Como investir com pouco dinheiro em 2024 – Guia para iniciantes

O mundo dos investimentos é cada vez mais vasto e diversificado. Houve uma época em que os investimentos eram engessados e próprios de alguns segmentos, como o mercado de ações e de títulos bancários. Com o aumento da procura por investimentos promissores, isso mudou drasticamente. Hoje os investidores encontram no mercado uma série de opções que podem ser bastante promissoras e rentáveis. Neste artigo, vamos falar um pouco mais sobre como investir com pouco dinheiro e todas as possibilidades que você pode explorar, mesmo com poucos recursos. Além disso, vamos falar sobre como começar a investir e quais são as melhores opções para investir com recursos reduzidos.

Essas opções vão além das criptomoedas e podem ser feitas com pouco dinheiro. Investir com poucos recursos pode ser um desafio, mas é também uma estratégia interessante, já que seu dinheiro pode ser aplicado em várias áreas concomitantemente, aumentando suas chances de sucesso.

É possível investir com pouco dinheiro?

Ao contrário do que muitos pensam, é possível investir com pouco dinheiro e além disso, é possível apostar em modalidades de investimentos bastante promissoras. Existe um mito de que os investimentos são onerosos e que você precisa dispor de muito dinheiro para conseguir investir em algo rentável. Em algum momento isso já foi realidade. No entanto, na atualidade, os investimentos ficaram muito mais acessíveis e descomplicados. Além disso, você pode investir com praticamente qualquer valor.

Existem no mercado formas de investir com segurança, usando corretoras de investimentos que cobram baixas taxas e prestam auxílio para o investidor na hora de escolher as melhores opções. Essa é uma das formas mais fáceis para quem ainda não tem experiência no mercado e quer começar com alguma ajuda. Geralmente, as exchanges vendem criptomoedas e ainda ensinam como investir em ações e outros bons ativos mesmo com pouco dinheiro.

O mais importante na hora de investir gastando pouco é organizar suas finanças. Ou seja, antes de escolher o investimento, defina quanto você pode gastar e organize esse valor para que seja possível aplicar recursos no maior número de investimentos possível. O próximo passo importante é escolher as modalidades de investimento que melhor se adequam ao seu perfil e grau de conhecimento sobre o mercado. Além disso, decidir qual tipo de empresa pode auxiliar no seu investimento também é importante.

Como investir com pouco dinheiro? – Melhores opções

Muitos investidores querem saber como investir em Bitcoin com pouco dinheiro, ou então, como fazer para entrar no mercado imobiliário gastando pouco. Afinal de contas, existem inúmeras possibilidades para investir, mas nem todas elas podem ser feitas com pouco dinheiro. O Bitcoin é um exemplo clássico. Um único BTC custa mais de US$ 30 mil, que convertido para reais na atual cotação do dólar, equivale a mais de R$ 140 mil. Ou seja, caso invista em BTC com pouco dinheiro, você pode não ter os rendimentos esperados. Veja outras opções de investimentos que podem ser feitos com pouco dinheiro e podem ser muito mais vantajosos:

• Criptomoedas em pré-venda ou de baixa capitalização
• Ações de empresas nacionais ou estrangeiras
• Certificado de depósito bancário (CDB)
• Exchange Traded Fund (ETF)
• Tesouro Direto
• Letra de Crédito Imobiliário e Letra de Crédito do Agronegócio (LCI e LCA)

Um olhar mais atento sobre os melhores métodos para investir com pouco dinheiro

Criptomoedas em pré-venda ou de baixa capitalização

Uma das maneiras mais fáceis de investir com pouco dinheiro é apostando em criptomoedas em pré-venda ou de baixa capitalização. Elas literalmente custam pouco e podem ser bem rentáveis, especialmente as criptomoedas em pré-venda. Isso porque, as pré-vendas são etapas em que os desenvolvedores trabalham fortemente em campanhas de marketing a fim de arrecadar fundos para o completo desenvolvimento do projeto. Portanto, é comum que os ativos tenham preço mais baixo e rendam lucros já na fase de listagem dos ativos em grandes exchanges.

