Sijoittaminen voi olla erinomainen tapa kasvattaa omaa varallisuuttaan ja saavuttaa taloudellisia tavoitteita. Aloittelijana sijoitusmaailma saattaa kuitenkin tuntua monimutkaiselta ja pelottavalta. Tämä sijoitusopas on suunniteltu auttamaan aloittelijoita perehtymään sijoittamisen perusteisiin ja antamaan heille vankan pohjan menestyksekkäälle sijoittamiselle.
Ennen kuin aloitat sijoittamisen, sinun kannattaa lukea ainakin tämä opas. Riippuen siitä, millaiseksi sijoittajaksi aiot, voit joko jatkaa itsesi sivistämistä alan kirjallisuudella ja lehtiartikkeleilla tai seuraamalla keskusteluja esimerkiksi Facebookin suositussa Sijoituskerho-ryhmässä.
Muista kuitenkin, että Suomessa sijoitusneuvonta on luvanvaraista toimintaa, joten suoria sijoitusneuvoja ei voi antaa kuka tahansa. Suomen Finanssivalvonnan mukaan sijoituspalvelua saa tarjota vain luottolaitostoimiluvan saanut pankki, sijoituspalvelutoimiluvan saanut sijoituspalveluyritys sekä omaisuudenhoidon ja sijoitusneuvonnan osalta toimiluvan saanut rahastoyhtiö tai vaihtoehtorahastojen hoitaja. Näiden lisäksi vaihtoehtorahastojen hoitaja voi saada toimiluvan tarjota toimeksiantojen välitystä.
Sijoituspalveluja Suomessa saavat tarjota myös esimerkiksi ETA-alueen vastaavat ulkomaiset palveluntarjoajat, joilla on sivuliike tai -konttori Suomessa tai jotka ovat ilmoittaneet Finanssivalvonnalle tarjoavansa palveluja Suomessa.
Toisin sanoen esimerkiksi tuo yllä mainittu Facebookin Sijoituskerho ei ole neuvontapalvelu, vaan keskustelufoorumi. Näiden ero on syytä muista, varsinkin aloittelevan sijoittajan.
Miten aloittaa sijoittaminen?
Kun mietit, miten aloittaa sijoittaminen, niin yleinen nyrkkisääntö on, että tärkeintä on vain aloittaa sijoittaminen. Koskaan ei ole liian myöhäistä. Aloita sijoittaminen avaamalla asiakkuus jossain kaupankäyntipalvelussa. Tällaisia ovat esimerkiksi Nordnet ja oma pankkisi. Jotta voit käydä kauppaa pörssissä, sinun tulee avata itsellesi sijoitustili.
Sijoitustilejäkin on erilaisia, sillä voit avata itsellesi sekä arvo-osuustilin (AOT) että osakesäästötilin (OST). Näiden tarkoitukset poikkeavat hieman toisistaan, mutta useimmissa sijoituspalveluissa, kuten Nordnetissä tai omassa pankissasi, voit avata molemmat tilit vaikka yhtä aikaa tai valita vain toisen niistä. Muista, että arvo-osuustilejä sinulla voi olla useampia, mutta osakesäästötilejä saa olla vain yksi per henkilö.
Arvo-osuustilin (AOT) ja osakesäästötilin (OST) erot
| Ominaisuus | Arvo-osuustili | Osakesäästötili |
|---|---|---|
| Verotus | Osinkotulot ja myyntivoitot verotetaan normaalisti pääomatuloina. | Osinkotulot ja myyntivoitot voivat olla verovapaita tietyissä rajoissa. |
| Sijoitusten käyttötarkoitus | Ei erityistä käyttötarkoitusta. | Tarkoitettu pitkäaikaiseen sijoittamiseen ja varallisuuden kasvattamiseen. |
| Sijoitusten rajoitukset | Ei erityisiä rajoituksia sijoituskohteille. | Rajoitettu tietyille kotimaisille ja eurooppalaisille osakkeille sekä rahastoille. |
| Lainarahan käyttö | Mahdollista ottaa lainaa sijoittamiseen. | Lainarahan käyttö ei ole sallittua. |
Vinkit aloittelevalle sijoittajalle
- Tiedonhankinta: Aloita tutkimalla sijoittamisen perusteita. Lue kirjoja, seuraa talousuutisia ja hyödynnä online-resursseja oppiaksesi lisää sijoitusmaailmasta. Ymmärrys on avain onnistuneeseen sijoittamiseen.
