Kuinka sijoittaa indeksirahastoihin säännellyn välittäjän kautta

Jos olet miettinyt kuinka sijoittaa indeksirahastoihin, tämä opas on tehty juuri sinua varten! Indeksirahasto on kaikessa yksinkertaisuudessaan sijoittamisen väline, joka perustuu jo olemassa olevaan markkinaindeksiin, kuten Yhdysvaltain suurimpien yhtiöiden osakkeita seuraava S&P 500 tai Britteinsaarten FTSE 100. Sijoittajat pääsevät kiinni indeksirahastoihin esimerkiksi pankkinsa kautta, mutta pankkien kalliiden palveluiden rinnalla luotettavat palveluntarjoajat netissä voivat olla huomattavasti tuottoisampi vaihtoehto.

Alla annamme ohjeet siihen, kuinka sijoittaa indeksirahastoihin erityisesti jos olet aloittelija. Mitä tulee parhaaseen sijoituspaikkaan, kun indeksirahastot ovat kyseessä, tarkastelemme kahta online-välittäjää, joilla on laaja valikoima indeksi-ETF:iä. Perehdymme lisäksi kaikkeen muuhun, mitä kannattaa ottaa huomioon.

Vaihe 1: Valitse välittäjä indeksirahastoon sijoittamiseen

Se ensimmäinen suuri kysymys on, missä kannattaa sijoittaa indeksirahastoihin? Yleisesti katsottuna sijoittajalla on kaksi vaihtoehtoa:

• Voit sijoittaa suoraan johonkin tiettyyn indeksirahastoon sitä ylläpitävän rahastonhoitajan kautta. Tunnettuja rahastonhoitajia ovat esimerkiksi Vanguard ja Fidelity.
• Tai sitten voit sijoittaa netin luotettavien sijoituspalveluiden kautta pörssinoteerattuihin rahastoihin (ETF). Seuraavaksi esittelemme kaksi välittäjää, jotka tarjoavat indeksi-ETF:iä.

1. Capital.com – CFD-välittäjä, joka tarjoaa Index ETF:iä

Capital.com on maailmanlaajuisesti tunnettu ja suosittu CFD (Contract-For-Difference) -välittäjä, joka tarjoaa hurjat 5 600 markkina-aluetta.

Kaikki markkinatoiminta Capital.comin kanssa tapahtuu käyttämällä CFD-sopimuksia. Tämä koskee myös indeksirahastoihin sijoittamista. Käytännössä se tarkoittaa, että kun sijoittajat käyvät kauppaa CFD-sopimuksilla, he eivät missään vaiheessa omista itse kohde-etuuksia, vaan spekuloivat markkinoiden suorituskyvyllä ja hintaliikkeillä.

Ota huomioon, että CFD-sopimuksia käyttämällä sijoittajat voivat menettää omaisuuttaan helpommin, mutta korkeamman riskin myötä tulee usein myös suurempien tuottojen potentiaali. CFD-kaupassa osakkeen arvon lasku ei myöskään ole välttämättä huono asia: jos sijoittaja uskoo indeksin laskevan, hän voi antaa sen laskea, ostaa sitten ETF:ää halvalla, ja kerätä tuotot kun indeksin arvo taas nousee.

CFD-sopimuksissa on usein yön yli menevän kaupankäynnin palkkioita, jotka voivat nousta, jos positio säilyy pitkään. CFD:t sopivat siksi sijoittajille, jotka haluavat käydä kauppaa lyhyellä aikavälillä sen sijaan, että sijoittaisivat esimerkiksi halpoihin osakkeisiin ja toivovat, että ne täyttävät potentiaalinsa pitkällä aikavälillä.

Kuten Capital.com, myös seuraavaksi esittelemämme eToro tarjoaa suoria kaupankäynti-indeksejä sekä forexia (valuuttakauppa), hyödykkeitä ja yli 5 000 perinteistä osaketta.