Geralmente as memecoins são as pré-vendas mais promissoras. Isso porque, elas contam com alta aceitação do mercado em virtude dos memes que são suas referências. Além do que, há uma corrida no mercado para descobrir quais são as memecoins mais promissoras do momento ou com alto potencial de enriquecer seus investidores. Esse movimento torna as memecoins ainda mais promissoras.

Comprar memecoins em pré-venda não requer a intermediação de nenhuma corretora ou empresa semelhante, os próprios desenvolvedores organizam a forma de compra dentro de seu site. Para o investidor, basta seguir o passo a passo descrito no site da pré-venda. Atualmente existem algumas pré-venda promissoras em andamento, podemos citar como exemplo os tokens Chimpzee, yPredict, Ecoterra e Wall Street Memes. Recomendamos que você acompanhe notícias atualizadas do mundo cripto para ficar por dentro de todos os lançamentos.

Caso a pré-venda tenha encerrado, você ainda pode investir em memecoins de baixa capitalização procurando por elas em exchanges confiáveis do mundo cripto. Existem inúmeras corretoras em operação no mercado atualmente, recomendamos que faça uma pesquisa antes de contratar alguma delas. Sempre indicamos a eToro e a OKX por serem corretoras confiáveis, com baixas taxas, boa aceitação no mercado, além de ambas serem amigáveis com os brasileiros.

Ações de empresas nacionais ou estrangeiras

Ações são sempre um investimento coringa, isso porque são investimentos já consolidados no mercado e têm uma certa previsibilidade, diferente das criptomoedas que têm uma alta volatilidade. As ações também possuem uma rotação menor do que os ativos digitais, até mesmo porque são negociadas nas bolsas de valores, que tem horário certo para abrir e para fechar, diferente do mercado cripto que tem um funcionamento ininterrupto.

Investir em ações empresariais é sempre uma aposta que pode ser promissora e bastante convencional. Mas não é tão simples quanto apostar em criptomoedas, cujo método de funcionamento é quase padrão. Isso porque existem diferentes tipos de ações que são provenientes de diferentes tipos de empresa. Vamos falar um pouco mais sobre as principais delas:

• Ações Ordinárias (ON): As ações ordinárias que também são identificadas pela sigla ON, são ações de empresas de capital aberto que conferem a quem comprou suas ações o direito de participação nas decisões da empresa. O poder de voto do acionista é proporcional à quantidade de ações que detém. Isso quer dizer que os grandes acionistas da empresa podem influenciar e direcionar mais a empresa do que os pequenos acionistas.
• Ações Preferenciais (PN): As ações preferenciais, como o nome já diz, são ações que dão direito a preferência para o investidor na hora de receber os lucros da empresa, pagamento de dividendos, compensações em geral ou, ainda, restituição do valor das ações em caso de falência. No entanto, essas ações não dão direito de voto e nem possibilidade de opinião na direção da empresa. Vale dizer que as ações PN também costumam gerar um pouco mais de lucro na hora de distribuir os seus dividendos.
• Blue Chips: Embora não sejam necessariamente ações com baixo valor, as ações chamadas de Blue Chips são aquelas que têm um alto volume de negociação na bolsa de valores. Para ficar mais claro, podemos citar como exemplo ações de empresas brasileiras altamente procuradas e consideradas Blue Chips, como a Petrobrás, a Vale e a Ambev.
• Mid Caps: Se as ações Blue Chips são aquelas que têm alto volume de negociação no mercado, as Mid Caps são uma versão intermediária de ações. Ou seja, Mid Caps são ações de empresas de médio porte e que estão em um nível médio de negociação. Logo, essas ações têm valores de mercado médios também, contudo, elas têm boa projeção de alto e podem inclusive ser mais lucrativas que as Blue Caps.
• Small Caps: Seguindo essa linha, as Small Caps são ações de empresas que têm uma capitalização de mercado mais baixa. Isso significa que os rendimentos dessas ações podem ser menores e o preço para compra também, sendo assim, ideal para quem quer investir sem gastar muito e sem esperar lucros altos. Não podemos esquecer que as Small Caps podem ser muito atrativas se o investidor considerar comprar um grande volume de ações.

