Планирането на разходите в една компания е жизненоважно, ако искате да успеете в дългосрочен план.
И макар мнозина да са чували термина финансово планиране, то не много от тях знаят как точно работи то и защо именно добрата организация може да се окаже ключова за успеха.
В тази статия ще разгледаме какво значи финансов план, как можете да съберете средства и въобще – много полезни “трикчета”, с които да увеличите шансовете си за успех.
Що е то финансово планиране?
Финансово планиране е систематичен процес, чиято цел е да помогне на индивиди или организации да определят как може да се постигнат финансовите им цели и амбиции.
Това включва оценка на текущата финансова ситуация, определяне на конкретни цели и разработване на стратегии за тяхното постигане. Финансовото планиране може да бъде извършвано на лично ниво, както и в бизнес контекст, и често се реализира с помощта на финансови съветници или професионален софтуер.
Най-общо казано, то протича в 4 фази:
- Анализ на текущата ситуация: Първата стъпка е да се направи инвентаризация на всички текущи активи, пасиви, приходи и разходи. Това дава ясна картина на финансовото положение на вашата компания и е основата за по-нататъшно планиране.
- Определяне на цели: Втората стъпка е да се определят финансови цели, които могат да бъдат краткосрочни (закупуване на 20 работни компютъра за екипа) и дългосрочни (развитие и продажба на компанията след 5 години).
- Разработване на стратегия: След като са определени целите, следващата стъпка е да се разработи план за тяхното постигане. Това може да включва инвестиране, създаване на бюджет, управление на дългове и други финансови решения.
- Изпълнение и мониторинг: След като планът е разработен, е необходимо редовно да се следи и актуализира, за да се уверите, че оставате на път към постигане на вашите финансови цели.
Характерни особености на всяко финансово плануване
Финансовото планиране е критичен елемент в управлението на личните и корпоративните финанси. То помага да се създаде структура и логика в процеса на вземане на финансови решения.
Характерните особености на финансовото планиране се различават в зависимост от целите, перспективите и конкретните нужди на лицето или организацията.
В следващите редове ще разгледаме две ключови особености, които са универсални за всяко бизнес начинание.
Гъвкавост и aдаптивност
Всяко ефективно финансово планиране трябва да бъде гъвкаво и адаптивно. Животът е твърде динамичен и променлив, за да имаме фикс идея. Поради това финансовият план трябва да може да се адаптира към нови обстоятелства. Цели 52% от собствениците на малък бизнес са притесненени от инфлацията, която може пряко да застраши оцеляването на компанията.
Без значение дали става дума за проблеми в личен план – като развод, покачване на основния лихвен процент за ипотеките, или пък говорим за намаляване на приходите и увеличени разходи, вашите планове трябва да включват поне пет “букви” (варианта).
Стратегически фокус
Друга характерна особеност е наличието на ясен стратегически фокус. Всяко финансово планиране се извършва с определена цел или редица цели предвид.
Тези цели трябва да се постигнат чрез конкретни стратегии и действия. Без стратегически фокус, планът може лесно да се превърне в набор от случайни решения, които не водят към постигане на конкретни, измерими цели.
Как да планираме своите финанси успешно?
За да успеете да реализирате печалба от своя бизнес, без значение с какво се занимавате, то ще трябва много добре да разчетете какви са възможните сценарии за успех, но и да предвидите евентуални проблеми.
Все пак, според мнозина експерти в индустрията, има 5 стъпки, които могат значително да ви помогнат.
1. Намиране на инвестиции
Финансовото планиране е ключова стъпка в процеса на реализация на бизнес идеи, и търсенето на инвестиции е често една от най-предизвикателните части от този процес. Според данни от Entrepreneur.com, средната възраст на основателите на стартъпи е 42 години, което е далеч по-голяма възраст от популярните митове, които циркулират в интернет. Този факт подчертава, че успешното предприемачество не зависи толкова от възрастта, колкото от качествената идея и способността да се привлекат подходящи инвестиции.
Има няколко опции за финансиране на вашата идея:
- Първата е продажбата на дял от вашата компания на ангел инвеститори или венчър капиталисти. Този метод обикновено се използва от стартъпи с висок потенциал за растеж и скалиране.
- Втората опция е изтегляне на банков кредит, което е подходящо за бизнеси с по-стабилни и предвидими приходи. Този метод създава дългово задължение, което трябва да бъде обслужвано, но позволява на основателите да запазят контрол над компанията.
Вижте повече: Дълг или частен капитал – кое е по-добрата опция?
