مع بداية مراجعتنا لمنصة Wealthfront من الضروريّ التنويه بأن هذه المنصة ملائمةٌ للوافدين الجدد والمستثمرين القلقين تجاه التكاليف والهادفين إلى تسهيل التعامل مع مدّخراتهم ومصاريفهم وعمليات استثمارهم وأتمتتها، حيث أن Wealthfront هي مستشارٌ آليٌّ يهدف إلى تغيير شكل الوسط الاستثماريّ، وبحسب موقع Statista ستبلغ قيمة الأصول المُدارة من قبل المستشارين الآليين 3 تريليون دولار بحلول نهاية عام 2023 و5 تريليون دولار بحلول عام 2027.
وتحمل Wealthfront إمكانياتٍ متعدّدةً بدءاً من حساب إدارة الأموال المُحكم التصميم وصولاً إلى أدوات إدارة المحافظ والثروات، حيث يُعنى التطبيق الماليّ بتلبية احتياجات الجميع. وسنستكشف في هذه المراجعة منصّة Wealthfront وميزاتها.
| تأسست | 2008 |
| الأصول | الأسهم – صناديق التداول الاستثمارية – صناديق المؤشرات – صناديق ائتمان الكريبتو |
| ضريبة الإيداع | 500$ للاستثمار المؤتمت – 1$ لإدارة الأسهم والأموال |
| الفائدة المفروضة على الرصيد المالي | نسبة ربح سنويةٌ قدرها 4.8% |
| تطبيقات الهواتف الذكية | أندرويد – iOS |
| المستشار المالي | لا يوجد |
| خدمة العملاء | من خلال مركز المساعدة |
ما هي Wealthfront؟
تتصدّر Wealthfront واجهة التقانة المالية الحديثة حيث تعيد تشكيل الطريقة التي يستثمر ويدير بها الناس أموالهم، وقد تم تأسيسها عام 2008 من قبل آندي راكليف ودان كارول (Andy Rachleff and Dan Carroll) وبرزت بسرعةٍ كمنافسٍ مهمٍّ في قطاع الاستشارات الآلية، ومن خلال الاستفادة من خوارزميّاتٍ معقدة وتوقعاتٍ معمّقةٍ مبنيةٍ على البيانات توفر المنصة للمستخدمين طريقةً ملائمةً واقتصاديةً للوصول إلى محافظ ملائمةٍ تماماً لتفضيلاتهم في المخاطرة والأهداف الاستثمارية.
كذلك تتم مراقبة هذه المحافظ بدقةٍ وتعديلها بشكلٍ آليٍّ لتحسين العائدات وتحييد المخاطر المحتملة من أجل التكيف مع ظروف السوق المتبدلة باستمرار، وتؤمن Wealthfront بقوّة أن الحلول المالية المتقدّمة ليست حكراً على الأثرياء حيث تتوضّع هذه الفكرة في صلب مهمّة المشروع. وكنتيجةٍ لذلك، أوجدت المنصة ميزاتٍ مثل حصد خسائر الضرائب والشراء المباشر لأسهم المؤشرات وحسابات الأموال عالية الربح وتخطيط التقاعد المتكامل والولوج إلى أكثرَ من 19,000 صرّافٍ آليٍّ عديم الرسوم في الولايات المتحدة باستخدام بطاقات Wealthfront الائتمانية والعديد من المزايا الأخرى.
ويدعم كلَّ ما سبقَ بنية المشروع التنافسية منخفضة الرسوم حيث أن الحدّ الأدنى للإيداع في حسابات الاستثمار هو 500$ و1$ لحسابات إدارة الأموال و1$ لحسابات الأسهم؛ وإلى جانب ذلك لا تفرض المنصة رسوم تداولٍ أو تحويلٍ أو سحب فيما عدا نسبة 0.25% سنويةٍ كرسومٍ لإدارة الاستثمارات المؤتمتة، وسيحصل زبائن Wealthfront المودعين لأموالهم لديها على تأمينٍ من مؤسّسةِ تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) حيث يصل التأمين إلى حدود 5 مليون دولار للحسابات الفردية و10 مليون دولار للحسابات المشتركة إلى جانب نسبة ربحٍ سنويةٍ قدرها 4.8%.
