O Tesouro Educa+ surge como uma inovação financeira significativa no cenário brasileiro, projetada para proporcionar uma solução de investimento focada na educação.

Este título público foi criado pelo Tesouro Nacional em parceria com a Bolsa de Valores do Brasil (B3).

Ele é uma proposta do Tesouro Direto para facilitar o planejamento financeiro voltado para os estudos dos filhos por parte dos pais ou responsáveis.

Com a educação sendo um pilar fundamental para o desenvolvimento pessoal e profissional, é essencial ter um planejamento financeiro adequado para garantir a continuidade educacional.

O Tesouro Educa+ surge como uma resposta a essa necessidade, oferecendo uma plataforma que simplifica o planejamento dos estudos, sendo uma opção atrativa para quem busca investir na educação, seja na própria ou na de terceiros.

O que é o Tesouro Educa

Lançado no dia 1º de agosto de 2023, o Tesouro Educa+ possui uma estrutura que permite uma simplificação no planejamento dos estudos.

O título é atrelado ao IPCA, que é o índice de inflação mais utilizado no Brasil, proporcionando uma maneira de proteger o investimento contra a inflação e garantir um retorno real sobre o investimento ao longo do tempo.

A ideia por trás do Tesouro Educa+ tem semelhanças com o plano 529 nos Estados Unidos, onde os pais podem investir em nome dos filhos com incentivos fiscais na hora de resgate para educação.

Além disso, o Tesouro Educa+ visa estimular a formação de uma poupança destinada a financiar a educação universitária, oferecendo uma maneira estruturada e focada para as famílias se prepararem financeiramente para os custos educacionais futuros .

O Tesouro Educa+ não só representa uma opção de investimento inovadora, mas também ressalta a importância de se ter um planejamento financeiro sólido para garantir a educação contínua.

Ao proporcionar um caminho financeiro seguro e bem definido para o apoio à educação, o Tesouro Educa+ destaca-se como uma iniciativa louvável no fortalecimento do setor educacional no Brasil.

Como funciona o Tesouro Educa

O Tesouro Educa+ é uma proposta inovadora que facilita o planejamento financeiro para a educação, disponível para aquisição através do site do Tesouro Direto, com um período de investimento flexível que varia entre 3 a 18 anos.

Este título público possui uma estrutura de investimento bem definida, dividida em dois períodos distintos: o período de acumulação e o período de conversão, lembrando a estrutura dos planos de previdência privada.

Durante o período de acumulação, o investidor realiza aportes no título, e após este período, inicia-se o período de conversão, onde o investidor começa a receber os retornos desse investimento mensalmente por 5 anos.

Recentemente, o Tesouro Educa+ introduziu a funcionalidade do Tesouro Direto Coletivo, permitindo que familiares e amigos também possam investir em nome de crianças e adolescentes.

Eles criaram essa funcionalidade com o objetivo de auxiliar os beneficiários no planejamento de ações educacionais, proporcionando uma renda complementar para custear os estudos.

Diferentemente da maioria dos outros títulos do Tesouro Direto, os retornos do investimento no Tesouro Educa+ não são recebidos de uma só vez na data de vencimento, mas sim em 60 parcelas mensais (equivalente a 5 anos), a partir da data de conversão.

O Tesouro Direto oferece um simulador que ajuda os investidores a escolherem a data de conversão, que é quando começarão a receber os pagamentos.

Na data de conversão escolhida, o Tesouro começa a enviar os pagamentos diretamente para o investidor de acordo com o montante acumulado, facilitando assim a programação financeira para cobrir as despesas com a educação universitária.

Como se cadastrar e investir no Tesouro Educa

Primeiro, é necessário se cadastrar no Tesouro Direto, o que pode ser feito através de bancos e corretoras habilitados. O cadastro pode ser feito no nome dos pais ou da criança/adolescente.

O primeiro passo para investir no Tesouro Educa+ é escolher o prazo do título, que vai depender, basicamente, da expectativa de ingresso do filho na universidade.

