Começar a investir o seu dinheiro pode parecer difícil e até mesmo intimidador para algumas pessoas, especialmente para os investidores iniciantes. Apesar disso, este é um passo muito importante para quem quer economizar para atingir objetivos pessoais e construir uma vida com mais estabilidade financeira.
Felizmente, existem várias opções que são consideradas pelos especialistas como os melhores investimentos para iniciantes e que atendem a uma variedade de objetivos, orçamentos e níveis de conforto. Por isso, este guia vai analisar algumas das opções mais comuns para quem deseja começar a investir.
Por que investir dinheiro?
Saber investir o seu dinheiro é muito importante, principalmente se você deseja manter o poder de compra de suas economias e alcançar metas financeiras de longo prazo, como a aposentadoria ou mesmo a construção de um patrimônio confortável.
Se você deixar as suas economias paradas em uma conta bancária tradicional, ganhando pouco ou nenhum rendimento, eventualmente a inflação pode até diminuir o valor do seu dinheiro.
Ao investir em ativos como ações e títulos, por exemplo, você pode garantir que as suas economias acompanhem a inflação ou até a ultrapassem. Investimentos de curto prazo, como contas de poupança de alto rendimento ou fundos de investimentos, podem ajudar você a ganhar mais com as suas economias.
Enquanto isso, ações podem ser consideradas melhores para aqueles com objetivos de longo prazo, como é o caso da aposentadoria, porque são os mais propensos a oferecer melhores retornos ao longo do tempo, apesar dos riscos adicionais.
Quais as opções de investimentos para iniciantes
Se você está começando a investir e tem dúvidas sobre como ganhar dinheiro com as suas economias, preparamos algumas dicas de investimentos para iniciantes. Dentre os melhores investimentos para iniciantes, podemos destacar:
- Contas poupança de alto rendimento: uma das maneiras mais fáceis e um dos melhores investimentos para iniciantes;
- Certificados de depósito bancário (CDB): os títulos de Renda Fixa mais tradicionais do mercado;
- Títulos do Tesouro Direto: ótima alternativa para investidores iniciantes, que desejam aplicar seu dinheiro de forma segura;
- Fundos de Investimentos: modalidade coletiva de aplicação de investimentos;
- Letras de Crédito Imobiliárias (LCI) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCA): títulos de Renda Fixa, asseguradas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC);
- Ações: títulos que representam uma fração do capital social de uma empresa.
Continue lendo este artigo para saber mais sobre todos estes melhores tipos de investimentos para iniciantes.
Um olhar mais atento sobre melhores opções de investimento para iniciantes
Conta poupança de alto rendimento
Uma conta poupança de alto rendimento, ou HYSA (High-Yield Savings Accounts), pode ser uma das maneiras mais fáceis e um dos melhores investimentos para iniciantes, já que possibilita aumentar o retorno do seu dinheiro. As contas de poupança de alto rendimento costumam ser abertas em bancos online, com juros mais altos do que as contas poupança tradicionais, ao mesmo tempo em que oferecem acesso regular dos clientes ao próprio dinheiro.
Apesar de ser uma ótima forma de investimento para iniciantes, escolher uma conta poupança de alto rendimento pode ser difícil para quem está começando. Por isso, aqui estão algumas etapas que você deve seguir para decidir se uma conta poupança de alto rendimento é a melhor opção para você:
Defina o seu objetivo
Antes de tudo, defina qual é o seu objetivo para esse dinheiro que pretende guardar e quando você pode precisar dos fundos. Uma conta poupança costuma ser um bom lugar para um fundo de emergência ou para aquele dinheiro que você pode precisar para despesas no futuro próximo.
Compare bancos e contas de poupança
Outra dica é comparar bancos e contas de poupança, para encontrar a conta certa para você. Os APYs, requisitos mínimos de saldo e a existência de uma taxa de serviço mensal são coisas importantes a serem consideradas. Os bancos online tendem a oferecer os rendimentos mais competitivos.
Verifique a sua conta poupança regularmente
Quando você escolher uma conta poupança de alto rendimento, crie o hábito de verificar o seu extrato bancário regularmente. Esta é uma boa maneira de ficar de olho no seu APY, pois os rendimentos da conta poupança costumam ser variáveis.
Confira o rendimento percentual anual (APY)
Uma das considerações mais importantes ao escolher uma conta poupança de alto rendimento é o APY, pois este incorpora o efeito de composição. De forma mais simples, pode-se dizer que os juros compostos são os juros que você ganha sobre os juros. Você ganhará juros sobre o seu depósito inicial, bem como sobre os juros acumulados ao longo do tempo.
Depósito mínimo exigido
Os requisitos mínimos de depósito variam de acordo com o banco. Decida quanto você pode depositar ao comparar as poupanças de alto rendimento. Se você está tentando atingir uma meta específica, considere o quanto deseja economizar e em que período de tempo.
