O que é DeFi 2.0 no Brasil – Qual a importância das DeFi 2.0

O mundo DeFi 2.0 designa a nova geração de projetos de Finança Descentralizada que está agora a explorar vários instrumentos financeiros que rivalizam com a banca tradicional. Falamos de receber ou fornecer crédito e empréstimos, fazer staking e farming, emprestar liquidez a vários mercados, tudo isto enquanto receber juros.

A banca tradicional tem agora concorrência vibrante no mundo das cripto que torna mais barato, eficiente e democrático fazer aplicações financeiras que não somente o day trading arriscado. Na verdade, entre os DeFi 2.0 projects mais promissores, pode inclusive encontrar tokens que vão valorizar muito sozinhos nos mercados. Contamos-lhe tudo o que pode esperar das melhores DeFi 2.0 coins aqui!

As melhores DeFi 2.0 para investir em 2024

A DeFi 2.0 pode ser o salto de qualidade rumo a um mundo de finança descentralizada que muitos esperavam. Ninguém quer colocar depósitos a prazo no seu banco para ganhar juros de 2% ou 3% ao ano, com crescimento do valor dos seus passivos muito reduzido. A DeFi 2.0 faz mais e melhor: mais possibilidades de investimento, melhor retorno, pode comprar instrumentos que asseguram contra risco.

Fizemos uma pesquisa e reunimo uma DeFi 2.0 list para saber quais as principais criptomoedas atuais para investir. Tome nota:

Por favor note que os projetos que lhe recomendamos resultam da experiência de largos anos no mercado cripto da nossa equipe editorial. Eles resultam de uma investigação das mais-valias, funcionalidades oferecidas, confiança e segurança, além de que os testamos por nós mesmos. Porém deve sempre fazer a sua própria análise antes de investir em qualquer projeto!

Um olhar mais atento sobre as melhores DeFi 2.0 para investir

Para que saiba exatamente o que é cada um dos projetos de top DeFi 2.0 que lhe recomendamos, vamos desenhar o perfil deles. Analise as suas vantagens, descrição e saiba por que podem ser interessantes para diferentes tipos de investidor.

Se está à procura de alternativas às instituições bancárias e financeiras tradicionais, onde possa ganhar dinheiro passivamente com lucros maiores, com instrumentos de segurança contra perdas, e projetos pioneiros que podem vir a revolucionar as transações comerciais mundiais, então continue a ler!

Yearn.Finance – Empréstimos de crédito com grande rendimento

O Yearn.Finance é um excelente ponto de partida para todos os que querem estar na vanguarda da finança descentralizada DeFi 2.0. Ele permite a todos os investidores fornecer ou receber empréstimos de forma independente, sem intermediários nem necessidade de recorrer a análises de crédito.

Baseado na tecnologia de Smart Contracts, que consegue verificar instantaneamente o a identificação e legitimidade de uma operação financeira, isso reduz custos de transações, elimina as comissões habituais das instituições bancárias tradicionais, e ainda permite ganhar juros acima da média.

Logo que o investidor que pretende realizar um empréstimo coloca o seu depósito de segurança, as transações podem ocorrer. O seu empréstimo fica assegurado pelo próprio ecossistema de Yearn.Finance, que em caso de incumprimento lhe paga o devido quando os juros previstos (isso é possível através das piscinas de capital altamente líquidas onde outros utilizadores podem fazer staking).

Todo o ecossistema de Yearn.Finance é gerido pelo seu token de governança YFI, que tem sido considerado uns dos tokens de maior utilidade no universo cripto em 2024.

Damos nota que se quiser receber juros elevados sob a forma de APY (rendimento anual), deverá escolher um dos períodos mais elevados de bloqueios de fundos, ou seja, o equivalente aos depósitos a prazo.

PancakeSwap – DEX clássica com o maior ecossistema de troca e farming de tokens

O PancakeSwap é uma das DEX (Exchange Descentralizadas) clássicas com mais participação em todo o ecossistema cripto. Ela funciona na rede da Binance Smart Chain e foca-se nos serviços de troca (compra e venda), staking e farming das centenas de tokens do tipo BEP20 – um tipo específico desenvolvido por Binance.

