حكم الاستثمار في الاسلام

هل تعلم أن استثمار أموالك يعد أحد وسائل تحقيق غاية شريعتنا الاسلامية!

 فما هو المقصود بالاستثمار في الاسلام وما هي أحكام وضوابط الاستثمار وفقًا للمنهج الاسلامي؟

إن مصطلح الاستثمار يعد من  المصطلحات الأكثر انتشارًا في عالم المال والأعمال، لكونه أبرز طرق زيادة رأس المال وتداوله، ووفقًا للمنهج الاسلامي يعرّف الاستثمار بأنه تشغيل ما تملك من أموال بغرض زيادتها وذلك من خلال ما أحله الله بكل الوسائل المشروعة لتحقيق أهداف اقتصادية واجتماعية والنهوض بالمجتمعات الاسلامية. وقد حضنا رسول الله صلى الله عليه وسلم على الاستثمار في حديثه الشريف: “إن قامت الساعة وبيد أحدكم فسيلة، فإن استطاع أن لا يقوم حتى يغرسها فليفعل” (رواه مسلم). 

حكم الاستثمار مقابل نسبة ثابثة من رأس المال

إن الاستثمار مقابل نسبة ثابتة من رأس المال هو جعل الربح الذي سيحصل عليه صاحب المال نسبة من رأس المال وهذه الصورة تسمى بالمضاربة، كأن يتم الدخول في شراكة برأس مال بمبلغ معين ويتم تحديد الربح الذي تحصل عليه كنسبة من رأس المال هذا، على سبيل المثال الاتفاق على الحصول على نسبة ربح 1.7% من رأس المال لمدة 100 يوم، وتعد هذه المعاملة غير جائزة شرعًا، بينما إن كان سيحصل صاحب رأس المال على نسبة محددة من الربح فهذا جائز شرعًا.

إن من شروط استثمار المال المتوافقة مع الشريعة الاسلامية أن يتفق الأطراف على جزء مشاع من الربح ـ في حالة تحققه – ولا يصح بإجماع العلماء اشتراط الربح كنسبة من رأس المال، قال ابن قدامة رحمه الله : ” متى جُعل نصيب أحد الشركاء دراهم معلومة، أو جعل مع نصيبه دراهم، مثل أن يشترط لنفسه جزءا وعشرة دراهم، بطلت الشركة”، وكون الربح نسبة من رأس المال، يعني أنه دراهم معلومة، وهذا غير جائز.

كما أن اشتراط نسبة ثابتة من رأس المال هو في الحقيقة اشتراط ربح بمبلغ محدد، وهذا يبطل الشركة؛ حيث أنه قد لا يتحقق ربح من الأساس، أو يتحقق ربح أقل مما تم تحديده لصاحب رأس المال، وفي هذه الحالة يتضرر العامل، وقد يتحقق ربح أضعاف النسبة المتفق عليها، فيتضرر صاحب المال، وعليه فإن الطريقة المشروعة لتحديد الربح: أن يتم تحيدد نسبة معلومة من الربح لكل شريك، فيقال مثلًا: من استثمر رأس مال بمبلغ 500 دولار، يكون له نسبة 10% من الربح إن تحقق، ومن استثمر مبلغ 750 دولار، يكون له ربح بنسبة 15% مثلًا، وهكذا.

حكم الاستثمار في مواقع تعطي نسبة من رأس المال في زمن معين

تتمثل هذه الصورة في استثمار مبلغ معين مائة دولار مثلاً في بعض المواقع التي تمنح أرباح كنسبة محددة من رأس المال كل فترة محددة، مثلاً مواقع تمنح نسبة ربح كل ساعة 4%، أو يوميًا 10% كنسبة من رأس المال وتعد هذه الصورة مضاربة غير جائزة لأنها تكون على نسبة محددة من رأس المال، بينما تكون المضاربة الصحيحة الجائزة على نسبة من الربح، وبالتالي فإن الاستثمار في مثل هذه المواقع بالصورة الموضحة غير جائزة شرعًا والله أعلم.