A figura abaixo mostra algumas das opções disponíveis no momento em que escrevo este artigo. É fundamental consultá-las no site oficial do Tesouro Direto no momento em que for investir.

O Tesouro Direto é uma opção de investimento acessível a pessoas físicas, permitindo aportes a partir de apenas R$ 30.

Para facilitar o processo de escolha do título mais adequado às necessidades individuais, o site do Tesouro Direto oferece um simulador prático. Com essa ferramenta, é possível estabelecer o montante que deseja resgatar e em que momento gostaria de fazê-lo.

Imagine que seu filho tem apenas um ano de idade e você almeja garantir uma renda mensal para ajudar nas despesas de sua educação superior ao atingir os 18 anos.

Utilizando o simulador, você pode definir uma meta de renda, como receber R$ 500 mensais durante os cinco anos em que seu filho estará na faculdade.

Com base nesses dados, o simulador indica qual título é o mais recomendado para alcançar seu objetivo, além de informar o valor de contribuição mensal necessário para atingir a meta estabelecida.

Tesouro Direto Coletivo: como utilizar este novo programa

O Tesouro Direto Coletivo é a mais nova funcionalidade introduzida quinta-feira, 19 de outubro, pelo Tesouro Direto.

Assim como o Tesouro Educa+, ele tem o objetivo de incentivar o investimento na educação de crianças e adolescentes através de campanhas coletivas.

Ao criar uma campanha coletiva, é possível compartilhar com familiares e amigos para que eles também participem e apoiem ativamente desse investimento .

Abaixo, estão os passos detalhados para criar e participar de uma campanha no Tesouro Direto Coletivo:

Passo 1: Criação da conta

Acesse a página inicial do Tesouro Direto e clique em “Abra sua conta” e depois em “Para o menor de idade”.

Complete o cadastro, que é rápido e leva menos de 10 minutos, selecionando uma corretora cadastrada e confirmando os dados da criança.

Passo 2: Criação da campanha

Com o cadastro completo, acesse o espaço exclusivo para os clientes do Tesouro Direto na conta da criança ou adolescente.

Clique na aba “Tesouro Direto Coletivo” e faça a simulação do objetivo da campanha para criá-la.

Preencha os dados da campanha, dando um nome e uma descrição para a sua campanha, que ficarão visíveis para os apoiadores.

Passo 3: Compartilhamento da campanha

Com a campanha criada, compartilhe o link com seus familiares e amigos, que poderão investir coletivamente no futuro educacional da criança cadastrada.

Passo 4: Acompanhe o progresso

Na plataforma do Tesouro Direto Coletivo, é possível acompanhar o andamento da campanha criada para financiar os estudos da criança escolhida.

Você poderá conferir todos os apoios já recebidos para a campanha que você criou.

Investindo em uma campanha de outra pessoa

Receba o link para a campanha, confira as informações e clique no botão “Apoiar campanha”.

Insira alguns dados básicos para realizar o apoio, como nome, CPF e e-mail.

Escolha o valor do apoio e efetue o pagamento do valor escolhido. A transação é feita via Pix, para otimizar o tempo e deixar o processo mais seguro

Para abrir uma conta coletiva, é necessário acessar o site do Tesouro e entrar com login e senha da conta gov.br.

Após isso, é possível simular a campanha, ou seja, quanto o dinheiro aplicado pode render nesse tipo de investimento. Assim, pode-se definir as metas de ganhos após determinado período.

Informações práticas sobre o Tesouro Educa

Este programa oferece 16 opções de títulos com diferentes datas para o início do pagamento mensal, que variam de 2026 a 2041.

A partir destas datas, os investidores começam a pagar o valor das parcelas mensais, o que serve como uma renda complementar para custear estudos de ensino superior, especializações ou qualquer outra necessidade educacional desejada.

Uma característica interessante dos títulos do Tesouro Educa+ é a proteção contra a inflação.