2. eToro – Tarjoaa ETF-indeksit ja sosiaalisen kaupankäynnin

Vuonna 2007 perustettu eToro on täyden palvelun sijoituspalvelu. Tämä tarkoittaa, että sijoittajat voivat ostaa osakkeita, sijoittaa hyödykkeisiin, valuuttoihin, kryptoihin ja paljoon muuhun eTorossa, sekä käydä kauppaa monipuolisesti:

• 264 pörssinoteerattua rahastoa (ETF:t): sisältää indeksi-ETF:t sekä joukkovelkakirja-ETF:t, hyödyke-ETF:t, kiinteistö-ETF:t ja sektori-ETF:t.
• Yli 3 000 osaketta: valikoima kattaa 17 sektoria ja 16 kansainvälistä pörssiä; sisältää uudet osakkeet, penniosakkeet ja osinko-osakkeet. Myös suomalaisia osakkeita!
• 68 kryptovaluuttaa: laaja valikoima tärkeimpiä lohkoketjuprojekteja sekä meemikolikoita, DeFi-kolikoita ja matalan markkina-arvon kryptovaluuttoja.
• Forex-kauppa: 48 valuuttaparia kauppankäyntiin.
• Indeksirahastot: Sen sijaan, että sijoittaisivat indeksi-ETF:iin, sijoittajat voivat tehdä kauppaa indeksien liikkeistä käyttämällä CFD:itä (Contracts-For-Difference).

Kun mietit kuinka sijoittaa indeksirahastoihin, eToro tarjoaa kaikkein kattavimman valikoiman. Lisäksi Iso-Britannian ja Euroopan Unionin kansalaiset eivät maksa lainkaan välityspalkkioita ETF-kaupoista eToron kautta , mutta CFD-maksuja sovelletaan.

Varsinkin aloittelijoille eToron sosiaalisen kaupankäynnin työkalut voivat olla hyödyllisiä:

• CopyTrader
  Miksi luottaa aloittelijan onneen kun eTorossa sijoittajat voivat kopioida ammatikseen kauppaa käyviä kauppiaita ilmaiseksi. Kokeneemmat kauppiaat tarjoavat omia salkkujaan esimerkkeinä, ja muut sijoittajat voivat sitten allokoida omia varojaan suoraan kopioiden näiden ammattilaisten salkkujen toimintaa. Palvelu on ilmainen. Kaikki kaupankäynnistä aiheutuvat maksut kuitenkin veloitetaan.
• Älykkäät portfoliot
  eToro tarjoaa 75 älykästä portfoliota, joihin pääsee kiinni 500 dollarin vähimmäissijoituksella. Nämä ovat strategisia salkkuomistuksia, jotka keskittyvät tiettyihin aloihin tai kaupankäyntimenetelmiin. Sen sijaan, että ostaisivat osuuden keskinäisestä omistuksesta, kuten ETF:issä, Smart Portfolio -sijoittajat ostavat vain osakekorin strategisissa suhteissa. Kaupankäyntimaksuja sovelletaan, mutta itse palvelu on ilmainen.

Vaihe 2: Tutki indeksirahastojen markkinoita

Indeksirahastot antavat sijoittajille mahdollisuuden sijoittaa useisiin osakkeisiin yhden indeksin kautta niin, että indeksi myy ja ostaa kyseisen sektorin tai alan osakkeita mahdollisimman tuottoisasti. Siksi indeksirahastot ovat erinomainen vaihtoehto aloittelijoille.

Indeksi on aina vertailuindeksi, jota käytetään tiivistämään tietyn markkinan suorituskykyä. Käydään seuraavaksi läpi erityyppisiä indeksien tyyppejä.

Indeksien tyypit

Yksinkertaisesti selitettynä indeksit keskittyvät aina neljään päätyyppiin:

1) Suvereenit markkinat
Nämä indeksit keskittyvät jonkin tietyn maan taloudelliseen suorituskykyyn yleisesti.

Esimerkiksi S&P 500 -indeksi edustaa laajasti Yhdysvaltojen taloudellista suorituskykyä. S&P 500 seuraa 503 tärkeimmän suuren yhdysvaltalaisen osakeyrityksen suorituskykyä. Saksassa vastaava indeksi on DAX 30.

2) Pörssi-indeksit
Pörssi-indeksit seuraavat yksittäisten pörssien kehitystä.

