Obter o melhor seguro de acidentes de trabalho para sua pequena empresa é absolutamente essencial para qualquer proprietário, principalmente porque os acidentes no local de trabalho são essencialmente inevitáveis.
Para proprietários de pequenas empresas, escolher o melhor seguro de acidentes de trabalho pode ajudá-los a evitar os custos significativos que resultam dessas situações, ao mesmo tempo que pode ser um benefício adicional para os funcionários, que podem ter certeza de que, se ocorrer um acidente, suas despesas médicas e de subsistência serão cobertos.
Neste artigo, compartilhamos uma lista detalhada dos melhores seguros de acidentes de trabalho para pequenas empresas, apresentando 5 dos melhores provedores do Brasil.
Resumindo, o melhor seguro de acidentes de trabalho para pequenas empresas
Para classificar as empresas que chegaram à lista de melhores seguros de acidentes de trabalho para pequenas empresas, nos concentraremos em 5 elementos de seus serviços que são considerados importantes para um cliente em potencial.
São eles: custo, disponibilidade, cobertura, rede de provedores e suporte ao cliente.
Sem mais delongas, aqui está nossa lista de melhores seguros de acidentes de trabalho para pequenas empresas:
- Melhor seguro de acidentes de trabalho para pequenas empresas em geral: Sompo Seguros.
- Companhia de seguros de compensação de trabalhadores mais robusta financeiramente: Sul-America.
- Melhor Companhia de Seguros de Trabalho: Liberty Seguros.
- Maior seguradora de acidentes de trabalho do Brasil: MapFre Seguros.
- Seguro de compensação de trabalhadores mais flexível: Tokio Marine.
O que é Seguro de Acidentes
O Seguro de Acidentes no Trabalho é um seguro que protege trabalhadores e empresas de responsabilidade financeira nos casos em que o trabalhador se acidenta ou fica doente no decorrer de suas atividades laborais.
O Seguro de acidentes no trabalho cobre tanto os trabalhadores com contrato de trabalho formal como pode dar respaldo àqueles contratados por meios informais, como bicos, serviços freelancers, autônomos e até mesmo aqueles que exercem trabalhos temporários.
A parte da responsabilidade financeira fica por conta da seguradora, que oferece englobando todos os custos com atendimento médico emergencial, tratamento necessário, reabilitação pós-acidente e em casos de necessidade, pagamento das pensões, entre outros.
Assim, em caso de acidente ou quaisquer danos ocasionados por ação do tratador, a responsabilidade civil da empresa pode ser coberta com cotação de um seguro de acidentes no trabalho. Essa é uma forma de evitar gastos desnecessários para a empresa e manter um ambiente seguro de trabalho para todos.
Os custos do seguro variam de acordo com o porte da empresa, local de atuação e número de empregados. Além disso, é possível fazer uma análise dos riscos que a empresa está submetida, e basear-se nessas informações para optar por uma cobertura que atenda a todas as necessidades dos colaboradores e que atenda os preceitos legais.
É importante destacar que o Seguro de acidentes no trabalho não é um seguro de referência, ou seja, visa garantir uma indenização em caso de acidente; os principais benefícios do seguro incluem a cobertura de algumas despesas com atendimento médico, tratamento necessário, reabilitação, pensões, entre outras.
Assim, mesmo que a legislação não demande o seguro de acidentes em algumas regiões, contar com uma cobertura extra em caso de acidentes auxilia na construção de um ambiente de trabalho mais seguro, protegendo o trabalhador no caso de algum incidente. Dessa forma, é recomendado contratar esse tipo de seguro para cada trabalhador, independentemente da atividade desempenhada.
Por que o seguro de acidentes de trabalho é importante para as pequenas empresas?
A remuneração dos trabalhadores deve ser uma prioridade máxima para qualquer pequena empresa. Embora os prêmios acrescentem custos indiretos, a proteção que este seguro oferece é inestimável e muitas vezes exigida por lei. Existem vários motivos convincentes pelos quais os proprietários de pequenas empresas precisam comprar este produto:
É legalmente exigido para proteção
- Na maioria dos estados, as empresas são obrigadas a ter seguro contra acidentes de trabalho, uma vez que contratam pelo menos um funcionário.
- O não cumprimento pode resultar em multas, penalidades legais e acusações criminais.