Quando falamos de ações, mais importante do que escolher o tipo de ação é observar o mercado e pesquisar as empresas mais promissoras para investir. Dessa maneira você evita surpresas e pode aumentar seus rendimentos em investimentos em ações. Outra dica é contar com a ajuda de especialistas.

Certificado de Depósito Bancário (CDB)

CDB ou Certificado de Depósito Bancário é um título emitido por bancos, o qual é usado para fins de captação de recursos para a instituição financeira. Os valores arrecadados são usados, em regra, para desenvolvimento de projetos e atividades internas. Para os investidores, o CDB é um investimento que serve como alternativa para renda fixa e o seu funcionamento é semelhante a um empréstimo para o banco emissor do certificado.

Pelo investimento, o detentor do certificado recebe rendimentos que podem ser diferentes para cada banco emissor. Alguns CDBs têm vencimento estipulado e os rendimentos são pagos apenas nesta data. Outros apresentam possibilidade de liquidez diária e pagam rendimentos após um período de carência pré-estipulado.

A rentabilidade dos CDBs também pode ser variável. Existem modalidades de pagamento que podem ser pré-fixadas, pós-fixadas ou, ainda, híbridas. Não raro, os valores de pagamento são indexados pela taxa Selic.

Vale se atentar para alguns detalhes do investimento em CDB, embora seja um investimento que pode ser feito com pouco dinheiro, há cobrança de imposto de renda sobre os valores de rendimento. No entanto, podemos considerá-lo um investimento seguro, isso porque ele tem uma cobertura do Fundo Garantidor de Crédito, que cobre até R$ 250 mil em investimentos CDB por CPF ou CNPJ.

Assim como os investimentos anteriores, os CDBs podem ser encontrados em grandes exchanges do mercado cripto.

Exchange Traded Fund (ETF)

Se você está buscando como investir no mercado financeiro com pouco dinheiro, os ETFs podem ser a melhor opção para você. ETF é a sigla para Exchange Traded Fund e pode ser traduzido como fundos de índice. O funcionamento é basicamente como o de um fundo de investimentos convencional, pois os ETFs são compostos por ativos diferentes que servem para acompanhar ou copiar uma carteira específica de determinado índice do mercado financeiro. Para exemplificar, os ETFs nada mais são que “cestas de investimentos”, que podem estar relacionadas com diversos segmentos. Existem vários ETFs compostos de criptomoedas, por exemplo.

Isso quer dizer que os ativos que compõem o ETF são escolhidos com base no índice que a cesta pretende acompanhar. Além de ETFs relacionados ao mundo cripto, as cestas podem ser compostas por ativos de renda fixa, que acompanham indicadores específicos e fazem a renda ser variável. Além disso, os ETFs têm a vantagem de não serem vinculados ao mercado brasileiro, ou seja, as cestas podem ser compostas por ativos vinculados a índices internacionais.

No Brasil, os ETFs ainda são uma novidade. Mas aos poucos mais e mais investidores estão descobrindo que eles podem ser muito rentáveis, inclusive porque os investimentos podem ser feitos com pouco dinheiro. Basta que o investidor escolha uma cesta com índices mais acessíveis. Além disso, você encontra inúmeras opções de ETFs em grandes exchanges, como a eToro e a XTB.

Tesouro Direto

Um dos investimentos com menor valor agregado para o investidor é o Tesouro Direto. Ele é um título de renda fixa que funciona com a mesma sistemática do CDB, no entanto, o emissor não é um banco, mas sim o Governo Federal. Basicamente, a dinâmica é a mesma de um empréstimo convencional, você investe no Tesouro Direto e empresta dinheiro para o Governo Federal, em troca recebe juros e rendimentos.