Saldo mínimo exigido
Algumas contas de poupança de alto rendimento não apenas exigem um depósito mínimo de abertura, como também podem exigir um saldo mínimo definido para ganhar o APY oferecido ou para evitar taxas. O que é importante considerar ao pesar os requisitos mínimos de saldo de várias contas de poupança com juros altos é a frequência com que você precisará sacar fundos e se conseguirá manter o saldo necessário para ganhar o APY.
Taxas mensais de manutenção
Certificados de depósito bancário (CDBs)
Os Certificados de Depósito Bancário são uma outra maneira de ganhar juros adicionais sobre as suas economias, mas os CDBs deixarão o seu dinheiro preso por mais tempo do que uma conta poupança de alto rendimento.
Os CDBs são os títulos de renda fixa mais tradicionais do mercado. Após serem emitidos por bancos, esses títulos se transformaram em uma das principais alternativas aos investidores iniciantes ou mesmo para quem deseja diversificar o seu portfólio de investimentos.
É possível comprar um CDB por diferentes períodos de tempo, como seis meses, um ano ou até cinco anos. No entanto, normalmente não se pode acessar o dinheiro antes que o CDB vença, pois, do contrário, pode ser necessário pagar uma multa.
Os CDBs são considerados seguros e, se você comprar um por meio de um banco com seguro federal, poderá ter cobertura por depositante e por categoria de propriedade. Além disso, os investidores podem encontrar títulos de bancos por valores que variam entre R$ 1.000 até mais de R$ 30 mil. Por isso, antes de investir é importante fazer os cálculos para comparar a rentabilidade de diferentes produtos.
Títulos do Tesouro Direto
Investir no Tesouro Direto pode ser uma ótima alternativa para os investidores iniciantes que desejam aplicar seu dinheiro de forma mais segura. O Tesouro Direto é um programa do governo para negociação de títulos públicos de forma direta e online e, por isso, pode ser uma forma ideal para investidores iniciantes com pouco dinheiro, tendo em vista que é possível começar a investir com apenas R$ 30,00.
Para saber qual é o título do Tesouro Direto que mais se encaixa com o seu perfil de investimentos, é fundamental definir os seus objetivos, estabelecer o seu perfil de investidor, o tipo de título que você deseja, a rentabilidade, a liquidez, bem como o prazo de resgate e, é claro, os impostos e taxas envolvidos na transação.
Os títulos do Tesouro Direto possuem diferentes prazos de vencimento, os quais podem variar entre 2 e 30 anos. No entanto, quanto maior for o prazo, maior é a rentabilidade.
Como investir no Tesouro Direto
Investir no Tesouro Direto pode ser mais fácil do que parece, basta seguir as etapas abaixo:
- Faça uma simulação e encontre o título ideal para você;
- Realize o seu cadastro com o gov.br;
- Escolha um dos parceiros habilitados no cadastro simplificado;
Agora, basta fazer o PIX e se tornar um investidor do Tesouro Direto.
Para os investidores iniciantes que ainda ficaram com dúvida, o Tesouro Direto possui uma ferramenta de treinamento que atende tanto quem já participa do programa quanto aqueles que ainda não o conhecem.
Fundos de Investimentos
Os fundos de investimentos são uma modalidade coletiva de aplicação, pois reúnem o dinheiro de várias pessoas, as quais são chamadas de cotistas. O fundo geralmente possui um gestor ou um comitê, que é responsável por tomar as decisões e aplicar os recursos de todos os membros em diferentes investimentos, a depender da proposta para a qual o fundo foi criado.
A estrutura de cotas possibilita que todos tenham a mesma rentabilidade, mas os valores recebidos dependem da quantidade de cotas de cada investidor. Alguns exemplos de fundos são os Fundos de Ações, Cambiais, de Curto Prazo, de Renda Fixa, Fundos Imobiliários, Multimercados, Mistos, Fundos de Dívida, entre outros.
Para investir em Fundos de Investimentos, é necessário ter uma conta em uma corretora de valores. Por isso, após escolher a sua corretora, é fundamental conferir quais são os fundos disponibilizados, bem como os ativos que são adquiridos pelo fundo que você escolher.
Após escolher a sua aplicação, não deixe de acompanhá-la regularmente para ter certeza que este tipo de investimento combina com você e com o seu perfil de risco.
Letras de Crédito Imobiliárias (LCI) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCA)
Antes de escolher investir em Letras de Crédito Imobiliárias (LCI) ou em Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), é importante definir os seus objetivos, a rentabilidade oferecida, o investimento mínimo, além, é claro, de estabelecer o seu perfil de investidor.