- Ignorar a cobertura para economizar dinheiro expõe a empresa a responsabilidades financeiras e legais substanciais.
Fornece uma rede de segurança para funcionários feridos
- Cobre tratamento médico, perda de salários e reabilitação de funcionários feridos.
- Sem cobertura, os acidentes de trabalho podem devastar financeiramente os trabalhadores.
- Dá aos funcionários feridos o apoio necessário para se recuperarem.
Reduz o risco financeiro para o negócio
- Este tipo de apólice de seguro cobre custos de responsabilidade civil para que acidentes de trabalho não afetem as finanças da empresa.
- Eles minimizam a chance de processos judiciais caros de funcionários feridos não segurados.
Aumenta o moral e a lealdade dos funcionários
- Os funcionários apreciam saber que seu bem-estar está protegido.
- Demonstra compromisso com o cuidado dos funcionários.
- Eles promovem uma cultura, engajamento e retenção mais fortes da empresa.
A alternativa incorre em riscos catastróficos
- Os custos são pequenos em comparação com a responsabilidade por acidentes.
- Ficar sem ele deixa o negócio extremamente vulnerável.
- Os proprietários podem ser proativos e não reativos ao adquirir este tipo de seguro.
Como escolher o melhor seguro de acidentes de trabalho para sua pequena empresa
A lista de melhor seguro de acidentes de trabalho para pequenas empresas fornecida acima é um ponto de partida útil, mas você provavelmente precisará de mais informações para decidir qual provedor é melhor para sua situação.
Aqui está uma discussão detalhada dos fatores que usamos para classificar as empresas e que você deve considerar ao tomar sua decisão.
Você pode usar esses elementos para selecionar seus candidatos e tomar uma decisão final.
- Custo:As taxas e quaisquer descontos disponíveis devem ser considerados ao escolher o melhor seguro de acidentes de trabalho. Custos mais baixos significam cobertura mais acessível e economia para os orçamentos das pequenas empresas. A comparação dos custos premium pode identificar fornecedores que oferecem preços competitivos.
- Disponibilidade on-line:A disponibilidade de acesso on-line à conta, gerenciamento de apólices e relatórios de sinistros pode ser uma consideração importante para pequenas empresas que desejam conveniência e eficiência possibilitadas pela tecnologia. Provedores com serviços on-line robustos podem simplificar a administração de compensação dos trabalhadores.
- Cobertura:Avaliar a cobertura da apólice em relação aos requisitos legais da empresa e aos riscos específicos do negócio ajuda a garantir que o seguro de acidentes de trabalho atenda aos padrões regulatórios e às necessidades exclusivas, dependendo do setor em que participa.
- Rede de prestadores:Considerar o tamanho e a qualidade da rede de prestadores é relevante porque o amplo acesso aos prestadores torna mais simples para os funcionários feridos obterem tratamento e processarem reclamações. Redes extensas com médicos respeitáveis podem resultar em procedimentos de tratamento de sinistros mais tranquilos.
- Atendimento ao cliente:Classificar as seguradoras com base no atendimento ao cliente, como velocidade no tratamento de sinistros e disponibilidade do agente, faz sentido para quem deseja um serviço ágil e facilidade de fazer negócios. O serviço superior melhora a experiência de compensação dos trabalhadores tanto para o empregador quanto para os empregados.
Lista dos melhores seguros de trabalho para pequenas empresas
Agora que você sabe quais fatores considerar ao escolher a melhor seguradora de acidentes de trabalho, é hora de mergulhar em nossa lista das melhores opções disponíveis.
1. Seguro de Acidentes – Sompo Seguros
A Sompo Seguros é uma subsidiária da Sompo International, grupo de seguros japonês com 135 anos de história. Chega aqui para oferecer aos clientes e corretores do Brasil, soluções completas neste ramo. O produto de seguros é o mais simples do mercado e conta com o crescimento sustentável de suas operações.
Essa empresa é resultado da integração das operações da Marítima Seguros, companhia brasileira fundada em Santos em 1943, e da Yasuda Seguros, presente no país desde 1959. O resultado é a união das experiências de uma empresa global com o conhecimento local.