Esimerkiksi NASDAQ 100 -indeksi seuraa 100 osaketta New Yorkin NASDAQ Exchangessa, mukaan lukien Yhdysvaltojen parhaat teknologiaosakkeet.

3) Alueelliset markkinaindeksit
Alueindeksit seuraavat kokonaisten maantieteellisten alueiden, kuten Euroopan Unionin taloudellista suorituskykyä.

Tästä hyvä esimerkki on Euro STOXX 50 -indeksi, joka seuraa euroalueen osakkeita.

4) Toimialakohtaiset markkinaindeksit
Toimialakohtaiset, eli sektori-indeksit seuraavat jonkin tietyn sektorin suorituskykyä, kuten teknoogiaosakkeet tai terveydenhuollon osakkeet.

• Esimerkiksi Invesco DB Oil Fund (DBO) seuraa DBIQ Optimum Yield -raakaöljyindeksiä. DBO on saatavilla edellä esittelemämme eToron kautta.
• Jotkut indeksirahastot seuraavat tietyntyyppisten yritysten indeksejä markkinoiden sijaan. Jotkut rahastot taas keskittyvät yrityksen kokoon (pieni, keskikokoinen tai suuri yhtiö) tai sijoitustyyppiin (kasvu tai arvo).

Vaihtoehtoisesti sijoittajat voivat nyt saada altistumista myös parhaille kryptoindeksirahastoille, kuten Bitwise 10 Crypto Index Fund (BITW) ja Bitwise DeFi Crypto Index Fund. Kuten huomaat, kaikille löytyy jotain!

Indeksirahastojen tyypit

Indeksirahastot ovat saatavilla pääasiassa kahdessa muodossa:

1) Sijoitusrahastot

• Sijoitusrahasto on ammattimaisen sijoitusjohtajan valitsema osakekori.
• Sijoitusrahaston ostaakseen sijoittajan on sovittava ostosta rahaston takana olevan yrityksen kanssa.
• Esimerkiksi Vanguard ja Fidelity tunnetaan johtavina sijoitusrahastoyhtiöinä.
• Toisin kuin pörssirahastoissa (ETF), sijoittajat eivät voi myydä sijoitusrahastosijoituksiaan. He nostavat sen sijaan rahaston tarjoajan kanssa – varoen mahdollisista irtautumismaksuista (“exit load”).
• Jotkut rahastoyhtiöt tarjoavat indeksirahastosijoituslaskuria. Sijoittajat voivat käyttää tätä arvioidakseen mahdollisia tulojaan ajan kuluessa palkkioiden jälkeen.

2) Pörssinoteeratut rahastot (ETF)

• Pörssinoteeratut rahastot (eng. Exchange Traded Fund = ETF) tarjoaa saman materiaalimuodon kuin sijoitusrahasto: se on osakekori.
• Mutta keskeinen ero ETF:ien ja sijoitusrahastojen välillä on, että sijoittaja voi ostaa ETF:n esimerkiksi netissä toimivalta yksityiseltä välittäjältä (kuten esimerkiksi eToro).
• Sijoittajat, jotka tutkivat, kuinka sijoittaa edullisiin indeksirahastoihin, voivat päätellä, että ETF sopii heille paremmin kuin perinteinen sijoitusrahastomuoto, koska palkkiot, kuten vuosittaiset kulusuhteet, ovat yleensä alhaisempia ETF:ien kohdalla. ETF:t ovat yleensä myös verojen saralla tehokkaampia.

Sijoittajien tulee huomioida, että sekä sijoitusrahastot että ETF:t keskittyvät erilaisiin strategioihin, joista indeksien seuranta on vain yksi. Toisin sanoen, jos strategiana on seurata tiettyä osakeindeksiä, kyseistä sijoitusrahastoa tai ETF:ää kutsutaan indeksirahastoksi.

Kuinka indeksirahastoihin sijoittaminen toimii?