O PancakeSwap funciona de forma única, substituindo as Exchanges e corretoras tradicionais que recorrem a livros de ordens para o trading, e funcionando com base no conceito de AMM (Automated Market Maker). Este conceito é o que dá a PancakeSwap uma forma automática de satisfazer ordens de compra e venda sem necessidade de recorrer aos livros de ordens, já que dispõe de piscinas de liquidez vastas e a tecnologia dos Smart Contracts para verificar automaticamente as transações.

E agora pergunta-se, como pode um retalhista no Brasil ganhar dinheiro com esta DEX tão criativa e com boa imagem? Basta aceder ao seu site pancakeswap defi 2.0 e escolher uma das suas opções de investimento:

• Staking e Farming de criptomoedas – que lhe permite aceder a tempos flexíveis de bloqueio de fundos para ganhar APY que podem ir de 20% a mais de 100% de lucros sobre os depósitos.
• Pode participar em trading tradicional selecionando os contratos perpétuos.
• Pode comprar e vender NFT no seu Marketplace tradicional, onde há fortes movimentos especulativos.
• Pode participar em competições de trading e lotarias, se desejar jogar apenas com a sua sorte.

Beefy Finance – Auto Compounder para melhorar os seus ganhos e reduzir perda impermanente

O Beefy Finance tornou-se uma meca para muitos investidores que procuram fazer staking e farming das suas criptomoedas com os melhores rendimentos de APY e APR. Ele oferece um sistema onde calcula os rendimentos com staking e farming de vários protocolos de várias redes, fornece a venda automática de lucros com tokens de governança para melhorar a sua posição nas piscinas de liquidez e assim aumentar ainda mais os lucros.

Ou seja, Beefy Finance é uma das melhores formas de procurar projetos que pagam muito bem, e automatizar todo o sistema de empréstimos, venda de rendimentos diários e melhoria da sua posição nas piscinas de liquidez para ganhar ainda mais lucro. Além disso, tem painel de informações muito útil que permite aferir o risco dos investimentos e o grau de confiança, em que:

• É calculado um índice de segurança: de 0 a 10 (10 é o que merece mais confiança).
• É verificada a capitalização, volatilidade, e estratégia de reinvestimentos automáticos, para evitar perdas impermanentes ou descapitalização rápida.
• Permite verificar a auditoria dos projetos a partir de fontes confiáveis.
• Verifica os smart contracts utilizados pelas plataformas e redes, de modo a listar apenas os projetos confiáveis e legítimos.

XRP – Sistema de pagamentos antigos mas que promete revolucionar o mundo da banca

XRP pode muito bem vir a ser o futuro da banca mundial, numa altura em que seu velhinho sistema SWIFT começa a ser posto em causa.

O SWIFT é um dos mais bem estabelecidos e antigos protocolos de pagamentos interbancárias a nível global, que permite transferências entre contas em diferentes partes do planeta. O protocolo tem as suas desvantagens, desde logo é lento (até 5 dias úteis para as transações serem verificadas), mas também caro (as taxas e comissões são elevadas). A empresa RippleNet e a cripto XRP servem exatamente para dar resposta a este problema, tornando os sistemas de pagamentos globais mais descentralizados, tendencialmente gratuitos (0.01$ por transação) e rápidos (4 a 5 segundos para verificar as transações).

As estimativas apontam para que todos os pagamentos que recorram a rede ripple tenham custos de transação na ordem dos 0.01$. Além disso, não é de todo improvável que este projeto venha a ver a luz do dia num futuro próximo e com regulação garantida, já que 200 instituições financeiras já testaram o sistema e mostraram o seu interesse.

A XRP vai permitir transações de qualquer moeda, incluindo as moedas fiduciárias, na sua rede. O que poderá vir a significar a oferta de produtos financeiros altamente interessantes, lucrativos e descentralizados, que estarão no centro do mundo DeFi 2.0.

