Las alianzas estratégicas entre empresas no siempre salen como uno esperaba. Al menos parece que eso ha ocurrido en el caso del acuerdo que desde 2019 mantienen Apple y Goldman Sachs, el cual podría estar a punto de iniciar un proceso de rescisión.
Ambas entidades lanzaron al mercado la conocida como Apple Card, una tarjeta de crédito que incluía opciones de cash-back del 2% al 3% para compras, además de otras ventajas. Esta tarjeta, muy popularizada en EEUU, se emitió bajo la tecnología Mastercard, el tercer nombre implicado en el producto.
Según ha trascendido, la iniciativa de resolución del acuerdo habría venido por parte de la propia Apple. La empresa de Cupertino al parecer trasladó a su socio la intención de completar la desconexión en un plazo de 12 a 15 meses.
No obstante, la disolución podría demorarse años, pues para ello es necesario tener bien claro el traspaso de competencias ya que hablamos de productos financieros, los cuales gozan de una alta protección jurídica por parte de la administración.
Otro asunto que determinará lo que se alarga el proceso será la elección de sustitutos al servicio que brinda actualmente Goldman Sachs.
¿Qué ha pasado y cuál puede ser el efecto sobre las Apple Card?
No deja de resultar llamativo el hecho de que se haya resuelto de forma tan abrupta la asociación Apple – Goldman Sachs cuando hace justo un año se anunció que el acuerdo se extendería hasta 2029. Más que encontrar una causa concreta, parece son un cúmulo de circunstancias las que habrían empujado a tomar la decisión.
Por un lado, Goldman Sachs no esconde su intención de abandonar poco a poco su incursión en el negocio de crédito al consumo. Al parecer la entidad financiera ha visto cómo los costes eran elevados y además el cumplimiento legal suponía constantes trabas al desarrollo del negocio.
A nadie se le escapa tampoco el hecho de que Goldman Sachs hubiere recibido denuncias por la gestión discriminatoria del crédito en Apple Card según el sexo.
También hubo un enorme revuelo cuando en agosto del pasado año se anunció la apertura de una investigación por mala praxis en la gestión de las tarjetas. ¿Negocio problemático y poco rentable?. Eso no va con Goldman Sachs.
Por su parte, desde Apple parecen querer apostar firmemente por Apple Card, y pretenden seguir adelante esté o no Goldman Sachs vinculada a la operativa. En el comunicado que ha enviado la tecnológica al respecto de la tarjeta pueden leerse contenidos como los siguientes:
“Estamos centrado en brindar una experiencia increíble a nuestros clientes para ayudarlos a llevar una vida financiera más saludable […] La galardonada Apple Card ha tenido una gran acogida por parte de los consumidores y continuaremos innovando y ofreciéndoles las mejores herramientas y servicios.”
Aunque la empresa no se ha pronunciado sobre posibles sustitutos, parece ser que Goldman Sachs sí que ha estado buscando a quien pasarle el testigo. Una de las empresas a las que se dirigió fue American Express Inc., quien al parecer no estaría muy interesada en el asunto a causa de las perdidas que actualmente genera.
Así pues, aunque todavía no hay un nombre sobre la mesa, casi con total probabilidad Apple Card seguirá adelante aún sin la presencia de Goldman Sachs en la ecuación.
El acuerdo Apple – Goldman Sachs también incluye depósitos
Desde el pasado mes de abril está disponible la opción de depósitos con una atractiva remuneración por encima de mercado. Esto también ha sido posible gracias a la asociación entre Apple – Goldman Sachs, y según recogió Bloomberg en agosto se había logrado captar un total de 10.000 millones de dólares por esta vía.
Dentro del divorcio entre las dos empresas, la intención de Apple es seguir manteniendo este producto. Al fin y al cabo, lo que la tecnológica está buscando es generar valor para su iPhone a través de otros productos de este estilo.
De un tiempo a esta parte, los ingresos por las ventas de iPhone suponen más del 55% de los resultados globales de la marca, razón por la cual se quiere mimar esta parte del negocio.
A este respecto, tampoco se habría hablado del posible sustituto a Goldman Sachs. Lo deseable sería que una única empresa brindase el soporte combinado de tarjeta + depósitos, pero ello reduce enormemente la lista de los posibles candidatos.