Kuinka sijoittaa indeksirahastoihin ihan käytännön näkökulmasta on seuraava tutkailemamme osio. Jos sijoittaja sijoittaa rahaa rahaston tarjoajan indeksirahastoon, hänen odotetaan usein säilyttävän asemansa tietyn ajan ja tekevän säännöllisiä sijoituksia. Sitten he voivat poistua positiosta ja saada tuottojensa mukaisesti käteistä rahaston tarjoajalta. Jos positiosta poistutaan ennen sovittua aikaa, siitä saatetaan periä sakkoja.

Indeksi-ETF:ien kanssa prosessi on erilainen. Indeksi-ETF:illä sijoittaja ostaa osuuden ETF:stä välittäjältä ja myy sen sitten takaisin välittäjälle milloin tahansa. Vaikka sijoittajalla on ETF, kaikki ETF:n maksamat tuotot maksetaan automaattisesti hänen sijoitustililleen.

Molemmissa tapauksissa rahaston myynnistä tai lunastamisesta saatuihin tuottoihin sovelletaan veroja. Verotus koskee myös rahaston suorittamia jakoja.

Indeksirahastojen edut

Indeksirahastot muodostavat ankkurin esimerkiksi monille eläkesuunnitteluun perustuville salkuille. Niiden suosion takana on kaksi pääasiallista syytä:

1) Indeksirahastot voivat olla halvempia, kuin muun tyyppiset rahastot

“Aktiiviset” rahastot sisältävät valikoiman osakkeita, jotka rahastonhoitaja valitsee käsin. Tästä aiheutuu yleensä taloudellisia kustannuksia, joita kutsutaan kulusuhteeksi. Tämä on prosenttiosuus, joka vähennetään sijoittajan ostaessa rahastoa. Kulusuhde heijastaa sitä, kuinka kallista rahaston toiminta on vuosittain.

”Passiivisissa” rahastoissa on puolestaan osakevalinta, joka on valittu pitkälti automaattisesti. Tämä koskee indeksirahastoja. Indeksirahastot omistavat yleensä osakkeet, joiden kehitystä seurataan indeksin luomiseksi. Kun osakkeiden valinta on siis käsitelty, indeksirahastoilla on yleensä alhaisemmat kulusuhteet kuin “aktiivisilla” rahastoilla.

2) Indeksirahastot pienentävät riskiä

Jos vertaamme indeksirahastoihin sijoittamista osakkeisiin, voidaan päätellä, että sijoittaminen useaan osakkeeseen kerralla indeksin kautta hajauttaa automaattisesti sijoittamisen riskiä paremmin kuin yksittäisten osakkeiden ostaminen.

Sijoittaja voi esimerkiksi ostaa Applen osakkeita. Jos sen sijaan he sijoittaisivat esimerkiksi Invesco QQQ Trust ETF:ään, he sijoittaisivat Appleen sekä 101 muuhun suureen yhtiöön, joita NASDAQ 100 -indeksi seuraa.

• Apple on QQQ-salkun suurin yritys 12,58 prosentin omistusosuudellaan.
• Huomaa, että QQQ on vain yksi monista ETF:istä, jotka seuraavat NASDAQ 100 -indeksiä. Indeksirahaston valinnassa on suositeltavaa käyttää riippumatonta rahoitusneuvojaa (IFA).

Kuinka löytää suosituimmat indeksirahastot, joihin sijoittaa

Seuraava pohdinnan aihe on kuinka sijoittaa indeksirahastoihin, joissa on oikeasti potentiaalia? Tämä voi olla haastavaa, kun otetaan huomioon, että uusia indeksirahastoja tulee markkinoille koko ajan.

Näin löydät suosituimmat indeksirahastot helpoiten:

• Pidä silmällä suurten rahastoyhtiöiden ja välittäjien verkkosivuja, joista hyviä esimerkkejä ovat Vanguard ja Fidelity.
• Avaa tili eToron kaltaiselle välittäjälle ja pidä silmällä sen sosiaalista chat-syötettä, jossa on ilmoituksia uusista indeksi-ETF:istä, jotka tulevat markkinoille.
• Seuraa trendejä ja hypetystä suosituilla online-keskustelufoorumeilla, kuten Reddit.