وكلّ هذا يسمح لنطاقٍ واسع من الأفراد -من المبتدئين في المجال الماليّ وحتى المستثمرين المحترفين- بتحقيق مستقبلٍ ماليٍّ أكثرَ متانةً وأماناً، ومن خلال الجمع السلس بين التمويل والتكنولوجيا حصدت Wealthfront قاعدة زبائن وفيّةٍ وسريعة التوسع وصلت إلى 640,000 زبون. ومع وجود أصولٍ بقيمةٍ تزيد عن 43 مليار دولار تحت إدارتها تستمر Wealthfront بتحفيز الابتكار في القطاع الماليّ من خلال تنقيح الخوارزميات المستمرّ وعروض الخدمات المُحسّنة والمصادر التعليمية.
محاسن ومساوئ Wealthfront
سنستكشف في هذا القسم من مراجعتنا محاسن ومساوئ Wealthfront.
المحاسن
- يمكن للمستثمرين تخصيص محفظتهم الاستثمارية باستخدام صناديق التداول الاستثمارية وصناديق العملات الرقمية.
- التمتع بتداولٍ وتحويلاتٍ وعمليات سحب معفاة من الرسوم.
- الشراء المباشر لأسهم المؤشرات للحسابات الكبيرة (الحد الأدنى للميزانية 100,000$).
- تأمينٍ من مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) يصل إلى 5 مليون دولار عن طريق المصارف الشريكة.
- نسبة ربحٍ سنويةٍ قدرها 4.8% بدون تحديد ميزانيةٍ قصوى أو دنيا.
- عمليات سحب وتحويلٍ غير محدودة.
- توافر بطاقةٍ مصرفيةٍ تعمل على أكثر من 19,000 صرّافٍ آليّ.
- توافر تطبيقٍ للهواتف الذكية على أندرويد وiOS.
- حدٌّ أدنى منخفضٌ للاستثمار يبدأ من 1$ لإدارة الأسهم والأموال.
- العديد من خيارات الحسابات والاستثمار بما فيها خطة 529 وحساب مدخرات التقاعد.
- محفظةٌ مؤتمتةٌ للسندات لتحقيق مقاربةٍ أكثرَ استقراراً.
- تخطيط الأهداف الشامل للتقاعد وشراء المنازل والمدّخرات الجامعية والترحال.
- دعم الزبائن من خلال مركز المساعدة.
العيوب
- ضريبة إيداعٍ كبيرةٌ (500$) بالمقارنة مع مستشارين آليين آخرين مثل Sofi التي لا تضع حداً أدنى للإيداع.
- لا توجد محادثاتٌ مباشرةٌ مع قسم خدمة الزبائن.
- لا يوجد مستشارون ماليّون بشريون.
- لا توجد فروعٌ حقيقيةٌ على أرض الواقع.
- متوفرةٌ فقط في الولايات المتحدة.
شرح ميزات Wealthfront
تقدم Wealthfront ميزاتٍ داخليةً توفّر لكلّ المستثمرين التقليديين إدارةً كاملةً في الوقت الحقيقي لأموالهم وأهدافاً ماليةً لتحقيقها على المدى القريب والبعيد، ويستكشف هذا القسم من المراجعة المزايا الكبرى المُصمَّمة كي تُساعد المستثمرين في تحقيق أهدافهم المالية.