A Sompo tem soluções para diversos tipos de seguro, incluindo automóveis, vida, residência, bungalow, saúde, acidentes pessoais, entre outros. Além disso, disponibiliza meios de captação e facilidades para financiamento. Os serviços também incluem proteção de patrimônio, previdência e união familiar.
Todos os produtos e serviços relacionados ao seguro são oferecidos por um único canal de atendimento que conta com assistência em todo o território nacional. Isso garante maior comodidade e tranquilidade aos clientes.
A Sompo Seguros acredita que o seguro é o melhor caminho para ajudar as pessoas a enfrentarem as incertezas da vida. O grupo representa a segurança e a qualidade, que são indispensáveis para quem busca paz e tranquilidade. Por isso, oferece os melhores produtos e serviços de seguro para que as pessoas possam viver com maior qualidade de vida.
2. Seguro de Acidentes – Sul-America
A Sul-America é um dos principais seguros de acidentes oferecidos no Brasil. Com mais de 120 anos de experiência, é uma das empresas mais respeitadas do ramo de seguros de saúde, tanto para empresas quanto para indivíduos.
Uma das principais vantagens oferecidas pela Sul-America é sua ampla rede de serviços de saúde, com 65 hospitais credenciados e mais de 29 mil médicos convênios. Isso permite que os segurados acessem cuidados de saúde de qualidade e com mais facilidade. Além disso, a Sul-America também oferece outros benefícios, como um Serviço de Assistência Funeral para ajudar os beneficiários ao longo do trâmite funeral.
Outra vantagem da Sul-America é a sua extensa lista de coberturas de seguro de acidentes, incluindo cobertura por invalidez permanente, auxílio-doença, morte acidental, responsabilidade civil, despesas médicas e hospitalar, entre outras. Essas coberturas podem ser personalizadas de acordo com as particularidades do segurado e podem oferecer proteção adicional para ele e sua família.
A Sul-America também oferece várias opções de pagamento, a partir de um único parcelamento mensal, mensal fixo, tudo incluído ou anuidade, além de preços competitivos em relação aos demais seguros de acidentes. Isso torna as soluções da Sul-America acessíveis para indivíduos e empresas de todos os tamanhos, com uma excelente relação custo-benefício.
Além disso, a Sul-America também possui centros de atendimento próprios para solucionar problemas e tirar dúvidas dos segurados de forma rápida e eficaz. Eles também oferecem suporte online e, sempre que possível, respostas imediatas por chat.
Por fim, vale destacar que a Sul-America oferece garantia de serviço, o que significa que se houver algum problema com a cobertura do seu seguro, ela tem o compromisso de reembolsar você conforme o contrato. Essa garantia de serviço é excelente para os usuários que desejam ter maior tranquilidade e segurança.
Em suma, a Sul-America se destaca como um dos principais seguros de acidentes oferecidos no Brasil. Com coberturas personalizáveis, opções de pagamento flexíveis e vantajosas, extensa rede de serviços de saúde credenciados e atendimento de qualidade, ela oferece segurança e tranquilidade em diferentes situações. Isso sem contar a garantia de serviço, que assegura melhor tranquilidade para seus clientes.
3. Seguro de Acidentes – Liberty Seguros
O Liberty Vida Pequena Empresa é um seguro projetado especificamente para fornecer proteção aos trabalhadores de empresas de 5 a 1.200 colaboradores. Ele oferece tranquilidade a donos e funcionários de pequenas e médias empresas.
A Liberty Seguros é um dos maiores seguradores de acidentes e é conhecida por seus serviços abrangentes que fornecem proteção aos segurados. A empresa oferece seguros de vida, planos de saúde, seguro de veículos e seguro de acidentes como parte de seus pacotes de serviços. Com esses serviços, a Liberty Seguro de Acidentes oferece aos segurados a confiança de estarem protegidos e a segurança de que, se alguma situação de cobertura for atingida, receberão o apoio da empresa para cobrir os custos ou outras necessidades.
Trata-se de uma organização extremamente segura que se destaca em vários aspectos, garantindo aos segurados a possibilidade de contratar as melhores opções de seguro. Embora os seguros da Liberty Seguros possam custar mais do que a concorrência, a empresa compensa esse custo extra com as melhores políticas de seguros disponíveis. Além disso, as políticas da Liberty Seguros incluem coberturas para segurados, juros competitivos e atendimento ao cliente de alto nível.
