O colapso de Silvergate Capital Corp, Signature Bank e Silicon Valley Bank continua a causar estragos. O fechamento dos três bancos cripto dos Estados Unidos forçou as empresas de criptomoedas a procurar novos parceiros bancários.
Como resultado, seus negócios agora estão concentrados em instituições financeiras menores. O que levanta preocupações entre os reguladores americanos.
Instituições financeiras tradicionais evitam envolvimento com mercado cripto
Os grandes bancos têm se tornado cada vez mais cautelosos com clientes cripto. As instituições mais tradicionais temem o envolvimento após a onda de colapsos, como a falência da bolsa FTX.
A falta de uma regulamentação também pesa contra.
Marcus Foster, chefe da política de criptografia da Coadec, disse:
“As empresas iniciantes nos mercado cripto e Web3 estão nos dizendo que simplesmente não podem obter uma conta bancária comercial, indicando que a situação piorou recentemente.”
Os reguladores dos Estados Unidos também aconselharam os bancos a estarem atentos aos riscos de liquidez provenientes de depósitos cripto. Em resumo, eles temem as rápidas saídas se os clientes tentassem resgatar seus ativos cripto por dinheiro real.
Bancos cripto agora são os de menor porte
Com opções limitadas, as empresas de ativos digitais se voltaram para instituições financeiras menores. Algumas figuram em áreas mais remotas das finanças globais.
O FV Bank em Porto Rico, o Bank Frick em Liechtenstein e o Arab Bank na Suíça relataram um aumento de consultas de clientes potenciais.
O ZA Bank, em Hong Kong, também passou por uma onda de consultas de empresas cripto após o colapso do Silicon Valley Bank. Embora, esse banco só aceite empresas comerciais de ativos virtuais licenciadas.
Estas instituições menores podem não estar seguradas pela Federal Deposit Insurance Corp. Ou seja, podem não estar sujeitas aos mesmos riscos que os bancos tradicionais.
Entretanto, alguns destes bancos, como o Bank Frick, têm modelos de negócios amplamente diversificados. Não estão focados apenas em cripto.
Alta concentração e a importância do gerenciamento de risco em bancos cripto
O número crescente de clientes que procuram negócios de firmas menores cria um risco de concentração. Nikki Johnstone, sócia do escritório de advocacia Allen e Overy, considera “o maior desafio” o de ter opções bancárias cripto reduzidas.
Isto coloca uma maior expectativa sobre as firmas para aplicar o nível correto de gerenciamento e monitoramento de risco.
As empresas cripto dependem dos bancos para manter os depósitos em dólares dos clientes e as atividades comerciais do dia a dia.
Sobre este assunto, Paolo Ardoino, CTO da Tether, disse:
“É claro que o lema cripto é ‘vamos substituir os bancos‘, mas antes de tudo, ainda não estamos lá e acho que nunca estaremos.”
Rigorosos processos de verificação para clientes cripto
A disponibilidade limitada dos parceiros bancários é uma preocupação crescente. Particularmente para empreendimentos cripto menores e menos estabelecidos.
Grandes bancos têm rigorosos processos de verificação para clientes cripto. Instituições como JPMorgan Chase e Bank of New York Mellon só assumem clientes caso a caso.
Algumas grandes empresas de criptomoeda têm relações contínuas com bancos americanos. Alguns exemplos são o Circle com Customers Bank, e o Gemini com State Street Bank e Goldman Sachs.
No entanto, para pequenas empresas de criptomoedas em fase inicial, assegurar um parceiro bancário pode ser mais difícil. Ricardo Mico, CEO americano do Banxa, um provedor de infraestrutura de pagamento e conformidade para criptografia, disse:
“Há certamente uma preocupação com a falta de parceiros bancários disponíveis no mercado agora, principalmente para os empreendimentos menores e menos comprovados.”
Blockchain Association investiga exclusão de empresas cripto do sistema bancário americano
A exclusão de empresas cripto do sistema bancário tradicional tem sido uma preocupação da Blockchain Association (BA). O grupo de lobby cripto mais popular dos Estados Unidos fez um pedido formal de informações sobre o tema em março.
1/ TODAY: we sent FOIA requests to the following govt agencies, seeking info on the potential de-banking of lawful crypto business:
FDIC
Board of Governors of the Federal Reserve System
and the OCChttps://t.co/GdjNT6sWdU pic.twitter.com/vB4He5oQfY— Blockchain Association (@BlockchainAssn) March 16, 2023
A CEO da BA Kristin Smith reafirma que as portas se fecharam ainda mais após o fracasso devastador dos bancos Signature, Silicon Valley e Silvergate. O colapso das três instituições financeiras americanas cruciais em março desencadeou uma série de restrições.
Esse movimento levou a BA a protocolar um Freedom of Information Act (FOIA). O documento foi inquerido junto ao Federal Reserve Board, à Federal Deposit Insurance Corporation e ao Office of the Comptroller of the Currency (OCC).
O objetivo é chamar a atenção das autoridades para a exclusão de empresas cripto dos serviços bancários nos Estados Unidos.
“Vemos fumaça que indica fogo”, disse CEO de Blockchain Association
Em uma declaração enviada aos veículos de imprensa, Kristin Smith diz considerar que a situação pode ser mais grave do que parece. “Vemos fumaça que indica fogo”, escreveu Smith.
A Blockchain Association estaria coletando casos preocupantes nesta delicada relação entre bancos e empresas cripto. Há relatos de fechamento de contas e de recusa para abrir novas contas pertencentes a empresas cripto. Inclusive aquelas que cumprem a lei.
Kristin Smith explicou:
“Os pedidos de FOIA têm a intenção de descobrir a verdade por trás do potencial ‘de-banking’ das empresas de criptografia nos EUA, incluindo saber mais sobre possíveis fechamentos de contas de empresas cripto cumpridoras da lei.”
Empresas cripto impactadas por esse movimento de exclusão têm sido convidadas a apresentar suas reivindicações. A Blockchain Association garante confidencialidade.
O grupo lobista continuará a reunir informações da indústria para construir um inquérito. Na declaração, publicada no site da Blockchain Association, o grupo insiste que “estas são empresas legais nos Estados Unidos e devem ser tratadas como qualquer outra empresa cumpridora da lei”.
Os negócios e empresas cripto requerem contas bancárias para facilitar suas operações diárias. Isso inclui procedimentos tão simples como o pagamento de funcionários, impostos e fornecedores.
A CEO da BA, Kristin Smith, acrescentou no comunicado:
“A indústria cripto está construindo a próxima geração da internet e dos serviços financeiros. Este é um trabalho importante que já criou dezenas de milhares de empregos nos Estados Unidos. As empresas precisam de contas bancárias para pagar funcionários, fornecedores e impostos.”
A associação Blockchain se descreve como “a voz coletiva da indústria de criptomoedas”. Entre os membros desta associação estão empresas líderes e investidores cripto, incluindo Ripple, Kraken, eToro, Circle, Genesis, Ava Labs Phantom e Crypto.com.
O questionamento da BA chegou ao Office of the Comptroller of the Currency. Mas a organização respondeu dizendo que “não comenta” o comunicado da categoria.