Os investimentos no Tesouro Direto têm rendimentos variáveis, podendo ser prefixados, ligados à variação da inflação ou ligados à taxa Selic. Ainda, esses títulos podem ter prazos de vencimento diversos e diferentes fluxos de remuneração, que devem ser observados pelos investidores na hora de investir.

O Tesouro Direto é um dos investimentos mais seguros do mercado, pois é garantido pelo Tesouro Nacional. Voce consegue investir em Tesouro Direto com pouquíssimo dinheiro. Existem investimentos a partir de apenas R$ 30,00. Para investir, você pode fazer seu cadastro no próprio site mantido pelo governo federal ou então, procurando seu banco de preferência.

Letra de Crédito Imobiliário e Letra de Crédito do Agronegócio (LCI e LCA)

Por último, uma excelente opção de investimento com pouco dinheiro são as Letras de Crédito Imobiliário e Letra de Crédito do Agronegócio. Assim como outros investimentos citados aqui, esses são títulos emitidos por bancos ou instituições financeiras. Os recursos provenientes desse tipo de investimento são usados para conceder empréstimos e financiamentos para o setor imobiliário e para o agronegócio. A diferença entre as duas letras é basicamente a destinação dos recursos. Ou seja, a LCI é lastreada no setor imobiliário e o LCA é referente ao agronegócio.

A rentabilidade e o prazo para resgate de cada letra deve ser considerado na hora do investimento, até mesmo porque são variáveis. Ademais, esses são investimentos são isentos de imposto de renda, o que é uma importante vantagem a ser considerada. LCI e LCA também contam com a garantia do Fundo Garantidor e, com isso, são considerados investimentos seguros.

Esses investimentos podem ser feitos em bancos institucionais, instituições financeiras ou exchanges. Fique atento para taxas e comissões quando escolher uma instituição intermediária para fazer seus investimentos.

Como investir com pouco dinheiro e escolher as melhores opções

Escolher a melhor opção de investimento com pouco dinheiro pode ser um desafio, especialmente para investidores iniciantes com pouca experiência no mercado. Por isso, em primeiro lugar, recomendamos que procure ajuda especializada e faça suas pesquisas autônomas sobre investimento, intermediários e mercados. Isso vai ajudar a entender mais sobre a dinâmica e a logística dos investimentos e, consequentemente, a encontrar a melhor opção para aplicar seu dinheiro gastando pouco.

A seguir, separamos algumas dicas que podem ser úteis no seu processo de busca e descobrimento do investimento perfeito para você:

Analise seu poder de investimento

Antes de fazer qualquer tipo de investimento é importante analisar sua disponibilidade financeira. Ou seja, você precisa começar com o planejamento: faça sua contabilidade, pense nos gastos ordinários e gastos eventuais, separe uma reserva para emergência e então, defina o valor disponível para investir. Considere somente o dinheiro que você pode aplicar para esse fim sem correr o risco de se endividar ou de não conseguir pagar as contas do mês.

Esse é um passo importante, especialmente porque um planejamento mal feito pode acarretar consequências desastrosas, como endividamento e até mesmo problemas fiscais. Os valores destinados para os investimentos precisam ser aqueles que não farão falta no seu orçamento. Ou seja, caso não retornem lucros ou venham a ter prejuízos, não vai ter uma interferência direta na sua vida.

Compare as facilidades de investimento e acompanhamento do seu investimento

Nem todo mundo conhece os mercados de investimentos ou tem facilidade para navegar na internet e buscar as melhores oportunidades. Por isso, é importante analisar quais são suas facilidades e quais são suas limitações na hora de acessar o mercado. Isso pode influenciar na sua decisão de investimento.