Diríamos que XRP é um velho sonho cripto, mas também um dos projetos com mais futuro. Neste momento o seu token serve para fazer especulação financeira nos mercados, mas a sua valorização iminente poderá estar a par da oferta de serviços DeFi entusiasmantes. Veja como comprar XRP (Ripple) no Brasil a bom preço, com o nosso guia dedicado.

Solana – Rede que vai substituir Ethereum no futuro próximo

O projeto cripto de Solana tem sido encarado por muitos como uma das mais sérias ameaças a destronar Ethereum do segundo ludar dos protolocos com mais capitalização de mercado. O seu desempenho técnico nos mercados e particularmente os seus fundamentos técnicos no mundo DeFi 2.0 são muito promissores.

A rede blockchain de Solana consegue fazer mais e melhor do que Ethereum: aloja a tecnologia de smart contracts, funciona como uma internet para a blockchain com desenvolvimento de produtos e aplicações nativas, e permite criar mercados de NFT, produtos do metaverso, instrumentos e novos protocolos de finança descentralizada, utilizando somente os recursos de Solana.

Abordemos, a título de exemplo, as capacidades de processamento de uma e outra rede. Se Ethereum consegue processar 16 transações por segundo (tornando as gas fees muito elevadas), Solana processa 65.000 transações por segundo (tornando as gas fees quase inexistentes). As taxas de transação, ou gas fees, são uma das maiores vantagens de Solana e tem sido motivo para muitos utilizadores terem procurando a sua rede em tempos recentes numa migração desde Ethereum.

Ainda que Ethereum continue a ser um dos protocolos mais reconhecidos no mundo das criptomoedas, Defi 2.0 Solana está paulatinamente a criar as condições para o vir a destronar. Já tem imensos protocolos de finança descentralizada e projetos deste âmbito na sua rede, que poderá explorar livremente, e isso significa que Ethereum terá de se reinventar se quiser manter o seu estatuto de segunda moeda favorita.

Solana representa o melhor que a DeFi 2.0 tem para oferecer, e é também por isso um dos protocolos a prestar atenção se quiser acompanhar os projetos mais desafiantes e mais promissores.

EXTRA: Alpaca Finance – estratégias automáticas de trading num produto DeFi único

O projeto de Alpaca Finance é verdadeira extraordinário na capacidade de imaginação, criatividade, e aplicação de estratégias de DeFi 2.0 num só protocolo muito focado e com um produto de excelência:

• A oferta de participações em estratégias de trading automatizadas, de risco baixo, e ganho de lucros consistentes e elevados.

O Alpaca Finance considera-se um protocolo porque é uma aplicação alojada nas redes de BNB e de Fantom, onde o farming para ganho de juros e a aplicação de alavancagens sobre esses depósitos resultam de estratégias únicas e inovadoras no mundo DeFi.

Apesar de em Alpaca Finance poder realizar depósitos a prazo para ganhar juros interessantes, as suas piscinas de liquidez alavancadas são a joia da coroa. Com pagamentos de APY que por vezes ultrapassam os 100% em alguns pares de moedas, poderá aplicar alavancagens para melhorar rendimentos em estratégias automatizadas que garantem o menor risco possível para os investidores.

Se quer participar num projeto criativo e de risco controlado, então considere Alpaca Finance como um dos projetos de farming e staking defi 2.0 mais curiosos.

O que é DeFi 2.0?

O mundo da finança descentralizada permite realizar trocas financeiras entre tokens cripto de forma automática, sem intermediários, e com verificação na própria blockchain.

Tem havido um progresso grande dos primeiros projetos DeFi para o que hoje consideramos a DeFi 2.0. Para podermos comparar o defi vs defi 2.0, vamos dar-lhe alguns exemplos do que tem sido essa mudança:

• Se antigamente só havia DEX (Exchanges Descentralizadas) para troca de tokens, hoje em dia o DeFi 2.0 permite substituir-se a bancos para oferecer produtos financeiros únicos.
• Na DeFi 2.0 consegue fazer não só staking e farming, mas também aderir a estratégias automáticas de investimento em piscinas com juros alavancados. Consegue participar em estratégias de auto compounders para melhorar as suas posições nas piscinas de liquidez automaticamente. E ainda comprar participações em protocolos de trading Delta, ou com outras estratégias que minimizam riscos.
• A DeFi 2.0 é ainda um substituto da banca tradicional, uma vez que que oferece depósitos a prazo, permite pedir e emprestar crédito, exatamente como faria no seu banco só que a melhores condições.