- Määritä tavoitteesi: Ennen kuin aloitat sijoittamisen, aseta selkeät tavoitteet. Kysy itseltäsi, haluatko säästää tulevaa eläkettä varten, ostaa talon, rahoittaa lastesi koulutuksen tai kasvattaa omaa varallisuuttasi. Tavoitteet auttavat määrittelemään sijoitusstrategiasi.
- Luo sijoitusbudjetti: Laadi budjetti, joka kertoo kuinka paljon voit sijoittaa kuukausittain tai vuosittain. Huolehdi, että sinulla on myös hätärahasto odottamattomia kuluja varten ennen kuin alat sijoittaa.
- Hajauta salkkuasi: Älä laita kaikkia sijoituksiasi yhteen kohteeseen. Hajauta salkkusi eri omaisuusluokkiin, kuten osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin ja kiinteistöihin. Tämä auttaa hajauttamaan riskejä.
- Valitse sijoitusvälineet: Valitse sopivat sijoitusvälineet tavoitteidesi ja riskinsietokykysi perusteella. Osakkeet, rahastot ja ETF:t ovat yleisiä vaihtoehtoja. Harkitse myös aktiivista tai passiivista sijoitusstrategiaa.
- Aloita pienellä: Aloita sijoittaminen pienellä pääomalla, ja kasvata sijoituksiasi ajan myötä. Älä laita kaikkea pääomaasi yhdelle kertaa, vaan opi markkinoista ja omista reaktioistasi.
- Seuraa ja säädä: Seuraa sijoituksiasi säännöllisesti, mutta älä ole liian hermostunut lyhytaikaisista markkinoiden vaihteluista. Tee tarvittaessa muutoksia salkkuusi pitäen kiinni pitkän aikavälin tavoitteistasi.
- Opiskele: Sijoittaminen on jatkuva oppimisprosessi. Pysy ajan tasalla ja päivitä tietosi sijoitusmarkkinoista ja sijoitusstrategioista.
- Käytä asiantuntijoiden apua: Jos et ole varma, miten aloittaa, harkitse ammattilaisen konsultointia. Pankkineuvojat, sijoitusneuvojat tai sertifioidut taloussuunnittelijat voivat tarjota hyödyllisiä neuvoja.
- Ole pitkäjänteinen: Sijoittaminen vaatii kärsivällisyyttä. Älä yritä ajoittaa markkinoita, vaan pidä kiinni pitkän aikavälin suunnitelmastasi. Historiallisesti sijoittaminen on tuottanut hyviä tuloksia pitkällä aikavälillä.
Aloittaminen sijoittamisessa voi olla jännittävä matka kohti taloudellista menestystä. Tärkeintä on aloittaa, oppia matkalla ja pitää kiinni omista taloudellisista tavoitteistasi.
Millä summalla kannattaa aloittaa sijoittaminen?
Sijoittamisen aloitussumma voi vaihdella suuresti, ja se riippuu henkilökohtaisista taloudellisista olosuhteista, sijoitustavoitteista ja riskinsietokyvystä. Tässä on kuitenkin muutamia näkökohtia, jotka auttavat harkitsemaan, millä summalla kannattaa ja on mahdollista aloittaa sijoittaminen:
Aloittamiseen ei välttämättä tarvita suurta alkupääomaa. Voit aloittaa sijoittamisen jopa pienillä summilla. Esimerkiksi rahastoihin voi sijoittaa vain 10 euroa kuukaudessa. Tärkeintä on, että sijoitettava summa on sellainen, jonka voit mukavasti säästää ilman, että se vaikuttaa olennaisesti päivittäiseen talouteesi.