Com eles, o investidor corrige a renda proporcionada pelo acúmulo de títulos ao longo dos anos pelo IPCA, além de uma taxa de prêmio real, oferecendo assim uma segurança extra ao planejar seu futuro educacional.

No que diz respeito aos detalhes do investimento, conforme fornecido pelo site oficial do Tesouro Direto, o horário de funcionamento para transações é das 9h30min às 18h, com um tempo de liquidação de 1 dia útil.

Além disso, há custos associados ao investimento no Tesouro Educa+. A Taxa de Custódia da B3 sobre a venda antecipada varia conforme o prazo até a saída, com taxas específicas sobre o valor vendido.

Se a venda ocorrer em um período inferior a sete anos, o custo será de 0,50% ao ano sobre o valor resgatado. Entre oito e catorze anos, a taxa cobrada será de 0,20% ao ano. E acima de quinze anos, totalizará 0,10% ao ano.

Em relação à renda mensal, há uma taxa de 0% para renda mensal até 4 salários mínimos e de 0,10% sobre o excedente da renda mensal para rendas mensais acima de 4 salários mínimos.

O Imposto de Renda previsto sobre o rendimento varia de 22,50% a 15,00%, enquanto a taxa de IOF é isenta após 30 dias.

Quanto investir para garantir a faculdade do seu filho

Para simular um investimento no Tesouro Educa+ com o objetivo de custear a faculdade do seu filho no futuro, você pode utilizar o simulador disponível no site oficial do Tesouro Direto.

O procedimento é bastante direto e envolve inserir informações relevantes sobre o investimento pretendido.

Seguem os passos para realizar a simulação:

  • Acesse o Simulador do Tesouro Educa+ através do site oficial do Tesouro Direto.
  • Nesta página, você encontrará a seção “Simule seu investimento”.
  • Preencha as informações solicitadas, como nome do filho, idade atual, idade em que o filho começará a faculdade e a renda mensal necessária para custear a faculdade.
  • Caso já possua um montante disponível para começar a investir, escreva o valor no campo Investimento Inicial.

Simulação

Utilizaremos o exemplo já mencionado anteriormente, em que nosso futuro estudante universitário, que chamaremos de Pedro, acaba de completar 1 ano de idade.

Pedro ingressará na faculdade aos 18 anos de idade e precisará de uma renda mensal de R$ 500 para custear seus estudos.

Em nosso exemplo, já temos um montante de R$ 2 mil guardados que usaremos como investimento inicial.

Inserindo todas essas informações no simulador, teríamos o seguinte resultado:

Como podemos observar, o título sugerido pelo programa é o Tesouro Educa+ 2041. A sugestão faz sentido, pois, se prestarmos atenção, este título vence exatamente no ano em que Pedro completaria 18 anos.

Como sabemos, o rendimento do título varia conforme o IPCA acumulado durante todo o período. Como o IPCA é uma métrica que pode ser apenas estimada, o simulador não tem como fornecer um valor exato de aporte mensal, mas sim uma sugestão conservadora.

Em nosso cenário hipotético, precisaríamos desembolsar e investir aproximadamente R$ 59,59 todo mês para garantir que Pedro possa arcar com seus estudos.

Agora, suponha que Pedro optasse por estudar em uma faculdade mais cara, em que fosse necessário uma renda mensal de R$ 1.000. Neste caso, utilizaríamos o mesmo título sugerido, porém, precisaríamos aportar R$ 134,56 todos os meses.

Vale mencionar novamente que as simulações se fundamentam em projeções de mercado, e é importante entender que isso não assegura resultados futuros.

Além disso, é essencial estar ciente de que a simulação não inclui o cálculo de taxas e impostos.

Enfim, para se ter uma estimativa mais precisa da renda mensal necessária, é recomendável considerar não apenas a mensalidade do curso específico na sua região, mas também custos adicionais relacionados, tais como livros, materiais didáticos, alimentação e moradia.