5 parasta indeksirahastoa juuri nyt

Kuten olemme edellä todenneet, indeksirahastoja on saatavana sekä sijoitusrahasto- että ETF-muodossa.

Alla annamme yleiskatsauksen näiden kategorioiden parhaista vaihtoehdoista, joihin sisältyy:

• Kaksi indeksirahastoa sijoitusrahastomuodossa.
• Kolme indeksirahastoa ETF-muodossa.

1. Fidelity ZERO Large Cap -indeksi (FNILX)

FNILX on sijoitusrahastomallilla toimiva indeksirahasto. Tämä tarkoittaa, että sijoittajat eivät voi ostaa osuutta siitä välittäjän kautta, vaan heidän on toimittava suoraan Fidelityn kanssa.

Tämä rahasto seuraa Fidelity US Large Cap -indeksiä. Tämä on käytännössä S&P 500 -indeksi. S&P 500 -nimen käyttämättä jättäminen tarkoittaa kuitenkin, että Fidelity voi välttää lisenssimaksujen maksamisen ja siten tarjota tälle rahastolle nollan kulusuhteen (tästä syystä rahaston nimi).

Vuonna 2018 perustetun FNILX:n 3 vuoden jälkituotto on 12,1%. Sillä on 515 Fidelity US Large Cap -indeksin kattamaa osaketta.

FNILX on pääomapainotettu indeksirahasto, mikä tarkoittaa, että osakkeita pidetään suhteessa niiden markkina-arvoon. Tästä syystä Apple – Yhdysvaltain suurin yhtiö – on indeksin suurin omistusosuus, joka käsittää 6,46 prosenttia koko 5,5 miljardin dollarin salkusta.

Muutama sana indeksirahastoihin liitettävästä jargonista: Tätä rahastoa kuvataan “Large Blend” -rahastoksi. Jos rahastoa kuvataan blendiksi, eli “sekoitukseksi”, se tarkoittaa, että se sisältää vain osakkeita, jotka ovat sekoitus kasvu- ja arvo-osakkeita. Jos päinvastoin rahastoa kuvataan “tasapainoiseksi”, se tarkoittaa, että se sisältää tasapainoisesti osakkeita ja korkosijoituksia, kuten joukkovelkakirjoja.

2. ESG Emerging Markets All Cap Equity Indeksirahasto

Tämän rahaston tarjoaa Vanguard, suuri yhdysvaltalainen yhtiö, jota pidetään rahastomarkkinoiden tärkeimpänä tukijana. Jos mietit kuinka sijoittaa indeksirahastoihin, tämä on erinomainen vaihtoehto.

Se seuraa FTSE Emerging All Cap -indeksiä. Se koostuu 2 980 kehittyvien markkinoiden maiden yritysten osakkeista, jotka sitten tutkitaan tiettyjen ESG-kriteerien noudattamisen suhteen. “ESG” tarkoittaa vastuullista sijoittamista, tarkemmin ympäristö- ja yhteiskuntavastuuseen sekä hallintotapaan liittyviä asioita. Se on rahoitusalan uusin tapa tarjota sijoittajille vastuullista ja ympäristöystävällistä sijoittamista.

Joten tämän rahaston ja muiden ESG-luokiteltujen tuotteiden avulla sijoittajat voivat olla varmoja, etteivät he sijoita yrityksiin, jotka myyvät päihdetuotteita, kuten alkoholia, laittomia tuotteita, kuten aseita tai saastuttavia tuotteita.

Vanguard antaa tälle rahastolle riskiluokituksen 6/7. Tämä kuvastaa sen keskittymistä nouseviin talouksiin vakiintuneiden talouksien sijaan. Käynnissä olevan sijoituksen 0,25%:n maksu sekä satunnaiset transaktiokulut veloitetaan, kun rahasto muuttaa osakevalikoimaansa (mitä tapahtuu indeksirahastossa harvoin).

Kuten yllä olevasta kaaviosta nähdään, tämän rahaston substanssiarvo nousi viime tilikaudella 11,34%, mutta – kuten useimmat rahoitusvarat – on laskenut viime aikoina.