Jos tavoitteenasi on säästää esimerkiksi eläkettä varten tai tehdä suurempia hankintoja tulevaisuudessa, saatat tarvita suuremman alkupääoman. Jos tavoitteesi on aloittaa sijoittaminen ja oppia markkinoista, pieni alkusijoitus voi olla hyvä vaihtoehto.
Muista valita itsellesi sijoitusvälineet, jotka sopivat taloudelliseen tilanteeseesi ja tavoitteisiisi. Esimerkiksi osakkeiden suoraan ostoon voi tarvita suuremman alkupääoman kuin sijoitusrahastoihin tai ETF:iin sijoittamiseen.
Muista myös, että sijoittaminen on pitkäaikainen prosessi. Voit aina aloittaa pienellä summalla ja lisätä sijoituksiasi ajan myötä, kun taloudellinen tilanteesi paranee. Tärkeintä on säännöllinen ja johdonmukainen sijoittaminen.
Riippumatta siitä, millä summalla aloitat sijoittamisen, tarkista aina sijoituspalveluiden ja -tuotteiden kulut. Liian suuret kulut voivat syödä sijoitustesi tuottoja.
Yhteenvetona, voit aloittaa sijoittamisen pienelläkin summalla, ja se on usein järkevää aloittelijoille, jotka haluavat oppia sijoittamisen perusteet ja hankkia kokemusta markkinoista. Suurempi alkupääoma voi olla tarpeen, jos tavoitteesi ovat suuremmat tai jos haluat sijoittaa suoraan yksittäisiin kohteisiin. Tärkeintä on kuitenkin aloittaa, sillä sijoittaminen on tehokas tapa kasvattaa varallisuutta pitkällä aikavälillä.
Mihin rahaa voi sijoittaa?
Aloittelevalle sijoittajalle erilaiset sijoitusmahdollisuudet voivat kuulostaa heprealta. Ennen kuin lähdetään “shorttaamaan” tai ostelemaan omituisen kuuloisia sijoitusinstrumentteja, kannattaa ottaa haltuun perusvaihtoehdot, kuten osakesijoittaminen, rahastosijoittaminen, indeksirahastot ja ETF-sijoittaminen. Alla tarkemmin näistä neljästä sijoittamisen peruselementistä.
Osakesijoittaminen
Osakesijoittaminen on yksi suosituimmista tavoista kasvattaa omaa varallisuutta sijoittamalla osuuksia yrityksistä. Osakkeet edustavat omistusta yrityksessä, ja niiden arvo vaihtelee markkinoiden mukaan. Osakkeisiin liittyy sekä mahdollisuus suuriin tuottoihin että riski tappioihin. Osakesijoittaminen vaatii aikaa ja tutkimusta yrityksistä, joihin sijoitat. Se sopii niille, jotka ovat valmiita ottamaan riskejä ja pitämään sijoituksiaan pitkällä aikavälillä.
Rahastosijoittaminen
Rahastosijoittaminen on helppo tapa hajauttaa sijoitukset useisiin eri kohteisiin. Rahastot ovat sijoitusrahastoja, jotka keräävät rahaa monilta sijoittajilta ja sijoittavat sen eri omaisuusluokkiin, kuten osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin tai kiinteistöihin. Rahastot tarjoavat monipuolisen salkun ilman yksittäisten arvopaperien valintaa. Ne sopivat sijoittajille, jotka haluavat hajauttaa riskiään ja eivät ehkä ole aikaa tai tietoa yksittäisten sijoitusten seuraamiseen.
Indeksirahastot
Indeksirahastot ovat erityisiä rahastoja, jotka pyrkivät seuraamaan tietyllä indeksillä, kuten S&P 500, kehittyvien markkinoiden indeksiä. Ne ovat passiivisia sijoituksia, mikä tarkoittaa, että ne eivät pyri voittamaan markkinoita, vaan toistavat niiden kehitystä. Indeksirahastot ovat yleensä kustannustehokkaita ja sopivat sijoittajille, jotka haluavat altistua laajalle markkinasegmentille pitkällä aikavälillä.