2. Определяне на началните оперативни разходи
Всеки нов бизнес се нуждае от конкретен бюджет за началните оперативни разходи, които са необходими за стартиране и устойчиво функциониране. От измерването на тези начални разходи зависи ефективното управление на ресурсите и успешното стартиране на вашата идея.
- Закупуване на оборудване: Независимо дали става въпрос за компютри, машини или друго специализирано оборудване, тези разходи могат да са значителни и са основни за стартиране на бизнес операциите.
- Наем и комунални сметки: Освен ако не работите от вкъщи, ще трябва да наемете офис или търговско пространство. Разходите за наем, ток, вода и интернет са основни и трябва да бъдат включени в началния бюджет.
- Маркетинг и реклама: Особено в началната фаза на бизнеса, инвестициите в маркетинг и реклама са критични за привличане на клиенти и изграждане на силен бранд.
3. Планиране на постоянните разходи
Планирането на постоянните разходи е една от най-съществените части от финансовото управление на всеки бизнес. Според статистиките на AgDirect, средните текущи разходи на бизнесите “гравитират” между 60% и 80% от общите разходи.
Логично е, че колкото по-ниска е тази сума, толкова по-добре. Това значи, че компанията работи по-ефективно и е по-способна да генерира печалба от своите операции.
Освен това, планирането на постоянните разходи трябва да включва и бюджет за непредвидени обстоятелства. Всяка компания може да се сблъска с непредвидени ситуации, които могат да натрупат допълнителни разходи – от юридически спорове до неочаквани аварии или повреди на оборудването.
Успешните предприемачи са тези, които не само идентифицират и планират постоянните разходи, но и постоянно ги променят. Те използват данните от минали периоди, за да оптимизират процесите и да скъсят разходите там, където е възможно.
Това е жизненоважно не само за поддържане на финансова стабилност, но и за устойчиво развитие и растеж на бизнеса в дългосрочен план.
4. Оценка на риска
Оценката на риска е неизменна част от предприемачеството. Всеки бизнес, независимо от размера и сектора, е подложен на различни видове рискове, които могат да имат влияние върху устойчивостта и успеха на компанията. Разбирането и управлението на тези рискове е ключово за стабилното развитие на вашия бизнес.
Нека видим и петте основни проблема, с които рискувате да се сблъскате:
- Финансови проблеми: Този риск е свързан с невъзможността на фирмата да покрие своите задължения. Недостигът на ликвидност или проблеми с паричните потоци могат да доведат до финансов срив.
- Оперативни неуредици: Отнася се за рискове, свързани с ежедневната дейност на фирмата. Това включва всичко – от проблеми с доставките до пробиви в системите.
- Засилена конкуренция: Този риск възниква от наличието на съществуващи или нови конкуренти, които предлагат сходни или по-добри продукти и услуги, като по този начин може да засегнат пазарния дял и приходите на вашата фирма.
- Регулаторен риск: Той е свързан с потенциалните промени в законодателството или нормативната уредба, които могат да имат отрицателно въздействие върху дейността на компанията.
- Проблеми с репутацията: Ако имате недоволни клиенти, можете да получите “имиджов шамар” от потребители, които са разочаровани от вашите продукти или услуги.
Погрешно е да приоритизирате един риск пред друг, защото бизнесът е като жив организъм – ако една част от него спре да функционира, то най-вероятно ще повлече и останалите.
5. Проследяване на прогреса
След като сте направили всички предварителни стъпки за стартиране на бизнеса си, включително финансово планиране и оценка на риска, следващата ключова фаза е проследяването на прогреса. Без систематично и периодично измерване на различни показатели, е трудно да се определи дали фирмата ви се движи в правилната посока.
За тази цел се използват различни метрики и ключови показатели за ефективност (KPI индикатори). Те могат да бъдат финансови, както например оборот и печалба, така и оперативни, като процент на задоволеност на клиентите или скорост на обработка на поръчките.
Също така е важно да се извършват редовни финансови анализи и одити. Те помагат не само да се идентифицират потенциални проблемни зони, но и да се оцени ефективността на взетите мерки за намаляване на риска и оптимизация на работните процеси.
Заключение
Финансовото планиране едва ли е от любимите занимания на предприемачите, но дори и най-добрата бизнес идея не може да “хване почва” без нужното финансово обезпечение.
Макар резултатите да не се появяват в рамките на няколко часа или дни, то доброто планиране ще започне да дава плодове след по-малко от половин година, когато можете да видите осезаема разлика.
И не забравяйте – Рим не е построен за един ден. И ако ви харесва статията, прегледайте и нашите други полезни материали:
- 5 съвета, които ще ти помогнат да стартираш малък бизнес успешно през 2023г.
- Предприемачество: Как да започна успешен собствен бизнес през 2023г?