3. SPDR S&P 500 ETF (SPY)

Tämä indeksirahasto on saatavilla eTorossa ja monilla muilla sijoitusalustoilla. SPY on vanhin ja suurin indeksi-ETF. Se on listattu NYSE Arca Exchangessa. Vuonna 1993 perustettua SPY:tä pidetään vaikutusvaltaisen S&P 500 -indeksin, joka seuraa Yhdysvaltojen suurimpia yrityksiä, tarkinpana seuraajana.

SPY:llä on salkussaan huikeat 378 miljardin dollarin edestä osakkeita. Kaikkiaan 505 yritystä on suojattu, ja Apple on kärjessä 7,39 prosentilla kokonaiskattavuudesta. Tietotekniikka on johtava ala 27,8 prosentin painollaan, jota seuraavat terveydenhuolto 13,98 prosentin osuudella ja harkinnanvaraiset kuluttajayritykset 11,52 prosentin osuudella.

Yhden SPY:n osakkeen hinta on kalibroitu kymmenesosaan S&P 500:n hinnasta. Tällä hetkellä eToron kautta SPY:n hinta on 413,95 dollaria. Mutta sijoittajat voivat ostaa indeksirahastoa vain 10 dollarilla eToron murto-osakkeiden ansiosta.

4. iShares FTSE 100 UCITS ETF (ISF.L)

Tämä indeksin ETF seuraa FTSE 100 -indeksiä. FTSE 100 -indeksi seuraa Ison-Britannian 100 suurimman pörssiyhtiön kehitystä.

Vuonna 2000 lanseeratun ISF.L:n salkku on kasvanut yli 10 miljardin punnan arvosta osakkeita. Esitellystä 100 yrityksestä – mukaan lukien suuret brittiläiset nimet, kuten öljyjätti Shell, terveydenhuollon jättiläinen Astra Zeneca ja brittiläinen pankki HSBC – keskimääräinen P/E-suhde on 13,63.

ISF.L tarjoaa alhaisen kulusuhteen 0,07%. Rahasto saavutti tuloksella 18,3%:n kokonaistuoton tilikaudella 2021. Tämä tapahtui huonon vuoden 2020 jälkeen, jolloin se kirjasi 11,6% tappiota pandemian Ison-Britannian taloudelle aiheuttaman iskun seurauksena.

5. iShares Core US REIT ETF (USRT)

Tämä indeksi-ETF keskittyy US Real Estate Investment Trust (REIT) -rahastoon. Se seuraa vaikutusvaltaisen FTSE Nareit Equity REITs -indeksin kehitystä.

REIT:t yhdistävät sijoittajien varat ja sijoittavat kiinteistöihin. Niiden katsotaan olevan vähemmän riskialtis tapa sijoittaa kiinteistöihin kuin todellisuudessa asunnon tai talon ostaminen. Siksi monista REIT-rahastoista koostuva ETF edustaa erityisen alhaisen riskin lähestymistapaa asuntosijoittamiseen.

Vaikka REIT-rahastot eivät ole kuuluisia niiden huippukehityksestä, ne liittyvät säännöllisiin osingonmaksuihin. Tämä ETF maksaa osinkoja neljännesvuosittain. Viimeinen maksu oli $0,26 per osake, maksettu 15.6.2022; USRT-osakkeen arvo on tällä hetkellä 56,61 dollaria.

• USRT omistaa 145 REIT:n osakkeita yli 2 miljardin dollarin arvosta.
• Prologis REIT on suurin omistusosuus 8,66%:lla koko salkusta.
• 25,71% esitellyistä REIT-yrityksistä on erikoistuneita, 19,18% asuntoja ja 15,2% teollisia.
• Rahaston kulusuhde on 0,08%.
• Tämän rahaston ESG-luokitus on BBB.

USRT on saatavilla eToron ja monien muiden välittäjien kautta.

Kuinka paljon indeksirahastoihin sijoittaminen maksaa?

Sijoittamista aloittaessa on tärkeää selvittää kuinka sijoittaa indeksirahastoihin mahdollisimman halvalla. Esimerkiksi eToron kautta sijoittajat Isossa-Britanniassa ja Euroopassa eivät maksa välityspalkkioita ostaessaan tai myydessään indeksi-ETF:iä.