Como vê, o mundo cripto não é só trading nos mercados. Trata-se também das novas aplicações financeiras em redes como a DeFi 2.0 BSC (Binance Smart Chain com token BNB), na DeFi 2.0 Polygon (token MATIC), ou na Defi 2.0 avalanche (token AVAX) que lhe permitem sonhar com lucros passivos contra investimentos financeiros cripto de risco controlado.

As DeFi 2.0 são um bom investimento?

As aplicações financeiras em protocolos e redes blockchain da DeFi 2.0 crypto podem ser ótimas oportunidades para vários tipos de investidores. Tanto os que procuram diversificar as suas formas de obter rendimentos, como para os que procuram minimizar risco de trading mas aumentar os eventuais lucros com cripto.

Imaginemos vários casos:

Exploramos um pouco melhor cada um destes casos nas secções seguintes.

Por que investir em DeFi 2.0: o caso do investidor hodler conservador

Os investidores “hodler” são também vistos como os novatos, ou os investidores mais conservadores do mundo cripto, já que não se querem expor ao trading clássico e preferem investir de forma simples. Isso significa comprar um qualquer token em que confiam e aguardar alguns anos pela sua valorização até o venderem com lucro.

Está tudo bem nessa estratégia, mas por que não maximizar lucros numa piscina de liquidez nos melhores protocolos de crypto DeFi 2.0? Seja na rede BNB, Ethereum, Avalanche, Fantom, ou outras, encontrará sempre os seus tokens favoritos: por exemplo BTC, ou ETH, MATIC e outros. Pode aí depositar os seus tokens favoritos em piscinas de liquidez na mesma mentalidade de “hodler”, com a vantagem de que desta vez ganha juros consistentemente e aumenta a sua quantidade de token. Assim tem mais moeda, que ganhou de forma gratuita, e poderá vendê-la em maior quantidade para maiores lucros daqui a uns anos.

Para que investir em DeFi 2.0: o caso do investidor Day Trader

Há imensos investidores à volta do planeta que tenta fazer do Day Trading a sua profissão, ou uma espécie de sonho profissional. Tentam identificar entradas e saídas promissoras nos mercados a cada dia, retirar lucros de forma consistente (por exemplo mínimo de 20% a 30%) e construir assim a sua banca de investimentos que vai crescendo cada vez mais e mais.

O problema do Day Trading é exatamente a consistência, já que basta perder uma vez, ou colocar a alavancagem errada, para a banca de investimentos sofrer imediatamente um recuo penoso que torna semanas de trabalho inúteis. É para minimizar estes riscos que os investidores Day Trading podem recorrer à finança descentralizada das best DeFi 2.0.

Em protocolos como o Alpaca Finance, mas também BeeFy e outros, encontra projetos onde empresta liquidez a piscinas com juros alavancados e risco reduzido através da aplicação de estratégias automáticas como a Delta. Às vezes trata-se simplesmente de piscinas onde são colocadas ordens de long e short em patamares idênticos, anulando a volatilidade e garantindo juros passivos elevados.

Esta é uma das formas ideais de lucrar de forma passiva com criptomoedas, e com ganhos que podem rivalizar com o que obteria de forma mais arriscada no Day Trading.

Para que investir em DeFi 2.0: o caso do investidor conservador

Se só agora chegou ao mercado cripto e quer minimizar ao máximo o seu risco mas ainda assim expor-se aos mercados, o mundo dos DeFi 2.0 tokens pode ser a escolha certa.

Entrando, por exemplo, no Beefy finance, pode ver uma listagem dos projetos mais seguros, verificados, e com menor risco de volatilidade (com capitalização de mercado assinalável).