A Bolsa de Valores, por exemplo, tem um horário de funcionamento padrão, regras específicas e nem todos têm facilidade para compreender o funcionamento e investir com segurança. O mercado financeiro é diferente das criptomoedas, que tem um funcionamento de mercado ininterrupto e constante. Isso quer dizer que é importante avaliar suas limitações para buscar a ajuda adequada na hora de fazer seu investimento.

As corretoras ou exchanges, como a eToro e a XTB, geralmente oferecem suporte e orientação especializada em diversos tipos de investimentos, muito além das criptomoedas.

Analise as vantagens e desvantagens de cada tipo de investimento

Como podemos perceber fazendo uma análise mais aprofundada do mercado de investimentos, os tipos de investimentos que podem ser feitos com pouco dinheiro são bastante diversos e cada um deles tem uma peculiaridade. Por isso, é importante pesquisar os diversos detalhes de cada um e analisar suas vantagens e desvantagens.

Você pode escolher entre investimentos que têm cobrança de imposto de renda, por exemplo. Ou ainda aqueles que oferecem um retorno fixo e com índices mais seguros. Ou você pode arriscar em investimentos que podem dar um retorno maior e ainda assim tem rendimentos variáveis. Enfim, é importante decidir quais riscos você quer correr e quais os rendimentos você está disposto a buscar.

Como começar a investir?

Para começar a investir e descobrir como investir com pouco dinheiro, é importante que você defina alguns detalhes:

Planejamento financeiro

Além do planejamento financeiro para definir quanto você pode investir, é importante ter um planejamento financeiro específico, voltado somente para os seus investimentos. Com isso, há grandes possibilidades de que você consiga manter seus investimentos e lucros sem precisar investir mais dinheiro do seu capital em outros ativos.

Definição do seu perfil

Existem vários tipos de investidores. Alguns são mais conservadores e preferem investimentos que sejam amparados pelo Fundo Garantidor, que tenham rendimentos fixos e consistentes ou que disponham de alguma previsibilidade, como o Tesouro Direto, por exemplo. Já outros preferem o meio termo e gostam de investimentos que tenham maiores rendimentos e algum grau de risco, mas que ainda sejam em certa medida seguros, como os ETFs, por exemplo. E existem os investidores arrojados que buscam lucros maiores e não estão tão preocupados com os riscos do investimento. Os investidores do mercado de criptomoedas são um bom exemplo, já que trabalham com um mercado bastante volátil.

Seu perfil pode ser definido de inúmeras maneiras, mas levar em consideração o grau de risco que você pretende correr é a melhor maneira de definir seu perfil. Portanto, analise quais são seus sentimentos com relação aos riscos do mercado e defina sua melhor estratégia de investimento.

Definição de suas metas

Começar a investir pode pressupor a definição de metas para seus investimentos. Essas metas podem ser estabelecidas de várias formas e com relação a vários fatores. Tenha em mente os valores que pretende destinar para os investimentos, as suas metas de lucros e dividendos, valores que você quer alcançar agora e no futuro, etc.

Desta forma, você consegue encaixar suas expectativas em uma possibilidade de investimento e isso pode te ajudar a definir melhor quais são os melhores tipos de investimentos para você e dar um norte de como você deve agir para começar a investir, com muito ou com pouco dinheiro.

Busca de bons profissionais

1. XTB

A XTB é uma corretora online de CFD, Criptomoedas e de Forex com sede em Londres e Varsóvia. Foi fundada em 2002 e tem escritórios em mais de 10 países.

Está cotada na bolsa de Varsóvia e é eleita por mais de 140.000 clientes em todo o mundo, negociando em mais de 1500 mercados globais. Além disso, a exchange é muito bem regulada por várias autoridades internacionais, incluindo a Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido (FCA) e a Autoridade de Supervisão Financeira Polaca (KNF).

Certamente, é a nossa principal escolha de melhor plataforma para investir em criptomoedas baratas. Os serviços de corretagem de Forex também são fornecidos para clientes institucionais e grandes empresas, que podem incluir bancos de investimento.