نظرية المحفظة العصرية
توفر منصّة Wealthfront ما تسمّيه نظرية المحفظة العصرية (MPT) -بصفتها مستشاراً آلياً رائداً- لأتمتة وإدارة استثمارات المستخدمين، وقد تم بناء هذه الميزة لإدارة استثمارات الأفراد المتنوّعة بسلاسةٍ (أسهم المؤشرات – السندات – صناديق التداول الائتمانية – العقارات – السلع)، وتستفيد Wealthfront من استبيانٍ مُعتمِد على البيانات لاستيعاب الأهداف المالية للمستثمرين ومدى تحمّلهم للمخاطرة ليتلو ذلك اقتراح محفظةٍ لكلّ مستثمرٍ من المستثمرين يتم بناؤها وفق نظرية المحفظة العصرية هذه، وتهدف هذه المقاربة إلى تخصيص كلِّ محفظةٍ وفقاً لحاجات مستخدمِها وتحسين العائدات إلى جانب إدارة المخاطر.
تقليل المستحقّات الضريبيّة
تستخدم Wealthfront ميزةً متطوّرةً لتقليل خسائر الضرائب تنفرد بها عن بقية منصات الاستشارة الآلية، حيث تسمح بوابة الاستثمار المؤتمتة للمستثمرين على المدى الطويل بتقليص الضرائب على المحافظ الخاضعة لها من خلال البيع الآليّ لبعض الاستثمارات بخسارة وذلك لتخفيض ضرائب الأرباح العالية وتخفيف المسؤولية الضريبيّة إلى حدّها الأدنى، ويساعد هذا التقليل الآليّ للخسائر الضريبية في تقليل المستحقات الضريبيّة ويسمح للمستخدمين بإعادة الاستثمار بشكلٍ فعّالٍ ضريبياً بالإضافة إلى كسب 1.8% من العوائد بعد تقليل الضرائب للمستثمرين.
أدوات التخطيط الماليّ الآلية وتجميع الحسابات
يمكن للمستثمرين وغير المستثمرين الاستفادة من أداة Wealthfront Path لبناء تصوّرٍ لحظيٍّ شاملٍ لنشاطهم المالي، وتسمح ميزة تجميع الحسابات الخاصّة بالمنصة بربط العديد من الحسابات المالية بما فيها البطاقات الائتمانية والمصارف والرهون العقاريّة وحسابات التقاعد الادخارية (401k) من خلال أداة المسار هذه، ما يمكّن المستخدمين من تفهّم الحركات المالية الخاصة بهم بالإضافة إلى الديون والدخل والميزانية.
كما يمكن للمستثمرين أن يقوموا بتحديد أهدافهم المالية بعيدة المدى مثل شراء منزلٍ جديد أو سيارة أو الذهاب في إجازة، وستقوم أداة المسار بتحليل هذه الأهداف ورسم خطواتٍ بسيطةٍ لجمع المبلغ اللازم لتغطية هذه المصاريف.
وفي نفس السياق توفّر Wealthfront أداة التخطيط الماليّ الآلية (Autopilot) والتي تتقاطع وظيفتها مع أداة المسار السابقة؛ حيث يمكن للزبائن هنا إيداع رواتبهم لدى المنصّة وستقوم المنصة لوحدها برسم خطة الادخار الأفضل، كذلك ستقوم الأداة الآلية هذه بادخار بعض الأموال للطوارئ وتخصيص البقية إلى محافظ يمكن أن تحقق أرباحاً بأقلِّ هامش مخاطرةٍ ممكن.
خطة الادخار التعليميّ (529)
بالنسبة للأشخاص المهتمين بالحصول على فوائد من مدخراتهم التعليمية تقدّم Wealthfront خطّة ادخارٍ تعليميٍّ تسمح بجمع الأموال وتحقيق عائداتٍ مهمٍّةٍ وتسهّل عمليات الدفع للدراسة بشكلٍ ملائم، كما توفر هذه الميزة للمستخدمين إمكانية تخصيص الأموال للاستخدام الشخصيّ أو التعليميّ للعائلة إلى جانب الاستفادة من المنافع الضريبية الأمريكية المصمّمة لتشجيع الادخار المرتبط بالتعليم.