Depois é só escolher se quer colocar os seus depósitos em piscinas de liquidez de staking ou farming. Ambas as opções são válidas e poderão fazê-lo ganhar juros de forma consistente ao longo do tempo. Poderá querer escolher bloquear os seus fundos a longo prazo para APY mais elevados, ou optar por bloqueios flexíveis em que retira o seu dinheiro a qualquer momento.

DeFi vs DeFi 2.0 – Qual a diferença?

Como referimos anteriormente, o mundo da finança descentralizada quer destronar a banca comercial como as instituições a que uma pessoa recorre para obter empréstimos ou fazer investimentos assegurados. Isso vai passar a ser anacrónico num mundo em que a finança descentralizada se está a popularizar, a amadurecer, e a garantir mais e melhores condições financeiras aos seus investidores.

Com transações de fundos mais rápida, democratização de acesso a instrumentos financeiros, por vezes até maior segurança (quando pensamos em instituições de crédito privadas que obrigam à cobrança de comissões e juros usurários), acabar com o middle men (intermediário) pode mesmo ser o melhor cartão de visita da DeFi 2.0.

Veja em baixo as principais características de destaque.

DeFi 2.0 é mais rápida e democrática

Os projetos em DeFi clássicos surgiram como as plataformas Swap, ou DEXs, onde conseguia trocar tokens de forma automática recorrendo aos Automated Market Makers (AMM). Hoje em dia com o DeFi 2.0 isso continua, mas já pode participar em piscinas de liquidez e ganhar juros com os seus empréstimos.

Esta é a forma mais básica de participar no mundo DeFi 2.0, conseguindo comprar e vender tokens instantaneamente, ganhando juros quando empresta liquidez e ajuda à governança dos protocolos.

Outra das vantagens é que no DeFi 2.0 não há verificação do perfil de crédito do investidor, os depósitos mínimos obrigatórios são praticamente inexistentes (por vezes basta 10$ para conseguir investir), e qualquer pessoa independentemente do seu nível de rendimentos consegue participar.

A democratização, rapidez e eficiência destes instrumentos é surpreendente e um fator de destaque relativamente à banca tradicional.

DeFi 2.0 é mais segura e transparente

Podemos referir por que a DeFi 2.0 é mais confiável do que a banca tradicional meramente abordando a questão da blockchain e da descentralização: todas as transações são verificáveis publicamente, são automáticas na rede blockchain, e não há taxas ou comissões surpresa (apenas as gas fees que permitem o funcionamento da rede).

Além disso, quando comparamos com as instituições de crédito pessoais das empresas privadas (as também chamadas shadow bank – empresas que se fazem passar por bancos, mas que são empresas privadas focadas no lucro e na extração do máximo de lucro dos seus clientes), vemos que a DeFi 2.0 é mais segura.

Uma vez que não há uma lógica de lucro inerente por trás dos protocolo (apenas a questão da escalabilidade e da governança), não havendo comissões e taxas a pagar, nem patrões ou funcionários da empresa a gastar recursos e a procurar os seus próprios lucros, isso garante maior fiabilidade a todo o processo. Sem custos escondidos, a DeFi 2.0 pode muitas vezes ser a garantia de que investe de consciência tranquila.

DeFi 2.0 automatiza a gestão do risco e assegura o seu dinheiro

Com o desenvolvimento dos últimos produtos financeiros em DeFi 2.0, já consegue participar em piscinas de liquidez com juros alavancados, ou comprar produtos de trading que já têm estratégias de investimento automatizadas onde a volatilidade é anulada e os ganhos são consistentes.

Além disso, com vários projetos cripto pode pagar por seguros que o protegem contra os riscos da volatilidade, das perdas impermanentes, ou outras questões intrínsecas ao mundo cripto. Desta forma, consegue gerir da melhor forma o risco, enquanto participa nas piscinas de liquidez para ganhar juros de forma consistente e sem surpresas.