ETF-sijoittaminen
ETF:t (pörssinoteeratut rahastot) ovat kuin yhdistelmä osakkeita ja rahastoja. Ne seuraavat tiettyä indeksiä tai omaisuusluokkaa, mutta ne ovat pörssissä kaupankäytäviä, joten niitä voi ostaa ja myydä päivittäin. ETF:t tarjoavat hajauttamisen etuja ja likviditeettiä, ja ne sopivat aktiivisemmille sijoittajille, jotka haluavat reaaliaikaista kaupankäyntiä ja hajautusta.
Sijoittamisen plussat ja miinukset
Plussat:
- Mahdollisuus kasvattaa varallisuutta pitkällä aikavälillä.
- Osinkotulot voivat tuottaa passiivista tuloa.
- Sijoittaminen tarjoaa mahdollisuuden monipuolistaa omaisuuttaan.
- Sijoittaminen voi auttaa torjumaan inflaatiota.
Miinukset:
- Riski menettää sijoitettu pääoma.
- Markkinoiden vaihtelut voivat aiheuttaa stressiä ja tappioita.
- Tarvitaan aikaa ja tietoa sijoittamisen oppimiseen.
- Verot ja kulut voivat vaikuttaa sijoitusten tuottoon.
Sijoittamisen riskit – 5 vinkkiä
Sijoittamisen yhteydessä riski viittaa siihen, kuinka epävarmaa sijoituskohteen tulevaisuuden tuotto on. Sijoittaminen voi olla riskialtista, ja sijoittajan on ymmärrettävä nämä riskit ja varauduttava niihin. Tässä on viisi vinkkiä sijoittamisen ja riskien hallintaan:
- Tunnista oma riskinsietokykysi ja sijoitushorisonttisi. Kaikki suhtautuvat riskiin eri tavoin. Siksi on tärkeää määrittää oma riskinsietokykysi ja sijoitushorisonttisi. Kysy itseltäsi, kuinka paljon olet valmis sietämään sijoitustesi arvon heilahtelua ja kuinka pitkän aikavälin sijoituksille asetat. Ymmärtämällä nämä tekijät voit valita sijoitusstrategian, joka sopii parhaiten omiin tarpeisiisi ja tavoitteisiisi.
- Hajauta sijoitukset eri omaisuuslajeihin ja ajankohtiin. Yksi tehokkaimmista tavoista hallita sijoittamiseen liittyviä riskejä on hajauttaminen. Tämä tarkoittaa sijoitusten jakamista eri omaisuuslajeihin, kuten osakkeisiin, kiinteistöihin ja korkoihin, sekä eri ajankohtiin. Hajauttamalla salkkusi voit vähentää riskiä, joka liittyy yhden sijoituskohteen tai markkinan suoritukseen. Muista, että pitkällä aikavälillä hajautus voi merkittävästi vaikuttaa salkkusi tuottoihin.
- Käytä sijoitusrahastoja ja ETF:iä hajauttamisen apuna. Jos et ole varma, mihin yksittäisiin sijoituskohteisiin sijoittaa, voit hyödyntää sijoitusrahastoja ja ETF:iä. Nämä sijoitusvälineet sijoittavat varat moniin eri kohteisiin, mikä auttaa sinua hajauttamaan salkkuasi tehokkaasti. Voit valita rahaston tai ETF:n, joka vastaa parhaiten sijoitusstrategiaasi ja riskinsietokykyäsi.
- Seuraa salkkuasi säännöllisesti, mutta älä liikaa. Vaikka pitkän aikavälin sijoittajana sinun ei tarvitse reagoida markkinoiden lyhytaikaisiin heilahteluihin, on silti tärkeää seurata salkkuasi säännöllisesti. Tarkista sijoitustesi suorituskyky ja hajautus säännöllisin väliajoin, esimerkiksi vuosittain. Tarvittaessa tee tarvittavia muutoksia pitääksesi salkkusi linjassa tavoitteidesi kanssa.