حساب الإدارة الماليّة
تقدّم شركة الاستشارة الآلية هذه خياراً لحساب إيداع المال عالي الإيرادات “Wealthfront Cash” ويعمل هذا الحساب مثل أيِّ حسابٍ جارٍ إلا أنه يولّد نسبَ فائدةٍ تنافسيةً على الوديعة المالية مثل الحسابات الادخارية، وسيحصل المستثمرون أصحاب هذا الحساب على نسبة ربحٍ سنويةٍ تصل إلى 4.8% وهيَ نسبةٌ تُعتبر كبيرةً بالمقارنة مع غالبية المصارف والمؤسسات المالية، وإلى جانب ذلك سيتمتع المستخدمون بعدم وجود رسومٍ للحفاظ على الحساب أو لعمليات السحب من الصرّافات الآلية (ATMs)ح ولأجل بدء الاستفادة من هذا الخيار يجب إيداع 1$ على الأقلّ ووجَبَ التنويه إلى أن Wealthfront مؤمّنةٌ من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) حيث يصل التأمين إلى 250,000$.
خطوط ائتمانية مؤمنة للمحفظة
من بين الميزات الأخرى المهمة التي تقدمها Wealthfront توفير خطوطٍ ائتمانيةٍ مؤمنةٍ لكلّ المحافظ التي يُعادل رصيدها 25,000$ أو أكثر، حيث يمكن للمستخدمين اقتراض المال مقابل محفظتهم الاستثمارية دون الاضطرار لبيع أصولهم، ويمكن للمستخدمين اقتراض المال حتى 30% من قيمة محافظهم.
ومن الجدير بالذكر أن تطبيق الخطوط الائتمانية يفرض عادةً رسوماً تتراوح بين 7.65% و8.90% كفائدةٍ سنويةٍ، ولا تُعتبر هذه الفائدة منخفضةً خصوصاً عند جمعها مع قروض التحوّط، إلا أن نسبة Wealthfront السنوية (APR) أخفض من التي يتم تقديمها من قبل العديد من البطاقات الائتمانية أو مزوّدي القروض التقليديين وتبلغ هذه النسب على التوالي 19.49% و6.99% إلى 35.99%، ويتم معالجة عملية الإقراض على المنصّة خلال 30 ثانيةً فقط وهذا عنصرٌ مهمٌّ بالنسبة للمستثمرين الراغبين بالدخول في صفقاتٍ هادفةٍ للربح بدون بيع أصولهم.
ما الذي يميّز Wealthfront؟
يمكن لارتفاع شعبية Wealthfront أن يُعزى إلى قوّتها كمنصّة استشارةٍ آليةٍ تسهّل إدارة الثروات وتوفّر أفضلياتٍ تساعد الأفراد على تحقيق أهدافهم المالية؛ وفي هذا القسم من مراجعتنا سنتحدّث عن 5 منافع أساسيةٍ للمنصة، وتخدم هذه الميزات كأسبابٍ مقنعةٍ للمستثمرين كي يأخذوا المشروع بعين الاعتبار.
تقنية استشارة آليةٍ متطوّرة
تحصد Wealthfront قوة الذكاء الصنعيّ والخوارزميّات المتقدّمة لتزويد المستخدمين بتجربة استشارة آليةٍ متطوّرة، ومن خلال توظيف واجهة استخدام بسيطةٍ وذكيةٍ تقوم المنصة بتشكيل محافظ استثمارٍ مخصّصةٍ مصمّمةٍ لتلبية تفضيلات الأفراد في المخاطرة وأهدافهم المالية وأطرهم الزمنية، ومن خلال أتمتة عمليات التداول يقوم المستثمرون بتوزيع أموالهم عبر أصنافٍ متنوعةٍ من الأصول بدلاً من محاولة توقّع الخيارات الرابحة وتوقيتها، وتزيل هذه المخاطرة احتمال الخطأ البشريّ وتزيد بدلاً من ذلك الاعتماد على النموّ الإجماليّ للسوق على المدى البعيد.