Como comprar a melhor DeFi 2.0 – Tutorial Luna Terra 2.0

Indicamos-lhe de seguida como pode comprar uma das criptomoedas de DeFi 2.0 que mais notícias tem dado nos últimos tempos: Luna, do protocolo Terra. Ela está neste momento em preços de saldo e pode ser um bom token para ter em carteira e reinvestir em produtos financeiros – ou simplesmente para aguardar que revalorize de modo a vender mais caro daqui a uns tempos.

Para facilitar todo o processo de compreensão de compra e venda, vamos dar-lhe o exemplo de Crypto.com, que é provavelmente a melhor app para comprar criptomoedas em 2024. Veja o que tem de fazer para comprar Luna.

Passo 1: Garanta o seu registro e verificação de conta

Se ainda não tem conta em Crypto.com, deve criá-la em pouco tempo acedendo ao seu site e carregando no botão de registro.

Quando surgir o formulário de registro, preencha os vários campos mostrados e submeta-o.

Finalmente, com o seu primeiro login, deve verificar a sua conta de utilizador submetendo uma imagem de um cartão de identificação. Este é um processo chamado KYC – Know Your Customer e é obrigatório para garantir a autenticidade dos dados fornecidos.

Passo 2: Deposite fundos na sua conta

Agora deve depositar alguns fundos (a partir de 10$ ou equivalente) na sua conta, de modo a comprar o token de Luna. Aceda para isso à área de cliente e carregue em depósitos.

Introduza então a quantidade a depositar, escolha o método de depósito e confirme a operação.

Este processo costuma ser rápido, sendo que os depósitos são logo creditados na sua conta.

Passo 3: Coloque uma ordem de compra em Luna

Agora só resta negociar Luna. Entre na área Exchange de Crypto.com e, no motor de pesquisa, procure por Luna.

No painel de negociação, introduza a quantidade de Luna a comprar, a que preço (por exemplo preço de mercado), e confirme a operação. Ficará logo com Luna disponível, que poderá transferir para uma wallet cripto e com isso começar a investir em piscinas de liquidez ou produtos financeiros de protocolos DeFi 2.0.

Onde comprar outras DeFi 2.0

A eToro é uma alternativa excelente à Crypto.com, e é especialmente recomendada para quem procura uma corretora clássica, regulada um pouco por todo o mundo (desde os Estados Unidos à Austrália), e com um ambiente de negociação muito atrativo e intuitivo. Conta ainda com uma app mobile de investimentos cripto exclusiva, para quem queira fazer trading através do celular.

Mas uma das maiores vantagens e aspetos distintivos de eToro face à concorrência é a sua funcionalidade de Copy Trading. Ao recorrer a ela, consegue copiar os movimentos financeiros de outros utilizadores bem-sucedidos da comunidade eToro, replicando assim movimentos de sucesso, garantindo lucros com maior grau de probabilidade, e acelerando a sua aprendizagem de trading enquanto observa outros utilizadores.

Para quem tem interesse em trading puro, quer instrumentos que facilitam muito comprar e vender cripto com maior grau de certeza via o Copy Tradiing, e numa plataforma altamente regulada, eToro pode ser a escolha certa!

Conclusão

O mundo da DeFi 2.0 é muito entusiasmante e cada vez mais participado. Como vimos, a banca tradicional e as instituições de crédito podem ter os dias contactos, já que os vários protocolos e redes blockchain da DeFi 2.0 fazem mais e melhor do que estas instituições:

• Transações mais rápidas, seguras e transparentes.
• Aplicações financeiras mais lucrativas.
• Produtos financeiros com estratégias automatizadas de maximização de lucros APY ou com estratégias de trading aplicados.
• Pedir ou fornecer empréstimos com capital garantido quando compra um seguro.

Se pensa que o mundo cripto ainda é a loucura do trading especulativo e dos mercados, desengane-se. O DeFi 2.0 veio para contrariar essa ideia e para tornar os investimentos de longo prazo em criptos mais atrativos para um maior número de investidores – incluindo os mais conservadores!

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Perguntas frequentes sobre DeFi 2.0