Jedan od najtežih aspekata pri pokretanju posla je ulaganje. Možete pokušati uvjeriti investitore i investitore rizičnog kapitala, ali ako ste novi u poduzetništvu, vaše šanse da dobijete sredstva putem ovih kanala prilično su male. O tome možete razgovarati i sa svojom bankom, pa čak i sa svojom obitelji i prijateljima da vidite hoće li vam moći posuditi sredstva, ali to je često teška bitka.
Crowdlending: što bi trebao učiniti poduzetnik u nastajanju?
Crowdfunding je najbolji izbor koji vam je dostupan. Možete započeti kampanju prikupljanja sredstava kako biste zatražili sredstva koja su vam potrebna i pritom potvrdili autentičnost svoje ideje. Ali nemojte podcjenjivati, crowdfunding kampanje zahtijevaju puno rada. Ako stvarno želite ući u posao i bit ćete voljni uložiti energiju i vrijeme potrebno da poduprete svoj startup projekt.
Crowdlending je pokazao značajnu promjenu u načinu na koji poduzetnici procjenjuju i rađaju svoje proizvode. Kako su mobilni ili pametni telefoni donijeli komunikaciju i tehnologiju svima, masovno kreditiranje stavilo je ulaganja i financiranje u ruke masa.
Prvi neuspjeh: uvijek možete pokušati ponovo
Neuspjeh grupnog financiranja prilika je da naučite iz njega, zašto nije uspio i to bi vam moglo pružiti lekcije koje su vam potrebne da napravite izmjene za svoju sljedeću kampanju.
Stoga bi vam svaki pokušaj pružio neprocjenjive povratne informacije i podatke u stvarnom svijetu. Prilika da se pojavite na platformi za grupno financiranje koja svaki mjesec prima stotine tisuća posjetitelja daje vam vrlo dobru stopu izloženosti.
Ova će publika podijeliti svoje komentare i pomoći vam u vođenju dizajna vaših budućih proizvoda. Morate shvatiti da se ne radi samo o novcu; vaš crowdlending vam može pomoći u pronalaženju budućih kupaca, početku izgradnje baze obožavatelja i validaciji proizvoda.
Postavite realne ciljeve crowdfundinga
Moglo bi se pomisliti da što dulje traje crowdfunding kampanja, to više novca prikupi. Prema Kickstarteru, statistika pokazuje da veliki postotak sredstava dolazi tijekom prvih dana kampanje. Uvijek slijedi zatišje, nakon čega slijedi još jedan vrhunac u posljednjim danima crowdfunding kampanje.
Postavljanjem kampanje na mjesec dana smanjujete zatišje između početnog vrhunca i konačnog vrhunca financiranja.
Mnogi su poduzetnici u iskušenju precijeniti investiciju koja im je potrebna za pokretanje svog projekta. To je zato što vjerojatno nikada nisu proveli odgovarajuće istraživanje kako bi utvrdili koji će biti potrebni troškovi za pokretanje. Dakle, prije nego započnete svoj posao, obavite potrebno istraživanje.
Saznajte više o stvarnim troškovima. Dobijte opipljive brojke. Ovaj proces će vam pomoći da postavite ostvarive i realističnije ciljeve financiranja.
Poduzetnik i novac
Ne podcjenjujte financijske potrebe mlade tvrtke i ne čekajte hitnost da pronađete sredstva. Znači li to da je stvaranje posla rezervirano za bogate? Ne, srećom: kapital, zajmovi časti, bankovni zajmovi, rizični kapital … financijski uređaji omogućuju mladom vođi da podupre svoj rast.
Ne podcjenjujte potrebe na početku
Kreator posla često je optimističan i procjenjuje svoje financijske potrebe na minimum, često smanjujući svoje početne investicijske potrebe. U slučaju uslužnih tvrtki, oni su ograničeni. Međutim, treba imati na umu da je početna oklada glavni izvor financiranja koji će tvrtka imati dok ne dosegne točku rentabilnosti.
Uobičajeno je i gotovo normalno da tvrtka stvara gubitke tijekom prvih godina poslovanja. Gubici će smanjiti “vlastita sredstva” tvrtke (kapital plus agregacija rezultata svake godine). Početni kapital mora uzeti u obzir te gubitke, neće ih financirati banke.
Štoviše, bitno je uzeti u obzir potrebu za obrtnim kapitalom. To je financiranje zaliha i novca koji duguju kupci (2 mjeseca prodaje u teoriji, do 6 ako je kupac država). Na isti je način prilično teško financirati ovu potrebu za obrtnim kapitalom; neki uređaji postoje, poput faktoringa, ali su opasni jer ih banka može suspendirati u bilo kojem trenutku. Stoga je te potrebe potrebno predvidjeti čim se tvrtka pokrene.