استثمارٌ منخفض الكلفة وعالي الفعالية
عادةً ما تترافق قنوات الاستثمار التقليدية مع رسوم مرتفعةٍ قد تخفّض من الأرباح المحتملة بمرور الوقت، وتقوم Wealthfront بتغيير هذا النمط من خلال توفير بديلٍ أقلَّ كلفةً دون التضحية بالجودة، ويتم فرض رسوم قدرها 0.25% على الاستثمار الآلي فيما لا يوجد أيِّ رسمٍ إداريٍّ أو عمولاتٍ على حساب الاستثمار العادي؛ ومع وجود رسومٍ إدارية تقلّ عن معظم المستشارين الماليين التقليديين تضمن Wealthfront أن استثمارات المستخدمين ستبقى قيد العمل الجاد وستتراكم مع مرور الزمن، وهذه المقاربة الاقتصادية مفيدةٌ بشكلٍ خاصٍّ للمستثمرين الجدد أو الأفراد الباحثين عن فرصةٍ لتحسين إستراتيجيات استثمارهم دون تكبّد تكاليفَ باهظة.
إستراتيجيات استثمارٍ ذات كفاءة ضريبيّة
يبدو التنويع أمراً ضرورياً لتحقيق الاستثمار الناجح، وهذا المبدأ راسخٌ في مقاربة Wealthfront حيث تقوم المنصة بتجميع المحافظ بشكلٍ يشمل العديد من أصناف الأصول (الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار العقاري “REITs” والصناديق المخصّصة للأسواق النامية)، ويساهم هذا التنويع بتخفيض المخاطرة من خلال توزيع الاستثمارات على قطاعاتٍ عديدة وصناعاتٍ ومواقعَ جغرافيةٍ مختلفة. في ذات السياق، تسمح Wealthfront للمستخدمين بتخصيص محافظهم من خلال تضمين تفضيلاتٍ محدّدة مثل الاستثمار المسؤول اجتماعياً أو صفقات الأسهم المركّزة ممّا يضمن سهولة تضمين قيم المستثمرين في إستراتيجياتهم المالية.
أدوات التخطيط المالي الشامل
تتجاوز Wealthfront إدارة الاستثمار التقليدية من خلال تزويد المستخدمين بأدوات التخطيط المالي الشامل، وتوفر هذه المنصّة نطاقاً من الوظائف يشمل العديد من وجوه الصحّة المالية مثل تخطيط التقاعد أو شراء المنازل أو التوفير لتحقيق أهدافٍ حياتيةٍ مهمّةٍ، ومع تواجد ميزاتٍ مثل أداة المسار يمكن للمستخدمين محاكاة العديد من السيناريوهات لتوقع نتائج قراراتهم المالية، وهذا يسمح للأفراد باتخاذ قراراتٍ مدروسةٍ وتكييف أفعالهم مع طموحاتهم والسير في الطريق نحو النجاح الماليّ مع فهمٍ واضحٍ له.
الحساب المالي عالي الربح
تقدّم لكم Wealthfront حساب Wealthfront النقديّ (الحلّ التوفيري الذي يملك نسبة ربحٍ سنويةً قدرها 4.80% من مستوى العديد من الخيارات المصرفية على الإنترنت)، وهناك ميزةٌ جديرةٌ بالملاحظة تجعل الحسابَ خياراً بارزاً حيث يمكن لـ Wealthfront تمديد تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) ليبلغ 5 مليون دولار للحسابات الفردية و10 مليون دولار للحسابات المشتركة.
ومثل بقية حسابات الادخار لا تخضع الأموال ضمن حساب Wealthfront الماليّ لمخاطر الاستثمار ويأتي الحساب دون أي رسومٍ متعلّقةٍ به، أما بالنسبة للمستثمرين أصحاب حسابات Wealthfront الاستثماريّة يبقى الحساب النقديّ معفىً من ضريبة إدارة الاستثمار، وسواءً كان المستثمر مبتدئاً أم مخضرماً في المجال المالي توفر Wealthfront مجالاً مغرياً من المنافع التي يمكن أن تعيد تشكيل مقاربة المستثمرين لحصد الثروة وإدارتها.
رسوم Wealthfront
يتطلب تشغيل منصة Wealthfront رسوماً مختلفةً سنتعرّف عليها في هذا القسم من مراجعتنا.