Em termos de cobertura para acidentes, a Liberty Seguros está no topo da lista. Os segurados têm a certeza de que, em caso de acidente, recebem assistência financeira da Liberty Seguros para auxiliá-los a recuperar a saúde. Os clientes também podem contar com serviços de emergência, apoio à família, pensão, auxílio financeiro e seguro funeral, entre outras coberturas.
Quando se trata de sua rede de reembolso e fornecedores, a Liberty Seguros tem tudo para oferecer aos clientes. A rede de reembolso da empresa cobre todos os tipos de seguros e planos de saúde, proporcionando aos segurados serviços mais rápidos, eficientes e adequados. A empresa tem ainda um programa de descontos para seus clientes, bem como uma parceria com algumas companhias de aviação para reembolso diferenciado.
Os clientes têm opções de pagamento flexíveis, e podem escolher entre vários planos, como planos anuais, semestrais, trimestrais ou mensais. Além disso, os segurados podem receber um prêmio em dinheiro, que pode ser transformado em pagamentos mensais.
A longo prazo, os segurados podem contar com grande economia por conta das vantagens que a Liberty Seguros oferece. Os clientes podem tranquilamente desfrutar dos benefícios de acidentes como planos de saúde, auxílio financeiro e seguro funeral, sem se preocupar com o custo. Ao contrário de outras empresas, a Liberty Seguros oferece um serviço abrangente e pode ser confiada como uma das principais seguradoras de acidentes do mercado.
4. Seguro de Acidentes – MapFre Seguros
A MAPFRE é uma empresa global, especialista em serviços de seguro, saúde e assistência, sediada na Espanha mas presentes no Brasil desde 1992. A empresa conta com o Brasil como seu principal mercado fora de seu país de origem.
Com a intenção de atender às exigências das Convenções Coletivas de Trabalho (CCT), a MAPFRE oferece o Seguro MAPFRE Pró-Trabalho. Trata-se de um seguro de vida com custo reduzido, que proporciona recursos financeiros para a família do trabalhador quando acontece algum dos eventos cobertos pelo seguro.
Este seguro tematém planos especialmente desenhados de acordo com a necessidade de cada empresa, além de processos simplificados para sua compra.
Avaliando o Seguro MAPFRE Pró-Trabalho, é possível considerá-lo vantajoso para ambos os lados, pois oferece proteção a família do trabalhador e segurança à empresa. Além disso, são oferecidos planos personalizados que se adaptam ao orçamento de cada contratante e os processos de compra são mais ágeis, o que agrega ainda mais vantagens a essa modalidade de seguro.
Porém, como sempre é recomendado, para garantir grandes benefícios, o comprador deverá se atentar às letras miúdas, se certificar de qual plano contratou e, se necessário, comparar os serviços oferecidos com outras empresas no mercado, para realmente optar pelo plano mais adequado às suas necessidades.
5. Seguro de Acidentes – Tokio Marine
A Tokio Marine é uma das principais seguradoras que oferece seguros para acidentes pessoais. O seguro de acidentes da Tokio Marine é uma solução abrangente e aborda as necessidades de proteção financeira para acidentes.
O principal recurso deste seguro de acidentes pessoais é a cobertura contra morte e invalidez. Se o segurado sofrer um acidente que cause morte ou invalidez permanente, o seguro pode cobrir qualquer prejuízo financeiro decorrente destes eventos.
Os planos incluem cobertura para despesas médicas relacionadas ao tratamento de acidentes, dívidas, custos com funerais, pensão para Companheiros e dependentes, se for o caso, e outros pagamentos relacionados.
Outra característica deste seguro de acidentes da Tokio Marine é a proteção contra incapacidade temporária. Neste caso, o segurado poderá receber uma compensação pelos custos associados à incapacidade temporária, como reparação de veículo danificado ou custos de transporte para tratamento médico.
O seguro também ajuda a pagar as contas médicas em caso de hospitalização relacionada ao acidente e oferece cobertura para gastos e despesas legais.
Além disso, o seguro de acidentes da Tokio Marine oferece cobertura de “recuperação de lazer”, que é um reembolso para atividades de recreação, como o uso de equipamento esportivo, viagens de férias, bilhetes de cinema ou lazer saudável. Este é a parte mais interessante do seguro de acidentes pessoais da Tokio Marine, pois ajuda a impulsionar a recuperação dos clientes e motivá-los a manter uma vida saudável.
