaszolt a Reuters megkeresésére.
Az Apple nemrég küldött egy olyan ajánlatot, amely lehetővé tenné a Goldmannak, hogy a következő 12-15 hónapban kilépjen a szerződésből – jelentette a The Wall Street Journal a múlt hónapban, az ügyben tájékozott szereplőkre hivatkozva.
Az Apple azt közölte, most arra összpontosít, hogy “hihetetlen élményt” nyújtson az ügyfeleknek. Ugyanakkor nem kívánta kommentálni a Goldman üzletről folytatott tárgyalásokat vagy a feltételeket.
„Stratégiai alternatívákat” kerestek a fogyasztói üzletágnak
Miután tavaly a vállalat visszavágta kiskereskedelmi ambícióit, Solomon februárban bejelentette, hogy a Goldman “stratégiai alternatívákat” keres a fogyasztói részlegének.
A Goldman korábbi vezérigazgatója, a 2018-ban távozott Lloyd Blankfein alatt kezdett tárgyalásokat az Apple-lel. Egy olyan hitelkártya létrehozásáról egyeztettek, amely a technológiai óriás hatalmas ügyfélkörére épült volna. A vezető tárgyalópartnerek között volt Stephen Scherr is, aki a Goldman fogyasztói üzletágát vezette, majd később ő lett a pénzügyi vezető.
Solomon 2018 végén vette át az irányítást, és az Apple-kártyát majdnem egy évvel később vezették be. Egy, a helyzetet ismerő személy szerint 2022-re a felek újratárgyaltak egy olyan megállapodást, amely az évtized végéig lesz érvényes. Solomon októberben azt mondta az elemzőknek, hogy a bank igyekszik megszabadulni a General Motorsszal kötött partnerséget is magában foglaló, hitelkártya-üzletágból származó bevételek “húzásától”.
“Az Apple-lel és a GM-mel kötött partnerkapcsolataink hosszú távú szerződések. És nincs egyoldalú jogunk arra, hogy kilépjünk ezekből a partnerségekből “
– mondta akkor Solomon. Az elemzők akkor úgy értelmezték a megjegyzését, hogy a kártyatevékenységek valószínűleg veszteségesek.
Amikor az Apple először megkereste a potenciális partnereket az üzlettel kapcsolatban, akkor más bankok, köztük a JPMorgan Chase is visszautasította. A nyereségből való potenciális részesedésük ugyanis túl alacsony volt – állítja az ügyet ismerő egyik forrás. Mindezt egy másik, az Apple eredeti ajánlatát szintén ismerő forrás is megerősítette, aki nem kívánta magát megnevezni, mivel magánjellegű tárgyalásokról volt szó akkoriban.
A JPMorgan pedig nem kívánt erről nyilatkozni.
Sok a buktató egy ilyen partnerségben
Az új hitelkártya-üzletek általában veszteségesek a kezdeti években. Részben azért, mert a szabályozás előírja a bankoknak, hogy a várható eladások nagyjából 7 százalékát tegyék félre a várható veszteségek fedezésére – mondta Warren Kornfeld, a Moody’s Investors Service vezető alelnöke.
Az üzletet ismerő két forrás szerint a Goldman volt felelős a hitelezési veszteségekre kijelölt céltartalékok elkülönítéséért ahelyett, hogy megosztotta volna azokat az Apple-lel.
Az Apple-kártya emellett kockázatvállalási kihívást is jelentett. A Goldman ügyfelei jellemzően jómódú magánszemélyek, és az elemzők szerint a vállalatnak kevés tapasztalata volt a kevésbé tehetős ügyfeleknek nyújtott hitelek terén. Mivel a két vállalat a bevételek növelésére törekedett, a helyzetet ismerő egyik forrás szerint alacsonyabb hitelképességű ügyfeleknek is adtak kártyát.
Ahogy a Goldman egyre több pénzt tett félre a hitelezési veszteségekre, a bevételi jelentések szerint úgy nőttek a fogyasztói üzletág papírveszteségei.
A cégek az új ügyfeleket azzal az ígérettel is megpróbálták elcsábítani, hogy “nincs éves díj, külföldi tranzakciós díj vagy késedelmi díj” – írta honlapján az Apple. Áprilisban magas hozamú megtakarítási számlákat is bevezettek a kártyatulajdonosoknak. Ez lehetővé tette, hogy a Goldman augusztusig 10 milliárd dollárnyi betétet gyűjtsön össze – közölte akkor az Apple.
A tényleges hitelezési veszteségeket végül megosztanák a két partner között – mondta az üzletet ismerő egyik forrás. Ahogy az üzleti költségeket is megosztották, ugyanis az Apple fizette a marketinget, míg a Goldman az ügyfélszolgálatot, mondta a helyzetet ismerős forrás.
“A Goldmannak nem volt érdemi jelenléte a hitelkártya üzletágban. Ez egy nagy üzlet volt… be akartak törni a kártyaüzletágba, ezért valószínűleg hajlandóak voltak kevésbé kedvező gazdasági feltételeket is vállalni”
– mondta el véleményét a helyzetről Mike Taiano, a Moody’s alelnöke.
További hírek:
- A Moody’s leminősített több amerikai bankot, néhánnyal még kivár
- A Goldman Sachs beperli Malajziát, dagad a korrupciós botrány
- Apple részvény: Hogyan vásárolj Apple részvényeket 2023-ban
Pepperstone bróker
- Szabályozott bróker
- cTrader, MetaTrader 4 és 5 integráció
- Devizák, indexek, árucikkek, és részvények is kereskedhetők