يتطلّب حساب Wealthfront المؤتمت حداً أدنى من المال قدره 500$ لبدء العمل به يُصاحبه رسمٌ سنويٌّ لإدارة الحساب يعادل 0.25%، وتوفر المنصة حساب استثمارٍ عادياً غير مؤتمتٍ يتطلّب وديعةً أولية قدرها 1$ فقط بدون رسومٍ لإدارة الحساب أو عمولاتٍ للأشخاص الراغبين بتجنّب دفع هذه المبالغ، وتمتلك خطة الادخار التعليميّ 529 الخاصّة بـ Wealthfront إعفاءً من الضرائب الفيدرالية على عمليات السحب المخصّصة للمصاريف التعليمية إلا أن الرسوم الأخرى (عمولات وإدارة المحفظة) يمكن أن تصل إلى 0.46%.
وتتطلّب بعض ميزات الحساب مبالغ أكبرَ مثل معادلة المخاطرة وشراء أسهم المؤشرات المُباشر التي تتطلّب وديعةً لا تقل عن 100,000$ فيما يتطلّب البرنامج التجريبيّ الذكيّ مبلغاً أدنى قدره 500,000$ في الحساب، وفيما تبقى الحسابات المالية معفاةً من الرسوم هناك العديد منها يرتبط ببطاقة Wealthfront للدفع:
| الرسم | المبلغ المالي للرسم |
| صرّافٌ آليٌّ ضمن الشبكة | مجانيّ |
| صرّافٌ آليٌّ خارج الشبكة | 2.50$ + رسوم مالك الصرّاف الآلي (متغيّرة) |
| ممثّل المصرف | 2.50$ + رسوم الممثل (متغيّرة) |
| رسوم التحويل العالمية | 2.75% |
| الوديعة المالية لدى جهاتٍ معيّنةٍ | تصل إلى 5.95$ |
ويجب أن ينتبه المستثمرون إلى أن Wealthfront تفرض رسماً قدره 10$ على كلِّ حوالةٍ ماليةٍ صادرة عنها إلا أن الحوالات الواردة لا تتطلب أيّة رسوم.
ما هيَ الفئة التي تلائمها Wealthfront؟
تلائم Wealthfront أيَّ شخصٍ يريد الاستثمار وتخطيط حياته بشكلٍ مؤتمتٍ حيث يجعل التطبيق عملية الاستثمار خاليةً من العناء وبسيطةً وسهلةً، ومع استخدام فئاتٍ متعدّدة من المستثمرين للتطبيق توجد مجموعاتٌ محدّدةٌ يستهدفها المستشار الآليّ.
وقد تم تصميم Wealthfront للأفراد المُستجدّين تماماً في المجال الماليّ أو قليلي الخبرة في الاستثمار، وجرى بناء التطبيق مع أخذ سهولة الاستخدام بعين الاعتبار ممّا يسمح للمستثمرين بالمشاركة في الاستثمار الجزئيّ في الأسهم بدون عمولات؛ وتقوم المنصة بتبسيط عملية اختيار الأسهم أمام المستخدمين من خلال تصنيفها بحسب مواضيع معينةٍ أو كفرصٍ محددة، ويمكن أيضاً للمستخدمين ذوي البيانات المحدودة الاستفادة من منظور المنصة الأحدث لاستيعاب الإيجابيات والسلبيات المتعلّقة بسهمٍ ما قبل الاستثمار.
كذلك توفّر Wealthfront مجموعةً من الأسهم تجمع العديد من المواضيع والمجموعات لمساعدة المستثمرين باتخاذ قراراتٍ مدروسةٍ، وتلائم Wealthfront الأفراد الراغبين بمقاربةٍ للاستثمار خاليةٍ من المجهود بصفتها واحداً من أفضل المستشارين الآليين في هذا المجال، وتشمل هذه المقاربات الاختيار المؤتمت لخدمات الاستشارة المالية والمقايضات التي تُحسّن نسبة المخاطرة إلى العائدات وإدارة وإعادة موازنة المحافظ بشكلٍ آليّ.