As Letras de Crédito Imobiliárias (LCI) são consideradas um título de Renda Fixa que está relacionado ao mercado imobiliário. Com essa modalidade de investimento, você empresta o seu dinheiro para que as instituições financeiras possam financiar o desenvolvimento do mercado de imóveis. Enquanto isso, as Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) são letras de crédito, também de Renda Fixa, mas que são utilizadas para financiar a expansão do agronegócio.
As LCI e LCA são asseguradas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), o que traz mais tranquilidade para os investidores iniciantes, que podem ter um receio maior de perder o seu dinheiro por não conhecerem o mercado. Essa proteção garante até R$ 250.000,00 por CPF em cada instituição, com limite de 1 milhão de reais a cada 4 anos, em caso de falência ou liquidação da instituição financeira em que a pessoa, ou empresa, tiver investido.
Ações de investimento para iniciantes
As ações são títulos que representam uma fração do capital social de uma empresa e são uma forma de investimento que se tornou mais popular ao longo dos anos. As ações podem ser uma boa opção para os investidores iniciantes que não sabem por onde começar a aplicar o seu dinheiro.
Ainda assim, investidores menos experientes podem ter receio de investir no mercado de ações, já que se trata de uma forma de investimento com Renda Variável, com oscilações diárias nos preços dos ativos.
Um primeiro fator a se ter em mente é que as melhores ações para comprar hoje podem não ser as melhores ações para comprar amanhã e, por este motivo, aqueles que desejam investir na bolsa de valores devem se manter sempre atualizados. Além disso, os investidores devem ter a ciência de que a rentabilidade passada não garante ganhos futuros.
Para saber quais são as melhores ações para comprar em um determinado momento, é indispensável realizar uma boa análise técnica baseada em gerenciamento de risco. Procure entender todos os detalhes do mercado e se mantenha sempre atualizado sobre quais são as melhores ações para investir no momento.
Como começar a fazer um investimento para iniciantes?
Você não precisa ser rico para começar a investir, pois o mercado já disponibiliza opções de investimentos para iniciantes com pouco dinheiro. Boa parte dos investimentos apresentados não têm valores mínimos estabelecidos para começar a investir e alguns oferecem investimento em ações fracionárias para aqueles que desejam começar com pequenas quantias.
No entanto, antes de começar a investir, é importante considerar alguns fatores, como a sua tolerância ao risco, as suas metas financeiras, bem como quem vai gerenciar as operações que você pretende realizar.
Defina a sua tolerância ao risco
Antes de começar a investir, você deve entender mais sobre a sua própria tolerância ao risco. Investimentos mais voláteis, como as ações, podem deixar algumas pessoas muito desconfortáveis quando sofrem quedas, o que pode fazer com que você tenha um impulso de venda no pior momento possível. Conhecer a sua própria tolerância ao risco vai ajudar a escolher os investimentos que são mais adequados para o seu perfil de investidor.
Estabeleça as suas metas financeiras
Estabeleça as suas metas financeiras de curto e longo prazo, principalmente as que você deseja alcançar por meio do seu investimento. Compreender quais são os seus objetivos de investimento vai ajudar a elaborar um plano de investimentos mais sólido e adequado.
Decida a sua forma de investir
Investimentos seguros para iniciantes também envolvem a necessidade de decidir se você deseja ser um investidor passivo ou ativo. Um investidor passivo normalmente possui um ativo como fundos mútuos diversificados ou ETFs, que cobram taxas baixas. Já um investidor ativo pode escolher investimentos individuais ou fundos mútuos que visam superar o mercado. Alguns estudos têm sugerido que o investimento passivo tende a superar o investimento ativo ao longo do tempo.
Defina como você vai gerenciar os seus investimentos para iniciantes
Um investidor iniciante pode optar por gerenciar os seus próprios investimentos por meio de um corretor online ou contratar um consultor financeiro (ou robô-advisor) para ajudar. Provavelmente, você incorrerá em custos mais baixos se fizer isso sozinho, mas um consultor financeiro pode ser essencial para quem está começando.
Quais as melhores corretoras de investimentos para iniciantes
Escolher uma corretora de investimento para iniciantes pode ser um processo intimidador, mas é um primeiro passo importante na jornada de investimento e pode ajudá-lo a construir a sua vida financeira ao longo do tempo. Embora a tarefa de escolher uma corretora possa ser assustadora, começar é muito mais simples do que parece.
No início, você provavelmente vai querer uma corretora que inclua recursos educacionais acessíveis, um aplicativo e site fáceis de navegar, comissões zero, taxas baixas e mínimos alcançáveis, pois são as qualidades mais atraentes para quem está começando.
O primeiro passo para determinar qual corretora é mais adequada para você é decidir que tipo de investimento você planeja fazer. Depois de ter uma ideia mais nítida do seu perfil de investidor, você pode restringir as suas opções observando diferentes estruturas de taxas.
