En tan solo 48 horas, Silicon Valley Bank (SVB), paso de ser uno de los bancos más grandes de Estados Unidos, a sufrir un colapso. Quedaron miles de personas y empresas sin respaldo en sus depósitos, con perdidas masivas e imposibilitados de retirar sus inversiones.

Luego de un frenético fin de semana, las autoridades lograron hallar un comprador para la rama británica de la entidad bancaria. HSBC, compro la filial Silicon Valley Bank a valor de una libra, rescatando de esta manera a un exponente clave para empresas tecnológicas y anteponiéndose a una caída bancaria mayor.

Pese a esto, la caída de acciones a nivel mundial continúa y los bancos europeos se desplomaron en un 6%. Las acciones de HSBC bajaron un 3,8%.

SVB quién supo ser el banco de emprendedores tecnológicos y startups.

Tal cual se menciona, se trata de uno de los bancos más importantes para emprendedores y empresas emergentes, sobre todo en el rubro tecnológico. Las start-up encontraron respaldo financiero en etapas tempranas, aun con fundadores sin historial crediticio.

Ademas, financiaba firmas de capital privado, otorgaba préstamos hipotecarios y servicios de banca privada a personas de alto poder adquisitivo.

SVB nace en 1983 en Santa Clara, California (Estados Unidos), y es el décimo sexto banco más grande del país, para diciembre 2022 contaba con 209 millones de dólares en activos.

Previamente, los depósitos aumentaron de 62 mil millones de dólares en marzo 2020 a 124 mil millones de dólares en marzo 2021, en consecuencia del impacto de la pandemia sobre la industria tecnológica y el estímulo económico.

Absorbió el beneficio de avalar cerca del 50% de las compañías tecnológicas y de atención médica, respaldadas por firmas estadounidenses. Los inversores eligieron esta entidad bancaria por sobre otras.

Por otro lado, lo conformaban 8500 empleados alrededor del mundo, y más de un 80% de sus operaciones estaban en Estados Unidos. La primera filial en abrir fuera de dicho país, lo hizo en Reino Unido. Sede en la que se enfoca el presente artículo, a raíz de su colapso financiero y posterior quiebra.

Los desafíos a los que se enfrento Silicon Valley Bank

Como es sabido, los bancos hacen uso del dinero disponible, el cual proviene de los depósitos de sus clientes para emitir nuevos préstamos, como así también lograr inversiones que generen beneficios.

En este sentido, se puede suponer que SVB se aventuró en riesgos demasiado elevados, pero muy por el contrario habría adquirido bonos del tesoro a largo plazo, hace 10 años aproximadamente, una inversión por demás segura. Dichos bonos producían rendimientos bajos porque las tasas de interés eran cercanas al cero, un 1.7% anual para el banco.

A raíz de factores sociopolíticos de este último tiempo, entre ellos la guerra en Ucrania, la inflación comenzó a incrementarse, por ende las tasas de interés también.

Por lo tanto, rendimientos de nuevos bonos que salen a mercado son superiores a aquellos previamente emitidos y que ya bloquearon tasas más bajas por toda una década. En consecuencia, el precio del bono, y los intereses tienen una relación inversamente proporcional, la tasa de interés aumenta, y el valor del bono que el banco sostenía fue en declive.

No obstante, una de las pautas de la inversión en bonos a largo plazo es qué se debe esperar 10 años para su vencimiento y obtención del 100% del capital invertido. Sin embargo, de necesitar venderlos a mercado abierto, previamente al vencimiento, se asumen cuantiosas perdidas.

Por consiguiente, se buscó por diversos frentes imponer la idea sobre la solidez de las finanzas bancarias, pero, al liquidar los bonos absorbieron una perdida de 1,8 billones de dólares y esto genero un pánico incontenible.

A esto se debe sumar la crisis global y financiera que enfrentan distintas entidades bancarias, y también la sombra del fantasma del colapso de uno de los exchanges cripto más importantes del mundo, FTX.

Silicon Valley Bank y su intento de mitigar los efectos de la crisis.

SVB publica un análisis actualizando los movimientos del primer trimestre del año y expone la intención de recaudar 2.250 millones de dólares, aprovechar el ambiente con tasas de interés elevadas y mejorar sus márgenes de rentabilidad neta. Aproximadamente 1.750 millones emitiendo acciones y 500 millones a través de General Atlantic, cliente suyo e inversor con mucha trayectoria.

Lamentablemente, esto ocurre en paralelo al fracaso de Silvergate Capital, un banco relativamente nuevo, también especializado en tecnología, pero más concretamente en el negocio de las criptomonedas. En conclusión, otro banco con problemas de liquidez el mismo mes.

Como si se tratase de un efecto domino, en cuestión de horas millones de dólares fueron retirados, muchos fondos de inversión aconsejaron este movimiento a sus clientes, en particular a las compañías start-up, para las cuales un bloqueo en su capital puede significar el fin.

Finalmente, siendo extraídos 42 mil millones de dólares, se generó un balance negativo de 958 millones de dólares, las acciones se desplomaron sin piedad más de un 60%.

Las medidas ejecutadas

Por consiguiente, el desplome del banco con mayor dimensión en los Estados Unidos desde la crisis financiera del 2008 trae ecos de un colapso en cadena, y esto genero que sea el mismo presidente de dicho país quien buscara proyectar calma anunciando que el sistema financiero de la nación se encuentra a salvo, “sus depósitos estarán allí cuando los necesiten”

Otros puntos claves en medio de la controversia:

  • Entidades reguladoras en Estados Unidos intervinieron cerrando el banco, luego de la venta generalizada de las acciones.
  • SVB paso a estar en manos de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, agencia cuya misión es la de garantizar él recupero del dinero a los clientes de un banco en quiebra.
  • La reserva Federal y el gobierno anunciaron un nuevo fondo de emergencia para protección de depósitos más allá de los asegurados.

HSBC compra el Silicon Valley Bank (SVB) por una libra esterlina

Finalmente, el frenético fin de semana, culmino en la compra del SVB por parte del HSBC (HSBA.L), uno de los mayores bancos del mundo con activos por el valor de 2,9 billones de dólares. Pasa a ser protagonista en esta misión de rescate, de la rama británica del banco tecnológico.

Pese a esto, la caída de acciones a nivel mundial continúa y los bancos europeos se desplomaron en un 6%. Las acciones de HSBC bajaron un 3,8%.

Dicho rescate, fue percibido satisfactoriamente por ministros del Gobierno británico y órganos reguladores que aseguran que el funcionamiento bancario operara con normalidad.

El ministro de economía británico, Jeremy Hunt, declaro: “HSBC es el mayor banco de Europa, y los clientes de SVB UK deberían sentirse tranquilos por la solidez, seguridad y protección que les aporta”, también se refirió a que la desaparición de empresas estratégicas, a raíz de esta situación hubiera sido un hecho sumamente peligroso para el futuro económico.

La venta a valor de un precio simbólico, una libra que significa 1,21 dólares, refuerza la prioridad de evitar el uso del dinero de los contribuyentes británicos para salvar la situación. Por ultimo, las empresas de nueva creación, celebraron la operación porque esto las protege de turbulencias financieras.

La Blockchain, un llamado necesario a la descentralización en los negocios

Cada vez es más notable que a los bancos les cuesta mantenerse en un modelo de negocio tradicional, frente a un nuevo marco fiscal que podrían producir una crisis económica y una recesión sin precedentes.

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