وإلى جانب إنشاء المحافظ المؤتمتة المُصمَّمة وفق أهداف المستثمرين المالية يقدم مستشار Wealthfront الآليّ منافع أخرى مثل الرسوم المنخفضة والقدرة على تلافي الأخطاء البشرية والانحياز، ويتطلب المستشار الآلي لـ Wealthfront رسماً سنوياً قدره 0.25% أو ما يعادل 3.18$ شهرياً (أقلَّ من المستشارين الماليين التقليديين)، وبذلك يستمتع المستخدمون بالاستثمار بكلِّ بساطةٍ دون مجهود إلى جانب عمليات الدفع المؤتمتة السريعة.
وسيجد المستثمرون الباحثون عن استثمارٍ طويل الأمد منخفض الرسوم أن هذه الأداة مفيدةٌ جداً لتخطيط التقاعد، وتُسهّل Wealthfront عملية الاختيار من بين حساباتٍ مؤتمتةٍ متنوّعةٍ على مستوى عالميٍّ وبناء ثروة على المدى الطويل من خلال إدارة المخاطر وتحقيق أقصى قدرٍ من العائدات حتى في ظلِّ تقلبات سوق المال التقليديّ التي لا مفرَّ منها، وتمنح المنصة للأفراد فرصاً طويلة الأمد للاستثمار في محفظةٍ منوّعةٍ من صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة مثل الأسهم والسندات وتحقيق عائداتٍ منتظمةٍ ونموٍّ محتملٍ مع مرور الوقت.
وتُعتبر رسوم الإدارة للمستشار الآليّ تنافسيةً وتسمح للمستخدمين بالوصول إلى محافظ متنوّعةٍ وخدماتٍ ماليةٍ مثل صناديق المؤشرات وصناديق التداول الاستثمارية وصناديق الاستثمار العقاري (REITs) بغرض زيادة الأرباح الممكنة، ولكنّ أحد أهم العناصر التي جذبت اهتمام المستثمرين العالميين على المدى الطويل هي ميزة حصد خسائر الضرائب الخاصّة بالمنصة والمنافع الناتجة عنها والتي تخفّض الالتزامات الضريبية.
وتفيد خدمات التحسين الضريبيّ الخاصّة بالمنصة بتخفيض الضرائب على الاستثمارات الخاضعة لها ضمن المحافظ وبالتالي يمكن أن تحسّن العائدات بعد خصم الضرائب، ويحمل هذا الفعل أثراً إيجابياً على نموّ عائدات الفرد مع مرور الوقت، وبذلك نرى عموماً أن Wealthfront تلائم المستثمرين الباحثين عن إدارة المحافظ بشكلٍ آليٍّ وأدوات التخطيط الماليّ المتطوّرة وتحسين الضرائب لتحقيق الأهداف المالية على المدى البعيد.
كيفيّة البدء باستخدام Wealthfront؟
تقدّم منصة إدارة الاستثمارات المؤتمتة عملية تسجيلٍ ذكيةً وبسيطةً تسمح للمستخدمين بمباشرة الاستفادة خلال 5 دقائق، وسنفصّل في هذا القسم من المقالة العملية خطوةً خطوةً لنقدّم دليلاً إرشادياً سهلاً.
الخطوة 1: إنشاء حساب Wealthfront
الخطوة الأولى للبدء بالاستثمار المؤتمت هيَ إنشاء الحساب على المنصة، ولفتح حساب لدى Wealthfront يجب ألّا يقل عمر المستثمر عن 18 عاماً وأن يكون مواطناً أمريكياً، وعلى المستثمرين زيارة موقع Wealthfront الرسمي من خلال المتصفّح أو الهاتف المحمول وضغط زر “البدء” (Get Started) في الزاوية اليمنى العلوية للصفحة الرئيسية.