حكم الاستثمار في شركة تتاجر في الفوركس وكيفية حساب الزكاة

لا حرج في الاتجار في العملات/ الفوركس إذا كانت الشركات تتاجر في العملات وفق الضوابط الشرعية التي تتمثل فيما يلي:

1.   أن تجتنب الشركة الرافعة المالية، وتقتصر على الاتجار بالمال الذي تملكه فقط.
2.   أن يتحقق القبض في تجارة العملة، بأن تدخل العملتان إلى حساب البائع والمشتري في مجلس التعاقد.
3.   أن تتجنب العقود المحرمة كعقود الخيارات والفروقات.

وعليه فإن الاتجار في العملات جائز بشرط أن يتحقق التقابض في مجلس العقد، فيجوز بيع اليورو بالدولار بشرط أن يقع الاستلام والتسليم في مجلس العقد، وأما إذا اتفقت العملة كأن يبيع دولار بدولارين فهذا لا يجوز لأنه من ربا الفضل، فلابد من التساوي والتقابض في مجلس العقد إذا اتحدت العملة، ودليل ذلك ما رواه عبادة بن الصامت رضي الله عنه قال : قال رسول الله صلى الله عليه وسلم : ( الذَّهَبُ بِالذَّهَبِ، وَالْفِضَّةُ بِالْفِضَّةِ، وَالْبُرُّ بِالْبُرِّ، وَالشَّعِيرُ بِالشَّعِيرِ، وَالتَّمْرُ بِالتَّمْرِ، وَالْمِلْحُ بِالْمِلْحِ مِثْلا بِمِثْلٍ سَوَاءً بِسَوَاءٍ يَدًا بِيَدٍ، فَإِذَا اخْتَلَفَتْ هَذِهِ الأَصْنَافُ فَبِيعُوا كَيْفَ شِئْتُمْ إِذَا كَانَ يَدًا بِيَدٍ ) رواه مسلم.

وجاء في “مجموع فتاوى ابن باز” (19/171– 174) :

” المعاملة بالبيع والشراء بالعُمَلات جائزة ، لكن بشرط التقابض يداً بيد إذا كانت العملات مختلفة ، فإذا باع عملة ليبية بعملة أمريكية أو مصرية أو غيرهما يداً بيد فلا بأس ، كأن يشتري دولارات بعملة ليبية يداً بيد ، فيقبض منه ويُقبضه في المجلس ، أو اشترى عملة مصرية أو إنجليزية أو غيرها بعملة ليبية أو غيرها يداً بيد فلا بأس ، أما إذا كانت إلى أجل فلا يجوز ، وهكذا إذا لم يحصل التقابض في المجلس فلا يجوز ، لأنه والحال ما ذكر يعتبر نوعاً من المعاملات الربوية ، فلا بد من التقابض في المجلس يداً بيد إذا كانت العُمَلات مختلفة ، أما إذا كانت من نوع واحد فلا بد من شرطين : التماثل والتقابض في المجلس ، لقول النبي صلى الله عليه وسلم : ( الذَّهَبُ بِالذَّهَبِ ، وَالْفِضَّةُ بِالْفِضَّةِ . . . ثم ذكر الحديث). والعُمَلات حكمها حكم ما تم ذكره، إن كانت مختلفة جاز التفاضل مع التقابض في المجلس، وإذا كانت نوعاً واحداً مثل دولارات بدولارات، أو دنانير بدنانير فلا بد من التقابض في المجلس والتماثل.