Huomaa, että spread-maksu peritään. Spread on ero hinnan, jolla välittäjä myy osakkeen, ja hinnan, jolla se ostaa sen takaisin välillä.

• Spreadit vaihtelevat usein sen hetken likviditeetistä riippuen.
• Suurimman indeksin ETF:n – SPDR S&P 500 ETF:n (SPY) – ero on tällä hetkellä 412,62 – 411,85 = 0,53.
• Hajautusmaksuprosentti on siis 0,53/412,62 = 0,13%.
• Näin alhainen spread heijastaa tämän mega-ETF:n suurta likviditeettiä.

Kuinka paljon rahaa tarvitset indeksirahastoihin sijoittamiseen?

Indeksirahastot, jotka toimivat perinteisen sijoitusrahastomuodon mukaan, tulevat yleensä tuottamaan hyvin vähimmäissijoitukseen nähden.

Esimerkiksi Vanguardin ESG Emerging Markets All Cap Equity Index Fund -rahasto edellyttää 500 dollarin vähimmäissijoitusta ja 100 dollarin kuukausittaista suoraveloitusosuutta. ETF:iksi strukturoidut indeksirahastot eivät puolestaan vaadi mitään vähimmäissijoitusta – mutta ETF:n osuuden myyvä pörssivälittäjä usein tekee niin.

Sijoittajat, jotka käyttävät eToroa, voivat ostaa ETF:iä, jonka hinta on vähintään 10 dollaria. Se, kuinka paljon indeksirahastoihin kannattaa sijoittaa, on yksittäisen sijoittajan päätettävissä. Mutta aina on järkevää hajauttaa riskiä sijoittamalla eri omaisuusluokkiin.

Mutta kuinka sijoittaa indeksirahastoihin juuri oikealla hetkellä? Tähän ei ole yksiselitteistä vastausta. Sijoitusguru Warren Buffett on sanonut, että “markkinoilla oltu aika voittaa markkinoiden ajoituksen”. Toisin sanoen, ainoa oikea aika sijoittaa on nyt – koska markkinoiden ajoittaminen ennen suurta hinnannousua on mahdotonta, ja mikä todella tuo tuottoa, on pitkäaikainen altistuminen.

Kolme vinkkiä indeksirahastoihin sijoittamiseen aloittelijoille

Käydään vielä läpi muutama huomioon otettava asia, jotka varsinkin aloittelijoiden on hyvä ottaa muistaa, ennen kuin sijoittavat indeksirahastoihin.

1) Älä sekoita sijoittamista vs. kaupankäyntiä

Jos sijoittaja haluaa käydä kauppaa indekseillä saadakseen lyhytaikaista voittoa, hyvä uutinen on, että välittäjät, kuten eToro ja Capital.com, tarjoavat indeksikauppaa hinnanerosopimusten (CFD) kautta. Mutta suositumpi strategia on ostaa indeksirahastoja ja pitää niitä pitkään. Tämä johtuu siitä, että historia on osoittanut, että osakemarkkinaindeksit yleensä nousevat ajan myötä.

Esimerkiksi Yhdysvaltain S&P 500 -indeksi on vuodesta 1957 lähtien tuottanut 11,88 prosentin keskimääräisen vuosituoton vuoden 2021 loppuun asti. Vuodesta 2021 lähtien S&P 500 on kuitenkin pudonnut yli 20% osana inflaation, Yhdysvaltain liittovaltion valtiovarainministeriön kvantitatiivisen kiristyksen ja Ukrainan kriisin aiheuttaman maailmanlaajuisen hidastumisen johdosta.

2) Käytä ETF:iä mukavuuden vuoksi

Pörssinoteeratut rahastot tarjoavat sijoittajille sijoitusrahastoja joustavamman tavan sijoittaa indekseihin. eToron kaltaisen välittäjän avulla sijoittajat voivat käydä kauppaa ETF:illä ikään kuin ne olisivat tavanomaisia osakkeita. Sijoitusrahastoilla taas ei voida käydä kauppaa tällä tavalla, joten ne tarjoavat vähemmän joustavuutta. ETF:t ovat myös yleensä verotehokkaampi vaihtoehto, kuin sijoitusrahastot.