وبمجرّد إتمام هذه الخطوة ستظهر صفحةٌ جديدةٌ تتطلب من المستخدم اختيار نوع الحساب الأفضل لاحتياجاته الاستثمارية، وتشمل هذه الخيارات حسابات نسبة الربح السنويّة (APY) ومحفظة السندات المؤتمتة وحسابات استثمار الأسهم.
سيُطلب من المستخدم -بعد ذلك- إدخال معلوماته الشخصيّة مثل اسم تسجيل الدخول والاسم الأول المفضّل واسم العائلة.
ومن ثم ستتبع ذلك صفحة إدخال البريد الالكتروني الفعّال وكلمة سرٍّ آمنة.
ومن ثمّ يجب على المستخدم تأكيد عنوان البريد الإلكتروني الذي قام بتسجيله من خلال رقم هاتفه للمضيّ بعملية التحقق من الهوية، وتستغرق هذه العملية بضعة دقائق فقط ويجب على المستخدم بعد ذلك تعريف هويته من خلال بطاقة هويّةٍ أو وثيقةٍ حكوميّةٍ أخرى.
الخطوة 2: إتمام استبيان الاستثمار المختصر
تطلب Wealthfront من المستخدمين بعد عمليات التأكيد الإجابة عن أسئلةٍ حول الأهداف الاستثمارية وصافي الثروة والدخل وتحمّل المخاطرة وغير ذلك، ويجب الإجابة على هذه الأسئلة بدقةٍ حيث يتم استخدام الإجابات في بناء وتخصيص الخطط الاستثمارية للمستخدم ولإدارة المحفظة.
الخطوة 3: إنشاء محفظة Wealthfront الاستثمارية
بعد إتمام الاستبيان يمكن للمستخدم مراجعة المحفظة المُقترَحة من قبل Wealthfront لتعرّف مستوى المخاطرة وغير ذلك من الخيارات من خلال تخفيض ورفع تحمّل المخاطرة عبر تحديد ذلك عن طريق أداة على الموقع؛ وللمزيد من تخصيص المحفظة يمكن ضغط “تعديل المحفظة” لإضافة وإزالة الاستثمارات. وتوفر Wealthfront أيضاً صناديق تداولٍ استثماريةً منخفضة التكلفة مع ميزة حصد خسائر الضرائب لبناء محافظ المستخدمين وتخفيض الحمل الضريبيّ وزيادة العائدات، وبمجرّد إنشاء المحفظة ستستخدم المنصة أتمتة مستشارها الآليّ لإدارتها وإعادة موازنتها بناءً على أهداف المستخدم المالية وظروفه.
الخطوة 4: تمويل حساب Wealthfront والقيام بالاستثمار
عندما تصبحون راضين عن بُنية محفظة الاستثمار ستكون الخطوة التالية هي ربط الحساب المصرفيّ لتمويل حساب Wealthfront، وعلى المستخدم اتباع التوجيهات بحذرٍ لربط الحساب المصرفيّ بأمان، وتستخدم المنصة تشفيراً من المستوى المصرفيّ لحماية بيانات الأفراد المالية، وسيتم طلب بيانات تسجيل الدخول المصرفية لأهداف التحقق وبعد ذلك يمكن للمستثمرين نقل الأموال بسهولةٍ إلى حساب Wealthfront والبدء بالاستثمار (يجب أن تزيد الوديعة عن 500$).
هل يستحق الأمر استخدام منصة Wealthfront؟
لا يوجد سببٌ لعدم تجريب Wealthfront إلا في حال عدم الرغبة بمشاركة صورة بطاقة الهويّة الشخصيّة. وإذا ما توافرت المنصّة في منطقتكم، وفي حال لفتت أيٌّ من الميزات المذكورة في المقالة نظركم، فما من سبب لعدم خوض التجربة، مع غياب أيِّ رسومٍ للتسجيل أو حدٍّ أدنى مفروضٍ للإيداع. وتمتلك المنصة خدمة مستشارٍ آليٍّ ممتازةً مع توفر العديد من الميزات وغيابٍ صادمٍ للرسوم (فقط 0.25% كرسمٍ لإدارة الحساب والتداول المؤتمت).