Ukoliko je Vašoj tvrtki potrebna kreditna kartica, a ne znate kako je nabaviti, ne brinite se. Naš tim stručnjaka za kreditne kartice na Business2Community je tu kako bi Vam pružio pomoć.
S obzirom na naše duboko poznavanje svijeta poslovnih kredita, vodit ćemo vas kroz sve što trebate znati o procesu dobivanja poslovne kreditne kartice. To uključuje razumijevanje različitih vrsta kartica i njihovih karakteristika, kao i identifikaciju savršene kartice temeljem vaših navika potrošnje i poslovnog profila, te proces prijave.
Posjedovanje kreditne kartice u 5 koraka
Ako ste već donijeli odluku da Vam je potrebna poslovna kreditna kartica, možete pratiti ovih pet jednostavnih koraka kako biste podnijeli zahtjev za nju.
Korak 1: Odlučite za što Vam je potrebna poslovna kreditna kartica
Prije nego što razmislite o podnošenju zahtjeva za poslovnu kreditnu karticu, preporučuje se da pažljivo razmotrite svoje motive za dobivanje kartice i razmislite o njezinoj stvarnoj potrebi. Pravilno razmislite o svim svrhama za koje biste je mogli koristiti kako biste bolje procijenili je li Vam zaista potrebna.
Za koga je korisna poslovna kreditna kartica?
Vlasnici malih tvrtki često mogu ostvariti značajne prednosti posjedovanjem kreditne kartice, čak i u situacijama kada njihova tvrtka još nije ostvarila znatne prihode. Poslovne kreditne kartice posebno su korisne u početnim fazama poslovanja, kada su troškovi visoki, a prihodi tek počinju rasti. One omogućuju poduzetnicima fleksibilnost pri kupovini inventara, opreme, marketinških usluga, pretplata na softver i raznih drugih potrebnih stvari, dok istovremeno olakšavaju učinkovito upravljanje novčanim tokom.
Ključna prednost je da gotovo svaka vrsta poslovanja koja redovito obavlja kupnje može izvući korist iz poslovne kreditne kartice, posebno kada se suočava s potrebom za plaćanjem velikih iznosa unaprijed. Preporučljivo je da poduzetnici što ranije razmotre mogućnost stjecanja poslovne kreditne kartice, jer to pomaže izgradnji kreditne povijesti tvrtke, a isto tako i odvajanje poslovnih i osobnih financija, što je od iznimne važnosti za porezne svrhe.
Unatoč ovim prednostima, kreditna kartica nije uvijek najbolje rješenje za sve financijske izazove sa kojima se poduzetnici mogu susresti. Zajmovi za mala poduzeća često nude znatno niže kamatne stope u usporedbi s poslovnim kreditnim karticama, pa ako niste u mogućnosti isplatiti saldo na kartici na vrijeme, razmatranje zajma može biti pametnija opcija.
Uvijek budite svjesni mogućih troškova, uključujući kamate (ako zadržite dug na kartici) i godišnje naknade, te pažljivo razmotrite koja opcija najbolje odgovara Vašim trenutačnim potrebama i financijskom planu.
Korak 2: Provjerite svoj osobni kreditni rezultat
Svaka financijska institucija koja izdaje poslovne kreditne kartice obično će provjeriti Vašu osobnu kreditnu povijest tijekom procesa pregleda Vaše prijave. Preporučuje se da unaprijed provjerite svoj FICO kreditni rezultat putem web stranica kao što je Credit Karma prije nego što podnesete zahtjev.
Kao smjernica, dobar kreditni rezultat obično iznosi između 670 i 739 bodova. Ako primijetite da Vaš kreditni rezultat spada u niži raspon, ispod 580 bodova ili slično (ponekad može biti i više), razmotrite opciju osiguranih poslovnih kreditnih kartica koje zahtijevaju polog ili kolateral.
Korak 3: Istražite značajke kreditne kartice
Usporedba poslovnih kreditnih kartica i njihovih karakteristika, uključujući programe nagrađivanja, bodovne sustave i ponude povrata novca, može biti ključna pri odabiru kartice koja najbolje odgovara vašim poslovnim potrebama.