- Harkitse pitkäaikaista sijoitusstrategiaa ja pysy kurssilla. Viides vinkki on keskittyä pitkäaikaiseen sijoitusstrategiaan. Markkinoiden heilahtelut ja lyhytaikaiset muutokset voivat olla häiritseviä, mutta pitkällä aikavälillä ne voivat tasoittua. Pysy uskollisena strategiallesi ja vältä liiallista kaupankäyntiä. Muista, että pitkäjänteinen sijoittaminen voi auttaa kasvattamaan varallisuuttasi ajan myötä.
Mikä on pienin summa, jolla kannattaa ostaa osakkeita?
Koska kaikista ostoista menee aina välityspalkkiota, ihan pikkusummalla ei kannata lähteä ostamaan osakkeita. Pienemmät summat, kuten vaikka 10 euroa, kannattaakin sijoittaa mieluummin vaikka kuukausisäästöllä johonkin valitsemaansa rahastoon, joista kerroimme aiemmin tässä artikkelissa.
– Varsinaista minimisummaa ei ole, mutta suositeltava sijoitussumma on sellainen, ettei kaupankäyntikulujen osuus koko kauppasummasta muodostu liian suureksi. Yksi prosentti kauppasummasta on hyvä raja. Sijoita esimerkiksi vähintään 500 euroa kerralla, jos kaupankäyntipalkkio on 5 euroa ja 700 euroa kerralla, jos palkkio on 7 euroa, sanoo OP Marketsin myyntijohtaja Joona Heinola.
Mihin kannattaa sijoittaa 10 000 euroa?
Se, mihin kannattaa sijoittaa 10 000 euroa riippuu monista tekijöistä, kuten sijoitustavoitteistasi, sijoitushorisontistasi, riskinsietokyvystäsi ja taloudellisesta tilanteestasi.
Kun korot ovat korkealla, voi olla hyvä miettiä, olisiko syytä maksaa korkeakorkoisia lainoja pois. Toisaalta myös korkoihin sidotut tuotot voivat tällaisessa tilanteessa olla hyvä valinta. Kuten sanottua, kaikki riippuu tavoitteistasi tuon sijoitettavan 10 000 euron suhteen.
Lue: Mitä on eettinen sijoittaminen 2023
Sijoittamisen sanasto aloittelijalle
| Sana | Selitys |
|---|---|
| Aloituspanos | Ensimmäinen sijoitettu summa pääomaa. |
| Bull-markkinat | Markkinatilanne, jossa osakkeiden hinnat ovat nousussa. |
| Diversifiointi | Riskien hajauttaminen eri sijoituskohteisiin tavoitteena riskien pienentäminen. |
| ETF (Pörssinoteerattu rahasto) | Sijoitusrahasto, jonka osuudet ovat kaupankäynnin kohteena pörssissä. |
| FOMO (Fear of Missing Out) | Pelko siitä, että jää mistään hyvästä sijoituksesta pois ja tekee hätiköityjä päätöksiä. |
| Growth-sijoittaminen | Sijoitusstrategia, joka keskittyy kasvuyrityksiin ja niiden osakkeisiin. |
| Hedge-rahasto | Varoja hallinnoiva rahasto, joka pyrkii suojelemaan sijoituksia markkinariskeiltä. |
| Indeksisijoittaminen | Sijoitusstrategia, joka pyrkii seuraamaan tietyn indeksin kehitystä. |
| Joukkovelkakirjalaina | Laina, jota liikkeeseenlaskija myy sijoittajille ja maksaa takaisin korkoineen. |
| Kupla | Markkinatilanne, jossa omaisuuserän hinta nousee keinotekoisen korkealle ja romahtaa sitten. |
| Leverage (Vipuvaikutus) | Sijoituksen tekeminen velkarahalla, joka voi voimistaa sekä voittoja että tappioita. |