A principal compensação com as taxas se resume às ofertas de cada corretora e qual plataforma permite o caminho mais direto para os seus objetivos pessoais. Saldos mínimos e taxas de corretores privados também são algo a ser levado em consideração ao tomar sua decisão. As taxas mais altas podem valer a pena se forem acompanhadas por um serviço personalizado que o ajude a atingir suas metas de investimento.
Existem muitas corretoras no mercado, mas dentre todas que podem ser consideradas, a eToro e a XTB estão sendo vistas pelos especialistas como as melhores opções neste momento. Continue lendo este guia para saber mais sobre duas das maiores corretoras do mercado.
XTB
A XTB é uma das maiores corretoras de FX & CFD listadas na bolsa de valores do mundo, que fornece aos investidores o acesso imediato a centenas de mercados globais. A corretora oferece excelente atendimento ao cliente, uma ampla variedade de forex e CFDs e uma excelente experiência geral de negociação.
A plataforma de negociação xStation 5 é bem projetada e repleta de recursos inovadores. Além disso, o conteúdo educacional e a pesquisa abrangentes da XTB ajudaram a corretora a terminar o Best in Class for Research em 2024.
A XTB fornece aos traders o acesso a CFDs em 1.848 ações, 135 ETFs, 22 commodities, 36 índices, 5 criptomoedas e 57 pares de divisas. A XTB também fornece cerca de 7.800 ações em dinheiro (sem alavancagem) e 150 ETFs como parte de sua oferta de valores mobiliários.
A corretora oferece dois tipos de conta: uma conta Standard, somente com spread, e uma conta Profissional, baseada em comissão. No geral, os preços da XTB estão alinhados com a média do setor, mas ficam atrás dos melhores corretores nesta categoria.
Prós
- Corretora de baixo risco para negociar forex e CFDs
- O conjunto de plataformas xStation da XTB oferece excelente usabilidade
- Grande variedade de vídeos educacionais, conteúdo escrito e mais de 200 lições por meio da Trading Academy
Contras
- A ferramenta personalizada de cesta de investimentos foi temporariamente descontinuada da plataforma xStation 5
- As ações em dinheiro estão disponíveis apenas na UE, através da filial polonesa da XTB
Pepperstone
A Pepperstone é uma das corretoras FX mais famosas da indústria. Se você está buscando plataformas MetaTrader e procura uma abertura de conta e financiamento confortáveis, Pepperstone é uma ótima escolha.
Suas taxas de negociação são bastante competitivas, e depósitos/saques são na maioria das vezes gratuitos.
Em design e funcionalidade, a plataforma de desktop MetaTrader 4 da Pepperstone é quase a mesma que a plataforma de negociação na web. Uma grande diferença é que você pode definir alertas de preço na plataforma de negociação de desktop.
Por fim, a Pepperstone também possui uma ótima plataforma de negociação móvel oferecida pelo MetaTrader 4, é bem projetada e fácil de usar, ótima para usuários ainda não familiarizados com este universo.
Prós:
- Abertura de conta rápida e totalmente digital
- Ótimo atendimento ao cliente
- Depósito e retirada sem problemas e gratuitos
Contras:
- Principalmente CFDs oferecidos
Como abrir minha conta e começar a fazer investimentos para iniciantes?
Para abrir uma conta de investimento na eToro, é necessário preencher um formulário eletrônico na página oficial da corretora e compartilhar as suas informações.
Todos os investidores terão de se submeter ao processo KYC e, como parte deste processo, os investidores registrados são obrigados a fornecer uma confirmação de residência e de identidade.
Como um passo adicional do processo KYC, será solicitado aos novos investidores que preencham um questionário, a fim de melhor determinar a forma como a eToro pode personalizar um pacote de serviços adequados ao perfil individual de cada investidor.
Após concluir todas as etapas, você terá o seu cadastro enviado para aprovação e, em seguida, será registrado na plataforma!
Conclusão sobre os investimentos para iniciantes
Se você está começando no mundo dos investimentos, certifique-se de considerar a sua tolerância ao risco e quais são os seus objetivos financeiros antes de investir o seu dinheiro.
Alguns investimentos, como contas de poupança de alto rendimento, permitem acesso rápido ao dinheiro, em caso de emergência. Enquanto isso, as ações costumam fazer parte de um plano de investimento mais volátil e também de longo prazo.
Muitos investidores iniciantes costumam recorrer a consultores financeiros ou mesmo a robô-advisors, onde um algoritmo seleciona e gerencia automaticamente um portfólio diversificado de fundos, com base em suas necessidades financeiras individuais e tolerância ao risco.
O melhor investimento para iniciantes pode variar de acordo com o perfil de cada um. Por isso, é essencial fazer as próprias pesquisas e se manter sempre atualizado sobre o mercado.