S druge strane, ako planirate koristiti karticu za opće poslovne troškove, možda ćete preferirati kartice koje pružaju najbolje novčane nagrade ili povrate novca.
Osim toga, važno je razmotriti dodatne pogodnosti koje kartica može pružiti, poput različitih oblika osiguranja, mogućnosti nadogradnji na putovanjima ili produljenja jamstva za kupljenu opremu. Ove dodatne prednosti mogu značiti značajnu uštedu ili dodatnu udobnost za vaš poslovni život.
Ako se još uvijek niste odlučili koju poslovnu kreditnu karticu želite, preporučujemo da detaljno istražite različite vrste kartica kako biste prikupili više informacija. To će vam pomoći da pronađete karticu koja najbolje odgovara vašim specifičnim potrebama i ciljevima poslovanja.
Korak 4: Prikupite poslovne informacije
Kako biste olakšali proces dobivanja kreditne kartice, pripremite sve potrebne informacije za prijavu. Evo što će Vam biti potrebno:
- Službeni naziv Vaše tvrtke.
- Adresa tvrtke,
- Porezni broj,
- Struktura tvrtke (npr. obrt, društvo s ograničenom odgovornošću).
- Godišnji prihod,
- Porezna evidencija,
- Broj godina tijekom kojih Vaša tvrtka posluje,
- Vaša uloga u tvrtki,
- Osobni identifikacijski broj poslodavca (EIN), ako ga imate.
Također, biti će potrebni Vaši osobni kontakt podaci. Za potrebe financijskih usluga, bit će potrebni sljedeći podaci: Vaši ostvareni prihodi, broj socijalnog osiguranja (SSN) te datum rođenja. Treba napomenuti da većina pružatelja kreditnih kartica za male tvrtke obično zahtijeva osobno jamstvo vlasnika tvrtke, što može uključivati procjenu osobnog kreditnog rezultata vlasnika. Iako identifikacijski broj poslodavca nije uvijek potreban za dobivanje poslovne kartice, SSN je gotovo uvijek obavezan za aplikaciju za kreditne kartice za male tvrtke.
Korak 5: Pošaljite zahtjev za svoju poslovnu kreditnu karticu
Nakon što unesete potrebne informacije, podnesite zahtjev za poslovnu kreditnu karticu putem internetske stranice određene banke, telefonski ili putem e-pošte. Odluka o Vašem zahtjevu može biti dostupna odmah ili ćete možda morati čekati nekoliko tjedana prije nego što je dobijete.
Ukoliko Vaš zahtjev bude odobren, nova kreditna kartica trebala bi biti isporučena unutar razdoblja od 7 do 14 dana nakon što primite obavijest o odobrenju. Kada primite svoju kreditnu karticu, važno je da se pridržavate najboljih praksi za upravljanje poslovnim kreditom, kako biste izgradili svoju poslovnu kreditnu povijest, baš kao što to činite s osobnim kreditom.
Ključne značajke poslovne kreditne kartice
Dobivanje prilagođene poslovne kreditne kartice za vašu tvrtku može vam pružiti mnoge prednosti, uključujući fleksibilnost, nagrade i vrijedne pogodnosti. Sada ćemo vam pokazati kako usporediti različite poslovne kreditne kartice. Kada razmatrate koja je poslovna kreditna kartica najbolja za vas, trebate obratiti pažnju na sljedeće ključne faktore.
Programi nagrađivanja
Proučavanjem svoje potrošnje, možete identificirati česte kategorije troškova kao što su putovanja, dostava, restorani, gorivo, uredski materijali i slično. Zatim možete usporediti različite kreditne kartice koje nude povrat novca ili nagradne bodove.
Neke kartice imaju višestruke razine nagrada koje omogućuju veće povrate u određenim kategorijama, dok druge kartice nude fiksnu stopu za sve vrste kupnji.