Ademais, existe uma conta de demonstração da XTB que lhe permite testar a plataforma sem qualquer compromisso e quando você se sentir seguro, pode utilizar a conta Standard. Pois, esta conta dá acesso a mais de 1.500 instrumentos, incluindo Forex, commodities, criptomoedas, índices, CFDs de ações e CFDs de ETF.

O depósito inicial deve ser de, no mínimo $ 250. Após este depósito, não há um mínimo para depósitos posteriores.

Por fim, depósitos estão disponíveis através de transferência bancária, MasterCard, Visa, PayPal, Paysafecard, Maestro, Neteller e Skrill.

2. Pepperstone

Fechando nossa lista das melhores plataformas para investir em criptomoedas baratas, temos a Pepperstone, uma das corretoras FX mais famosas da indústria. Se você está buscando plataformas MetaTrader e procura uma abertura de conta e financiamento confortáveis, Pepperstone é uma ótima escolha.

Suas taxas de negociação são bastante competitivas, e depósitos/saques são na maioria das vezes gratuitos.

Em design e funcionalidade, a plataforma de desktop MetaTrader 4 da Pepperstone é quase a mesma que a plataforma de negociação na web. Uma grande diferença é que você pode definir alertas de preço na plataforma de negociação de desktop.

Por fim, a Pepperstone também possui uma ótima plataforma de negociação móvel oferecida pelo MetaTrader 4, é bem projetada e fácil de usar, ótima para usuários ainda não familiarizados com este universo.

Como investir com pouco dinheiro – Tutorial

Veja como investir com pouco dinheiro usando a plataforma da exchange eToro, que oferece inúmeras opções de investimento a partir de R$ 10,00, dentre as quais existem opções em que você nem precisa pagar comissão de corretagem.

• Primeiro Passo – Acesse o site da eToro e faça seu cadastro: Para começar, acesse o site da eToro e faça seu cadastro. A eToro tem o cadastro simplificado e bastante intuitivo. para começar, basta clicar no ícone “entrar”, localizado no canto superior esquerdo da sua tela. Depois, é só clicar em aderir, localizado no final da página.
• Segundo Passo – Deposite fundos na sua carteira eToro – O segundo passo é depositar fundos na sua carteira da exchange eToro. Com ele você fará seus investimentos e poderá escolher dentre inúmeras opções de investimento disponíveis no site da corretora.
• Terceiro Passo – Escolha seus investimentos: Agora que você já tem seus fundos depositados, escolha o melhor investimento para compor sua carteira e conte com a ajuda dos profissionais especializados da empresa.
• Quarto Passo – Acompanhe seus rendimentos: A eToro conta com um sistema de acompanhamento bastante simplificado e dinâmico. Você pode monitorar seus rendimentos diretamente no site, utilizando seu usuário e senha, e ficar por dentro de todos os seus rendimentos de investimento

Conclusão sobre como investir com pouco dinheiro

Neste artigo, elaboramos um guia completo sobre como investir com pouco dinheiro e ainda assim ter bons rendimentos. Trouxemos algumas opções de investimento para fazer com baixo capital, alguns detalhes de como você pode fazer para começar a investir, quais são os riscos e vantagens de cada modalidade e também como começar a investir com pouco dinheiro.

Vale lembrar que cada tipo de investimento tem riscos e vantagens únicos, por isso, antes de investir, é primordial que você faça uma pesquisa detalhada sobre investimentos e busque situar suas expectativas e objetivos nas possibilidades do mercado para que seus investimentos sejam ainda mais rentáveis. Além disso, é importante ter um bom planejamento financeiro para potencializar suas possibilidades de investimento, diversificação de carteira e aumento das suas opções. Outro ponto importante é ter em mente que investimentos têm riscos, mesmo os mais seguros. Portanto, nunca invista mais do que você pode efetivamente perder.

Perguntas frequentes sobre como investir com pouco dinheiro