De um modo geral, o seguro de acidentes da Tokio Marine é uma boa solução para um nível de proteção adequado em caso de morte ou invalidez permanente. Além disso, oferece assistência financeira em caso de incapacidade temporária e tratamento médico relacionado ao acidente, bem como o reembolso de despesas de lazer para ajudar no processo de recuperação.
Ao expandir o seu negócio, é importante ter um seguro para proteger o seu patrimônio. Pensando nisso, a Tokio Marine disponibiliza o Seguro Empresarial. Com contratação simples, aceitação ampla e flexível, e coberturas adaptadas, você garante a tranquilidade da sua organização e ainda conta com diversos serviços de Assistência 24 horas para cobertura de imprevistos e emergências. Insira o Seguro Empresarial da Tokio Marine em seu crescimento e tenha a certeza de que tudo vai correr bem.
Vale a pena contratar o seguro para minha pequena empresa?
O seguro contra acidentes de trabalho pode ser considerado um investimento para pequenos empresários. Embora acrescente custos indiretos, as proteções e a mitigação de riscos que o seguro contra acidentes de trabalho oferece tornam-no um componente crítico da política de gestão de riscos de qualquer empresa.
Na maioria dos estados, a compensação trabalhista é legalmente exigida assim que você contrata funcionários. O não cumprimento pode resultar em multas e penalidades substanciais.
Mais importante ainda, o seguro de acidentes de trabalho fornece uma rede de segurança para seus funcionários caso eles se machuquem no trabalho. Cobre o tratamento médico, a reabilitação e os salários perdidos para que possam recuperar sem devastação financeira.
Para a empresa, a compensação dos trabalhadores reduz os riscos de custos dispendiosos de responsabilidade civil por acidentes e processos judiciais que poderiam colocar a empresa fora para sempre.
A compensação dos trabalhadores permite que as pequenas empresas operem com confiança e não com medo, sabendo que os seus funcionários e a própria empresa estão protegidos. Ao pesar os prós e os contras, o seguro de acidentes de trabalho é indispensável para garantir a continuidade de uma pequena empresa.
Conclusão
A seguradora é um dos instrumentos mais importantes para a proteção de empresas. Uma seguradora é uma empresa que gere riscos e fornece serviços financeiros para pessoas ou empresas para protegê-las contra possíveis perdas.
O seguro de acidentes é um tipo específico de seguro projetado para fornecer cobertura para os custos de atendimento médico e outros gastos incorridos em caso de acidentes.
O seguro de acidentes é importante para empresas de uma forma direta e indireta. Em primeiro lugar, se um dos funcionários sofrer um acidente no trabalho, o seguro de acidentes pode, por exemplo, cobrir os custos de tratamento médico que resultam, evitando assim que o custo seja abatido dos lucros da empresa.
Além de ser importante para um funcionário, um seguro de acidentes é também importante para a empresa em si, pois uma empresa sem seguros de acidentes pode se encontrar em situações expostas à indenização por danos civil ou criminal se um dos empregados se ferir, o que não é uma coisa que informações financeiras deseja.
Adicionalmente, a obrigação de fornecer determinados seguros aos empregados do quadro de pessoal é uma obrigação geral para as empresas de todos os países do mundo, e o seguro de acidentes costuma estar na lista desses tipos de seguros. Isso significa que a empresa pode estar sujeita a multas e outras punições pendentes impostas pelo governo, se não fornecer o seguro de acidentes adequado.
Por conseguinte, um seguro de acidentes é uma proteção legal e é fundamental para cumprir os regulamentos legais de um país.
Um seguro de acidentes também pode ter ligações com outras políticas corporativas. Por exemplo, há uma crença geral de que seguros de acidentes satisfeitos e confiáveis podem motivar os funcionários, pois garantem que se sua sofrer um acidente, os custos serão cobertos pela seguradora.
Além disso, o seguro de acidentes também significa que as empresas podem fazer planos de saúde mais estendidos para seus funcionários sem correr o risco de ficar com excesso de custos medicinais.
Perguntas Frequentes
Não saia de nosso artigo com dúvidas sobre Seguro de Acidentes.