Kamatne stope i naknade
Ocijenite je li godišnja naknada isplativa s obzirom na predviđene koristi i povlastice. Ispitajte kamatne stope i ponude s uvodnim APR-om. Niska početna stopa pomaže u dugoročnom financiranju većih kupnji. Održavanje niskih kamatnih stopa smanjuje troškove kamata ako na kartici postoji saldo.
Razmotrite posebne opcije za financiranje, kao što su 0% uvodna APR razdoblja za nove kupnje tijekom 12-15 mjeseci.
Da li je kreditna kartica prikladna za Vaše poslovanje?
Uskladite prednosti i ponude poslovne kreditne kartice s Vašim stvarnim poslovnim zahtjevima i troškovima kako biste izbjegli plaćanje za pogodnosti koje nećete iskoristiti.
Budite svjesni ograničenja koje se odnose na korištenje kartice. Neki poslovni kreditni proizvodi mogu zabraniti upotrebu u određenim industrijama ili ograničiti međunarodne transakcije.
Prije nego se prijavite za karticu, provjerite jeste li u mogućnosti ispuniti zahtjeve poput trajanja poslovanja, prihoda i Vaše osobne kreditne ocjene.
Razmislite o svojim kratkoročnim i dugoročnim poslovnim ciljevima te odaberite karticu koja se može prilagoditi rastu Vaše tvrtke.
Pravilno odabranom poslovnom kreditnom karticom možete jednostavno razdvajati poslovne i privatne troškove, pratiti potrošnju, graditi poslovnu kreditnu povijest, osigurati fleksibilno financiranje, povećati nagrade i ostvariti vrijedne pogodnosti koje odgovaraju Vašem poslovanju.
Analizirajte svoje navike potrošnje, financijske potrebe i proračun kako biste suzili izbor najbolje opcije za Vas.
Prednosti posjedovanja poslovnje kreditne kartice
Poslovna kreditna kartica predstavlja snažan alat koji može pružiti značajne koristi malim i srednjim tvrtkama. Dobivanje takve kartice donosi prednosti koje idu izvan samo osiguranja financijskih sredstava, a u nastavku ćemo istaknuti neke od ključnih prednosti ovog poslovnog kreditnog instrumenta.
1. Izgradite poslovnu kreditnu povijest
Pravilno upravljanje poslovnom kreditnom karticom doprinosi izgradnji neovisnog kreditnog profila za Vašu tvrtku, odvajajući ga od Vašeg osobnog kredita. Ovo može značajno unaprijediti Vaše izglede za buduće financiranje po povoljnijim uvjetima.
2. Viši limiti
Poslovne kreditne kartice često dolaze s znatno većim limitima za potrošnju u usporedbi s osobnim karticama, često dosežući iznos od 30.000 USD ili više. Ovo omogućuje poduzećima veću slobodu pri kupnji većih količina inventara ili opreme kada je to potrebno.
3. Poboljšan protok novca
Povećana kupovna moć kreditne kartice daje Vam mogućnost da iskoristite povoljnosti i akcije kad se pojave. Također, mnoge kartice nude mogućnost beskamatnog odgode plaćanja, pružajući Vam dodatno vrijeme za izmirivanje troškova.
4. Nagrade usmjerene na posao
Nagrađivanje poslovnih kreditnih kartica prilagođeno je standardnim kategorijama troškova, kao što su otprema, reklamiranje, gorivo, restorani, putovanja i slično. Dodatno, neki od tih kartičnih programa nude dodatne pogodnosti poput korporativnih kartica za zaposlenike, usluge recepcionara, osiguranje za putovanja i proširena jamstva.
5. Pojednostavite troškove
Izdavanje kartica zaposlenicima na Vašem računu olakšava praćenje rashoda i povrata sredstava. Neki od tih kartičnih sustava omogućuju Vam i postavljanje prilagođenih ograničenja potrošnje za svakog korisnika kartice. Posjedovanje ovih kartica također pojednostavljuje razdvajanje osobnih i poslovnih troškova.