وبالتالي إذا اشتمل نظام الفوركس على الرافعة المالية أو الهامش، فهو محرم؛ لما فيه من الجمع بين السلف والسمسرة. وإذا اشتمل على الهامش ورسوم التبييت، فهو أولى بالتحريم؛ لجمعه بين السلف والسمسرة، والقرض الربوي.  والله أعلم

كيفية حساب الزكاة

تجب الزكاة في المال المذكور المعد للتجارة إذا حال عليه الحول، ويزكى رأس المال مع الربح عند تمام الحول، وإن كان المال اشتري به عروضا للتجارة، فيقدر ثمنها عند تمام الحول بما تساوي حينئذ، وتخرج الزكاة بواقع اثنين ونصف في المائة 2.5% من مجموع المال مع الأرباح، والله أعلم.

حكم الاستثمار في موقع ايتورو

إن الاستثمار في البورصة وغيرها من منصات التداول عبر وسيط، قد يكون جائزًا أو محرمًا وذلك وفقًا لنوع المعاملة ومدى الانضباط بالضوابط الشرعية فيها، كما أنه لا يجوز التعامل بما يسمى بالهامش، أو الرافعة المتداولة في نظام الفوركس لعدة محاذير شرعية، ومنها كما ورد في قرار مجمع الفقه الإسلامي بهذا الخصوص-:

“أن المتاجرة التي تتم في معاملات الأسواق العالمية غالبًا ما تشتمل على كثير من العقود المحرمة شرعاً، ومن ذلك :

1.   المتاجرة في السندات، وهي من الربا المحرم، وقد نص على ذلك قرار مجمع الفقه الإسلامي بجدة رقم (60) في دورته السادسة.
2.   المتاجرة في أسهم الشركات دون تمييز، وقد نص القرار الرابع للمجمع الفقهي الإسلامي برابطة العالم الإسلامي في دورته الرابعة عشرة سنة 1415 هـ على حرمة المتاجرة في أسهم الشركات التي غرضها الأساسي محرم، أو بعض معاملاتها محرمة كالربا .
3.   بيع وشراء العملات يتم غالباً دون قبض شرعي يجيز التصرف .
4.   التجارة في عقود الخيار وعقود المستقبليات، وقد نص قرار مجمع الفقه الإسلامي بجدة رقم (63) في دورته السادسة، أن عقود الخيارات غير جائزة شرعاً، لأن المعقود عليه ليس مالاً ولا منفعة، ولا حقاً مالياً يجوز الاعتياض عنه .. ومثلها عقود المستقبليات والعقد على المؤشر“

وحيث أن التداول عبر موقع ايتورو يتم من خلال استعمال الرافعة المالية (المارجن)، المتضمن لرسوم التبييت الربوية، وعبر عقود الفروقات المحرمة والتي هي عقود الخيارات والمستقبليات الواردة في قرار مجمع الفقه الإسلامي، وعليه فإن منصة ايتورو بهذه الصورة تعد من المواقع التي يحرم التداول من خلالها.

حكم الاستثمار في موقع evest

يمكن الاستثمار بشكل اسلامي في أي منصة تداول من خلال الالتزام بالنقاط التالية التي يجب أن تتوفر بشكل دائم في شركات ومنصات التداول، بجانب حسابات التداول الإسلامية، وهذه النقاط هي:

• ألا تقوم شركة التداول بإقراضك أي أموال، وأن تكون عمليات البيع، والشراء (التداول) التي تجريها تقوم بتنفيذها من رأس المال الخاص بك.
• أن يتم التقابض دون تأخير بين المتبايعين، بحيث تتم عمليات الربح من وراء البيع، والشراء بشكل فوري وفقًا لما هو متعارف عليه في مسألة التقابض.
• أن يتمكن المتاجر سواء تعلق الأمر بتداول الأشخاص، أو الشركات، أو حتى البنوك من التصرف في العملات التي قام بشرائها بحرية مطلقة تمامًا كما يتصرف المالك في ملكه فتقييد التصرف على الأملاك لا يجوز.
• أن تكون الأنظمة الاستثمارية التي يتم التداول عليها في أشياء مباحة، فمثلًا يمكن التداول على السلع التكنولوجية، والملابس، وغيرها إنما عندما يتعلق الأمر مثلًا بالتداول على الخمور، أو ألعاب القمار، فهذا بالطبع محرمًا شرعًا، لأن الأعيان التي يتم المضاربة عليه محرمة من الأساس.
• إذا تم التداول بالذهب أو الفضة فيلزم التقابض، والتماثل بالوزن، وهذا بالطبع غير ممكن في البورصة بشكل عام.