Konačno, pri procjeni financijskih potreba, bolje je osigurati početni proračun za komunikaciju i oglašavanje; trošak koji se neće računati kao investicija – čak i ako jest. Tome je također potrebno dodati marginu sigurnosti kako životni rizik tvrtke poput krađe, neplaćanja ili sudskog spora ne bi je destabilizirao.
Kapital, komunikacijsko oružje
Nakon što je kreator procijenio te potrebe; kako ih financirati?
Prvo, mora uložiti novac iz svog osobnog bogatstva u svoj posao; to je kapital. Jednom uložen, ovaj novac se nikada neće vratiti. Ili će posao biti profitabilan, tada će kreator moći primati dividende; ili će ona nestati, a stvoritelj će izgubiti ono najbolje što ima. To je pravilo igre i kreator ga mora preuzeti.
Kapital je oružje financijske komunikacije, “Evo u što sam spreman kladiti se za ovu tvrtku”. Banke neće posuđivati više od tog iznosa na početku poslovanja. Osim toga, iznos temeljnog kapitala pojavit će se na svim službenim dokumentima društva; što znači “to je ono što ova tvrtka teži” vis-a-vis vanjskih sugovornika, kupaca, dobavljača, zaposlenika, partnera.
U ovoj fazi postoje vrlo dobre vijesti: država subvencionira poduzetnika s 25 %; zapravo, ¼ onoga što kreator (ili rođaci) ulože u kapital malih i srednjih poduzeća odbija se od iznosa njihovog poreza na dohodak. Moguće je uplaćivati ovaj novac kroz nekoliko godina kako biste maksimalno iskoristili ovaj vrlo zanimljiv uređaj.
Ako kreatorova vlastita imovina nije dovoljna za prikupljanje potrebnog iznosa kapitala, kreator može posuditi novac od banke, na osobnoj osnovi, ali će bankari zahtijevati jamstvo. S druge strane, postoje krediti bez pokrića, poznati kao “zajmovi časti”, koji se odobravaju poduzetnicima preko udruga. Ove mreže podupiru projekte koji izgledaju obećavajuće za budućnost, manje ocjenjujući “poslovni plan” nego osobnost kreatora.
Zadužite se odmah
Na početku poslovanja, kada je kapital uložen, nemojte se ustručavati zatražiti od banaka bez čekanja. Programi kreditne potpore postoje za poduzetnike i ne mogu se kasnije koristiti. Konkretno, kredit za pokretanje posla: kredit za koji u potpunosti jamči država, a koji bi sve banke trebale nuditi. Uz njega ide i “klasični” bankovni kredit, od kojih za dio jamči i država.
Ovaj kredit se može koristiti za materijalna ulaganja, kao što su namještaj, računala ili proizvodni alat. Doista, banke radije financiraju ovu vrstu izdataka nego nematerijalna ulaganja, odnosno potrebu za obrtnim kapitalom.
Čak i ako se korištenje kredita na prvi pogled ne čini potrebnim; Kreativni kreditni uvjeti lakši su nego u ranim godinama poslovanja, osobito ako stvaraju gubitke. Štoviše, također se može imati na umu da se kamate na kredite mogu odbiti od oporezivog rezultata poduzeća; stoga je fiskalno povoljno financirati se iz duga.
Prilikom prvih razmjena s bankom vjerojatno će tražiti zajedničko jamstvo upravitelja. Odnosno, menadžer se osobno obvezuje da će vratiti banci ako tvrtka to više ne može. To znači da kreator ulaže svoju imovinu izvan kapitala poduzeća. Solidarna jamstva čine se neizbježnima u mnogim slučajevima. S druge strane, potrebno je dogovoriti uvjete: ne smije angažirati supružnika kreatora; mora biti ograničen na iznos kredita koji nemaju jamstvo države; iznos se mora smanjivati svake godine kada se kredit otplati.
Nažalost, banke se ne bore da za klijente imaju kreatore poslovanja. Mnogi od njih jednostavno odbijaju otvoriti profesionalne račune. Za njih je to rizična klijentela, čak i ako su početni krediti zajamčeni kao što smo vidjeli gore. Međutim, bankarski partner koji razumije poslovni plan neizostavna je vrijednost za kreatora. U ovoj fazi pratnja kreatora u mrežama (inkubatori, inkubatori, mreže poduzetnika…) omogućuje im veću težinu u pregovorima s bankama.