3) Harkitse CopyTradingia

Kopiointikauppa, eli CopyTrading palaa vuoden 2005 peilikauppaan, jolloin sijoittajat kopioivat kaupankäyntialgoritmeja toisiltaan. Nykyään välittäjät, kuten eToro, tarjoavat täysin integroitua kopiokauppaa. eToron CopyTraderin avulla sijoittajat voivat kopioida kokeneempien sijoittajien kauppoja ilmaiseksi, reaaliajassa.

Monet eToron sijoitusgurut ovat erikoistuneet ETF-rahastoihin, minkä vuoksi aloittelijat voivat jäljittää heidän kauppojaan etsimällä ammattisijoittajia eToron kattavan hakujärjestelmän kautta. Jos sijoittaja haluaa kopioida tietyn elinkeinonharjoittajan sijoituksia, hän voi yksinkertaisesti painaa sinistä “kopioi” -painiketta profiilin yhteenvedon oikealla puolella. Sitten heidän tarvitsee vain allokoida varoja, ja CopyTrader-ohjelmisto kopioi heidän kauppansa suhteessa allokoituihin varoihin.

Ovatko indeksirahastot vuoden 2023 paras sijoitus?

Sijoittajat pyrkivät yleensä täyttämään salkkunsa eri riskityypin omaavilla varoilla. Indeksirahastot ovat alhaisen riskin rahastotyyppiä – rahastojen ollessa joka tapauksessa yleensä vähäriskisiä – kun taas riskispektrin vastakkaisen pään muodostaa krypto. Jopa pitkäaikaisia sijoituksia kryptomaailmaan pidetään korkeariskisinä muihin omaisuustyyppeihin verrattuna.

Muistatko esimerkiksi Dogecoinin, koira-aiheisen meemikolikon, joka nautti huikeasta hintakehityksestä vuonna 2021? Tamadoge on asetettu seuraavaksi Dogecoiniksi, sillä se on ottanut omakseen hauskan doggy-crypton suosion ja lisännyt siihen aitoa hyödyllisyyttä. TAMA on enemmän kuin vain meemikolikko, sillä se on keskeinen osa Tamadogen houkuttelevaa pelimetaversumia.

Tamagotchi-virtuaalilemmikkien historiallisen menestykseen pohjautuva Tamadoge antaa pelaajille mahdollisuuden kasvattaa söpöjä NFT-lemmikkejä, varustaa niitä ja asettaa ne toisiaan vastaan kilpaillakseen Tamadogen tulostaulukon pääpaikasta. Tamadogen tavoitteena on tarjota viihdykettä ja mahdollisuus ansaita TAMAa matkan varrella.

Lue Tamadoge-oppaamme täältä.

Yhteenveto

Tässä artikkelissa olemme tarkastelleet, kuinka sijoittaa indeksirahastoihin monipuolisesti ja kaikilta kannoilta. Kuten varmasti huomasit, indeksirahastoja pidetään matalariskisenä sijoituksena, joka soveltuu erityisesti eläkesijoitusten ankkuroimiseen pitkällä aikavälillä.

Riskispektrin toisessa päässä taas ovat kryptovaluutat, kuten Tamadoge (TAMA), joka tarjoaa sijoittajille mahdollisuuden altistua kryptolle – hyödykkeelle, jolla on suurempi potentiaali lyhyen aikavälin tuottoon, kuin mitä indeksirahastot voivat tarjota (mutta huomattavasti korkeammalla riskillä).

Loppupeleissä se, kumpi sopii sinulle paremmin, indeksirahastoihin sijoittaminen pitkällä aikavälillä vai nopeatempoinen kaupankäynti kryptovaluutoilla, jää sinun päätettäväksi. Tee aina omaa tutkimusta eri sijoituskohteiden plus- ja miinuspuolista, äläkä sijoita rahaa, jota sinulla ei ole varaa menettää.

Usein kysytyt kysymykset