Najbolji primjeri iz prakse za poslovne kreditne kartice
Dobivanje poslovne kreditne kartice predstavlja ključni korak za svakog poduzetnika, no isto tako nosi i značajnu odgovornost. Važno je osigurati primjerenu uporabu kartice kako biste izbjegli kršenje ugovora s izdavateljem kartice ili bilo koji zakon te kako ne biste narušili svoj poslovni kredit.
U nastavku ćemo istaknuti pet najboljih praksi koje vlasnici tvrtki mogu slijediti kako bi se izbjegle potencijalne zamke vezane uz poslovne kreditne kartice.
-
Nikada ne pravite osobne troškove svojom kreditnom karticom
Korist dobivanja poslovne kreditne kartice očituje se u sposobnosti jasnog razdvajanja osobnih i poslovnih financija. U stvarnosti, mnoge financijske institucije koje izdaju poslovne kreditne kartice strogo zabranjuju vlasnicima malih tvrtki da koriste te kartice za privatne transakcije. Ako se takvo ponašanje primijeti, može doći do kršenja uvjeta ugovora koji su dogovoreni prilikom dobivanja kartice. Iz tog razloga, preporučuje se upotreba osobne kreditne kartice za privatne potrebe.
-
Izvršite plaćanja koja premašuju minimum
Slično kao i kod osobnih kreditnih kartica, većina poslovnih kreditnih kartica zahtijeva plaćanje minimalne mjesečne rate kako bi se održala valjana pozicija. Pametno je razmotriti uplatu iznad tog minimalnog iznosa svakog mjeseca, što će vam pomoći smanjiti kamatne troškove, pozitivno utjecati na vašu kreditnu povijest i održati nisku stopu iskorištenja kredita. Ova praksa značajno doprinosi izgradnji Vaše poslovne kreditne reputacije.
-
Postavite ograničenja za svoje kartice zaposlenika
Kada razmatrate izdavanje privatnih kreditnih kartica svojim zaposlenicima, preporučljivo je uspostaviti maksimalni limit za njihove potrošnje. Ova praksa ima dvostruki učinak: smanjuje rizik od potencijalne zloupotrebe i pomaže vam održavati kontrolu nad poslovnim troškovima. Također je mudro razmotriti plaćanje cijelog duga na kartici svaki mjesec ili prebacivanje duga na karticu s najnižim kamatnim stopama kako biste smanjili troškove povezane s kamatama.
-
Iskoristite sve nagrade
Nagrade koje dolaze s Vašom poslovnom kreditnom karticom nisu besplatne. Stoga, ako imate pristup tim prednostima i mogućnostima, preporučujemo Vam da ih maksimalno iskoristite za dobrobit Vašeg poslovanja.
Ove pogodnosti uključuju različite značajke kao što su popusti na osiguranje i putne karte, mogućnost pristupa VIP salonima u zračnim lukama te nagrađivanje s povratom novca. Ako niste potpuno upoznati s načinom na koji ove prednosti i značajke funkcioniraju, slobodno se obratite predstavniku iz tvrtke koja Vam je izdala karticu kako biste dobili više informacija.
Zaključak
Poslovne kreditne kartice pružaju niz prednosti, od mogućnosti da poslovna i osobna potrošnja budu odvojene do zarađivanja nagrada za izdatke do uspostavljanja poslovnog kreditnog profila.
Kada istražujete svoje mogućnosti, pažljivo proučite programe nagrađivanja, kamatne stope, naknade, kreditna ograničenja i bonus značajke kao što su kartice zaposlenika, integracija računovodstva i zaštita putovanja kako biste pronašli pravu poslovnu kreditnu karticu za svoju tvrtku.
Proces prijave obično je jednostavan, zahtijeva jednostavne poslovne i osobne podatke, ali svakako pročitajte sitna slova kako biste bili sigurni da ispunjavate uvjete prihvatljivosti. S prilagođenom poslovnom kreditnom karticom možete ulagati u rast svoje tvrtke dok racionalizirate troškove i dobivate financijsku fleksibilnost.