Kasnije u životu tvrtke, korisno je imati drugog bankarskog partnera. Doista, uvjeti i predložene usluge mogu se razvijati, a kreatoru će biti korisno usporediti ponudu nekoliko banaka.
Ukratko, možemo uzeti primjer poslovnog projekta koji je zahtijevao 30.000$ početne investicije, plus 40.000$ za financiranje gubitaka prve dvije godine i 30.000$ za potrebna sredstva. promet i opasnosti života poduzeća; ili 100.000 $ ukupne potrebe za financiranjem. Ovaj je projekt financiran s 30 tisuća $ doprinosa osnivača, 40 tisuća $ počasnog zajma, 8 tisuća $ zajmova za otvaranje poduzeća, 22 tisuća $ bankovnih zajmova, od kojih 50% jamči država. te solidarno jamstvo upravitelja za preostalih 50%. Tako financirana tvrtka dosegla je točku pokrića nakon 3 godine s prometom od 700 tisuća $.
Financiranje razvoja
Kada kreator pređe fazu isplativosti, postavlja si pitanje razvoja. To se može povezati s inovacijama ili jednostavno s povećanjem aktivnosti. Postoje različiti mehanizmi koji podržavaju ovaj razvoj.
Ako je tvrtka inovativna, tada morate koristiti “porezno-istraživački kredit”. Ova shema omogućuje financiranje 30% troškova povezanih s inovacijama ili istraživanjem. Nekim kreatorima je još nepoznanica, ali je neizbježna. U prvih 8 godina života poduzeće može dobiti i status „mladog inovativnog poduzeća“ ako njegovi troškovi vezani uz inovacije prelaze 15% ukupnih rashoda. Ovaj status vam omogućuje uštedu troškova i poreza.
Konačno, kreator može dobiti i potpore. Njih često plaćaju zajednice; u mnogim slučajevima kao podrška projektima koji promiču zapošljavanje.
Rizični kapital, za koje projekte?
Financiranje koje je dosad predstavljeno ostavlja kreatoru (a možda i njegovoj obitelji) 100% dionica njegove tvrtke. Suprotno tome, rizični kapital je kreator prodaje udjela tvrtke, protiv povećanja kapitala koje su upisale treće strane. Općenito, ulagačev udio je manjinski, što operativnu kontrolu ostavlja osnivačima.
Ova vrsta financiranja nije prikladna za sve projekte. Doista, ako je moguće “prikupiti” značajne iznose (od 100 tisuća € za privatne poslovne anđele, od 1 milijun dolara za organizacije rizičnog kapitala); problem je izlazak investitora. Potonji preuzima vrlo važan rizik, pa će zahtijevati visok povrat ulaganja, u kratkom vremenu (na primjer tri puta veći ulog nakon 4 godine). Razvoj poduzeća stoga mora biti vrlo brz (primjerice, rast djelatnosti veći od 50% godišnje). To može biti slučaj s tvrtkama koje žele biti vodeće na novim tržištima; ili koji imaju konkurentsku prednost povezanu s tehnologijom ili patentom.
Osim toga, “izlazak” investitora se ne može napraviti tijekom IPO-a, jer je ova pojava gotovo nestala; bit će potrebno da kreator skupo kupi dionice investitora (zaduživanjem), ili da ih investitor preproda tržišnom igraču, dakle konkurentu… što može ići protivno interesima osnivača. S druge strane, ako želi skupo prodati svoj posao, ulagači u njegov kapital pomoći će mu u traženju kupaca za visoku transakcijsku cijenu.
Čuvajte se još jedne zamke, jer ako tvrtka radi dobro, ali manje spektakularno od očekivanog, kreator može izgubiti sve. Ovisno o paktu dioničara, ulagači mogu prisiliti prodaju tvrtke, preferencijalno vratiti svoj ulog i ostaviti osnivača na podu. Oružje rizičnog kapitala stoga je dvosjeklo; ne zamjenjuje bankovno financiranje za “tradicionalnije” razvojne projekte.
Kreator posla suočavat će se s novcem tijekom cijele svoje karijere. U početku, prikupiti potrebna sredstva; na dnevnoj bazi za praćenje novčanog toka; na kraju pregovarati o prijenosu svog posla. Zašto nastaje tvrtka? Za svoje osobno ispunjenje, da nešto stvori, da bude sam svoj gazda; i za novac! Novac mora biti saveznik poduzetnika, a ne njegov neprijatelj; mora ga naučiti koristiti kao oruđe i zadržati svoju neovisnost.