وعليه اذا تم مراعاة هذه النقاط عند الاستثمار في موقع evest فحينها يكون الاستثمار جائز والله أعلم.

حكم استثمار الأموال في البنوك

من المعلوم عند أهل العلم بالشريعة الإسلامية: أن استثمار الأموال في البنوك بفوائد ربوية محرم شرعًا، وكبيرة من الكبائر، ومحاربة لله  ولرسوله ﷺ كما قال الله  عز وجل في كتابه العزيز:  الَّذِينَ يَأْكُلُونَ الرِّبَا لاَ يَقُومُونَ إِلاَّ كَمَا يَقُومُ الَّذِي يَتَخَبَّطُهُ الشَّيْطَانُ مِنَ الْمَسِّ ذَلِكَ بِأَنَّهُمْ قَالُواْ إِنَّمَا الْبَيْعُ مِثْلُ الرِّبَا وَأَحَلَّ اللّهُ الْبَيْعَ وَحَرَّمَ الرِّبَا فَمَن جَاءهُ مَوْعِظَةٌ مِّن رَّبِّهِ فَانتَهَىَ فَلَهُ مَا سَلَفَ وَأَمْرُهُ إِلَى اللّهِ وَمَنْ عَادَ فَأُوْلَئِكَ أَصْحَابُ النَّارِ هُمْ فِيهَا خَالِدُونَ ۝ يَمْحَقُ اللّهُ الْرِّبَا وَيُرْبِي الصَّدَقَاتِ وَاللّهُ لاَ يُحِبُّ كُلَّ كَفَّارٍ أَثِيمٍ ۝ البقرة:275-276.

وصح عن رسول الله ﷺ: أنه لعن آكل الربا، وموكله، وكاتبه، وشاهديه، وقال: هم سواء. أخرجه مسلم في صحيحه.

فالواجب على المسلم ألا يحكم على بنك حتى يعرف حقيقة المعاملات التي يجريها، ومدى التزام القائمين عليه بالضوابط الشرعية. وتتمثل الضوابط التي اذا توفَّرت في أي مصرف جاز التعامل معه، ومتى تخلفت حَرُم التعامل معه:

أولاً: أن يأخذ المصرف رأس المال من صاحبه، ويقوم بتشغيله في البيع والشراء وغير ذلك، في حدود الطرق المتوافقة مع الشريعة الاسلامية.

ثانياً: ألا يكون رأس المال مضموناً لصاحبه، بل إذا وقعت خسارة يتحملها صاحب رأس المال ما لم يكن المصرف مُفَرِّطاً.

ثالثاً: أن تكون نسبة الربح بينه وبين صاحب رأس المال مُشَاعَة حسب ما يتفقان عليه إما الربع أو الثلث أو غير ذلك.

رابعاً: ألا يتم استثمار هذا المال في مُحرم؛ كبناء البنوك الربوية، أو دور اللهو والفساد، أو المدن أو الفنادق السياحية المشتملة على صالات القمار، أو حانات الخمر … ونحو ذلك مما حرَّمه الله.

خامساً: ألا يقوم المصرف أو البنك بإستثمار أموال المُضاربين أو بعضها في البنوك الربويَّة.

سادساً: ألا يدخل مع تعاملات البنك شيء من المعاملات المحرمة؛ كالتأمين المحرم.

وعليه فإن غَلَب على الظن توفُّر هذه الضوابط، جاز الاستثمار في البنك؛ وجاز لك أيضاً الانتفاع بما نتج من أرباح، وإن لم تتوفر هذه الضوابط حُرم التعامل مع البنك، ويكون المال الناتج عنه من ربا الجاهلية الذي حرَّمه الإسلام والله أعلم.