| Marginaalikauppa | Osakkeiden ostaminen lainarahalla. |
| Nordea-rahasto | Sijoitusrahasto, jota hallinnoi Nordea Asset Management. |
| Osakekupongit | Osakkeiden omistajille jaettavat osingot. |
| Pitkän aikavälin sijoitus | Sijoitusstrategia, joka keskittyy pitkän aikavälin tuottoon. |
| QIB (Qualified Institutional Buyer) | Instituutio, kuten rahoituslaitos, joka on pätevä sijoittamaan tietyntyyppisiin arvopapereihin. |
| Riski-tuottosuhde | Vertailu sijoituksen mahdollisen tuoton ja siihen liittyvän riskin välillä. |
| Sijoitusstrategia | Suunnitelma, joka määrittää, miten sijoitusvarat hajautetaan ja hallitaan. |
| Tuottoprosentti | Sijoituksen tuoton prosentuaalinen muutos alkuperäiseen sijoitussummaan nähden. |
| Uusiutuva energia | Energianlähteet, kuten aurinko- ja tuulivoima, jotka eivät lopu. |
| Vuotuinen tuotto | Sijoituksen vuotuinen tuotto suhteessa siihen sijoitettuun pääomaan. |
| Warrantti | Oikeus ostaa tai myydä tietty määrä arvopapereita tiettyyn hintaan tiettynä aikana. |
| XIRR (Extended Internal Rate of Return) | Laskentamenetelmä sijoituksen tuoton arvioimiseksi eri maksuajoilla. |
| Ylikuumentunut markkina | Markkinatilanne, jossa hinnat nousevat nopeasti liian korkeiksi. |
| Zarinaatio | Väärinkäytökset, kuten petokset ja huijaukset, sijoitusmarkkinoilla. |
| Öljyrahasto | Sijoitusrahasto, joka sijoittaa öljyyn ja öljyyn liittyviin arvopapereihin. |
Yhteenveto
Tämä aloittelijan sijoitusopas tarjoaa olennaisen pohjatiedon niille, jotka haluavat aloittaa sijoittamisen. Ennen kuin astut sijoitusmaailmaan, sinun tulisi ymmärtää sijoittamisen perusteet ja harkita omia taloudellisia tavoitteitasi. Tiedon hankkiminen on avain menestyksekkääseen sijoittamiseen, ja on tärkeää perehtyä eri sijoitusvaihtoehtoihin, kuten osakkeisiin ja erilaisiin rahastoihin. Sijoittajan tulisi myös tunnistaa oma suhtautumisensa riskiin ja laatia selkeä sijoitussuunnitelma.
Hajauttaminen on yksi keskeinen periaate, joka auttaa vähentämään riskiä ja tasoittamaan sijoitusportfolion arvonvaihteluita. Säännöllinen sijoittaminen on tehokas tapa hyödyntää ajan kertymistä ja kasvattaa varallisuutta pitkällä aikavälillä. Seuraamalla sijoituksiasi säännöllisesti ja säätämällä niitä tarvittaessa voit pitää kiinni tavoitteistasi.
Lisäksi on tärkeää huomioida sijoitusten verotus ja kaupankäyntikustannukset, jotka voivat vaikuttaa sijoitustesi tuottoihin. Pidä mielessäsi pitkäjänteisyys, sillä sijoittaminen on usein parasta pitkällä aikavälillä. Ajan kanssa voit hankkia kokemusta markkinoista ja tehdä entistä parempia päätöksiä. Aloittelijan sijoitusopas tarjoaa perustan, mutta jatkuva oppiminen ja oman sijoitusstrategian hiominen ovat avaimia menestykseen sijoitusmaailmassa. Älä epäröi kääntyä asiantuntijoiden puoleen, jos tarvitset lisäohjeita, ja pidä mielessäsi tavoitteesi kasvattaa varallisuuttasi ja saavuttaa taloudellinen menestys.