كيفية انشاء حساب للاستثمار مع ايتورو

يمكنك اتباع الخطوات الموضحة أدناه للتسجيل في منصة ايتورو:

1. 1. ابحث عن زر ”انضم الآن” أو ”تداول الآن” في صفحة eToro.com وقم بالنقر عليه.
2. على صفحة الويب التالية، سوف تجد نموذجًا إلكترونيًا حيث ستقوم بإدخال جميع البيانات الشخصية المطلوبة لفتح حساب تداول جديد.
3. قم بملء جميع المعلومات ذات الصلة المطلوبة في هذا النموذج. تسجيل الدخول من خلال الفسيبوك وGmail يُعد خيارًا إضافيًا.

4. 4. قبل تقديم معلوماتك للمراجعة، يُرجى الاطلاع على على شروط وأحكام منصة ايتورو وكذلك سياسة الخصوصية.
5. بعد الانتهاء من مراجعة جميع البنود، يُرجى الإشارة إلى موافقتك عليها من خلال النقر على المربع المحدد المناسب.
6. قم بإرسال معلوماتك عن طريق النقر على زر “الاشتراك“.
7. يتم إعلام المستثمرين بموجب هذا بأن شركة ايتورو وجميع العلامات التجارية ذات الصلة بها تتماشى تمامًا مع التوجيه 2005/60/EC الصادر عن البرلمان الأوروبي والمجلس الأوروبي؛ بشأن منع استخدام النظام المالي لغرض غسيل الأموال وتمويل الإرهاب. وبالتالي، يتعين على جميع المستثمرين الخضوع لتنظيمات “معرفة العملاء”، كما هو منصوص عليه في قوانين الاتحاد الأوروبي واللوائح المذكورة أعلاه. للمزيد من المعلومات حول عملية التحقق والمستندات المطلوبة، انقرهنا:

 https://www.eToro.com/customer-service/account-verification/

8. كجزء من عملية “معرفة العملاء”، سوف يتم الطلب من المستثمرين المسجلين حديثًا تقديم تأكيد الإقامة (مثل فاتورة مرافق صالحة مؤرخة في آخر 3 أشهر)، بالإضافة إلى إثبات هوية مثل جواز سفر ساري المفعول أو أي شكل آخر لهوية صادرة عن جهة رسمية.
9. كخطوة أخرى في عملية “معرفة العملاء”، سوف يتم الطلب من المستثمرين الجدد القيام بملء استبيان من أجل التأكد بشكل أفضل من كيفية قيام ايتورو بتخصيص حزمة خدمات تناسب بشكل مثالي الملف الشخصي لكل مستثمر. تشمل الأمثلة على المعلومات المطلوبة تقديم استفسارات بشأن الوضع المهني للمستثمر الجديد، ومستوى المعرفة بأسواق رأس المال والسيولة المالية ومستويات المخاطر المقبولة وأهداف الاستثمار وما إلى ذلك.

كيفية انشاء حساب للاستثمار مع evest 

1.   ابحث عن الزر سجّل الموجود أعلى الزاوية اليسرى من الصفحة وقم بالنقر عليه.
2.   قم بتعبئة بياناتك كاملة بشكل صحيح كما هو مدون في مستندات إثبات الشخصية الخاصة بك حتى لا تواجهك أي مشاكل لاحقًا.
3.   بعد تعبئة بياناتك، قم بالضغط على مربع الموافقة على البنود والشروط وسياسة الخصوصية بعد أن تقوم بمراجعتها.
4.   قم بالضغط على الزر “أرسل”.
5.   قم بالتحقق من حسابك من خلال الضغط أعلى يمين الشاشة على كلمة مرحبًا (فلان) ثم توجّه إلى مركز التحقق حيث سيتم الطلب منك إثبات هويتك الشخصية وإثبات محل إقامتك وإثبات وسيلة الدفع.